寿险预定利率要降至2.5%以下 分红险产品密集下架 再现 炒停售 (寿险预定利率是什么意思)

继去年7月下调后，人身险产品预定利率或将迎来新一轮调降。

近日，时代周报记者从多名保险行业人士处得知，传统人身险预定利率下限或从以后的3%降至2.5%；分红险产品保证利率下限或将由2.5%调降至2%；万能险产品的保证利率下限或由2.0%调整至1.75%。

与此同时，有保险公司的部分增额永久寿险产品或将于8月底之前停售，部分分红险产品或将于9月底之前停售。

时代周报记者以投资者身份咨询保险经纪人杨明（化名），他表示，“我们收到几款人身险产品的邮件通知，8月31日前会启动权利调整，换挡新品。业内对人身险产品预定利率下限向下调整，已有肯定预期。”

随同着预定利率将再调整的风声，保险行业“炒停售”再仰望。时代周报记者留意到，为冲高保费，部分保险经纪人以“预定利率3.0%的产品行将停售”为噱头在社交平台如火如荼地揽客。

精算师徐昱琛对时代周报记者表示，在市场利率一直震荡下行的背景下，保险产品预定利率未来或许还有下行空间。

多家险企密集下架增额寿险、分红险产品

去年7月底，各保险公司已按监管通知停售了一切预定利率高于3.0%的传统寿险产品，以及预定利率高于2.5%的分红保险产品、最低保证利率高于2.0%的万能保险产品。

时隔近一年，寿险产品或再度面临利率降档。

目前，相关监管机构尚未明白发文，但是关于进一步降低寿险产品预定利率下限的信息再一次性性在市场高端传。

“我们同业最近都在交流寿险产品预定利率下调这个事，确定有听到市场风声，传统人身险预定利率下限将从以后的3%降至2.5%。”徐昱琛对时代周报记者表示。

此外，最近一个月以来，多家寿险公司密集下架部分分红险产品及增额寿险产品。

7月26日，交银人寿公告称，为配合销售渠道战略的调整，公司选择自2024年7月31日起，在全国范围内中止销售以下四款产品：交银人寿鑫宝贝年金保险、交银人寿保证卫士1号活期寿险（互联网专属）、交银人寿优福享利两全保险（分红型）、交银人寿优福添益两全保险（分红型）。

图源：交银人寿官方

7月22日，泰康人寿公告称，将于7月31日下架“泰康人寿康乐增寿B款永久寿险”。此前6月25日，泰康人寿已公告停售“泰康汇享有约养老年金保险（分红型）”等八款分红险产品。

中英人寿已于6月底至7月初停售“中英人寿臻享未来永久寿险”、“中英人寿鑫享未来3.0永久寿险”两款产品，据其公告解释称，均为战略调整要求。

下架部分产品的同时，寿险公司也在推出预定利率更低的新产品。

如泰康人寿7月1日推出“泰康尊享世家（增额版）2024永久寿险”，产品预定利率为2.75%；复星保德信人寿近期备案在售的一款名为“复星保德信星福家2024永久寿险（分红型）”的产品，预定利率仅有1.75%。

杨明提供了一份预定利率3.0%产品下架的产品调整时期表，估量部分传统型产品8月底或许会停售，部分分红型产品或许9月底停售，触及多家知名寿险企业。此外，还有部分公司的活期寿险、重疾险产品或将于8月底下架。

有保险经纪人再“炒停售”

以“产品行将停售”为由引导消费者尽快置办的销售行为被称为“炒停售”。近年来，受保险产品更新影响，部分产品调整及停售时有出现，出现部分运行窗口期鼎力推行老产品、甚至出现销售误导的现象，引发合规风险。

时代周报记者留意到，以后有部分保险代理人或经纪人经过好友圈和社交媒体以“人身险预定利率行将调整”为噱头宣传产品。

7月中下旬，有保险经纪人在好友圈发文称：“踩点的客户留意，这两天要买年金险、重疾险的赶忙啦！”配图是“人身险预定利率将从3.0%降低至2.5%”的资讯截图、以及重疾险将调价的公司外部通知截图。

还有保险经纪人在好友圈表示，某预定利率为3.0%左右的人身险产品只卖一个月，相同配以“人身险预定利率将从3.0%降低至2.5%”的资讯截图。

最近几周以来，诸如“锁定3.0%预定利率”、“3.0%预定利率的产品窗口期仅剩最后一个月”、“差一天性能保险、总保费差几万”这样的帖子在社交媒体上频频出现，也引发了不少消费者讯问。

监管部门关于“炒停售”这一行为是明令制止的。

杨明对时代周报记者称：“监管不支持保司‘炒停’，我们在停售产品的宣传上比拟抑制和慎重。”

泰康人寿也在前述停售公告中称，要求各分公司务必规范销售，合理引导，严禁运行产品停售启动不实宣传和销售误导。

往年3月1日失效的《保险销售行为控制方法》更是明白规则，在保险公司未正式宣布某产品停售或多少钱调整之前，销售人员不得宣称产品将停售或多少钱将调整。

若本次人身险产品预订利率下调，能否会带来产品销售的再迸发？

“去年预定利率3.5%产品停售，带动保单销售盛况难再续。”徐昱琛对时代周报记者称，“市场关于人身险产品预定利率下限降至3%以下，早已有预期，销售端曾经延迟几个月就‘抢跑’。此外，去年预定利率3.5%产品停售带来的储蓄型保险销售火爆，也透支了部分消费者的需求。最后，关于‘炒停售’的监管日益趋严，也会影响产品营销侧的宣传。”

17年1季度保险产品停售

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今天起，哪些保险产品要停售“4月1日前抢到了‘利赢’，就是抢到了财富，抢不到相当于错过了2003年的楼市与2007年的牛市!”“生命表改换后，相同保额产品，每个月多了几百块保费，几十年算上去多交了好几万块钱呢，还是赶快投保划算啊!”这是近期经常出现的以“4月1日停售”或“生命表改换产品大幅涨价”等为口号的保险营销。 实践上，这是不少不少保险中介代理人等，依据去年9月保监会下发的76号文件中提到的“要求不契合监管的产品在2017年4月1日前全部停售”这则信息，把产品“停售”说成是产品“更新”，同时在“生命表改换后产品更新”的促销抢购说辞下，将产品包装成性价比高的产品，引导客户打时期差启动抢购。 哪些产品真的要停售？去年9月份，保监会下发的76号文件，对保险产品的设计提出了几个新的要求，然后从往年4月1号末尾正式实行。 这份《通知》中除了提要求，也明白说明了几种不契合保监会要求的保险产品，也将在往年4月1号前停售。 1.保证水平不达标的，要停售要提高保险金额与保费的比例下限，相当于提高保证水平，提高杠杆比，这实质过去讲是有利于受益人的。 因此未到达这个规范的保险产品必需在4月1日前停售，而不是一切类型的产品都停售。 2.万能险责任预备金评价利率高于年复利3%，不满足条件的要停售投资者在银行买的银保产品，很多都是这种万能险包装的。 这类产品给出的收益率都不低，动不动就6%+，甚至还承诺保底利率3.5%。 收益高，面前的风险也高，所以保监会为了提高客户资金安保性，防范金融风险，76号文件限制了万能险的利率下限，所以4月1号前不契合要求的，停售。 3.提供保单存款的保险，存款比例过高的要停售而关于曾经购置了要停售的保险产品，投保人也可以忧心，保险公司会依据合同商定的内容实行条款。 也就是说，投保人的权益，不会由于产品的停售而遭到影响生命表更新对多少钱影响有限至于往年元旦起就经常使用的第三套生命表，保险人士表示，第三套生命表确实会造成产品多少钱出现变化，但下跌的只是一部分。 据悉，在第三套生命表中，男性和女性平均寿命区分为79.5岁和84.6岁，较此前的第二套生命表数据区分提高了2.8岁和3.7岁。 因此，死亡率的改善使得预期余命参与，养老金给付也会随之参与。 所以，在同等给付条件下，养老保险产品的定价应该会相对上升。 “投保人的平均寿命优化后，险企承当的保证时期也相应拉长。 ”保险人士测算发现，30岁的女性而言，同一份养老保险，在第三套生命表下，总保费支出会下跌9.6%。 另一方面，非养老产品的多少钱会趋于降低。 同等年龄条件下死亡概率的降低，使得非养老金类产品保费有降低的或许性。 其中包括活期寿险、终身寿险、安康险及不包括生活金给付责任的两全保险、短命风险较低的年金保险等。 但是，有市场人士指出，作为传统寿险业务的利润来源，“死差、费差和利差”中的利差对产品定价影响最大，而关于风险保证业务占比拟低的险种，生命表的更新对多少钱带来的影响也有限。 4月1号起保险业会有什么变化？1.保险公司万能险业务规模将会增加，同时万能险产品的最低保证利率将会下调至3%，过高的万能险结算利率将不复存在。 此外，保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。 2.可存款比例下调。 4月1号之后，应用寿险保单向保险公司存款的，保单存款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。 3.各险企也在谋划着后续新产品的开发与补充。 虽然目前对新产品详细外形还不得知，但回归传统保证将是主流。 理想上，保监会早就启动了造谣:保险公司不得借用自查整改机遇，虚伪宣传，采取产品“炒停”等营销战略违规展开保险业务，违犯保险最大老实信誉准绳。 同时，提示广阔消费者在购置保险产品时，应细心阅读保险条款，依据自身需求理性选择购置，不要轻信网络传言，相关政策信息应以保监会官方渠道发布为准。

什么样的保险可以随时停售？

您好，很快乐为您解答。 任何一款保险产品都是经过精算师和风险评价师，测算后递交给保险监视局审批后才干销售的，假设产品条款有备注产品有注明停售而不再接受续保或许关于有备注停售字眼的产品，基本是可以随时停售，当然普通保险公司停售前会对该产品做一系列退市指引。 普通的产品不会随时停售，由于测试和研发一款产品还是周期还是比拟长的，同时保监会也会做相应的产品质量监管，保证保险公司可以正常运营同时既保证投保人的权益，当然产品运营到不适宜市场环境需求时它会下架，婚配环境的新产品也会应运而生，从而满足更多人的实践需求。 希望能协助到您。

保险停售了还能续保吗，为什么保险产品会停售？

1.外因对保险公司而言，最大的外因就是市场要素，市场上有一百多家优质的保险公司，那些公司不时在研讨更适宜市场的新产品，所谓优胜劣汰，保民必需会选择那些保证范围更广，保费更低而保额更高的产品，而那些多少钱高保证低的保险失去了竞争力，来自市场的压力逼迫保险公司更新产品，那些无人问津的旧产品只能停售。 2.内因保险公司不是慈善机构，盈利疑问是必要求思索的，而保险公司之所以将产品停售，很关键的要素就是不赚钱，但由于这个要素停售的其实并不多，毕竟精算师们都在计算着呢。 那些没有赚到很多钱甚至亏顺的保险，理赔多并不是形成盈余的关键要素，90年代银行存款利率高达10%，有些保险公司研发的理财险利率比10%要高得多，但当利息末尾调整的时刻，投资所取得的利润增加，但还是要求依照既定的利率给付保民，为了防止更大水平的经济损失，保险公司只能选择停售该产品。 有些保民会想，上方所说的都是90年代的事，与相隔甚远，其实不然，互联网的开展给保险公司带来机遇的同时，也带来应战。 有些公司为了口碑，会出一些超高性价比的产品，虽然可以带来知名度和曝光率，但基本上都是赔钱的，这样的方式不会延续很久，保险公司会选择停售此类产品，更新后的产品要不调整了多少钱，要不调整了保证，性价比上会比旧款的低很多。 有人说，短期的百万医疗险停售的或许性很大，要是条件支持的话，建议购置一份，虽然没到买到就是赚到那么夸张，但性价比还是高于其他同类型的产品。 有人也许就问了，那要停售的产品究竟买不买呢，其实关注的重点不是该产品能否停售，而是该产品能否适宜，适宜的话就买，不适宜停不停售都没多大相关。 也许该款停售了，但在未来会有保险公司推出比这款性价比更高的产品，这并不是无法能，未来的保险必需会越来越兽性化，越来越高性价比，日益剧烈的竞争必将造成这样的结果。 当然，安康险会越来越贵，由于这是和年龄直接挂钩的，出现变化的不是多少钱，而是被保险人。