如何重塑车险 无人驾驶爆火 (如何重塑车险保单)

无人驾驶的网约车，你坐过吗？

7月，百度旗下无人驾驶出行服务平台“萝卜快跑”在各大社交媒体继续刷屏，惹起专家和消费者的普遍关注。

据了解，“萝卜快跑”在北京、上海、广州、深圳、重庆、武汉、成都、长沙、合肥、阳泉、乌镇等11个城市开放了示范运营。其中，武汉、北京、重庆、上海、深圳开放了全无人驾驶出行测试服务。

“萝卜快跑”目前在武汉的进度较快。据了解，该平台已在武汉投放了400多辆无人驾驶汽车，在武汉的运营范围也曾经抵达了3000平方公里，基本掩盖了中心城区以及大部分郊区。

不过，日前有多位网友发布视频，称“萝卜快跑”车与一位闯红灯的行人相撞，构成前方车辆拥堵。这也惹起消费者对无人驾驶汽车安保性的担忧： 无人驾驶车辆能否有保险保驾护航？出现交通异常有无安保保证？无人驾驶车辆出现异常谁来担责？

研讨标明，智能驾驶/无人驾驶异常率更低。《天然·通讯》（Nature Communications）6月18日宣布的一项技术研讨称，智能驾驶车辆在大少数场景下比人类驾驶车辆的异常更少。智能驾驶车辆在出现追尾和侧擦异常时更安保，异常出现率相比人类驾驶区分降低了50%和20%。

股神巴菲特在2024年股东大会上曾表示，智能驾驶或许会增加车祸的出现，或许增加交通本钱，但这依然处于一个困难的初始阶段。假定智能驾驶技术能将车祸率增加50%，那这是很不错的。

百度集团副总裁、智能驾驶事业群组（IDG）总裁王云鹏也表示，依据过去两年的数据，（智能驾驶）通常车辆出险率为人类司机的1/14。

无人驾驶的普及，会给保险业带来哪些影响？无人驾驶会重塑保险业吗？

无人驾驶车保证存在缺口

为推行业务，无人驾驶车目前制定了十分活动的多少钱吸引消费者“尝鲜”。

媒体APP在北京体验“萝卜快跑”APP，平台显示，一段运营区内4.3公里的行程，原价为5元，活动活动后只要要0.5元，多少钱相较于传统网约车平台多少钱优点清楚。

“萝卜快跑”平台服务协议显示，目前乘客乘坐无人/智能驾驶汽车存在交通异常、不良反响、车辆失控等多种风险。 值得留意的是，平台暂未披露针对车辆和乘客投保了哪些保险。也有专家表示，现有无人驾驶车辆的投保计划存在肯定的保证缺口。

无人驾驶车辆触及交通异常责任强迫保险、承运人责任险、乘客异常损伤险以及其他交通异常责任商业保险等多种保险。

业内人士表示，“萝卜快跑”试点车辆依照现有车险条款投保了交强险和交通异常责任险等产品，被保险人录入的是每辆车装备的安保员的信息。百度方面表示，为每辆无人车及车上乘客置办了500万的保险。

“任何单一险种产品均无法满足智能网联汽车基于其科技环境和差异化场景下的保证需求，现阶段路测的智能网联汽车多采纳“车险+财富险+责任险”的组共计划承保。”中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示。

2023年11月，工信部等四部门结合印发《智能网联汽车准入和上路通行试点实施指南（试行）》（下称“实施指南”），提出车辆在智能驾驶系统性能未激活外形下发活路途交通异常的，依照现行规则承当责任；在智能驾驶系统激活外形下出现违法或异常的，试点汽车消费企业和试点经常经常使用主体需在规则时期外向相关部门提供证明资料，若未按规则提供资料，需承当异常责任。

同时，实施指南明白，试点经常经常使用主体应当在保证路途交通安保的前提下，为车辆上路通行置办机动车交通异常责任强迫保险以及每车不低于500万元人民币的交通异常责任保险。

国寿财险北京市分公司相关担任人引见，该公司承保了北京地域部分“萝卜快跑”智能驾驶车险业务。“依照北京市相关政策，在交强险外，我们为每辆测试车提供500万元保额的三者险、200万元的车上人员责任险以及车损险。”该担任人说。

北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆引见，关于L3级别（有条件智能驾驶）或L4级别（高度智能驾驶）的智能驾驶车辆，第一责任人通常是驾驶员；关于L5级别（完全智能驾驶）的车辆，在无驾驶人时期出现异常，准绳上由车辆一切人或控制人承当责任。

陈辉以为，在完全智能驾驶情形下，因智能驾驶系统自身构成异常，车上人员对异常的出现并无过失，故传统保险产品的理赔条款或许将无法适用。

《路途交通安保法》第七十六条显示，传统的机动车交通异常责任实质上是人的责任，设立交强险和商业险的目的正是替代驾驶人承当责任，而作为汽车自身的风险并不在保险公司承保的范围之内。

这也意味着，若无人驾驶汽车出现交通异常，市面上支流的保险计划，不能完全满足智能/无人驾驶汽车转嫁责任风险的要求，存在肯定的保证缺口。

康德智库专家、上海市黑暗律师事务所律师付永生指出，智能驾驶汽车依赖于复杂的软件和配件系统，其技术缺陷风险、网络安保风险以及法律和品德风险等，都是传统车险尚未有效掩盖的范围。

无人驾驶专属保险有望推出

智能驾驶作为综合性高新技术行业，产品研发投入普遍较大，企业也更容易出现严重运营困难、中心研讨人员异常异常、关键设备缺陷或损失、知识产权纠纷等疑问。

北京社科院副研讨员王鹏以为，目前尚无专属智能驾驶汽车的商业保险产品，面前的难点关键包括责任认定复杂、技术存在不确定性、数据失掉困难、法律法规滞后四个方面：

他进一步引见，智能驾驶汽车通常触及多项设备的结合经常经常使用，或许出现多个致损要素并存的现象，介入了异常责任认定的难度。以后，智能驾驶技术仍在一直展开和完善，其性能和安保性或许存在不确定要素，这使得保险公司难以准确评价风险并设定合理的保费。保险公司要求大批数据来评价智能驾驶汽车的风险，但目前相关数据的失掉和共享机制尚不完善。关于智能驾驶汽车的法律法规仍在一直完善中，这在肯定水平上影响了保险产品的开发和推行。

无人驾驶专属保险也有望为险企带来新的业务增长点。

2024年业绩发布会上，中国安康表示安康产险将在无人驾驶、里程保险等新的车险细分范围贮藏中心技术，推进产品和服务创新，满足客户多样化需求，推进车险业务高质量展开。副总裁于泽在业绩会上走漏，中国人保正积极介入智能驾驶及智能网联的探求研发，承接了原银保监会智能驾驶方面的专属产品布置，此前也推出了车电区分的新产品。中国保险探求智能网联汽车保险，与吉利汽车研讨院等机构协作，推进智能网联汽车保险产品的创新和展开。不少新动力车企如特斯拉、、宝马、蔚来纷繁入局新动力车险范围，也有望推进无人驾驶专属保险的减速推出。

此外，北京、深圳等城市也发布了奖励保险机构开发智能驾驶汽车专属产品相关的政策。

《北京市智能驾驶汽车条例（征求意见稿）》奖励保险机构开发顺应智能驾驶汽车特点的保险产品，为智能驾驶汽车企业提供保险服务。深圳出台《深圳智能网联汽车承保指引（试行）》和《深圳智能网联汽车保险理赔实务要点（试行）》，规范智能网联汽车保险投保和理赔规范。

政策的出台将为智能驾驶汽车的保险保证提供愈加有力的支持。随着无人驾驶行业的逐渐成熟，保险业也有望迎来新的改造。

车险应该买哪些，怎样买？

准绳一：优先购置足额的第三者责任保险。 购置汽车保险时应该将坚持赔偿他人损失的才干放在第一位，否则事故出现后只会一筹莫展。 \x0d\x0a虽然第三者责任险与交强险的性能简直堆叠，都是在车主的车撞了人之后用来赔付对方的医疗或补偿费用的。 但是，从目前来看，交强险的保证才干有限，难以应付严重的人伤事故，普通还是应该再购置第三者责任险。 \x0d\x0a准绳二：购置三者险的保险金额要参考所在地的赔偿规范。 全国各个中央的赔偿规范是不一样的，据汽车保险赔偿的最高规范计算，假设死亡1人，深圳地域最高赔偿可到达150万元，湖北地域最高也或许超越60万元。 建议车主看看自己的老保险单，假设是保险金额缺乏的，建议至少投保20万以上，有条件的投保50万。 \x0d\x0a准绳三：买足车上人员险后，再购置车损险。 假设没有其他异常保险和医疗保险的车主，给自己购置10万的司机险作为医疗费用，对家人担任；假设乘客乘坐几率大，可以投保乘客险，5-10万/座，对家人和乘客担任。 假设乘坐几率少，每座保1万比拟经济。 \x0d\x0a准绳四：购置车损险后再买其它险种，交通事故往往随同汽车损坏，修车费不容小觑，对爱车的保证也很关键。 \x0d\x0a车辆损失险是车辆保险中运行得最为普遍的险种，不论是日常不经意间的小刮小蹭，还是遭受事故造成汽车损坏严重，只需是在保险责任范围内的，都可以向保险公司开放赔付修缮费用。 但是，车辆损失险也有种种免责条款，所以车主在投保前还是应该细心研读车辆损失险的各项条款，掌握车损险内容，以免堕入理赔误区。 \x0d\x0a准绳五：购置三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险。 多花一点钱，就让保险公司赔偿时不打折。 \x0d\x0a所谓不计免赔险，其全称是“不计免赔特约责任险”。 不计免赔特约责任险分为基本险不计免赔和附加险不计免赔两种。 基本险不计免赔对应的主险是车辆损失险和第三者责任险。 附加险不计免赔对应的是如“划痕险”、“盗抢险”等等附加险种。 \x0d\x0a准绳六：其它险种结合自身需求选择性购置。 比如盗抢险、玻璃独自破碎险等险种，相对前五项风险，对家庭幸福和财富的影响不及前五项风险严重，应该在保证前面五大准绳满足的状况下再思索准绳六中的险种。

汽车保险详解

有车的人都知道，是个车必需上交强保险。 但是远远不够的，交强保险在没有人伤的状况下，最多赔付第三物损方2000元，第三方就是三者，是在你负事故责任的前提下你与你碰撞受损的那一方，不论是人是车还是电线杆子什么玩意的。 那么就要求购置商业险了，上方让我们一同详细了解汽车保险吧，关于汽车保险必需了解的知识。 汽车保险的引见: 车辆保险，即机动车辆保险，简称车险，也称作汽车保险。 它是指对机动车辆由于自然灾祸或异常事故所形成的人身伤亡或财富损失负赔偿责任的一种商业保险。 汽车保险是财富保险的一种，在财富保险范围中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是随同着汽车的出现和普及而发生和开展的。 同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐渐扩展到车身的碰撞损失等风险。 一、交强险 交强险的全称是机动车交通事故责任强迫保险，《机动车交通事故责任强迫保险条例》规则：交强险是由保险公司对被保险机动车出现路途交通事故形成受益人[不包括本车人员和被保险人]的人身伤亡、财富损失，在责任限额内予以赔偿的强迫性责任保险。 交强险是中国首个由国度法律规则实行的强迫保险制度。 其保费是实行全国一致不要钱规范的，由国度一致规则的，但是不同的汽车型号的交强险多少钱也不同，关键影响要素是汽车座位数。 二、车辆损失险 车辆损失险是车辆保险中用途最普遍的险种，它担任赔偿由于自然灾祸和异常事故形成的自己车辆的损失。 无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修缮费用。 被保险人或其支持的合格驾驶员在经常使用保险车辆的环节中，由于以下要素形成的损失,保险公司担任赔偿： （1）保险车辆出现异常碰撞(保险车辆与外界物体的异常撞击)、翻车等事故形成的保险车辆的损失 （2）保险车辆周围的火灾、爆炸形成的保险车辆的损失 （3）保险车辆遭受外界物体倒塌、空中运转物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落所形成的保险车辆的损失 （4）以下自然灾祸形成的保险车辆的损失:雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡 三、第三者责任险 第三者责任险（简称三责险），全称：商业第三者责任保险。 是指被保险人支持的合格驾驶员在经常使用被保险车辆环节中出现的异常事故，致使第三者遭受人身伤亡或财富的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会依照保险合同中的有关规则给予赔偿。 以往绝大少数的中央政府将第三者责任险列为强迫保险险种，不买这个保险，机动车便上不了 牌也不能年检。 在机动车交通强迫保险（简称交强险）出台后，第三者责任险已成为非强迫性的保险。 但是交强险在对第三者的财富损失和医疗费用部分赔偿较低，可思索购置第三者责任险作为交强险的补充。 第三者责任险每次事故的最高赔偿限额是保险人计算保险费的依据，同时也是保险人承当第三者责任险每次事故赔偿金额的最高限额。 第三者责任险赔偿依据和规范： 1、保险车辆出现第三者责任事故时，应当依据我国现行《路途交通事故处置方法》规则的赔偿范围、项目和规范以及保险合同的规则处置。 2、依据保险单载明的责任限额核定赔偿金额。 （1）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额超越责任限额时： 赔款=责任限额×(1-免赔率) （2）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额低于责任限额时： 赔款=应负赔偿金额×(1-免赔率) 3、自行承诺或支付的赔偿金额：指不契合《路途交通事故处置方法》规则的赔偿范围、项目和规范以及保险合同的规则，且事前未征得保险人赞同，被保险人私自赞同承当或支付的赔款。 四、全车盗抢险： 全车盗抢险是一种汽车险种。 机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被偷盗、被抢劫、被争夺形成的车辆损失以及在被偷盗、被抢劫、被争夺时期遭到损坏或车上零部件、隶属设备丧失要求修复的合理费用。 全车盗抢险赔偿额度为每次事故应赔偿损失总金额的80%。 全车盗抢险如今已是四大主险之一。 另外要求留意的是，全车盗抢险，望文生义，其保险标的是全车，因此假设仅仅是某些零部件被盗抢，如被盗一只 轮胎 ，或车内的其他财富被盗抢，如后备箱内的东西丧失，保险公司均不担任赔偿。 但是，关于车辆被盗抢时期内，保险车辆上零部件的的损坏、丧失，保险公司普通担任赔偿。 当然，这是指在被盗车辆最后被追回的状况下，否则，保险公司应按商定赔偿全车损失。 另外，在被偷盗、被抢劫、被争夺时期，保险车辆出现交通事故形成第三者人身伤亡或许财富损失的，保险公司也不担任赔偿。 当然，依据最高人民法院有关司法解释，这种状况下被保险人也不承当赔偿责任，而应由肇事人（大少数状况下为实施盗抢的罪恶嫌疑人，也或许是罪恶嫌疑人指派的其他人员）担任赔偿。 五、车上座位责任险 车上座位责任险是指保险车辆出现异常事故（不是行为人处于故意，而是行为人无法预见以及无法顺从的，形成人员伤亡和财富损失的突发事情），造成车上的司机或乘主人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。 同时也是我们经常所说的座位险其实就是车上人员责任险，车上人员责任险是属于商业险种之一，包括司机和乘客的座位险，它是专门保证车上乘客（包括驾驶员）的一个险种。 车上座位责任险保额1万至10万由投保人依据需求自在选定，保险责任以异常身故，残疾，医疗费用最高以保险金额最高限额为准。 车上的乘客，每人最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定。 投保方式有两种，一种是按选择座位投保，另一种是依照核定座位数投保。 前者的费率普通规则为赔偿限额的0.9%，后者为赔偿限额的0.5%。 车上乘主人身伤亡按法律法规中规则的赔偿范围、项目和规范以及保险合同的规则计算赔偿，但每人最高赔偿金额不超越保险单载明的本保险每座赔偿限额，最高赔偿人数以投保座位数为限。 六、玻璃独自破碎险 玻璃独自破碎险，即保险公司担任赔偿被保险的车险在经常使用环节中，车辆自身出现玻璃独自破碎的损失的一种商业保险。 车主一定要留意独自二字，是指被保车辆只要挡风玻璃和车窗玻璃(不包括 车灯 、车镜玻璃)出现破损的状况下保险公司才可以启动赔偿。 投保玻璃独自破碎险的车辆在经常使用环节中，假设出现玻璃独自破碎，保险人按实践损失计算赔偿。 车主在与保险公司协商的基础上，自愿按出口风挡玻璃或国产风挡玻璃选择投保，保险公司依据其选择承当相应保险责任。 玻璃独自碎险失效条件一：非维修形成的损伤;假设你的汽车玻璃，是由于在送去检修、维修的状况下致使玻璃损坏的，是不能让玻璃独自碎险失效的喔。 玻璃独自碎险失效条件二：非天窗玻璃损失;如今的汽车很多都有天窗的，但天窗坏了，是不包括在玻璃独自碎险外面的。 由于玻璃独自碎险只是保挡风玻璃和驾驶座旁的车窗的，并不包括汽车天窗。 玻璃独自碎险失效条件三：非玻璃贴膜损失;不少车主喜欢在车窗旁贴上玻璃贴膜，但是，玻璃独自碎险指出的只是汽车车窗玻璃，并不包括贴膜在内，因此，玻璃独自碎险失效是不包括贴膜损失在内的。 玻璃独自碎险失效条件四：非附加设备损失;很多车主喜欢在玻璃上参与一些电子产品，以显高档和适用，但在玻璃独自碎险失效条件中，是不包括赔偿这些设备的损失的。 车主们也要留心喔。 七、自燃险 自燃险即车辆附加自燃损失险，它是机动车车辆损失保险的一个附加险种，在保险时期内，保险车辆在经常使用环节中，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身出现疑问、机动车运转摩擦起火惹起火灾，形成保险车辆的损失，以及被保险人在出现该保险事故时，为增加保险车辆损失而必要求支出的合理施救费用，保险公司会相应的启动赔偿。 车主只要在投保机动车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自燃险。 自燃险的保险金额普通按保险车辆的实践价值协商确定，保费并不高，普通仅为几十元。 汽车出现自燃后，保险公司将依据车辆损坏的水平启动相应的赔偿。 自燃险设有免责条款，包括被保险人在经常使用保险车辆环节中，因人工直接供油、明火烘烤等违犯车辆安保操作规则形成的车辆损失；因自燃仅形成电器、线路、供油系统的损失；运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为形成保险车辆的损失。 八、划痕险 划痕险是车损险的附加险，即投保了机动车损失保险的，可投保划痕险。 划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险时期内，保险车辆出现无清楚碰撞痕迹的车身外表油漆独自划伤，保险公司按实践损失担任赔偿。 划痕险是车辆损失险的附加险，即要求在投保了车辆损失险的状况下方可投保，无法独自投保。 假设车子出现无刮擦、碰撞痕迹时的独自划痕，就可以由划痕险来赔，但是要是内行驶环节中出现的碰撞、刮擦而造成的汽车漆面的划痕，就不在划痕险理赔范围了。 由于划痕险的赔付率普遍在200%到300%间，基本上处于盈余运营，大少数保险公司都只针对新购置的车或许两三年内新车承保。 划痕赔付限额普通是2000元、5000元。 要留意的是，划痕险是累计赔付的，也就是说假设投保的划痕险保额是2000元的，出险不限次数，但赔偿累计金额不能超越2000元，超越两千元保险合同就智能终止。 此外，不少保险公司都对划痕险设置了免赔额，免赔率在15%到20%不等。 九、不计免赔险 不计免赔险的全称为不计免赔率特约条款，是一种商业险（车损险或三责险）的附加险。 不计免赔险作为一种附加险，要求以投保的主险为投保前提条件，无法以独自启动投保，其保险责任通常是指经特别商定，出现异常事故后，依照对应投保的主险条款规则的免赔率计算的、应当由被保险人自行承当的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内担任赔偿。 普通来说，投保了这个险种，就能把本应由自己担任的5%到20%的赔偿责任再转加给保险公司。 此条款的了解可参照《机动车保险条款》第十七条的规则：依据保险车辆驾驶人员在事故中所担任任，车辆损失险和第三者责任险实行相对免赔率。 负全部责任的免赔20%，负关键责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。 即：两个关键险种在出现事故时的赔偿率并非100%，而是依据保险人在事故中所负的责任大小，按比例赔偿，例如：在交通事故中负关键责任的保险车辆，只能收到契合规则的赔偿金额的80%，其他20%须自行担负。 因此，可以看出，如投保了不计免赔险，在出现保险责任范围内的事故时，就可以收到100%的赔偿。 普通保险公司都会在该保险的保险条款中对不计免赔的除外责任启动详细而明白的说明，车主在投保时要细心阅读了解这部分条款，防止理赔时出现不用要的费事。 虽然不计免赔险能将车主的事故责任所承当的免赔金额全部转嫁给保险公司，但不计免赔险对加扣免赔率、附加险免赔率与某些特定事故的免赔率是没无成效的。 车主应当知道不计免赔险的除外责任，防止出现理赔纠纷。 扩展知识： 1、交强险的赔偿分为哪几个方面？ 在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地域），被保险人在经常使用被保险机动车环节中出现交通事故，致使受益人遭受人身伤亡或许财富损失，依法应当由被保险人承当的损害赔偿责任，保险人依照交强险合同的商定对每次事故在下列赔偿限额内担任赔偿： （一）死亡伤残赔偿限额为元； （二）医疗费用赔偿限额为元； （三）财富损失赔偿限额为2000元； （四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财富损失赔偿限额为100元。 2、第三者责任险买多少才适宜？ 第三者责任险的主流额度，是20万、30万、100万（还有愈加细化的额度），他们的基准保费也不尽相反：20万大约为1300元，50万大约为1700元，100万大约为2300元。 大家在投保第三方责任险的时刻，最关键还是思索自己的经济状况和所在的地域，假设生活在经济兴旺的一线城市，一旦出现事故不只修车费高昂，万一中彩秒杀了人家的豪车，修车费足够普通人家一夜回到束缚前的了。 更不要说出现人身损伤的时刻，高昂的医疗费或许丧葬费了，那么无妨把投保额度定的高一些。 假设是生活在经济开展普通的城市，遇上豪车的概率极小，可以试着购置较小额度的第三方责任险，防止糜费。 3、全车盗抢险能否有必要保？ 车辆保险选择险种要依据实践状况而定。 至于盗抢险能否投保，普通取决于两点，一是车辆的经常使用区域防盗安保措施，二是团体经济才干，假设才干支持，建议投保，毕竟是一笔不小的团体固定资产，至于经常使用区域是次要的思索要素，由于谁也不敢保证自己的车百分百不会被盗，保险就是以防万一。

车上无人溜车保险公司赔不赔

假设是外力要素，要依据源头，再划分责任，假设是司机停车没有刹车则就是司机的全责，这种车损险也是可以赔偿自己。 其他要分详细状况来看。 第【拓展资料】一、能否赔偿，一定要先看自己能否买了保险。 看看保险条款内容能否包括。 第二、假设有第三方的损失，交强险是要赔偿对方损失的，撞墙了，交强险也是要求赔偿墙的损失。 第三、假设只要您自己的车辆遭到了损害，那么这种状况下就要参考您的保险合同条款，看看保险公司外面能否有免赔条款，假设没有，那么保险也是可以赔偿的。 【拓展资料】一、商业车险费改至今阅历了三个阶段，第一次性商业车险费改是2015年2月份，第二次商业车险是2017年6月份，第三次商业车险费改是2018年3月份。 二、在2015年之前车险保费差异并不大，频繁出险的车辆与常年不出险的车辆保费都差不多，特别是一些霸王条款，例如高保低赔，无责免赔这样的，所以第一次性费改是针对保费计算方式的革新，使得车险费率与风险愈加婚配，出险频率与保费挂钩，同时取消了一些霸王条款。 三、第二次费改是针对市场乱象启动革新，比如返现赠卡、送礼包、积分兑换、故意扩展保险事故损失，参与保险理赔支出，启动不当利益保送等启动控制，另外二次费改又进一步扩展了车险费率下浮的空间。 四、第三次费改良一步扩展了车险费率下浮的空间，奖励车主安保驾驶。 所以好习气有了坏人生，不只安康还省钱。 五、车辆保险费用，是依据投保人所投保车辆的种类、经常使用性质及要求投保的险种等，依照不同险别计算相应的数额，并依据数额要求投保人上交的费用。 车辆保险费用的构成计算公式为：车辆损失险保险费=基本保险费+保险金额×费率。 六、车辆保险费率可以经过中国保险业协会所制定的《机动车商业保险行业基本费率表》了解，影响车辆保险费的关键要素包括投保人的车辆驾驶记载、投保人的汽车型号、投保人常驾驶的区域范围、投保人能否属于延续受保以及投保人的出险理赔记载能否合规。 七、《中华人民共和国路途交通安保法》第九十八条规则：机动车一切人、控制人未依照国度规则投保机动车第三责任强迫保险的，由公安机关交通控制部门拘留车辆至依照规则投保后，并处依照规则投保最低责任限额应交纳的保险费的两倍罚款。