传承 为高净值客户保驾护航 分配 隽享承金至尊版 聚焦财富保全 中信保诚 (高净值人士如何传承)

中信保诚「隽享承金至尊版」：聚焦财富保全、分配、传承，为高净值客户保驾护航

近日，中信保诚人寿分红险诚意之作——中信保诚「隽享承金至尊版」永久寿险（分红型）重磅上市。在低利率背景下，分红险的关键性日益凸显，「隽享承金至尊版」的上市不只反映了中信保诚人寿对市场脉搏与客户需求的敏锐掌握，也在家族财富保全、分配及传承三方面为高净值客户保驾护航。

合理财富性能 分红险关键性凸显

2025年，是国务院公布新的保险“国十条”后的第一年，我国保险业正迎来难得的历史性展开机遇。在这个应战与机遇并存的当下，中信保诚人寿作为由中信集团和保诚集团结合创立的寿险公司，不时遵照行业法则，主动拥抱革新。

秉承创新精气，中信保诚人寿敏锐地掌握到市场脉搏与用户需求，精心打造了中信保诚「隽享承金至尊版」永久寿险（分红型）这款产品。该产品不只保管了传统寿险产品的基本保证性能，还经过有效保险金额每年按比例递增及分红机制，协助客户成功维护财富、传承财富、启动合理财富规划，同时，能够确保家族财富有效保证子孙后代的生活要求，成功财富的终年稳如泰山增长，保养家族的经济稳如泰山和社会位置。

在当今低利率时代，居民关于财富性能的偏好趋于保守，合理的选择变得愈发关键。而分红险的一大特点就是可以平衡好预定利率与浮动收益，因此，逐渐成为市场上的抢手选择。

近年来，国度政策对分红险的支持力度不时加大——2024年1月22日，中央金融办等六部门印发了《关于推进中终年资金入市任务的实施方案》，明白提出奖励开发终年分红险保险产品；随后的1月23日，国务院资讯办公室举行资讯公布会，强调鼎力推进中终年资金入市，促进资本市场高质量展开。这些政策信号标明，分红险作为中终年资金的关键组成部分，将迎来新的展开机遇。

理想上，中信保诚人寿在2000年成立伊始，便放慢规划分红险的脚步。自2001年1月31日首张分红险保单失效末尾，至2024年底，公司分红账户总规模打破700亿元，累计向客户支付红利近76亿元，凸显其终年、稳健分红战略的运营目的。

以客户为中心 「隽享承金至尊版」亮点多

自成立以来，中信保诚人寿不时以客户为中心打造产品。据悉，就产品设计而言，中信保诚「隽享承金至尊版」永久寿险（分红型）在客户利益方面也是亮点多多。

亮点一：永久保证，身价递增。该产品专注于高净值客户的财富规划处置方案，年度有效保额以2%比例递增，可以为客户树立与生命等长且能够不时增长的专属财富账户，满足客户家族成员的财富稳健增值、子女教育、养老现金流控制、财富传承规划等一系列需求。

亮点二：现金红利，交清增额。保险公司为分红保险业务设立独自账户，并将该账户不低于70%的可分配盈余分配给分红险保单的投保人。该产品具有多种红利支付方式，客户既可以选择将红利留存于保险公司，启动累积生息；也可以用于抵交后续保费；还可以选择交清增额，行将红利作为一次性性性交清保险费置办交清增额保险，介入本合同的累积交清增额保险金额。据悉，该创新的支付方式，将进一步优化产品的规划及保证属性。

亮点三：按需交费，灵敏多样。为了满足不同客户的特性化需求，该产品还提供了多种交费方式供客户选择。客户可以选择一次性性性付清或分期3年、5年、6年、8年、10年等多种交费期限，力图协助不同财务状况的客户满足自身财富控制的需求，同时，为满足高净值客户集体的财富传承需求，产品免体检保额最高优化至5000万元。

亮点四：尊贵服务，成效增强。中信保诚人寿可结合投保客户的需求，为客户提供多项特性化的增值服务，其中不只包括寰宇救济、驾车关爱等生活常用服务，还提供每年专属的防癌筛查体检服务，协助客户及时掌握瘦弱灵敏。

此外，中信保诚「隽享承金至尊版」永久寿险（分红型）还提供指定身故受益人、指定第二投保人等服务项目，表现了中信保诚人寿在产品设计上的精细化和兽性化思索，助力客户启动财富代际规划及有效传承。

坚持终年主义 资产负债“双轮驱动”

近日，中信保诚人寿介入注册资本金25亿元人民币获国度金融监视控制总局批复赞同。本次股东增资成功后，公司注册资本金将抵达73.6亿元，中信金控与保诚集团各占注册资本的50%。

股东增资既反映了对中国经济和寿险业展开继续看好，也使得中信保诚人寿的资本实力失掉进一步夯实。在此背景下，中信保诚人寿提出资产负债“双轮驱动”，坚持做寿险行业的终年主义者。

2024年以来，中信保诚人寿以资负控制为引领，继续优化资产性能战略。公司增配持久期利率债，拉长资产久期，构建稳健的战略底仓；同时，积极防范化解风险，严控增量，优化存量，资产质量清楚优化。面对市场机遇，公司充散发扬终年资金优点与耐烦资本作用，精准掌握投资机遇，提高投资收益。2024年，中信保诚人寿综合投资收益率（年化）为7.52%；截至2024年末，公司总资产逾越2700亿元，资产控制规模逾越3000亿元。

此外，据悉自2024年以来，中信保诚人寿在资本市场坚定、利率下行、寿险行业全体盈利承压的背景下，积极应容许战，经过继续优化业务结构、增强渠道树立、优化业务质量，着重掌握中终年高质量展开机遇。

截至2024年末，中信保诚人寿综合偿付才干充足率和中心偿付才干充足率区分为245.14%、143.64%，风险综合评级为BBB，均高于监管要求。公司主体终年信誉评级继续坚持AAA。

此次中信保诚人寿推出新产品中信保诚「隽享承金至尊版」永久寿险（分红型），进一步发扬保险公司逾越周期的运营才干，用心为客户打造无独有偶的财富控制体验，助力客户在人生的每一个阶段都能绽放光荣。为客户提供一站式的家族财富传承服务，让家族财富的火种代代相传。

安康银行公家银行是一个什么银行

安康银行公家银行是聚焦安康集团高净值客户，立足综合金融、全球性能、家族传承三大服务体系，为客户搭建跨产品、跨机构、跨市场的投融资一体化服务平台，成功资产的全球性能，以及家业的安康传承。 您可以登录安康口袋银行APP-首页-更多-公家银行详细了解。 应对时期：2020-06-12，最新业务变化请以安康银行官方发布为准。

如何抓住高净值人士的心

商业银行在我国金融体系中占主导位置。 当思索财富控制与资产控制机构时，银行往往是高净值人群的首选。 国际商业银行应充沛应用高净值人群这一看法上的优势，进一步强化高净值人群服务，从高净值人群的传统观念、普遍心思，以及关注的方向等方面，结合他们财富控制行为的普通特征和金融消费偏好，迷信确定高净值客户接触和营销战略。 首先是观念战略――充沛了解高净值人群对家族观念的尊崇。 受中国传统文明的影响，“家族观念”在高净值人群中可谓是不得人心，家人在他们心目中占据了比拟重的位置。 关于详细的生意上的决策，他们也许依托自己或自己的智囊团就可以成功。 但关于投资理财，他们更情愿与家人商量，并寻求家人的认可。 由此发生的决策并非团体决策，实质上是“家庭决策”。 这一点在“创一代”和全职太太身上尤为清楚。 从财富控制目的过去说，这类高净值人群具有稳健、安保的需求，更趋于完全理性，追求成效最大化；从金融消费偏美观，他们关于家庭和企业现金控制、家族财富信托比拟看重，其理财的中心目的之一就是为了“泽被后世、惠及子孙”。 因此，银行在展开公家银行服务时，应依据状况以家庭为单位启动全体性研讨，并提供家庭式财富控制服务或管家式服务，并在产品收益性、安保性、延续性等方面多做特性化设计，而不只仅是针对企业主或全职太太团体提供一些相对初级的团体贵宾服务。 其次是心思战略――客观看法高净值人群的“熟人相关”心思。 我国传统社会是乡土社会，是一个“熟人社会”，注重亲情相关和地缘相关。 国际高净值人群选择财富控制时，对财富控制机构选择和对客户经理选择，都习气于熟人介绍，一方面出于对熟人的信任，另一方面出于熟人引见好办事的思索。 而当他们正真成为高净值客户，他们对银行的信任又往往是树立在对客户经理的信任基础上。 某行一个客户的孩子要出国留学，高净值客户经理主动跟进提供了本行留学服务，省去了客户很多费事，他很感谢，激活存在该行的一大笔资金。 针对高净值人群“熟人相关”的心思，银行展开公家银行服务时，一是要了解其存在“不完全理性”的要素，摸清影响其决策的变量有哪些，便于“有的放矢”。 二是在思索积极与客户树立相互信任的好友相关的同时，留意风险把控，详细的业务必需遵章办事。 信任并不是一味将就客户的任何需求，而是以专业、精业、敬业赢得客户，这要求一个较长时期段才干树立。 三是增强对客户经理职业操守的培育，促使其引导客户理性选择投资种类，让客户跟银行能从“熟人相关”再到“契约相关”，树立一种新型的、愈加严密的人际相关，打破高净值客户对银行方面人情和相关的心思依赖，增加风险。 再次是方向战略――高度注重“公私联动”和“财富传承”。 依据研讨，高净值人群以企业主尤其是私营企业为主。 他们大部分公司业务和团体财富未做严厉分别，在银行的业务普通是对公账户、对私账户资金联动运作。 很多时刻，银行的客户经理对这类客户的企业资产状况一五一十，而对客户的团体资产状况不甚了解。 从为高净值客户服务角度来说，这是很不够的。 而关于企业主自身来说，由于其面前的企业，他们一次性性取得银行大客户身份比拟简易，他们自己也简易地将银行能为企业简易快捷地融资视为公家银行服务关键性能。 由此可见，这是两重身份的认定：一个是企业主高净值客户身份，另一个是企业作为公司客户的身份。 因此，在风险可控的前提下，如何随同和支持企业主客户和他的企业共同生长，也是公家银行必需面临和思索的疑问。 同时，在详细的客户营销和业务种类制定等方面，关于银行来说也存在公私联动的疑问，要站在资产性能的高度，关注客户更为片面的资产类别，并为客户提供有效的反应信息。 财富传承相对财富保值、增值来说，对公家银行服务的要求更高、更复杂。 由于财富传承是对资源平台性能的e79fa5eee5aeb3966要求，要成功财富传承的目的，要求整合企业规划、留学移民、子女教育、事业承袭以及法律税务等多方面的资源，并提供配套的工具，不但触及到银行自身的业务，更多的还触及到国际国外的非银行机构。 关于银行来说，一是要做好买卖系统和客户信息的完善以及现有高净值客户需求的数据剖析，从技术角度总结出普通规律，便于客户接触时切入点的掌握。 二是逐渐树立起相关的资源协作平台，特别是要做好境内外信托、法律、税务、移民等机构的评价与选择。 三是要培育业务片面的专业人才。 公家银行专业人才看起来“矮小上”，但首先要求“接地气”，要对公家银行市场（客户需求、产品供应）必要求有通常、调查和剖析，否则制定的服务方案只会是“空中楼阁”。 最后是产品战略――努力于基于特性化需求的“公家定制”。 某行一位高净值客户曾向客户经理埋怨：除了各家银行差不多都有的理财富品，你们还能提供什么？这标明，对金融产品种类的需求是高净值客户选择不同投资理财的关键行为表现。 国际公家银行前期关注的范围关键是中低风险的固定收益产品，而随着客户需求变化和公家银行服务方式和内容的更新，要依据客户行为特征和消费偏好，提供更具有特性化的产品和服务：一是在产品方面要提供“超市化”选择，既要有普通银行都有的产品，更要有自己的“镇店之宝”。 即基于产品的广度、深度的定制化，从资产控制、资产性能的角度对高净值客户的投资决策构成支持，研收回特性化产品。 二是从渠道的便利性方面，要打通银行自身的“两网”――“物理网”（一切网点）和“互联网”（网上银行、手机银行等），基于对高净值客户身份的独一认定，随时、随地都有或许地提供尊贵体验和专属服务。 三是从客户的阶段诉求方面，了解客户的真实需求和潜在需求。 如针对现阶段，与支持小微企业开展相结合，愈加关注企业主客户及其面前企业的融资疑问；与子女留学服务相结合，关注投资移民服务等。 四是完善非金融服务。 非金融服务是商业银行区别于普通财富控制的关键特征之一。 完善非金融服务要抓住两个关键，即细节上的差异化、把适宜的产品介绍给有要求的客户，真正表现“公家定制”的专属性，才干赢得客户、赢得市场。

黄山振邦金融控股有限公司怎样样？

简介：黄山振邦金融控股有限公司经黄山市人民政府2017年4月12日专题会议研讨赞同，于2017年6月正式成立，注册资本1亿元人民币。 集团目前下辖6家子公司，业务范围涵盖私募股权基金、私募证券基金、私募其他类基金、网贷平台、保险代理等多个范围。 集团一直秉承着对投资的专注、热情以及对投资者的责任和用心。 努力于为高净值客户提供专业财富控制、资产保值升值和家庭财富传承，树立为客户提供全方位资产控制服务的金融集团。 法定代表人：洪昌立成立时期：2017-05-10注册资本万人民币工商注册号0691企业类型：有限责任公司(自然人投资或控股)公司地址：黄山市屯溪区迎宾小道54号