西安银行一分行起诉三家企业 涉7.3亿金融借款合同纠纷 2024年三季度末不良率升至1.64% (西安银行一分钱吃早餐)

4月18日，发布公告，披露其咸阳分行因金融借款合同纠纷，起诉三家公司，涉案金额高达7.3 亿元本金及相关利息等费用。与此同时，西安银行 2024 年三季度末业绩数据显示，虽营收有所增长，但利息净支出降低，此外，不良存款率上升、拨备掩盖率降初等疑问引发关注。

.3 亿元金融借款合同纠纷，西安银行 一分行 提起诉讼

今天，西安银行股份有限公司（证券代码：600928，证券简称：西安银行）发布公告，披露其咸阳分行因金融借款合同纠纷，已对兴平鸿远展开树立有限公司（以下简称“鸿远公司”）、科技展开股份有限公司（以下简称“启迪公司”）及湖南金沙路桥树立有限公司提起诉讼，涉案金额为借款本金7.3亿元及相应利息、复息、罚息等费用。目前，陕西省咸阳市中级人民法院已立案受理，案件尚未开庭。

据悉，2018年11月，西安银行咸阳分行与鸿远公司签署《固定资产及项目存款借款合同》，商定向鸿远公司发放存款8.8亿元（通常发放8.5亿元），用于兴平市生态湿地综合项目配套基础设备树立，存款期限至2028年10月20日。鸿远公司以其项目收益权提供质押担保，启迪公司则为该笔存款提供连带保证责任。截至目前，该笔存款本金余额为7.3亿元。

因合同商定的风险事项触发，西安银行咸阳分行宣布存款延迟到期，并要求债务人清偿本息。由于鸿远公司未能实行还款任务，西安银行依法向法院提起诉讼。

西安银行咸阳分行的诉讼恳求包括：判令鸿远公司出借剩余借款本金7.3亿元及相应利息、复息、罚息等费用；确认银行对质押合同项下的项目收益权享有优先受偿权，并要求启迪公司承当连带保证责任；判令原告共同承当成功债务和担保权的一切费用；案件诉讼费由原告共同承当。

西安银行在公告中表示，已将该笔存款归入不良存款并计提相应减值预备，估量本次诉讼不会对公司的本期或期后利润构成严重影响。同时，银行强调除本次诉讼外，不存在其他应披露而未披露的严重诉讼或仲裁事项，并将继续实行信息披露任务。

此案触及金额较大，且牵扯上市公司启迪环境，引发市场关注。

西安银行业绩面临应战 ，不良率上升至1.64%

西安银行是一家以国外大型银行、国际央企、中央国企、民营企业为关键战略投资者的区域性股份制商业银行。该行成立于1997年，是西北首家A股上市银行。截至2023年末，公司员工3275人，下设总行营业部、9家省内分行、10家区域支行和12家直属支行等在内的共178家营业网点。控股2家村镇银行，参股1家汽车金融公司。

西安银行的股权结构出现多元化特点，关键由外资、国有资本和本地金融机构构成。其中，加拿大丰业银行作为第一大股东，持股18.11%，大唐西市文明产业投资集团、西安投资控股有限公司和中国烟草总公司陕西省公司三大国有股东算计持股比例逾越40%，表现出较强的政府支持和国资主导特征。本地金融资本也占据肯定比重，包括西安经开金融控股、西安城投集团等多家区域性金融机构。

据地下信息显示，截至2024年三季度末，西安银行资产总额4497.44亿元，较上年末增长4.06%，其中存款及垫款本金总额2200.69亿元，负债总额4170.42亿元，增幅3.93%，其中存款本金总额3143.71亿元。

报告期内，西安银行成功营业支出55.29亿元，增幅9.69%；成功归属于母公司股东的净利润19.27亿元，增幅1.14%。

尽管该行的营收同比成功增长，但细分支出构成，不难发现一些端倪。从财报数据来看，利息净支出仍是该行的中心支出来源，抵达39.04亿元，却较2023年同期有所降低，与此同时，非利息支出表现亮眼，其中手续费及佣金净支出同比增长31.4%，抵达2.76亿元，此外，投资收益成为关键增长点，总额达8.34亿元，特地是对联营企业的投资收益增长清楚，同比优化41%。要求指出的是，公允价值变化收益成功大幅增长，从去年同期的4018万元跃升至5.12亿元，有效抵补了利息净支出的下滑。但是，这种增长面前也隐藏着一些潜在隐患。

截至报告期末，西安银行中心一级资本充足率和资本充足率区分为9.98%和12.26%；不良存款率为1.64%，较上年末上升0.29个百分点，在不良存款上升的同时，拨备掩盖率却发生降低，为186.30%，较上年末降低10.77个百分点。

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不良存款处置措施存款处置措施

银行不良存款处置方法

银行不良存款处置方式：1.转给资产控制公司，银行将不良存款转让给资产控制公司，将不良存款与银行之间剥离。 2.司法执行，银行向提讼，开放强迫执行债务人名下的资产。 3.垫资过桥，第三人出资帮助垫还存款。 4.五色土存款，五色土投资人向债务人发放存款，监视债务人偿清银行的存款。

【拓展资料】一、不良存款是逾期存款、凝滞存款和呆账存款的总称。 逾期存款指借款合同商定到期(含展期后到期)未能出借的存款，凝滞存款是逾期(含展期后到期)超越规则年限以上仍未出借的存款，或虽未逾期或逾期不满规则年限但消费运营已终止，项目已停建的存款;呆账存款是按有关规则列为呆账的存款。 不良存款预示着银行将要出现风险损失。 把不良存款增加到最低限制，是商业银行风险控制的首要目的。 依据中国人民银行1995年7月27日发布的《存款通则》（试行），不良存款分为逾期存款、凝滞存款和呆帐存款。 中国自2002年片面实行存款五级分类制度。 常年以来，中国专业银行信贷资金基本上是集约式运营，不良存款在专业银行存款中曾经占有相当大的比重，不良存款疑问不只严重制约着专业银行向国有商业银行转变，而且已成为中国经济开展中的一大隐患，已到了非处置无法而又很难处置的境地。 剖析不良存款的成因对促进中国银行业务运营方式由集约型向集约型转变具有十分关键的意义。

二、是指借款人和担保人依法宣告破产，启动清偿后，未能还清的存款；借款人死亡或许依照《中华人民共和国民法通则》的规则，宣告失踪或宣告死亡，以其财富或遗产清偿后，未能还清的存款；借款人遭到严重自然灾祸或异常事故，损失庞大且不能取得保险补偿，确实有力归还的部分或全部存款，或许以保险清偿后，未能还清的存款；存款人依法处置存款抵押物、质物所得价款缺乏以补偿抵押、的部分；经国务院专案同意核销的存款。

三、在中国的经济生活中，许多人以为银行的钱是国度的，不只企业、企业主管部门以及中央党政部门的许多人这样以为，就连中国银行的一些干部职工也都这样以为。 当问到企业的存款是哪里来的时刻，许多企业担任人都会毫不犹疑他说是国度给的，更有一些国有企业的指导人甚至以为，国有企业借国有银行的钱，就好比是一团体把他的钱从一个口袋挪到另一个口袋，偿不归还都次要。 国有银行的资产被全部看作是国有资产，国有银行的钱被以为是姓“公”，这是造成中国银行不良存款发生的思想根源。

银行收不回来的不良存款最终是怎样处置的？有什么规则？

你好，很快乐回答你的疑问，银行收不回来的不良存款最终是怎样处置的？有什么规则？银行处置不良资产有多种方法，最经常出现的有以下方法：

一、法律处置

银行存款不能按期收回，银行最后采取催收的方法，催收未果，银行就会采取法律手腕处置，诉讼，经过诉讼，保全解冻处置不良资产，收回全部或是部分不良存款。

二、打包转让

银行处置不良存款的方法：打包转让，四大国有商业银行（工、农、中、建）上市前，均成立了对应的资产控制公司，接受四大国有商业银行的不良资产，使得四大国有银行轻装上阵，资产控制公司就是盘活处置不良资产的，银行在运营环节中，发生不良资产，会打包出售给资产控制公司，双方协商分歧，银行出售转让不良资产，资产控制公司接受接收不良资产。

三、呆账核销

关于确实无法收回的不良存款，银行按规则转入呆账，按呆账的种类不同，区分开放呆账核销。 如：法律诉讼类，银行不良资产经诉讼，处置不良资产，不能收回部分存款，启动呆账核销。 打包出售类，银行打包处置不良资产，多少钱都低于原有的不良存款，差额构成损失，转入呆账，启动呆账核销。

银行在呆账核销环节中，启动责任认定，关于有责任的经办人、审查人、控制人启动相应处置，行政奖励、罚款处置，责任不同处置不同，严重的会除名。

总之，银行存款发生不良是有要素的，关键是债务人的要素，市场要素，运营要素，资金回笼要素等，形成银行存款发生不良，构成损失。 银行存款支持有呆账，也预提了呆账预备金，呆账预备金就是为核销呆账存款准的。 不过核销的呆账存款，仅是银行外部帐务处置，不代表债务人不用还了。 银行债务还在，债务人只需有还款才干，一样要出借，银行会跟踪催收的，尽力收回，增加损失。

以上就是我的回答，希望能协助到你。

不良存款基本是每个银行理想遇到中的很头疼的疑问，不过出现不良存款并非就代表着损失，举个例子：之前报道的贵阳农商行不良存款余额约100亿元，不良率近20%，单以贵阳农商每年的利润，要求20年才干把不良余额掩盖掉，但中诚信国际仍给予贵阳农商A级的评级，这就是由于不良存款并不代表着一定就是损失，那么银行关于逾期的不良存款处置方式是怎样办的呢？（团体与企业的处置方式相似，因此一致引见企业的）。

借新还旧、展期、重组

关于逾期的存款，经过调查确认，企业只是阶段性或许暂时性的运营困难，目前依然有才干归还利息，只是暂时无法归还本金，那么银行普通会采取借新还旧（发放新的一笔存款出借旧的存款）或许展期（把存款出借的期限延伸）的方式，来减轻企业的压力。

关于企业疑问较大的，会经过重组的方式处置，比如由另一外一个运营正常的主体（如原来的担保人）来承接这个存款。 存款重组要求借款人及担保方式均不得弱于原来的借款人及担保方式。

存款清收

假设采取上述方式，均无法处置疑问的话，普通银行会向，查封、解冻、扣押企业名下的资产，经过划转企业银行账户内的资金或许拍卖企业的资产（当然理想中不少企业的资产都区分被抵押至不同的银行，所以银行经常只能拍卖抵押于本行的资产），来出借银行的存款，假设企业的账户余额或拍卖的资产缺乏以掩盖全部的存款的金额，本笔业务又有保证人的，那么银行会向保证人启动追偿，由保证人赔偿。

这个阶段的，假设有抵押物的，普通可以回收的存款本金在90%以上（由于抵押物抵押时都是按0.7折及以下的比例抵押的）；假设是保证的，可以收回的存款本金在70%以上。

存款转让

有些比拟难以处置的，比如抵押物天文位置较偏远不优势置或许保证人不配合，每次出借一点点等等，银行不想破费太多时期及精神处置的，会一致打包卖给不良资产清收公司，事先不良资产清收公司无论收回的资金高于或低于银行出卖的金额，均与银行没有任何相关。

存款核销

经过第二落第三种方式处置后，依然有缺口的部分，比如存款1000万元，经过上述方式最终只收回900万元，那么剩余的这100万元，就是真真正正的不良存款，也是银行确认无法追回的了，那么银行就会把这个差额核销掉，不过要求说明的是，核销只是银行的做账方式，标明账上没有这笔不良金额了，但你和银行的债务相关并没有解除，假设未来有还款才干，银行或许还会找你还款。

总结

团体的不良存款与企业的处置方式一样，不过由于团体存款的金额比拟小，银行普通都直接跳过第一步骤，直接从不良清收阶段末尾。 银行不是慈善机构，关于不良存款，不会随便接受损失，均会采取一切一切的措施，尽量降低损失的金额。

银行收不回来的不良存款，都会经过催收、资产处置、债务转让、核销等几个环节，针对每笔存款的性质和金额，处置的流程和方法也是不一样的。

比如助学存款，我身边就有一个例子，女性，毕业后，助学存款不时没有出借，后来打印出来的征信报告就显示呆账，时期失信人步入社会，改换了咨询方式，银行不时无法咨询到她自己，以致于她都没有经过什么像样的催收，如今生活如旧，呆就呆了，用她自己的话说，都不知道应该怎样还。

说说最经常出现的房屋按揭存款，这个存款业务有一定的普遍性。 就目前而言，住房按揭存款属于相当优质的存款，一旦存款人末尾逾期，银行就会电话及时启动提示，讯问相关的要素。 逾期三个月后，银行就会和按揭人协商，将房屋出售，以便归还债务。

这个时刻部分按揭人是会赞同的，这个时刻处置房屋的多少钱按揭人还有很大的话语权，假设这个阶段也错过，银行就会按揭人，银行也就会毫无争议的胜诉，房屋进入拍卖系统，至于售卖多少钱，以评价公司提供的多少钱，然后再打一个折扣。

部分银行会把一批逾期的客户打包，出售给资管公司，然后资管公司来和债务人谈判，是协商处置还是走法律程序，就看谈判结果。

市面上有抵押物的存款，比如公家借款、公司为借款主体的抵押运营贷大致都是这么个流程。 这也就是马云所诟病国际银行业当铺思想的根源所在。

再来说说无抵押性质的信誉存款，比如信誉卡、信誉贷、税金贷等等，都属于此列。 目前最突出的就是信誉卡、信誉贷，违约逾期的特别多。

一旦逾期后，银行或许消金机构先自行催收，催收无果就会外包给专业的催收公司，其实套路都一样，就是要挟威吓，打心思战，爆通讯录，搞的你颜面扫地。 假设你心思弱小，挺过这一阶段，三方催收就会撤离，银行和消金公司就会经过自己的法务批量债务人，至于怎样判决，就看证据了。

针对这些债务，一旦走入司法程序，判决后，债务人胜诉就会开放强迫执行，有个执行局就是干这个的，原来叫执行庭。 强迫执行就是查找债务人名下的财富线索，一旦发现有，该划走的划走，该查封的查封，查封以后就是等候拍卖。

总之，银行看待清收不良资产是有各种手腕的，债务人基本都是主动的。 其实，团体类的不良存款占一切不良存款的比例基本都是九牛一毛，真正的不良存款都在各中央以某些名头挂着的，贷新还旧，循环授信掩盖着，这才是最大的不良存款。

银行如何处置不良存款_银行不良存款处置方法

银行如何处置不良存款？不良存款是指出现违约的存款。 普通而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，存款即会被视为不良存款。 银行在确定不良存款已无法收回时，应从利润中予以注销。 逾期存款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失预备。

银行不良存款处置方法

1、银行成立专门机构或指定专人催收，加大对不良资产的冲销力度;

2、经过资产证券化的途径化解商业银行不良资产;

3、鼎力推进国有企业革新、整理社会信誉、完善金融法规;

4、转换商业银行运营机制。

商业银行不良存款处置方法

1、转给资产控制公司。 银行将不良存款转让给四大资产控制公司。 债务普通要求打折出售。

2、司法执行。 银行可以经过向开放强迫执行债务人名下资产。 对不良存款的启动拍卖，房产拍卖多少钱或许只要市场多少钱的五折至九折。 本息总额面临少许多少钱风险。

3、垫资过桥。 第三人出资垫还银行存款，原存款结清，银行重新发放新存款。 垫资费用月息费算计约5%——6%。 由于出资人的风险较大，或许出资人临阵变卦。

4、其他处置方式。 采用资产重组、破产清算、资产置换、债务转股权等方式处置不良存款。

不良存款清收措施方法

一、实行责任清收

严厉落实存款责任清查制度，依照“新陈划段，落实责任。 要采取积极措施清收和处置，确保相对额降低;构成的不良存款，责任人要全额包赔，否则下岗、停薪、限期收回，确保不出现人为要素构成的不良存款。 对已落实责任、限期收回的要兑现处分措施，坚决不能一拖再拖、姑息将就，该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。

二、实行协调清收

对政府机关财政存款、受政府干预、村社群体承贷、企事业存款等多年构成的不良存款，各社要及时与外地党委政府或主管部门协调，经过财政拨补、政府及村社的财富启动抵债等方式，协调清收。

三、实行依法清收

关于有归还才干但拒不还款的赖债主、非信益企业和团体，要依法，运用法律手腕清收不良存款。

四、实行专组清收

增强指导，高度担任，成立专门清收小组。

五、实行施压清收

先内后外，内外兼收，搞好门前清。 灵敏经过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产归还存款。

六、实行处置清收

经过，检察院等权利部门，依法扣划、查封等措施清收不良存款。

【拓展资料】

一、不良清收的定义

不良存款清收是指不良存款本息以货币资金净收回。 不良存款清收控制包括不良存款的清收、盘活、保全和以资抵债。 不良存款清收控制的对象是全口径不良存款，重点是四级分类的凝滞存款、呆账存款，实行五级分类后的可疑类、损失类存款及其表内外应收未收利息。

二、如何防止不良存款前清后增

1.增强不良存款清收力度，尽最大限制清收不良存款。

2.加大不良存款的责任清查力度，做到每笔不良存款都能落实到人，并限期清收。

3.增强内控制度的控制，以防止新增不良存款。

4.加大五级分类中关注类的存款清收力度，并同时对正常类贷中或许构成不良类的正常存款的启动监测，以防止新增不良存款。

5.对新发放的存款，应增强控制，并做到合法合规，坚决根绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良存款前清后增。

存款处置措施的引见就聊到这里吧。

供应链融资存款利息谁承当

供应链金融的三种融资形式

供应链金融的三种传统表现外形为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。 2022年国际通常中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的关键介入者，由于本系列专题研讨对象为供应链企业，所以我们在引见供应链金融形式时，关键以供应链企业为服务提供者。

拓展资料：

银行围绕中心企业，控制上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的无法控风源烂险转变为供应链企业全体的可控风险，经过平面失掉各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

优势

“供应链金融”开展迅猛，要素在于其“既能有效处置中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。

第一，企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了处置方案，中小企业信贷市场不再可望而无法及。

供应链金融末尾进入很多大型企业财务执行官的视野。 对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不只要助于补偿被银行紧缩的传统流动资金存款额度，而且经过上下游企颂裂帆业引入融资便利，自己的流动资金需求水平继续降低。

第二，银行开源新通路

供应链金融提供了一个切野雹入和稳如泰山高端客户的新渠道，经过面向供应链系统成员的一揽子处置方案，中心企业被“绑定”在提供服务的银行。

供应链金融如此吸引国际性银行的关键要素在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户相关的珍贵时机。 在金融危机的环境下，上述理由显得愈加充沛。 供应链金融的潜在市场庞大，依据UPS的估量，全球市场中应收账款的存量约为亿美元，应付账款贴现和资产支持性存款（包括存货融资）的市场潜力则区分到达1000亿美元和3400亿美元。 到2022年，到2008年，全球最大的50家银行中，有46家向企业提供供应链融资服务，剩下的4家也在积极谋划兴办该项业务。

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供应链保理融资开放放款是什么意思

你好，解答如下，希望可以帮到您：

深刻点来解释，就是以中心企业（上市公司或许大型企业）的履约信誉为担保，提供应上下游企业的一种融资方式，实践上也是经过对中心企业的一个应收款项启动变现的环节，跟商业票据融资是相同的原理，跟银行票据融资不同的是依靠在供应链融资前面的是中心企业的信誉而并非银行信誉。

实践上，供应链融资是一个大的概念，详细可以包括各种不同方式的融资，比如说，假设抢先企业属于资金雄厚的公司，与中心企业之间签署有常年的供应合同的话，同时自己的应收账款清楚过多的时刻，抢先企业可以咨询银行与中心企业三方签署保兑仓协议，通常在这三者之间会参与一个仓储方，详细操作是：

2、银行与抢先企业、中心企业、仓储企业签署一个保兑仓协议，商定抢先企业未来履约的货物由仓储方保管，同时中心企业依照合同商定每月向仓储方提货，货到后支付货款给银行指定帐号，银行活期将货物冲抵抢先企业的存款，直至该合同完全实行终了，存款完全出借。

3、当然，由于抢先企业属于融资方，所以他要对中心企业终止履约承当还款义务，所以有一个兜底的还款协议，因此，普通抢先企业会给与中心企业折扣以保证中心企业继续履约。

另外还有就是面向无担保物有应收账款的众多抢先供应商，融资的基础是中心企业的履约信誉，详细的方式跟

供应链金融存款方的关键存款人是谁

您好，供应链金融存款的关键存款人是银行、信托公司、投资机构和其他金融机构。 银行是最经常出现的供应链金融存款方，它们可以提供短期存款、中期存款和常年存款，以满足企业的运营需求。 信托公司也是一种供应链金融存款方，它们可以提供短期存款、中期存款和常年存款，以满足企业的运营需求。 投资机构也是一种供应链金融存款方，它们可以提供短期存款、中期存款和常年存款，以满足企业的运营需求。 此外，其他金融机构也可以提供供应链金融存款，例如公司、商业保理公司、贸易融资公司等等。 这些金融机构可以依据企业的财务状况和存款需求，提供适宜的存款方案，协助企业成功运营目的。

供应链金融融资形式及优化对策解析

供应链金融融资形式及优化对策解析

供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到推销和消费阶段。 上方是我为大家分享供应链金融融资形式及优化对策解析，欢迎大家阅读阅读。

一、供应链金融的发生及特征

在研讨中小企业融资难疑问时，我们往往关注最多的是研讨融资难的“外表”要素，比如说，银行门槛高;企业没有可供抵押的东西;企业非系统性风险高;企业没有完整的财务报表等等，这些都是中小企业被排挤在信贷市场之外的要素。 但是，我们往往疏忽了实质要素，那就是企业在向银行提出融资开放后，银行总是依照一个规范、一种形式来对企业启动融资评价，看它能否具有归还才干。

有些中小企业虽然具有归还才干，可是这种归还才干往往是基于真实的买卖背景，不是或没有由账面财务信息表达。 特别是当这些企业没有有效的、可供抵押的固定价值资产时，银行因不能有效鉴别企业信息而拒绝给企业融资。 基于处置这种企业与银行之间的矛盾的客观要求，供应链金融应运而生。

供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到推销和消费阶段。 因此，供应链融资形式在一定的水平上有助于缓解与中心企业打交道的中小企业融资难疑问。

如今大的中心企业都用“全球性外采”和“业务外包”的方式来降低本钱，大型企业经过良好的品牌笼统和财务控制效能，吸引了一批以其资料推销和产品销售为主营业务的中小企业，构成了一个相对安保、稳如泰山的企业商务生态链。

这些中小企业作为中心企业的上下游，融资需求关键来自于中心企业转移流动资金压力：中心企业应用其强势位置，要求原料供应商先货后款;对下游的经销商，又要求先款后货。 竞争力越强、规模越大的中心企业，对上下游的压力越大，从而给这些中小企业带来了庞大的融资需求。 此外，大型企业出于对零库存的要求，将相当部分的控制本钱和资金本钱转嫁到上下游企业，形成上下游企业资金紧张、周转困难，这也形成了企业的融资需求。

由此可见，要处置这些企业融资难疑问不能仅仅逗留在在单个主体上找要素，应从整条供应链动身来寻觅中小企业融资的新途径。 在2003年，深圳开展银行在业内率先提出了“1N”的融资形式，“1N”中的1是指供应链中的中心企业，普通都是大型高端企业，构成银行信贷风险控制的“安保港”;N是指中心企业上下游的供应链成员企业，即应用供应链产业集群的伴生网络相关，将中心企业的信誉引入对其上下游的授信服务之中，并展开面向供应链成员企业的批发性营销。

2005年，深圳开展银行又提出“供应链金融”这个品牌产品，所谓“供应链金融”是指在对供应链外部的买卖结构启动剖析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷形式，并引入中心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封锁的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。

深刻地说，就是银行经过借助与中小企业有协作相关的供应链中中心企业的信誉或许以两者之间的业务合同为担保，同时，依托第三方物流企业等的介入来共同分担存款风险，协助银行控制中小企业的存款去向，保证存款资金的安保，有效地控制银行的存款风险。 从而在处置中小企业融资疑问的同时，经过这样的金融支持，银行增强了其与企业的协作相关，拥有了相应稳如泰山的企业客户，运营风险随之降低，运营效益取得提高。

据深圳开展银行披露，截至2007年12月末，深开展存量贸易融资客户将近3000家，客户增幅同比达52.2%;贸易融资表内外授信余额近800亿元，同比增幅38.92%，占全行公司业务授信的比例较年终提高4.66个百分点;贸易融资不良率被很好的控制在1%以下，迄今没有实践损失。 截至2008年9月末，全行贸易融资客户数和表内外授信余额均较年终上升超越30%。

供应链金融实践上是整合了“产—供—销”链条上的一切资源，对供应链上的单个企业直至上下游链条多个企业提供的片面金融服务，以促进供应链中心企业及其上下游配套企业“产—供—销”链条稳如泰山和流转畅顺。

供应链金融与传统银行融资相比，有着清楚的特征：首先，对供应链成员的信贷准入评价不是孤立的。 银行不只要评价中心企业的财务虚力和行业位置，还要调查整条供应链各个企业之间的咨询能否足够严密。 对成员融资准入评价的重点在于它对整个供应链的关键性以及与中心企业的买卖历史。 其次，对成员的融资严厉限定于其与中心企业之间的贸易背景，严厉控制资金的挪用。 另外，供应链融资还强调授信还款来源的自偿性，即企业经过银行资金支持做成贸易，该买卖的销售支出能够为自己还清银行存款。

这种融资形式可以让中心企业进一步降低本钱、提高效益，增强市场竞争力;可以处置上下游中小企业的疑问，提高其谈判位置;可以让第三方物流企业争取到客户资源、拓展服务范围，最终优化物流企业的服务质量和效率，同时，还能让商业银行扩展两边业务支出来源、稳如泰山结算性存款。 可见它让四方介入者都取得利益最大化，并构成了信誉链。 我们将这种中小企业应用供应链所衍生的信誉链对其的信誉辐射和信誉增级，取得融资便利、并降低融资本钱的现象，称为“光环效应”。

二、供应链金融业务形式

传统融资方式中较少应用流动资产作为信誉支持，但是从供应链企业集群的角度看，买卖环节是信息流、物流和资金流的集成，而且这种集成相对封锁，这为银行监控提供了条件。 企业的出现资金缺口时的融资需求出现在三个阶段：推销阶段，消费阶段以及销售阶段，与此相对应的企业流动资金占用的三个科目：预付账款、存货及应收账款，应用这三个部分资产作为企业存款的信誉支持，可以构成预付款融资、存货融资以及应收账款融资三种基础的供应链融资处置方案。

(一)预付款融资

由于融资企业和抢先强势企业有常年良好的协作相关，融资企业、抢先强势企业和银行三方可以签署协议，预先设定融资企业为商业承兑汇票贴现代理人代理抢先强势企业背书，然后融资企业凭商业承兑汇票和保贴函向银行开放贴现，贴现后，银行将贴现款(即融资企业向抢先强势企业购置原资料的款项)直接转入抢先强势企业的指定账户，抢先强势企业接款发货，处置原料供应疑问。 这就是预付款融资形式。

预付款融资可以了解为“未来存货的融资”，由于从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权成功后经过发货、运输等环节构成的在途存货和库存存货。

(二)应收账款融资

基于供应链金融的应收账款融资形式，是指以中小企业对供应链上中心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物，向商业银行开放期限不超越应收账款账龄的短期存款，由银行为处于供应链抢先的中小企业提供融资的方式。 简易的说，就是以未到期的应收账款向金融机构操持融资的行为。

(三)存货融资

当抢先强势企业只情愿接受银票或货款不情愿让下游融资企业代理贴现时，银行、抢先强势企业以及融资企业三方可以签署协议，先票后货。 银行直接将原资料款支付给抢先强势企业，强势企业接款后发货到银行指定地点，由银行指定的物流监管启动监视，构成存货质押融资。 融资企业接到订单时，交钱给银行赎货，银行指令仓储监管机构放货给融资企业，从而成功该轮的消费。

关于应收账款和存货融资，还款才干剖析的重点是借款人来自于应收账款和存货的现金流，而不是剖析运营发生的现金流。 银行更多关注应收账款和存货的质量和价值，变现抵押品的才干，而不是关注支出和资产负债表的信息。

三、供应链融资形式优化

在通常中供应链金融虽然在很大水平上消解了授受信双方的`信誉风险：中心企业对供应链成员企业往往树立了挑选机制，供应链成员也是运营、财务和信誉层面评价之下的优胜者。 又由于中心企业关于供应链成员有严厉的控制，进入供应链后，双方都会坚持相对稳如泰山的协作相关。 而关于进入大企业的供应链系统的中小企业来说，资历自身就是一个有价值的有形资产。

因此，企业会维持这种相关，防止由于存款违约等事情影响企业在供应链中的位置。 这种声誉增加了中小企业受信中的品德风险。 但是，由于供应链融资中的中小企业自身抗市场风险才干较弱，这一固有的高风险疑问无法逃避。 因此，只要经过风险控制创新技术，来着力处置这一风险，优化供应链融资形式，成功供应链金融链条的安保性和效率性。

供应链融资形式存在着信誉风险、技术风险和法律风险，但后两者是外生性风险，是自身比拟难以控制的，所以本文关键剖析信誉风险，即内生性风险。

针对以上疑问，并自创信息控制技术，我们可以构建一个“供应链综合信息共享平台”，成功对供应链融资形式的优化。

树立这个“供应链综合信息共享平台”的目的关键是为了处置信息不对称疑问，这是信誉风险发生的最关键要素。 在这个平台上，一切供应链上的企业(假设它想融资)都可以在上方注册，并有独立的页面，上方记载了该企业的每一笔买卖的详细状况，并且每一笔买卖要求它的上下游中心企业启动点击确认，这样可以确保每笔买卖的真实性。 比如，关于A企业(供货商)和B企业(中心企业)，A企业在向B企业供货后，就在自己的网页上记载这笔买卖的详细状况，再由B启动点击确认，由于这触及到B企业自己的利益，所以B企业无法能也没有必要协助A企业作假。 这样做可以让银行在检查A企业的一切的买卖真实记载后，对A企业启动评价、融资。 出于企业信息的私密性，关键的信息只要处于这条供应链上、与企业有着亲密咨询的其他企业与银行才可以看到。

这个“供应链综合信息共享平台”的内容可以包括以下信息：

买卖信息：企业的每一笔买卖的时期，产品，数量，金额以及买卖的上(下)游企业。

财务信息：企业的三表，资产负债表、利润表以及现金流量表，可以让银行剖析企业的偿债才干、现金流出入状况，进而判别企业的运营状况。

征税信息：征税额是反响销售额最好的目的，征税额越高说明企业的销售状况越失望。

除了上述信息，企业可以自行参与相关的有利于融资的信息，比如分红状况、企业常年开展战略书等等。

这种信息平台的树立有几个优势：一是增加本钱、提高效率，银行要调查每笔业务的买卖背景要消耗很多的人力和费用，应用信息平台就可以大大的增加这笔本钱，又由于供应链融资自身就是自偿性的贸易融资，遵照“借一笔，完一单，还一笔”的准绳，每笔买卖都分开记载，确认时期缩短，效率提高，使整个供应链更具竞争力。

二是，在这个平台上可以记载自己的存货，消费状况，这样一切的节点企业能够迅速地掌握上下游各节点的库存状况，消费方案以及市场需求预测等信息，从而及时准确地调整自身的运营方案，也使信誉链内企业在共享的同时，能与链外企业相互咨询，使边沿信誉度不时提高，从而构成信誉的“乘数效应”。 三是，银行看到要求融资企业的信息后，假设觉得这个企业运营良好、信誉度高、与中心企业有着继续的真实贸易背景，可以对其展开其他业务，比如保理业务等，更多方式的给中小企业融资。

此外，为了奖励企业能够提高信誉，可以设立一个“正向奖励”机制，企业每次按时还款后，可以给企业一定的奖励，比如加分制，企业的分越高说明企业还款越快，信誉越好，银行在以后的存款环节中可以给予一定活动，比如，降低多少钱(即利率)。

可见，树立一个企业、银行，物流公司间共享的信息平台，有助于降低供应链融资的风险，可以提高中小企业存款的可得性，增加企业由于缺少融通资金而丧失开展好机遇的或许性

什么是供应链金融供应链金融的三种融资形式

供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业范围（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（中心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供存款及时收达的便利，或许向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。 （简易地说，就是银行将中心企业和上下游企业咨询在一同提供灵敏运用的金融产品和服务的一种融资形式。 ）

供应链金融的融资形式如下：

1、阿里形式；

2、行业资讯门户形式；

3、软件公司形式；

4、物流公司形式；

5、传统龙头企业形式。

扩展资料：

供应链金融的优势

1、企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了处置方案，中小企业信贷市场不再可望而无法及。

供应链金融末尾进入很多大型企业财务执行官的视野。 对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不只要助于补偿被银行紧缩的传统流动资金存款额度，而且经过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平继续降低。

由于产业链竞争加剧及中心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业经过赊账销售曾经成为最普遍的支付付款条件，赊销造成的少量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性缺乏的风险，企业资金链清楚紧张；

另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息控制、风险控制和应用疑问，关于企业的关键性也日益凸显。

在新情势下，盘活企业应收账款成为处置供应链上中小企业融资难题的关键途径。 一些商业银行在这一范围启动了行之有效的创新，招商银行最新上线的应收应付款控制系统、网上国际保理系统就是一个备受关注的创新。

据招商银行总行现金控制部产品担任人引见，该系统能够为供应链买卖中的供应商和买家提供片面、透明、快捷的电子化应收账款控制服务及国际保理业务处置方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债务转让确认疑问，协助企业加快取得急需资金。

2、银行开源新通路

供应链金融提供了一个切入和稳如泰山高端客户的新渠道，经过面向供应链系统成员的一揽子处置方案，中心企业被“绑定”在提供服务的银行。

供应链金融如此吸引国际性银行的关键要素在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户相关的珍贵时机。 在金融危机的环境下，上述理由显得愈加充沛。

供应链金融的潜在市场庞大，依据UPS的估量，全球市场中应收账款的存量约为亿美元，应付账款贴现和资产支持性存款（包括存货融资）的市场潜力则区分到达1000亿美元和3400亿美元。

招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量形式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对全体贸易往来的评价会将更多中小企业归入到银行的服务范围。

即使单个企业达不到银行的某些风险控制规范，但只需这个企业与中心企业之间的业务往来稳如泰山，银行就可以不只针对该企业的财务状况启动独立风险评价，而是对这笔业务启动授信，并促进整个买卖的成功。

3、经济效益和社会效益清楚

相同关键的是，供应链金融的经济效益和社会效益十分突出，借助“团购”式的开发形式和风险控制手腕的创新，中小企业融资的收益-本钱比得以改善，并表现出清楚的规模经济。

据统计，经过供应链金融处置方案配合下收款方式的改良、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年增加了720亿美元的流动资金需求。

与此相似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。

4、供应链金融成功多流合一

供应链金融很好的成功了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

银行不良存款率多少为正常

银行不良存款率警戒线是多少？

商业银行不良存款率警戒线是2%，也就是说等于或超越2%，就触及到了警戒线。 依据估量，2019年商业银行平均不良存款率在1.9%以内，在部分范围依旧存在较大的风险。 不良存款率假设能够稳如泰山或许降低，那么关于商业银行的盈利是十分有协助的。

银行要降低不良存款率，关键是要增强自身的风控才干、审核力度等。

什么是不良存款率？

不良存款率指金融机构不良存款占总存款余额的比重。 该目的是计算本外币口径数据。

不良存款利率

不良存款是指出现违约的存款。 普通而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，存款即会被视为不良存款。 银行在确定不良存款已无法收回时，应从利润中予以注销。 预期存款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失预备。 把不良存款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类：

正常类存款定义为借款人能够实行合同，没有足够理由疑心存款本息不能按时足额归还。

关注类存款定义为虽然借款人目前有才干归还存款本息，但存在一些或许对归还发生不利影响的要素。 次级类存款定义为借款人的还款才干出现清楚疑问，完全依托其正常营业支出无法足额归还存款本息，即使执行担保，也或许会形成一定损失。

次级类存款是指一些存款机构向信誉水平较差和支出不高的借款人提供的存款。

可疑类存款的定义为借款人无法足额归还存款本息，即使执行担保，也必要求形成较大损失。

损失类存款定义为在采取一切或许的措施或一切必要的法律程序之后，本息依然无法收回，或只能收回极少部分。 对各项存款启动分类后，其后三类存款算计为不良存款。

金融机构不良存款率是评价金融机构信贷资产安保状况的关键目的之一。 不良存款率高，说明金融机构收回存款的风险大;不良存款率低，说明金融机构收回存款的风险小。

2021年不良存款率商业银行平均值

1.73%。 截至2021年四季度末，商业银行平均不良存款率1.73%，较去年三季度末降低0.02个百分点。 而上市银行同期的平均不良存款率仅为1.11%，且较去年三季度末降低0.03个百分点。 值得留意的是，19家上市银行的截至去年年末的不良存款率全部低于1.73%的商业银行平均值。 杜阳以为，这得益于实体经济复苏优化客户还款才干和志愿，商业资产质量全体向好。 此外银行加大了不良处置力度，并强化新型智能风控手腕，虽然去年年末不良存款余额小幅上升，但并未改动银行业不良率全体下行趋向。

支行的不良存款率

本行的不良存款率为4.70%,不良率从2017年底的1.98%上升到4.70%,晋江乡村商业银行是一家位于福建省晋江市的乡村商业银行,区分为2017年的65.32%和10.78%数据显示，2019年，民营银

本行的不良存款率为4.70%,不良率从2017年底的1.98%上升到4.70%,晋江乡村商业银行是一家位于福建省晋江市的乡村商业银行,区分为2017年的65.32%和10.78%

数据显示，2019年，民营银行不良存款率最低，为1%，但增速最快；民营银行、国有银行和股份制银行低于平均水平；城市商业银行和乡村商业银行均高于平均水平，且不利压力较大。

截至2019年底，福建农业银行存款方案总资产387亿元，较2018年同行增加1.5%；债务总额353.72亿元，比年终增加13.18%；不良率从2017年底的1.98%上升到4.70%，拨备掩盖率从240.43%降低到150.91%；9月1日，营业支出9.1亿元，净利润3831.91万元，区分为2017年的65.32%和10.78%。

依据晋江乡村商业银行1月8日发布的2019年中外货币同业存单发行方案。 截至2018年9月底，本行的不良存款率为4.70%，比2017年的1.98%参与了一倍多，到达137.37%。

晋江乡村商业银行是一家位于福建省晋江市的乡村商业银行。 截至2018年9月，本行注册资本为17.69亿元。 在福建省晋江市设立23家支行（含1家总行营业部）、19家二级支行和58家下属支行，并投资设立福建大田金农上村镇银行有限公司福建泰宁金农上大金湖村镇银行有限公司。 ，福建新罗金村镇银行股份有限公司、福建泉州台湾投资区金农上村镇银行股份有限公司。 《每日经济资讯》的记者留意到，与长城西岸相似。