性能和全球网络掩盖 优化人民币跨境支付系统 CIPS 四部门 (网络全球性)

为深化贯彻落实习近平总书记调查上海关键讲话和中央金融任务会议精气，深化金融制度型开通，加大金融支持“走出去”企业和“一带一路”树立力度，近日，中国人民银行、金融监管总局、国度外汇局、上海市人民政府结合印发《上海国际金融中心进一步优化跨境金融服务便利化执行方案》（以下简称《执行方案》）。

《执行方案》着眼于更好发扬上海国际金融中心在服务构建新展开格式中的非凡作用，支持各类主体愈加安保、简易、高效介入国际竞争与协作，从提高跨境结算效率、优化汇率避险服务、强化融资服务、增强保险保证、完善综合金融服务等五方面提出18条重点举措，对上海放慢树立国际金融中心具有关键意义。

下一步，中国人民银行、上海市人民政府将会同相关部门推进《执行方案》各项举措落实落地，进一步优化跨境投融资便利化，一直增强上海国际金融中心的竞争力和影响力，推进经济高质量展开和高水平对外开通。

附件：

中国人民银行 金融监管总局 国度外汇局 上海市人民政府关于印发《上海国际金融中心进一步优化跨境金融服务便利化执行方案》的通知

为贯彻落实习近平总书记调查上海和中央金融任务会议精气，更好发扬上海国际金融中心在服务构建新展开格式中的非凡作用，支持各类主体愈加安保、简易、高效介入国际竞争与协作，制定本方案。

一、总体要求

以习近平新时代中国特征社会主义思想为指点，经过深化金融制度型开通，强化金融对“走出去”企业和“一带一路”树立的支持才干，构成愈加适配外向型经济的金融体系，增强上海国际金融中心的竞争力和影响力。

二、关键内容

（一）提高跨境结算效率，便利企业全球资金控制。

1.优化外汇业务控制方式和展业流程。支持银行落实外汇展业控制方法，实施外汇业务流程优化和系统再造，对企业启动外集合规风险等级分级并提供差异化、便利化金融服务。支持、、中国、花旗银行（中国）有限公司等试点银行在沪分行按新规则展开门务，支持更多在沪银行介入。树立试点银行外汇业务尽职免责申诉评议机制，支持银行就涉嫌违规行为启动申诉，依附外汇市场自律机制展开评议，合理判定银行“尽职尽责”状况，优化跨境金融服务质效。

2.完善企业集团全球资金控制体系。优化本外币一体化资金池控制政策，便利主办企业代境外成员单位展开资金集中收付业务。优化完善上海自贸实验区全性能资金池跨境资金调拨。奖励银行逐渐成功资金跨境支付智能化处置，延伸对重点企业集团跨境资金池等业务的服务时期，成功全球资金实时调拨。支持浦东新区率先制定有利于企业集团财资中心会聚的财政、人才等扶持政策，优化企业集团财资中心等总部经济能级，奖励其他区复制推行和完善配套政策。奖励企业集团在沪设立资金池，成功全球资金简易、高效的在岸集中控制和经常经常使用。支持银行结合企业运营规模、业务需求等提供相适配的资金池服务。

3.拓展自在贸易账户性能及运转场景。支持银行将实行“三反”义务失掉的信息用于跨境业务的真实性审核，成功自在贸易账户与境外（跨一线）无提早收付，对经认定的优质企业依照展业准绳料理与境内一般账户（跨二线）人民币资金结算。支持银行基于境外机构自在贸易账户开发存款产品，支持非居民外币存款利率参考国际惯例启动市场化定价。支持契合凭买卖电子信息为跨境电商提供结售汇及资金收付服务相关要求的银行，经过创新自在贸易账户服务为跨境电商提供与国际接轨的结算服务。优化自在贸易账户名单灵敏更新机制。

4.推进金融机构优化数字化服务水平。奖励银行展开对集团与企业的数字身份跨境认证和电子识别，稳步扩展跨境收付业务中的数字化服务掩盖面。支持金融机构运行区块链技术等优化对客户电子单证、电子信息资料的真实性审核，优化“精准画像”才干，优化对“走出去”企业跨境金融服务质量。支持在沪数字人民币运营试点银行积极介入多边央行数字货币桥项目，探求创新特征场景。支持外汇买卖中心为多边央行数字货币桥提供外汇流动性控制及兑换服务。

5.优化人民币跨境支付系统（CIPS）性能和全球网络掩盖。跨境清算公司增强与金融机构协同联动，共同优化对“走出去”企业的服务水平。推进更多银行介入CIPS，继续扩展CIPS网络掩盖范围。增强CIPS树立，完善系统性能，研讨推进区块链技术运转，为人民币计价的全球贸易、航运及投融资提供安保高效的结算清算服务。

（二）优化汇率避险服务，提高外汇风险控制与应对才干。

6.开发多样化的汇率避险产品和服务。支持外汇买卖中心为自贸实验区人民币外汇买卖提供买卖设备服务，完善共建“一带一路”国度货币外汇买卖服务。吸引更多企业介入外汇买卖中心“银企外汇买卖服务平台”，奖励更多银行接入平台直接报价，便利各类企业展开外汇业务。奖励银行积极拓展汇率避险“首办户”企业，推进企业增强汇率避险看法，下降企业汇率避险本钱。支持银行加大汇率避险产品开发力度，丰穷人民币对外汇一般美式期权、欧式期权、亚式期权及其组合产品，一直加出境内市场人民币外汇衍消费品种类。支持银行网点转型更新，奖励有条件的银行结合区域和性能定位设立涉外业务特征网点，组建外汇专业服务团队，提供全品类涉外产品、服务及兑换币种等。增强融资担保机构和银行业务联动，上海市融资担保中心等城市政府融资担保机构和银行结合开发汇率避险专项担保产品，由财政提供担保费补贴，下降企业外汇风险控制本钱。

7.促进人民币跨境经常经常使用。优化人民币跨境经常经常使用便利度和收付效率，奖励银行在真实合规前提下，优化单据审核，增强数据共享，优化“走出去”企业全链条经常经常使用人民币启动投融资、项目树立和推销、收益回收等体验。奖励银行构建以风险评价为导向的主体分类控制方式，采纳多种事中预先核对方式。增强“辅币优先”理念宣导和跨境人民币政策宣传，树立上海市重点范围国有企业人民币跨境经常经常使用任务评价机制，奖励“走出去”中央企业和国有企业优先选择经常经常使用人民币启动对外支付结算，并带动产业链供应链创新链各类企业经常经常使用人民币。研讨设计推进“丝路电商”、高端航运业、大型成套设备出口、海外员工服务等范围优化人民币跨境结算比重的专业服务方案。促进人民币在共建“一带一路”国度经常经常使用，并依附上海构建促进人民币全球循环经常经常使用的贸易投资服务体系。

（三）强化融资服务，助力企业全球投融资。

8.会聚跨境银团存款中心和业务。在依法合规的前提下，在金融监管总局认可的机构展开银团存款份额跨境转让试点，优化外债注销控制和跨境担保流程，更好满足境内企业“走出去”环节中存在的银团存款需求。条件成熟时，支持有志愿、有条件的银行在沪设立跨境银团存款中心。

9.试点经过再贴现窗口展开贸易再融资业务。在上海试点经过再贴现窗口支持人民币跨境贸易融资，奖励在沪银行扩展跨境贸易信贷投放下降企业人民币贸易融资本钱，促进以人民币计价结算的进出口贸易。

10.拓展境内外双向融资渠道。支持具有条件的银行参照国际惯例，探求研讨在上海自贸实验区为“走出去”企业提供非居民并购存款服务，存款金额不高于并置办卖价款80%，存款期限不逾越10年。支持银行在风险可控前提下，依据商业合理准绳，经过“境外直贷”“内保外贷”“外保内贷”等方式满足跨国公司境内外成员单位的融资需求。支持企业集团财务公司展开“外保内贷”业务，归集境外成员单位资金并为其提供融资支持，便利企业集团境内外成员单位统筹展开境内外融资，下降融资本钱。完善“玉兰债”展开监管制度，进一步丰厚代理付息兑付、公司行为处置等增值服务。

11.运用区块链技术规范展开供应链金融。发扬重点产业链链主企业作用，经过区块链、大数据等技术，成功订单、物流、仓储等关键环节信息上链，展开碳足迹认证试点，逐渐构建绿色低碳供应链体系，实施供应链金融差异化信贷控制，完善供应链金融产品体系，规范展开应收账款、订单融资以及仓单和存货质押等融资产品，加大对产业链上下游企业的信贷支持力度。支持在沪银行经过供应链金融更好服务长三角等地域“走出去”企业。支持金融机构依附“航贸数链”等落地运转，经过电子单证上链存证和交叉婚配，为链上主体展开贸易结算、贸易融资、跨境保险（货物险、船舶险等）等提供辅佐验证。支持上海清算所丰浩荡宗商品“清算通”介入集体和清算产品，推进跨境人民币清结算服务落地，支持金融机构稳步拓展供应链金融服务运转场景并延伸至碳排放权等范围。

12.便利融资租赁公司等资金跨境融通。探求支持金融租赁公司展开母子公司外债额度共享业务。便利融资租赁公司（含金融租赁公司）在境内收取的外币租金流转经常经常使用，支持用于出借外币债务、支付境外租金、向境外支付租赁物货款等契合规则的用途。支持融资租赁公司（含金融租赁公司）及子公司展开对外融资租赁业务，服务“走出去”企业。支持金融机构海外分支机构积极为汽车集团境外销售提供融资支持。

（四）增强保险保证，优化风险控制水平。

13.加大对出口企业的保险支持力度。加大对国产商用飞机、新动力汽车、大型成套设备等重点出口企业的保险保证力度，推进保险公司、再保险公司增强协作，成立保险共同体，优化对非凡风险保证才干。支持保险公司依据我国出口新优点、新趋向和行业特点为航运等相关范围提供保险服务，一直优化保险产品。支持保险公司为生物医药企业开发海外临床实验和高端医疗设备责任保险，对投保企业给予支持。增强对跨境人员异常损伤、医疗、疾病等方面的保险保证，支持保险公司开发跨境人员保险产品。奖励机场、港口、旅游社等单位为跨境人员置办保险产品提供便利。上海金融监管局指点相关机构深化“一带一路”全球检验人服务网络树立，优化网络性能并扩展掩盖区域。支持上海航运保险协会制定契合国际通行规则、具有全球影响力的航运保险承保、理赔、追偿操作指引和规范化单据模板。

14.优化出口信誉保险保单服务能级。支持保险机构依据企业运营状况、项目国别、融资方式等，优化完善出口信誉保险产品和综合服务方案，在契合风控规范的前提下，一直优化理赔条件，更好为小微企业提供风险保证。依附中国（上海）国际贸易“单一窗口”，为契合条件的中小微企业主动提供“全线上、免抵押、低本钱”简易金融服务。更新“信保+担保+银行”融资方式，优化信保融资服务上海外贸高质量展开三方协作名单，为跨境电商、服务贸易、海关初级认证企业等提供批量主动授信。奖励银行依据政策性出口信誉保险机构发布的《国度风险剖析报告》及时灵敏调整国别风险评级和限额。

15.提供高质量再保险服务。支持在临港新片区设立专营再保险业务的保险公司、再保险公司、保险经纪公司法人机构或分支机构，稳步推进跨境再保险、境内再保险业务线上买卖。围绕共建“一带一路”、航空航天、绿色航运等重点范围，研讨展开新型风险转移产品发行和买卖试点可行性，提高对“走出去”企业与项目的全球承保才干。强化央地对上海国际再保险注销买卖中心的支持，完善监管、中央财政扶持等配套政策。支持经过上海国际再保险注销买卖中心成功再保险增值税发票电子化流转。落实跨境再保险保费统计发布规则，经过注销买卖中心展开的跨境再保险分入保费依照境内新增和不重复计算准绳展开统计并启动发布。

（五）完善综合金融服务，优化全球性能才干。

16.增强关键金融平台性能全球资源性能。高水平筹建国际金融资产买卖平台，打构成为性能全球金融资源、简易国际投资者深度介入中国金融市场的关键性能性平台。支持上海黄金买卖所等与境外买卖所展开产品授权协作，扩展人民币基准多少钱在国际支流市场运转。探求上海黄金买卖所特定种类交割国际化，设置境外交收库。

17.优化全球资产控制便利化水平。支持合格境内有限合伙人（QDLP）试点企业在契合规则前提下合理优化募集资金经常经常使用效率，支持认购境内低风险等级（R2及以下）的货币基金、现金控制类理财、活期存款等短期现金控制产品，依据境外主基金开通特点认购境外现金控制产品。支持QDLP试点企业成功境内资金募集、基金设立后，依照境外主基金需求分批汇兑出境。支持拓展QDLP募资来源，探求募集辅币、外币资金。

18.完善各类综合服务平台性能。提高“线上+线下”综合服务才干，优化“一带一路”综合服务中心能级，迭代更新“丝路e启行”小程序和金融服务性能，促进银企资源整合对接，成功线上引流与线下链接专业服务的无缝结合。推进离岸通、等离岸贸易服务平台成功与关键贸易地域国际贸易相关单证、港口物流等数据跨境共享交流。

三、保证措施

（一）树立推进机制，合力推进落地。

上海市委金融办、中国人民银行上海总部、上海金融监管局、上海证监局、国度外汇局上海市分局、上海市展开除新委、上海市商务委、上海市经济信息化委、上海市国资委及金融机构等组成专班，为“走出去”企业提供“金融服务包”，奖励在沪金融机构“走出去”。

（二）强化宣传推介，做细做实服务。

展开“百园千企送金融”活动，综合运用网络发布、柜台辅导等多种方式宣传政策。各相关部门、重点区和金融机构明白专人，组织做好服务。树立专家库，组建专业团队，设立示范网点，提供本外币、离在岸、公司集团等一体化服务。

（三）增强法治供应，营建良好环境。

完善金融立法、监管、纠纷处置等机制，支持上海探求离岸金融体系。重视金融与数据、人才、技术等的融合展开。

中国人民银行、金融监管总局、国度外汇局、上海市人民政府

2025年3月25日

人民币跨境支付系统的详细性能

CIPS（一期）的关键性能是便利跨境人民币业务处置，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境团体汇款等业务。 其关键特点包括：一是CIPS（一期）采用实时全额结算方式处置客户汇款和金融机构汇款两类业务。 二是各直接介入者一点接入，集中清算业务，缩短清算途径，提高清算效率。 三是采用国际通用ISO报文规范，采用一致规范的中文四角码，支持中英文传输，在称号、地址、不要钱等栏位设置上更有利于人民币业务的智能处置。 CIPS报文设计充沛思索了与现行SWIFTMT报文的转换要求，便于跨境业务直通处置并支持未来业务开展需求。 四是运转时期掩盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务关键时区。 五是为境内直接介入者提供专线接入方式。

人民币跨境支付系统的运转时序

展开全部CIPS（一期）依照北京时期运转，以中华人民共和国的法定任务日为系统任务日，年终决算日是中华人民共和国每年最后一个法定任务日。 CIPS（一期）每日运转时序分为营业预备、日间处置、业务截止和日终处置四个阶段，日间处置支付业务的时期为9:00-20:00，今后可视市场需求进一步延伸CIPS运转时期。

区块链大规模的商业运行落地要求哪些条件？

成功区块链运行大规模落地的三个条件之一是区块链3.0技术，能够优化区块链的性能、提高易用性、可操作性、扩展性，触及新的侧链、子链、跨链、分层、分片、分区等技术。 依据肖风的观察，这些技术大部分都会在2019年成熟，主网会上线。 这些新技术的上线，是区块链大规模商业运行的前提。 所以从技术角度，2019年以后，区块链大规模的商业运行曾经可以等候。 其二是只要技术的成熟并不够，要在区块链上真正成功少量的Dapp，少量的商业运行，还必需做好一方面的预备：那就是真正可用来做支付工具、交流媒介、价值尺度、价值存储的数字货币。 肖风表示，大家都以为比特币是支付系统，但真正的比特币并不能满足我们对支付的需求，由于它的币值动摇太大。 他例举称，一个商场卖一瓶水，接受比特币支付，第二天早上起来，却发现20%的价值没有了。 所以它无法能被接受。 在日本国会明白比特币可以作为支付工具之后，一些日本商家宣布自己接受比特币支付。 但后来发现，它关于公司资产负债表的稳如泰山性形成了很大费事。 不论涨还是跌，你的资产负债表都不稳如泰山。 这不只仅影响到卖的东西能否值钱，也影响到企业信誉评价，以及银行对公司提供的服务。 第三个条件是法律法规的树立和监管体系的树立。 区块链上的数字经济必需取得法律上的保证，必需合规。 肖风强调，在这方面，无法能有去中心化。 区块链和互联网的区别，给出了自己的观念。 他以为两者之间最中心的区别，是互联网是中心化信任机制，而区块链是去中心化的信任机制，不要求信任第三方。 互联网和区块链第二个中心区别是奖励机制，而不是数字货币或许能不能发币。 经济学不时在讨论奖励不相容疑问。 在公司制之下，在互联网上，奖励机制的不相容没有失掉处置。 但是在去中心化的区块链上，区块链做到了完整的奖励相容，没有股东、没有董事会、没有员工，这些角色之间的利益抵触就不会再出现。