从年报看杭州银行如何深耕普惠金融 做小微企业生长同伴 (杭州年报系统)

近日，杭州银行发布2024年度业绩报告。年报显示，2024年，该行成功营业支出383.81亿元、归母净利润169.83亿元，同比区分增长9.61%和18.08%。基于良好的运营效益，杭州银行2024年末期每10股派现2.80元的分红政策，叠加中期分红后全年派现每10股金额达6.50元，年度分红总额估量抵达39.87亿元，每股分红金额与分红总额同比增幅区分抵达25%和逾越29%。在复杂多变的运营环境中，透过杭州银行这份业绩报告，可以看到优质上市银行“稳健、增长、质优”等特征。

报告期内，杭州银行细心落实金融支持服务虚体经济的要求，一直优化服务质效，努力打造在普惠金融等专业范围的特征优点。在普惠金融方面，经过健全服务体系，积极探求方式创新，同时加大资源投入，强化数智赋能，成功业务规模、客户服务、利润奉献、团队树立平衡展开，努力构成具有杭银基因的小微业务展开方式。数据显示，截至2024年末，该行小微金融条线存款余额1,518.77亿元，较上年末介入193.05亿元，增幅14.56%；普惠型小微信誉存款余额同比增长29.91%。服务客户数达138035户，存款利率较上同期降低29个BP，小微金融条线不良存款率继续处于较低水平。

优化无还本续贷服务，助力小微企业“轻装上阵”

自支持小微企业融资协调任务机制启动以来，杭州银行扎实推进小微企业融资协调任务机制落实落细，继续优化无还本续贷相关政策及性能，继续完善不同业务场景下的续贷需求，成功了跨产品续贷、线上线下产品打通续贷等性能，成为客户到期续贷的理想选择，实践处置企业运营通常艰难。面对小微企业抵押物价值降低形成的续贷抵押率较快的难点堵点，该行经过延迟摸排客户状况、分层分类控制，处置抵押物估值降低形成的存款额度紧缩疑问。该行坚持将无还本续贷作为支持小微客户展开的有力工具，经过合同无还本续贷、借据无还本续贷、年审等多种方式相结合为普惠小微客户料理无还本续贷，减轻客户担负，助力小微企业展开。

高质量“智改数转”放慢助推小微企业提质增效。针对支小融资协调机制“引见清单”的企业，杭州银行运行行内大数据工具，构成精准的“千企万户大走访”靶向清单，分配到人，并录入运营状况、资信状况、通常融资需求等，精准区分稳贷、续贷、扩贷、首贷客户，摸排企业通常需求，婚配适用的信贷产品。

e融通，是杭州银行针对中小企业多样化融资需求，为企业提供授信项下在线提款、承兑、国际证和保函等，且额度实时互通的融资业务。它是杭州银行自动化革新存款产品、数字化转型授信方案的一大亮点。

安徽某自动科技公司，作为国度级科技型中小企业和安徽省专精特新中小企业，专注于自动化系统的设计与施工，在自动化革新、数字化转型的环节中投入资金微小。受应收账款账期长和近2000万元融资两方面要素的影响，企业负债较重，在开放他行信誉存款时面临较大艰难，接到新订单所需后资金周转发生缓和。了解到客户的需求，杭州银行合肥分行迅速照应，为其婚配了流动资金存款与e融通。经片面评价，该行仅一周时期便成功审批，为客户提供了400万元“优企贷+e融通在线开票”的授信方案，同步实如今线支用存款和在线自主开票，极小节省了企业财务本钱。

创新金融服务方式，为小微客户注入“金融死水”。该行经过数据赋能，梳理存量客户结算上下游及票据上下游清单，经过数据剖析，挖掘有需求的小微企业，创立访客义务，指定营销人员实地走访，做到融资中转，打通企业上下游协作，经过票、证、函交流流动资金存款，进一步降低企业融资本钱。该行依据地域产业特点，量身定制行业金融服务方案，例如物流自动装备行业易贷项目等，优化了服务的专业性。同时，该行还展开网格营销，缩短了营销半径，扩展了该行在各个园区的触达率，有效优化金融助企效率。

该行表示，下一步将扎根区域经济，聚焦普惠，深刻“两个延长”，完善体制机制，以数字化转型为引擎，创新打造小微金融特征方式，继续写好普惠金融大文章，以通常执行助力实体经济高质量展开。

银行如何转型

半年报数据显示，银行两边业务增速急剧降低，且低于全体业绩增速。 未来随着利率市场化的逐渐推进，银行应当怎样防止关于利差的过度依赖，如何启动转型？奚君羊在接受「中国聚焦网」采访时通知记者，两边业务目前只是银行存存款传统业务的一种补充，和传统业务一样，两边业务也面临着相似的市场资金供求相关，增速下滑自然难免。 这只不过是银行自身的一种结构性的分配，整个市场有资金供应需求，汇总到银行来，银行或许以两边业务或许以传统业务启动处置。 理想上，中国银行业所谓的两边业务更多是其传统业务的附庸，并非真正意义上的两边业务，比如控制费、咨询费，这些都是在银行操持存款业务时派生的。 银行要启动转型，防止过度依赖存贷差，一方面，从银行自身来说，应增强创新和产品的研发才干，经过一些新的业务种类去满足市场多种金融需求，摆脱关于传统业务的过多依赖。 目前银行在这方面的才干是偏弱的，关于两边业务创新的投入远远缺乏，其非传统业务部门比如理财部门等的人员，关于金融工具、金融市场、金融买卖的看法和了解水平也远远不够。 另一方面，从外部而言，要从政策层面逐渐增加关于银行的过度维护。 利差很大很好赚钱，银行当然就会一味地去拉存款，对银行的充沛维护只会使之缺乏动力也没有必要去创新。 应当逐渐清闲维护，让银行启动充沛竞争，让它感到曾经很难躺在过去那种靠稳如泰山利差赚钱的形式上过温馨的日子，迫使它不得不去闯出一条新路。 最后，还要逐渐构成综合运营的金融体系格式。 目前中国金融业还是以分业运营为主，银行、保险、证券、信托，四处都是边界，创新的余地就很少。 而所谓创新，实践上就是在各种金融需求与银行能够提供的服务之间找到一个切入点，以一种新的业务种类来满足这种需求。 奚君羊还向「中国聚焦网」泄漏，对促进银行之于实体经济的支持，外界所能做的余地其实很小。 由于银行毕竟是企业化的经济组织，不能施增强迫性的行政命令，只能对银行资金向非实体性、虚拟性的经济范围转移设立一定的界限，比如存款不能用于炒股、炒作房地产等，不能用在清楚偏离实体经济的其他中央。 从政府、从外部来说，对银行的影响力不是很大。 实践上，目前银行资金流向关键也还是实体经济，流向虚拟经济的并不算多。 中国银行业过去那种高速增长的周期确实曾经一去不复返了，就好比中国经济再想到达以前那样两位数的高速增长曾经不理想。 银行业增速会放缓，但仍会有比拟好的增长，由于政府对银行还有足够的维护，这种维护将逐渐消弭，但不会一下子取消。 在未来一段时期内，银行的平均利润水平还会比其他普通的工商企业要高。 换言之，银行股还是具有一定的投资价值。

及贷是如何照应普惠金融的？

随着及贷的加快开展，它的客户群体也出现着变化。 从最后的白领、蓝领等消费性群体逐渐拓展到小微企业、集体工商户等运营性客群，从满足团体消费需求更新到到满足集体工商户、小微型企业的消费运营需求，及贷实际服务虚体经济开展。 近两年来，及贷在服务消费性群体的环节中，积极照应国度鼎力开展普惠金融、服务虚体经济的政策召唤，也协助小微企业、集体工商户处置消费运营资金周转疑问。 及贷在不时开展自身的同时，为普惠金融做出了不小的奉献。

邮储银行公司业务目的措施及表态发言

一、邮储银行状况简介 邮储银行年成立五年以来，全国资产规模打破4万亿元，多层级利润中心格式已初步构成，可继续盈利才干进一步增强。 截至目前，电话银行、网上银行、电视银行、手机银行相继成功上线，五大非现场买卖渠道加上普及城乡的物理网点，一个简易、快捷、掩盖面广、犬牙交织的多元化营业网络已片面建成，并且经国务院赞同，我行于2012年1月21日依法全体变卦为中国邮政储蓄银行股份有限公司，这使我行的商业化转型步伐愈加有力，能更有效、更充沛地服务民生，服务社会。 酒泉市分行成立以来，一直遵照客户利益第一的准绳，为广阔客户提供各项优质金融服务，“好借好还”小额存款系列产品、公司业务条线的票据贴现、现金控制、资金链融资等业务陆续兴办，完毕了邮政金融“只存不贷”的运营形式。 截至目前有网点28处，ATM机具40余台，城乡汇兑网点37，并树立了信誉村镇11个，设立了10个乡村信贷受理点，成为我行为乡村提供方便服务，拓展乡村市场关键举措，截至2011年底，累计为商户、农户，小微企业发放各类存款 亿元，结余 亿元，其中农户 亿元，商户、小微企业2.35亿元。 随着我行规模扩展和市场拓展的深化，将能取得总行兴办消费类存款、项目存款的兴办授权，将会进一步增强我行根植中央，服务中央广度和深度。 二、服务措施和方法 2012年我行将继续放慢转型步伐，取得更多金融业务和产品的兴办和授权；增强基础才干树立，参与网点树立、安防规范、服务渠道和水平等方面的投入，延展服务范围，优化服务才干，加大存款投放规模，方案2012年投放各类存款亿元，结余增长亿元，其中农户存款亿元，商户和商务存款 亿元，小企业存款亿元，其他各类存款亿元。 关键的措施如下： （一）、继续扩展和延展信贷服务乡村的广度和深度。 一是继续加大在乡村树立信贷受理点的力度，结合“联村联户，为民富民”活动“送贷下乡”，在金融服务需求较强，树立急需资金支撑的村镇设立信贷业务受理点，并依照我下级行的部署逐渐推进便民取款业务，简易农户用款、还款；二是加大和各乡村专业协会的协作深度，树立如养殖，林果，蔬菜，制种等以协会为中心的联保组织，以简易其授信誉款，简化手续，降低双方的运营和管控风险；三是加大产品创新，向下级行争取更真实、更灵敏的保证和抵押方式，将助农存款逐渐沿着农产品消费线延展，伸展至农机，育种，购肥，销售，贮存等各环节和流程。 （二）、针对城市市场，继续依托自身优势，增强银企对接，继续扩展服务小微的力度与深度，成功共赢、双赢。 一是增强与政府控制部门的协作，争取政策、扩展宣传，实行“送贷上门”服务，指点企业融资，不以财务报表为独一放贷规范，多渠道搜集企业运营信息，为企业融资提供订制服务，并过度提高对小微企业存款不良率的容忍度；二是开放小微企业融资“绿色通道”，在信贷资源紧张的状况下，优先支持小微企业开展，充沛保证小微企业信贷额度，保证经过授信审批的客户及时拿到存款；严厉执行存款利率政策，在现有小微企业存款融资利率较低的基础上，承诺维持现有存款利率规范不提高，不参与企业融资本钱；三是针对小微企业资金需求“短、小、频、急”特点，优化产品要素，完善产品体系，优化产品组合，从如今单一提供信贷服务扩张至为小企业提供诸如公司账务结算、企业代发工资、企业家团体理财、企业资金结算等服务，经过延伸扩张服务，为小企业提供“一站式”金融服务，使邮储银行与小微企业共同生长。 三、目前开展中要求的协助和支持 （一）、因我行公司业务兴办与其他商业银行相比拟晚，客户资源相对较少，依照总行要求，若网点公司业务余额低于万元，在五月份将予以关停，这将影响到日后我行公司信贷、公司授信、资金链融资等业务的兴办，特别是各县市支行更需外地政府在公司业务余额方面给予支持。 （二）、请市政府在再务工担保管款项目等方面能给于我行时机，使我行能更充沛地服务中央。 未来，邮储银行将把国际外先进的银行运营理念与邮储银行特有的优势相结合，立足外乡，开拓创新，在社区、“三农”、中小企业等普惠金融服务范围树立品牌，在满足社会希冀的同时，成功常年可续的安康开展，成为国际资本充足、控制先进、风险可控、品牌出色、受人尊崇的一流大型现代批发商业银行。