有投资者刷卡炒黄金1周赚4万 信誉卡风控风暴来袭 被银行叫停 黄金赌徒 (有投资者刷卡违法吗)

编者按：1985年，发行了 中国 第一张 真正意义上的信誉卡 过去四十年，信誉卡市场一路上扬，并走向饱和。如今， 流通卡规模收缩，买卖额降低，不良 率 上升等疑问 凸显 靠规模扩张的获客形式难以为继， 精细化运营成为必答题。时代财经推出《信誉卡变局》专题，关注行业改造下的群体、企业和趋向。

金价狂飙打破历史高位，信誉卡套现“炒金热”成银行监管新靶点。

4月21日，现货黄金打破3400美元/盎司大关，再度刷新历史纪录。上海黄金买卖所当日紧急发文，要求会员提高风险防范看法，提醒投资者做好风险防范任务，理性投资。

随着金价继续下跌，众多投资者心动不已，“炒金”升温，一些不规范的投资行为也末尾显现。部分投资者希图经过信誉卡套现或消费贷资金入手黄金投资，社交平台上不乏信誉卡“炒金”获利的分享帖。“运行多张信誉卡套现80万元买金，一周内浮盈近4万元，收益率已近5%。”投资者贺珠儿（化名）向时代财经表示。

针对此类状况，银行出手防控。近期，广发银行、等多家银行公布公告，制止信誉卡资金流向黄金、股票等投资范围，对违规者将采取管控措施。

素喜智研初级研讨员苏筱芮向时代财经表示，信誉卡的关键作用是满足持卡人日常消费所需，而“炒金”显然超出了这个范围。信誉卡“炒金”面前存在的投机行为，或许会为银行带来较高的合规风险与贷后风险。

与此同时，信誉卡风控更新也“误伤”了不少用户。许多用户遭遇额度“断崖式”降低、还款即降额等疑问，引发消费者争议。黑猫揭露平台上，有不少消费者反映“上一秒还款，下一秒即降额”，相关揭露案例在黑猫揭露平台累计已近万条。

对此，银行表示是基于多维度风险评价，但部分用户以为银行解释笼统。业内人士指出，在信誉卡业务风险上升背景下，银行收紧风控虽有必要，但也应重视精准度与透明度，保养用户合法权利。

“炒黄金”赌徒成为信誉卡监管新靶点

金价屡创新高，在高收益诱惑下，黄金投资范围末尾繁衍一批“赌徒”心态的投资者，部分人试图经过信誉卡套现或消费贷资金“薅羊毛”买卖黄金套利。。

终年关注黄金多少钱走势的贺珠儿通知时代财经，其经过多张信誉卡套现80万元买了黄金，运行大约一个月的免息期，到期后就把黄金一切卖出出借存款。“以762元/克买入，如今沪金曾经打破800元/克，一周内浮盈近4万元，收益率曾经靠近5%。兜售后还款应该能赚一笔。”

“用信誉卡刷2万元买黄金，不到一个月赚了15%，悔恨没有多买点”“用信誉卡买的200克黄金，11天赚了3600元”……某社交平台上，此类分享帖引发网友热议。此外，部分投资者经过第三方支付平台伪造黄金珠宝类商户MCC码（商户类别代码），将信誉卡资金转入黄金T+D账户或实体金条买卖，运行免息期启动价差套利。更有甚者，经过多张信誉卡“以卡养卡”循环套现，投资黄金的杠杆资金高达数十万元。

这种“刀尖舔血”的操作成为银行监管新靶点。近期，、交通银行、、广发银行等多家机构公布公告，明白制止信誉卡资金流向黄金、股票等投资范围，违者将面临降额、限制买卖乃至终止分期等管控措施。

图源：广发银行官方

“我们近期对部分信誉卡用户启动了额度调整和买卖限制，关键是为了防止资金违规流入高风险投机范围。”某股份制银行相关任务人员杨鹏（化名）通知时代财经。他表示，随着黄金、股票、基金等市场坚定加剧，部分用户运行信誉卡套现启动投机操作，这种行为不只介入了银行的信贷风险，也违犯了信誉卡的经常经常使用规则。

信誉卡“炒金”存在诸多风险隐患。排排网财富研讨员卜益力向时代财经剖析称，信誉卡炒金存在三重风险：第一是合规风险，银行严禁信誉卡资金用于投资，违规将面临账户解冻、信誉更新等奖励，甚至影响集团征信记载；第二是投资风险，金价坚定叠加信誉卡免息期限制，易形成套现资金无法及时回笼，出现高额利息和逾期风险；第三是市场风险，短期套利行为会加大金价坚定，引发“多杀多”式踩踏，人为推高金价构成泡沫，破坏市场定价机制。

卜益力提醒，投资者应当充沛看法经常经常使用信誉卡资金“绕道”投资黄金的多重风险，严峻遵守金融监管规则，选择合规的投资渠道和形式，理性介入黄金市场投资。

苏筱芮也向时代财经表示，关于投资者来说，信誉卡炒金属于变相“加杠杆”，杠杆过高会减轻持卡人的还款担负，违规经常经常使用还存在资金被延迟收回的或许性，或许给持卡人构成更大的财务风险，进而引发逾期、带来征信等方面的一系列连锁疑问。

信誉卡风控更新“误伤”用户，还款即降额引争议

此次信誉卡风控更新不只将矛头指向了信誉卡资金违规流入黄金、股票等投机范围，还直指传统的套现、逾期等风险行为，也有用户遭信誉卡更新风控“误伤”。

时代财经考察发现，近期部分用户遭遇信誉卡额度“断崖式”降低、经常经常使用场景受限等疑问，甚至有持卡人在按时还款后额度被即时调降，形成资金规划被打乱。

近期，包括、兴业银行、等在内的多家银行，对部分信誉卡用户启动了额度调整和用卡限制。在黑猫揭露官方上，截至4月21日，超9400条揭露触及信誉卡降额疑问。此外，在小红书等社交平台上，“信誉卡额度突然被降”相关话题的笔记多达2万多篇。

上海信誉卡用户李阳（化名）向时代财经反映，其持有的信誉卡额度从5万元骤降至1万元，影响了日常消费，银行对此解释为“基于用卡行为的风险评价”。

更令部分消费者困惑的是，还款操作竟成为触发降额的导火索：“刚还完8442元，额度立刻从2.4万元降至1.58万元，缩减额度刚好靠近还款金额。”在黑猫揭露官方上，相似案例并非孤例，多位用户表示，在失经常经常常使用且无违规记载的状况下，额度仍遭下调，甚至被暂停用卡性能。

某城商行任务人员向时代财经走漏，部分银行算法会将“全额还款后立刻刷空”辨以为套现特征。

除集团用户外，小微企业主的运营性周转需求相同遭受冲击。“进货季要求短期资金周转，突然降额直接打乱推销方案。”东莞市电子元器件经销商陈明（化名）向时代财经表示，其持有的两张信誉卡均被限制批发类商户买卖。

杨鹏向时代财经走漏，银前启动这些操作是基于多维度的风险评价。“我们会依据用户的消费行为、还款记载、信誉状况等启动综合判别。假定发现用户存在异常买卖，比如短期内频繁大额消费、终年最低还款等，就会采取相应的风控措施。”杨鹏解释道。

不过，部分用户以为银行解释过于笼统，缺乏详细违规证据。李阳向时代财经表示，他的信誉卡突然被降额，要素是银行怀疑其账户存在套现行为。“我确实有过几次大额消费，但都是失常购物，银行没有延迟通知就对我的信誉卡启动降额。”

业内人士表示，银行信誉卡业务风控趋严源于风险上升。中国人民银行2月14日公布数据显示，截至2024年末，全国共开立信誉卡和借贷合一卡7.27亿张，同比降低5.14% ；信誉卡逾期半年未偿信贷总额达1239.64亿元，创历史新高，同比增长26.32%，占应偿信贷余额的1.43%。发卡量增加与逾期金额攀升构成的“剪刀差”，促使银行收紧风险敞口，增强风控以降低不良存款率。

面对“误伤”争议，某财经大学金融学院教授向时代财经表示，信誉卡业务是银行的关键支出来源之一，但近年来随着经济环境的变化和监管政策的收紧，银行对风险的敏感度清楚提高。“银行采取降额等措施是为了防范潜在的信誉风险，但这种做法或许会‘误伤’部分失常用户，影响他们的消费体验和资金规划。”

该教授倡议，银行在实施风控措施时，应愈减轻视数据的精准性和透明度。“经过大数据和人工自动技术，银行可以更准确地识别风险用户，防止‘一刀切’的做法。同时，银行应延迟通知用户并说明降额要素，给予用户申诉和解释的机遇，以保养用户的合法权利。”

炒黄金违法吗？

团体在国际可以经过正轨渠道启动投资黄金，假设这种投资活动叫炒黄金就是合法的。 影响要素1、作为投资金条首先要思索可流通，可变现。 要求可回收变现的单位。 2、金条的牢靠水平。 3、与市场上的首饰金不一样的是，金条的多少钱是以国际报价为基准的，人民币报价方式。 而首饰金则参与了大部分的加工费用。 4、看准机遇，抗通胀，保值增值应该是在任何时刻都有效的。 所以不要以为金价曾经很高。 投资性黄金产品随着国际金价继续走低，我市市民对黄金的投资热情又逐渐升温。 最近，投资性黄金产品备受市民喜欢，尤其是蛇年贺岁摆件、金条等已成为贺岁档的销售主力。 与珠宝店相比，银行的投资金多少钱相对廉价，每克的多少钱大约在380元上下。 银行销售的黄金只能做投资用，不能换饰品，因此多少钱相对廉价。 投资性金条的购置者关键出于投资和收藏目的，普通选择低位时买入。 近期国际金价继续走低，再加上贺岁金条、金章等又是数量较少且收藏价值较高的产品，因此掀起了一股购置热潮。 扩展资料：风险投资者投资金条不但可以觉失掉对高金价的反思，而且还可以发现投资黄金在买入到抛出的各个环节或许存在的风险。 1、渠道风险：回收不畅作为一种优秀的投资品，它除了多少钱具有下跌潜力外，还要具有良好的流动性。 试想，假设投资者以廉价的多少钱买下一根金条后，却发如今卖出时有诸多限制，那也会让它的价值大打折扣。 黄金投资者不只要注重金价的动摇，还要留意买了之后能否卖得出去。 据记者了解，目前，市场不但不是每家银行和金店都提供金条回购业务，而且大少数银行都只回收自家销售的黄金。 目前，招商银行的投资金条多少钱最低，为345元/克，但是招行也是极少数不提供黄金回购业务的银行。 中国银行、农业银行、工商银行、树立银行以及交通银行等虽然提供回购业务，回购多少钱多为上金所今天黄金现货多少钱下浮15元左右，但上述银行都只回购本行出售的金条。 2、购置风险：金子不是装饰品依托购置黄金首饰来升值简直是个不靠谱的想法。 “很多投资者去金店购置18K金的首饰，不过18K首饰的黄金含量只要75%，投资价值并不大。 ”上海金业常务副总裁金多利通知第一财经日报《财商》记者。 如今大少数黄金首饰为“24K金”或许是“18K金”。 “24K金”的黄金含量大约是99.99%，而18K金的含量为75%。 而绝大少数的投资金条的含金量是99.99%，也就是通常所说的千足金。 就算你购置的首饰是“24K金”，它的投资价值也会大打折扣。 要素在于黄金一旦变成了首饰，它就是“时兴消费品”，这和绝大少数时兴消费品一样，黄金首饰也面临着过时和升值。 参考资料来源：网络百科-投资金条

你好，想问下关于黄金的疑问。 有个公司说他们公司他们做黄金现货内盘，

达成一种信誉借款的协议依据这条我可以大致的猜出这个公司不是有资质的现货黄金电子买卖商。 由于投资者假设投资现货黄金的话，黄金是保证金买卖形式。 而它的买卖杠杆是100倍，基本就不要求与什么公司达成什么信誉借款协议而是直接将资金加大100倍启动操作。 “现货黄金”，即投资者通常所说的“伦敦金”，为最经常出现的现货黄金投资种类，适宜有一定技术基础的投资者。 买卖规则如下：1、伦敦金以美元标价，以英制盎司为计量单位。 黄金报价以道琼斯国际报价为准，关键依据伦敦市场的现货黄金多少钱。 一盎司等于31.1035克。 每日盘价为***美元 /盎司黄金的多少钱。 例如：大盘标出632.03/的数字，即为每盎司黄金632.03美元。 2、伦敦金最低买卖量为一手/张/单。 一手等于100盎司。 约等于三公斤黄金。 3、保证金买卖。 只交大批保证金，即可启动大额买卖。 资金加少量为100倍。 比如要做10万美元的生意，只需运用1000美元即可到达目的，对中小投资者是一个时机。 4、当日买卖。 开户今天即可买卖，而且可以屡次买卖。 T+0机制。 5、可以双向买卖。 既可以买涨，也可以买跌。 既可以先买，也可以先卖。 因此无论金价如何走势，投资人一直有获利的空间。 6、即时买卖。 只需多少钱在市，既可即时成功买卖。 不存在能否有人接单疑问。 不愁买不到，也不愁卖不出。 7、黄金买卖可以自设安保线，即交单时自定止损点和止赢点。 因此在实践操作中可以将黄金买卖的风险降到小于每日10%的跌幅。 也就是小于股票每日的最大跌幅。 同时由于黄金买卖不设涨停板，因此黄金买卖的日升幅率可以大于10%。 如有投资兴味可以加自己扣扣聊。

如何炒黄金？

为拓宽国际投资者的黄金投资渠道，各大商业银行全力开展团体炒金业务，07年底有望在国际片面铺开。 团体炒金业务有望在国际片面铺开。 10日，继兴业银行、深圳开展银行之后，华夏银行日前正式向国际推行AU9999、AU100g两种团体实物黄金投资产品，而昆明市商业银行、工商银行则有望在12月底之前在中国范围内推行团体炒金业务。 据悉，作为拥有上海黄金买卖所片面代理资历的金融类会员，工商银行和昆明市商业银行将结合上海黄金买卖所在中国范围内推出团体实物黄金投资产品，而代理的实物黄金投资种类标的物关键为成色为99.95%和99.99%的100克小金条。 理想上，作为最先试点启动团体炒金业务的银行，工商银行上海分行早在2005年7月率先展开团体黄金Au100g买卖，但并没有在中国范围内启动。 06年12月底，央行正式同意上海黄金买卖所银行类会员在中国范围正式对团体买卖黄金的开放后，工商银行即展开了相关买卖系统设立的任务，但相比其他已展开团体炒金业务的银行而言，工行银行由于网点众多、普及普遍，系统调试任务难度较大，因此团体炒金业务的中国推行任务被推延至07年底。 相关人士这样表示，银行推行团体炒金业务，一方面有利于拓宽国际投资者的黄金投资渠道，满足不时增长的市场需求，促进国际黄金市场的开展；同时，开展包括代理黄金业务在内的两边业务也有利于国际商业银行从依赖存贷业务的传统运营形式中转型，应对金融业开放带来的竞争，取得继续、稳如泰山的收益增长。 目前，上海黄金买卖所的团体黄金投资业务关键经过中国工商银行、深圳开展银行、兴业银行、华夏银行和昆明商业银行这5家国际商业银行代理实物黄金投资种类。 上海黄金买卖所理事长沈祥荣引见，截至07年11月底，在上述5家商业银行开户的团体黄金投资者已达4万多人。 07年1月至11月的团体黄金买卖量到达12.34吨。