缺口金额微小 淮北农商银行2023年报与审计报告多项数据不合 (缺口较大)

7月24日，国度金融监视控制总局公布《国度金融监视控制总局安徽监管局关于淮北乡村商业银行股份有限公司（以下简称“淮北农商行”或“淮北农商银行”）排会兼并安徽濉溪乡村商业银行股份有限公司的批复》。

内容显示，一、赞同淮北农商行排会兼并安徽濉溪乡村商业银行股份有限公司的债务、债务；二、淮北农商行应严峻依照有关法律法规要求料理排会兼并事项，并敦促安徽濉溪乡村商业银行股份有限公司成功解散相关事宜；三、排会兼并事项成功后，淮北农商行应依照有关规则和程序向国度金融监视控制总局淮北监管分局提出法人机构变卦和分支机构开门等相关开放。

这则批复拉开了下半年中小银行兼并的序幕，近两年，越来越多的中小银行选择兼并，据统计，往年年内被国度金融监视控制总局批复的中小银行排会兼并的数量已逾越50家。虽说，中小银行兼并有利有弊，但想成功弊大于利的效果，担任的兼并的银行还是要求肯定的实力支撑，否则，不但达不到1+1>2的效果，还会被被兼并银行拖垮。

而淮北农商行在内控、盈利才干、资产质量、股权稳如泰山性方面的实力能否支撑其以兼并的形式扩张规模呢？

一、年报与审计报告数据不对应

翻看淮北农商行2023年年报，会发现其年报数据与审计报告数据尽管大部分数据对应，但却存在几项关键数据不对应的状况。

例如，2023年年报数据显示，淮北农商行发放存款和垫付款1284487.11万元，但审计报告显示，该行发放存款和垫付款1231919.64万元；此外，年报显示，该行吸收存款1606812.09万元，但审计报告则披露其吸收存款1662935.51万元；

其次，2023年年报数据显示淮北农商行营业总支出为84982.03万元，但审计报告数据中，该行营业支出额为43596.37万元；相同的，年报数据显示该行营业总支出76405.51万元，但审计报告中的淮北农商行营业支出额为35019.84万元；

在终年股权投资方面，2023年年报显示淮北农商行对安徽霍邱农商行终年股权投资2000万元。但在审计报告中，该行对安徽霍邱农商行的终年股权投资为3000万元，存在1000万元的“缺口”。

二、偏爱风险投资，国债占比过高

理想上，淮北农商行的2023年的运营业绩也不甚理想。

据2023年审计报告，淮北农商行的资产规模196亿元，同比下跌11.2%；营业支出4.4亿元，同比增长12%，均成功喜人增速。

但淮北农商行的盈利才干却大幅下滑。其中，2023年的利润总额为0.8亿元，同比降低9.92%；净利润为0.3亿元，同比降低51%，直接“腰斩”。

淮北农商行利润大幅下滑的要素从其营收结构中可以窥见一二。

2023年审计报告显示，淮北农商行的利息净支出占营业支出的70%，投资收益占营业支出的26%。

而在投资收益中，风险较高的买卖性金融资产3921万元，同比增长96%，增幅在一切金融投资项目中最高。

其安保性较高的债务投资51亿元，同比增长12%，远不及买卖性金融资产，此外，该行还持有终年股权投资1.5亿元。

在买卖性金融资产中，淮北农商行偏爱风险投资的特点也十分清楚，其高风险的买卖性信托方案从上一年度有数据到2023年飙升至2590万元，并且占比买卖性金融资产总额的66%，增速惊人。

尽管淮北农商行偏爱风险投资，但其投资目光还有待考验。据天眼查APP，在其有股权投资的6家企业中，有2家存在部分股权解冻状况。

而在淮北农商行的低风险投资中，也有隐雷闪现。据2023年审计报告，淮北农商行的国债投资占债券投资总额的44%，占其他债券投资总额的98.6%，如此高比例的国债投资十分容易构成银行将本该用于支持实体经济的资金抽离去做金融投资，从而形成资金空转。

近年来，为了提高银行，特地是中小银行对实体经济的支持力度，防止中小银行沉溺走金融投资的盈利捷径，国度频频开释干预债市，阻止中小银行大规模接盘长债的信号。在这种状况下，过高比例的持有国债曾经并非最优选。

2023年审计报告显示，淮北农商行的表外项目156亿元，同比增长12%，其表外各项目的余额算计占资产总额的将近80%，其潜在风险不容无视。

三、不良存款占比高，股权结构不稳如泰山

淮北农商行不只在盈利方面表现不佳，在资产质量方面，相同接受较大的下行压力。

2023年审计报告显示，在淮北农商行存款的五级分类中，失常类存款占比95%，低于上年末的行业平均水平。

而关注类存款占存款总额2.03%，存款金额同比增长57%，不良存款中的次级类存款占存款总额2.7%，存款金额同比增长60%，清楚高于行业平均。可疑类存款占存款总额0.38%，存款金额同比降低1.6%，损失类存款占存款总额0.01%，存款金额同比下跌19.6%。

尽管未找到关于淮北农商行不良存款率的详细数据，但其存款的五级分类中，属于不良存款的后三类占比高达3.08%，据此推算，该行的不良存款率的通常数据想必也不会很低。

除了不良存款居高，其存款的客户集中度也曾经踏过监管红线。据2023年审计报表，淮北农商行的十大户借款客户借款总额83400万元，占资本净额51.5%，已逾越监管要求的50%。

而据中国行动信息地下网，在这十户借款人中，借款最多的安徽省皖北煤电集团有限责任公司在2024年新增两条被行动记载，被行动标的算计1.96万元。

另据天眼查APP，十户之一的安徽省矿业机电装备有限责任公司有两条欠税记载，共欠税8.77314万元。

而另一位借款大户淮北市正帅商贸有限公司在2023年因未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规则的期限公示年度报告而被列为运营异常。

存款企业的一系列运营风险都让原本就处于高位的不良存款在未来进一步上升的风险加剧。

但与不良风险的上升相比，淮北农商行的资产处置力度则相对较弱，2023年审计报告显示，该行的资产处置收益占营业支出的0.22%。

尽管不知道淮北农商行设置了何种水平的拨备掩盖率来应对高额的不良存款及其风险的上升，但资本充足率与拨备掩盖率之间存在肯定的正相关性。

因此，依据该行的资本充足率可以大致推测，淮北农商行用于应对不良的资金或许不会很富余，2023年审计报告中，该行的资本充足率仅有11.99%，远低于上年末的行业平均水平15.06%。

除了盈利和资产质量方面面临的压力，淮北农商行的股权结构也面临要挟。据国度企业信誉信息公示系统，淮北农商行尚有5350万股股权处于出质外形，占总股本8.5%，3100万元股权处于有效解冻外形，占总股本5%。

且依据天眼查APP2023年12月31日升级的最新股东信息，淮北农商行的法人股东中，有4位已被列为被行动人，1位有失信被行动人和限高记载，另有1位法人股东已于2024年6月18日被吊销，此外，还有4位法人股东存在股权解冻的状况。

从上述状况来看，淮北农商前进一步规模扩张还要面对诸多艰难和应战。

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上海农商银行2021年年报

股票代码股票简称：上海乡村商业银行公告编号： 2022-021

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚伪记载、误导性陈说或许严重遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承当一般及连带责任。

一、关键内容提示

1.本公司董事会、监事会及董事、监事、初级控制人员保证本季度报告内容真实、准确、完整，没有虚伪记载、误导性陈说或许严重遗漏，并承当一般和连带的法律责任。

2.本公司法定代表人徐力、总裁顾建忠、财务总监姚晓刚、会计机构担任人陈南华保证本季度报告中财务报表信息真实、准确、完整。

3.本季度报告中的财务报表依照中国企业会计准绳编制，未经审计。

4.本公司于2023年4月29日召开了第四届董事会第十四次会议，审议经过了本报告。

5.除特别说明外，本季度报告所包括的会计数据和财务目的均为本集团的兼并数据，均以人民币列示。 “本集团”指上海乡村商业银行股份有限公司及其隶属公司。 “公司”指上海乡村商业银行股份有限公司.

二。关键财务数据

2.1关键会计数据和财务目的

单位：人民币1000元

2.2十分常性损益项目和金额

单位：人民币1000元

2.3关键会计数据和财务目的的变化及要素

单位：人民币1000元

2.4辅佐核算数据

单位：人民币1000元

2.5资本数据

单位：人民币1000元

注：依据《商业银行资本控制方法（试行）》的相关要求，本集团采用加权法计量信誉风险加权资产，采用规范法计量市场风险加权资产，采用基本指数法计量操作风险加权资产。

2.6存款五级分类

单位：人民币1000元

2.7补充财务目的

单位：%

2.8杠杆比率

单位：人民币1000元

2.9流动性掩盖率

单位：人民币1000元

2.10操作条件的讨论和剖析

2023年是实施以后三年战略方案的最后一年。 在董事会制定的2020-2023年开展战略规划指引下，面对复杂严峻的外部环境和疫情冲击，集团坚持战略定力，坚持价值发明，强化责任担当，扎实推进农业产业链、科技金融、绿色金融、养老金融、产业金融五大金融服务体系，确保各项业务运营坚持良好开展势头。

利润水平优化很快。 报告期内，集团成功营业支出63.56亿元，同比增长9.05%。 其中：利息净支出49.63亿元，同比增长9.12%；非利息净支出13.93亿元，同比增长8.78%。 非利息净支出中，手续费及佣金净支出为7.74亿元，同比增长16.63%，关键由于集团积极推进批发转型战略，代理费支出参与。

报告期内，本集团成功归母净利润31.13亿元，同比增长29.05%，关键要素是在集团营业支出加快增长的同时，资产质量坚持稳如泰山，计提的信誉减值损失较上年同期增加。 集团总资产平均收益率为0.27%，比去年同期提高0.04个百分点；加权平均净资产收益率为3.27%，比去年同期提高0.19个百分点。

报告期内，集团出现业务及控制费用16.93亿元，同比增长5.85%；本钱支出比26.73%，比去年同期降低0.76个百分点。

业务规模稳步增长。 报告期末，本集团资产总额为11，814.36亿元，比上年末参与230.59亿元，增长1.99%。 存款和垫款总额6272.59亿元，比上年末参与136.82亿元，增长2.23%；吸收存款本金8679.02亿元，比上年末参与297.64亿元，增长3.55%。

钍

资本水平依然充足。 报告期末，本集团中心一级资本充足率为13.16%，一级资本充足率为13.20%，资本充足率为15.75%，各级资本充足率继续契合监管要求。 报告期内，公司行使股票40亿元二级资本债券赎回权，发行70亿元二级资本债券，坚持资本补充效率。

企业融资深耕外地，聚焦区域，优化实体经济能级。

公司金融业务紧紧围绕国度战略规划和区域经济开展，以园区、科技创新、中小优质民营企业为重点，不时增强对实体经济的服务。 报告期末，公司法人存款(含保证金存款和其他法人存款)余额为4，359.23亿元，比上年末参与108.20亿元，增长2.55%；企业存款及垫款余额3485.52亿元，比上年末参与22.33亿元，增长0.64%。

报告期内，公司深化中央和区域聚焦，安全传统优势位置。聚焦“五大新城”1

“五新城”是指上海的五个新城，区分是嘉定、青浦、松江、奉贤、南汇。

，继续推进“五个新城”战略协作签约，片面实施五个新城特征服务，构成一城一策；聚焦临港新自贸区，与临港新区管委会达成战略协作，正式发布“临港新国贸”专项服务方案，精准服务临港新区新国贸企业安康继续创新开展；聚焦乡镇，构建乡镇综合金融服务体系，制定助力乡镇高质量开展、服务乡村复兴、赋能社会控制、助力共同富有的执行方案。

疫情时期，本公司积极发扬本地法人银行责任担当，制定上海农商银行金融支持疫情防控任务方案二十条，设立200亿疫情时期专项信贷额度，强化组织推进、加大金融滴灌、优化信贷流程、推进无缝续贷、增强科技引领，片面支持企业纾困服务虚体经济。 迅速开放中小微企业“战疫融资直通车”服务，首推“线上扫码”金融服务新形式，与626家平台展开协作，与1,189家客户达成协作意向，对接率100%，意向总授信额度47.9亿元；与上海临港集团、海通证券开放助企纾困专列，强化园区、科创、上市及拟上市等重点范围客户金融支持。 报告期内，商e贷、银税快贷“直通车”进件近500户，放款金额4,300余万元。 树立疫情时期信贷审查审批绿色通道，加大无还本续贷力度，运用“鑫农乐贷”等线上化产品，成功秒批秒贷，创新推出“心家园”疫情物资保证服务，推出小微企业及制造业退税贷，对服务业、制造业、三农、民营企业等范围中小微企业到期存款“应续尽续”“应贷尽贷”，并落实减费让利政策。

本公司树立对公客户分层营销控制机制，放慢总行级战略客户战略协同，深化子公司及产业链拓展，推进一户一策综合金融服务。 发布《上海农商银行助力新兴产业开展2022执行方案暨四百工程2.0》，加固新兴产业城池，聚焦170个攻坚园区继续发力；深化机构客户协作，与上海市人民政府台湾事务办公室签署战略协作协议，支持上海地域台资企业开展；推进制造业、绿色信贷等重点范围金融支持力度，助推实体经济开展。 报告期末，本公司公司客户总数 33.66万户，较上年末增长0.5%；绿色存款余额178.81亿元，较上年末增长4.02%。

本公司不时放慢数字化创新转型，优化普惠金融服务才干，树立普惠客户画像平台，成功普惠小微客户贷前智能剖析、贷中审批支持及贷后精准控制。 报告期末，本公司“两增两控”口径授信总额1000万元（含）以下普惠小微存款余额555亿元，较上年末净增近3亿元；上海市担保基金控制中心担保项下存款余额117亿元，位居同业前列；普惠在线存款余额108.72亿元，坚持继续增长。

本公司继续增强“鑫动能”战略新兴客户培育方案生态圈中心性能树立，秉持“科创更前、科技更全、科研更先”理念，聚焦医疗安康、智能制造、绿色环保、创新消费四大行业，不时强化科技金融行业研讨机制，完善创投类产品体系，优化围绕科技型企业全生命周期的综合金融服务才干，围绕科创企业为开创人及中心团队增持提供综合金融服务，助力科技企业开展。 报告期末，本公司科技型企业存款规模达555.66亿元，较上年末参与29.90亿元，“鑫动能”库内企业数562家，综合授信规模近480亿元。

报告期内，本公司深化推进“商行 投行”转型开展，加大区域发债企业浸透率，推进乡村复兴票据、绿色债券、科创企业债券等创新债券，落地首单乡村复兴中常年债券承销发行，成功债券承销规模130.60亿元，同比增长141.85%。 报告期末，本公司承销规模位列全国B类主承销商第1名，上海市场第5名。

批发金融聚焦中心客群，全体性规划驱动转型深化

报告期内，本公司坚持系统谋划、全体规划、协同推进，深化批发金融业务转型，加大财富控制和团体信贷推进力度，以网点转型和专业化运营为抓手，系统推进“九集体系”树立，努力成功高质量开展。 报告期末，本公司团体存款（含其他团体存款）余额4,045.23亿元，较上年末参与186.14亿元，增幅4.82%；批发存款余额达1,848.50亿元，较上年末参与11.58亿元，增幅0.63%。

报告期内，本公司聚焦中心客群开展，制定客群分层分类运营战略，强化线上化运营，完善客户权益体系，深化“安享心生活”“月享心生活”“卡享心生活”三大重点客群服务品牌树立。 及时制定疫情时期财富业务客户关心保养、批发存款客户暂时性延期还款等专项服务方案；展开社区慰劳活动，触达500个社区、5,000名社区任务人员；上线鑫e贷医护专案，给予医护人员关爱活动利率，全力做好疫情时期客户陪伴和维系。 报告期末，本公司团体客户（不含信誉卡客户）1,999.41万户，较上年末参与32.15万户，增幅1.6%。

报告期内，本公司扎实推进以客户多元化资产性能为中心的财富控制业务。 成功发行首款乡村复兴主题及批发私募理财富品，不时丰厚理财富品种类，理财富品规模较上年末增长148.01亿元，增幅8.87%。 在资本市场继续震荡的背景下，主动运用基金投教工具，展开多种方式的微观市场剖析及产品运作战略交流，做好客户陪伴和保养；经过“现金 ”短债基金及“固收 ”产品稳如泰山代销业务销量并主动蓄客；在客户受市场走势影响风险偏好回落时，引导并培育客户坚持价值投资理念，顺势加大理财、保险等稳健型和保证型产品营销力度，期缴保险在全量双录新政的要求下依然成功同比多增。 报告期末，本公司控制团体客户金融资产（AUM）总额6,532.99亿元，较上年末增长5.40%，规模效应不时显现；团体客户金融资产（AUM）中，非储AUM占比继续优化，业务结构不时优化。

本公司坚持数字化全流程运营，助力批发存款业务开展。 产品设计方面，积极展开市场需求调研并设计与民生消费相关的产品方案。 风险控制方面，以大数据风控为载体，成功线上全流程风险控制，自主风险管控水平与风险定价才干失掉进一步提高。 报告期末，本公司团体非房产按揭类存款规模646.23亿元，较上年末增长5.38%；批发存款不良率0.47%，较上年末降低0.04%。

本公司信誉卡业务以提质量、促生动、惠民生为中心，聚焦批发客群多元化消费需求，将信誉卡产品融合于批发客群全体化服务方案中，从而推进批发客群满意度与生动度的双向优化。 同时，增强数据业务赋能，基于中心客群的用卡研讨剖析，配套打造掩盖开卡、用卡、分期各个阶段的专属活动及服务，成功批发客群精准触达，构建高效轻盈的业务形式。 报告期末，本公司信誉卡累计发卡量209万张，较上年末增长0.84%；信誉卡消费买卖量23亿元，与上年同期水平基本持平。

金市同业聚焦主线提质增效，推进向轻资本外延式开展迈进

报告期内，本公司金融市场业务紧扣高质量、外延式开展主题，聚焦“买卖中心 代客中心”树立，以“轻资产、轻规模、轻资本”为战略主线，围绕“做精做强投资买卖链”和“做深做透同业生态圈”同步发力，为客户提供价值化的综合金融服务。

报告期内，本公司紧随政策导向、紧跟市场节拍，坚持才干树立及创新探求，不时做强金融市场投资买卖业务。 一是围绕“轻资本”目的，强化市场研判及资源统筹，在加快变化中有效轮动债券、同业、票据等板块，矫捷优化战略部署与执行。 二是聚焦绿色金融、长三角一体化与“做小做散”战略，积极拓展长三角区域农金机构协作掩盖面，稳步加大绿色债券投资力度，规模余额较年终优化28%。 三是积极介入要素市场创新，落地市场首批匿名点击债券借贷业务并入围报价商，蝉联全国银行间同业拆借中心创新回购置卖商、X-Lending生动机构等荣誉。 四是主动承当金融抗疫责任，积极投资疫情防控专项债券，坚持实行市场中心买卖商职责，最小化突发疫情影响，全力保证业务延续性，助力金融市场运转颠簸有序。 继续生动外币债券买卖，成功投资首笔FT项下备证结构的美元债券。 报告期末，本公司自营外币债券余额4.15亿美元，创历史新高。

本公司坚持以客户为中心，协力打造同业协作生态，整合资源推进代客及同业业务提质增效，探求构建综合化金融服务体系。 以客户需求为动身点，围绕重点同业生态圈做深做透，继续优化联动服务才干与公私客户引流效能，推进对客利率互换和积存金两大重点产品更新迭代、精准触达。 报告期内，人民币代客业务签约客户数同比增长约8%；代客外汇即期买卖量较上年同期增长24.9%，代客外汇衍消费品买卖量较上年同期增长70.4%。

坚决数字化转型，打造赋能业务开展的减速器

报告期内，本公司一直围绕“坚决数字转型”战略定位，增强金融科技顶层设计与统筹布置，找准打破范围，深化外部协作，推进数据、科技、业务严密深度融合，制定科技优化方案及《关于放慢数字化转型任务的若干意见》，构成未来金融科技组织架构的规划和全行数字化转型任务展开的顶层指引。

本公司继续深化业务和科技融合，明白年度金融科技十大精品项目，在科技赋能业务方面取得较好成效。 赋能批发业务方面，推进手机银行7.0项目开发，成功新一代基金销售系统性能及数据迁移；赋能对公业务方面，推进企业网银3.0项目及新一代CMIS、国际结算、票据系统开发树立；赋能普惠金融方面，启动普惠易贷项目，优化鑫农乐贷项目性能；赋能运营服务方面，投产运营作业平台远程授权改造项目，推进运营作业平台二期项目开发测试；赋能人力资源控制方面，成功HEROS薪酬模块改造，推进全新人力效能与资源优化系统片面上线。

三、股东信息

3.1 截至报告期末的股东总数、前十名股东、前十名有限售条件股东持股状况表

单位：股

四、其他提示事项

2023年3月，上海金融法院解冻本公司股东上海华辰隆德丰企业集团有限公司持有的本公司3,200万股（已质押），解冻期限自2023年3月17日至2025年3月15日。

报告期内，本公司落实监管要求，在股东质押本公司股份数量到达或超越其持有本公司股权的50%时，对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权启动限制。

五、季度财务报表

兼并资产负债表

2023年3月31日

编制单位：上海乡村商业银行股份有限公司

单位：人民币千元

(续)

徐力 顾建忠 姚晓岗 陈南华

法定代表人行长首席财务官 会计机构担任人

兼并资产负债表（续）

兼并利润表

2023年1-3月

法定代表人行长首席财务官 会计机构担任人

兼并利润表（续）

兼并现金流量表

兼并现金流量表（续）

相关问答：

上海农商银行2021年年报

股票代码股票简称：上海乡村商业银行公告编号： 2022-021本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚伪记载、误导性陈说或许严重遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承当一般及连带责任。 一、关键内容提示1.本公司董事会、监事会及董事、监事、初级控制人员保证本季度报告内容真实、准确、完整，没有虚伪记载、误导性陈说或许严重遗漏，并承当一般和连带的法律责任。 2.本公司法定代表人徐力、总裁顾建忠、财务总监姚晓刚、会计机构担任人陈南华保证本季度报告中财务报表信息真实、准确、完整。 3.本季度报告中的财务报表依照中国企业会计准绳编制，未经审计。 4.本公司于2023年4月29日召开了第四届董事会第十四次会议，审议经过了本报告。 5.除特别说明外，本季度报告所包括的会计数据和财务目的均为本集团的兼并数据，均以人民币列示。 “本集团”指上海乡村商业银行股份有限公司及其隶属公司。 “公司”指上海乡村商业银行股份有限公司.二。 关键财务数据2.1关键会计数据和财务目的单位：人民币1000元2.2十分常性损益项目和金额单位：人民币1000元2.3关键会计数据和财务目的的变化及要素单位：人民币1000元2.4辅佐核算数据单位：人民币1000元2.5资本数据单位：人民币1000元注：依据《商业银行资本控制方法（试行）》的相关要求，本集团采用加权法计量信誉风险加权资产，采用规范法计量市场风险加权资产，采用基本指数法计量操作风险加权资产。 2.6存款五级分类单位：人民币1000元2.7补充财务目的单位：%2.8杠杆比率单位：人民币1000元2.9流动性掩盖率单位：人民币1000元2.10操作条件的讨论和剖析2023年是实施以后三年战略方案的最后一年。 在董事会制定的2020-2023年开展战略规划指引下，面对复杂严峻的外部环境和疫情冲击，集团坚持战略定力，坚持价值发明，强化责任担当，扎实推进农业产业链、科技金融、绿色金融、养老金融、产业金融五大金融服务体系，确保各项业务运营坚持良好开展势头。 利润水平优化很快。 报告期内，集团成功营业支出63.56亿元，同比增长9.05%。 其中：利息净支出49.63亿元，同比增长9.12%；非利息净支出13.93亿元，同比增长8.78%。 非利息净支出中，手续费及佣金净支出为7.74亿元，同比增长16.63%，关键由于集团积极推进批发转型战略，代理费支出参与。 报告期内，本集团成功归母净利润31.13亿元，同比增长29.05%，关键要素是在集团营业支出加快增长的同时，资产质量坚持稳如泰山，计提的信誉减值损失较上年同期增加。 集团总资产平均收益率为0.27%，比去年同期提高0.04个百分点；加权平均净资产收益率为3.27%，比去年同期提高0.19个百分点。 报告期内，集团出现业务及控制费用16.93亿元，同比增长5.85%；本钱支出比26.73%，比去年同期降低0.76个百分点。 业务规模稳步增长。 报告期末，本集团资产总额为11，814.36亿元，比上年末参与230.59亿元，增长1.99%。 存款和垫款总额6272.59亿元，比上年末参与136.82亿元，增长2.23%；吸收存款本金8679.02亿元，比上年末参与297.64亿元，增长3.55%。 钍资本水平依然充足。 报告期末，本集团中心一级资本充足率为13.16%，一级资本充足率为13.20%，资本充足率为15.75%，各级资本充足率继续契合监管要求。 报告期内，公司行使股票40亿元二级资本债券赎回权，发行70亿元二级资本债券，坚持资本补充效率。 企业融资深耕外地，聚焦区域，优化实体经济能级。 公司金融业务紧紧围绕国度战略规划和区域经济开展，以园区、科技创新、中小优质民营企业为重点，不时增强对实体经济的服务。 报告期末，公司法人存款(含保证金存款和其他法人存款)余额为4，359.23亿元，比上年末参与108.20亿元，增长2.55%；企业存款及垫款余额3485.52亿元，比上年末参与22.33亿元，增长0.64%。 报告期内，公司深化中央和区域聚焦，安全传统优势位置。 聚焦“五大新城”1“五新城”是指上海的五个新城，区分是嘉定、青浦、松江、奉贤、南汇。 ，继续推进“五个新城”战略协作签约，片面实施五个新城特征服务，构成一城一策；聚焦临港新自贸区，与临港新区管委会达成战略协作，正式发布“临港新国贸”专项服务方案，精准服务临港新区新国贸企业安康继续创新开展；聚焦乡镇，构建乡镇综合金融服务体系，制定助力乡镇高质量开展、服务乡村复兴、赋能社会控制、助力共同富有的执行方案。 疫情时期，本公司积极发扬本地法人银行责任担当，制定上海农商银行金融支持疫情防控任务方案二十条，设立200亿疫情时期专项信贷额度，强化组织推进、加大金融滴灌、优化信贷流程、推进无缝续贷、增强科技引领，片面支持企业纾困服务虚体经济。 迅速开放中小微企业“战疫融资直通车”服务，首推“线上扫码”金融服务新形式，与626家平台展开协作，与1,189家客户达成协作意向，对接率100%，意向总授信额度47.9亿元；与上海临港集团、海通证券开放助企纾困专列，强化园区、科创、上市及拟上市等重点范围客户金融支持。 报告期内，商e贷、银税快贷“直通车”进件近500户，放款金额4,300余万元。 树立疫情时期信贷审查审批绿色通道，加大无还本续贷力度，运用“鑫农乐贷”等线上化产品，成功秒批秒贷，创新推出“心家园”疫情物资保证服务，推出小微企业及制造业退税贷，对服务业、制造业、三农、民营企业等范围中小微企业到期存款“应续尽续”“应贷尽贷”，并落实减费让利政策。 本公司树立对公客户分层营销控制机制，放慢总行级战略客户战略协同，深化子公司及产业链拓展，推进一户一策综合金融服务。 发布《上海农商银行助力新兴产业开展2022执行方案暨四百工程2.0》，加固新兴产业城池，聚焦170个攻坚园区继续发力；深化机构客户协作，与上海市人民政府台湾事务办公室签署战略协作协议，支持上海地域台资企业开展；推进制造业、绿色信贷等重点范围金融支持力度，助推实体经济开展。 报告期末，本公司公司客户总数 33.66万户，较上年末增长0.5%；绿色存款余额178.81亿元，较上年末增长4.02%。 本公司不时放慢数字化创新转型，优化普惠金融服务才干，树立普惠客户画像平台，成功普惠小微客户贷前智能剖析、贷中审批支持及贷后精准控制。 报告期末，本公司“两增两控”口径授信总额1000万元（含）以下普惠小微存款余额555亿元，较上年末净增近3亿元；上海市担保基金控制中心担保项下存款余额117亿元，位居同业前列；普惠在线存款余额108.72亿元，坚持继续增长。 本公司继续增强“鑫动能”战略新兴客户培育方案生态圈中心性能树立，秉持“科创更前、科技更全、科研更先”理念，聚焦医疗安康、智能制造、绿色环保、创新消费四大行业，不时强化科技金融行业研讨机制，完善创投类产品体系，优化围绕科技型企业全生命周期的综合金融服务才干，围绕科创企业为开创人及中心团队增持提供综合金融服务，助力科技企业开展。 报告期末，本公司科技型企业存款规模达555.66亿元，较上年末参与29.90亿元，“鑫动能”库内企业数562家，综合授信规模近480亿元。 报告期内，本公司深化推进“商行 投行”转型开展，加大区域发债企业浸透率，推进乡村复兴票据、绿色债券、科创企业债券等创新债券，落地首单乡村复兴中常年债券承销发行，成功债券承销规模130.60亿元，同比增长141.85%。 报告期末，本公司承销规模位列全国B类主承销商第1名，上海市场第5名。 批发金融聚焦中心客群，全体性规划驱动转型深化报告期内，本公司坚持系统谋划、全体规划、协同推进，深化批发金融业务转型，加大财富控制和团体信贷推进力度，以网点转型和专业化运营为抓手，系统推进“九集体系”树立，努力成功高质量开展。 报告期末，本公司团体存款（含其他团体存款）余额4,045.23亿元，较上年末参与186.14亿元，增幅4.82%；批发存款余额达1,848.50亿元，较上年末参与11.58亿元，增幅0.63%。 报告期内，本公司聚焦中心客群开展，制定客群分层分类运营战略，强化线上化运营，完善客户权益体系，深化“安享心生活”“月享心生活”“卡享心生活”三大重点客群服务品牌树立。 及时制定疫情时期财富业务客户关心保养、批发存款客户暂时性延期还款等专项服务方案；展开社区慰劳活动，触达500个社区、5,000名社区任务人员；上线鑫e贷医护专案，给予医护人员关爱活动利率，全力做好疫情时期客户陪伴和维系。 报告期末，本公司团体客户（不含信誉卡客户）1,999.41万户，较上年末参与32.15万户，增幅1.6%。 报告期内，本公司扎实推进以客户多元化资产性能为中心的财富控制业务。 成功发行首款乡村复兴主题及批发私募理财富品，不时丰厚理财富品种类，理财富品规模较上年末增长148.01亿元，增幅8.87%。 在资本市场继续震荡的背景下，主动运用基金投教工具，展开多种方式的微观市场剖析及产品运作战略交流，做好客户陪伴和保养；经过“现金 ”短债基金及“固收 ”产品稳如泰山代销业务销量并主动蓄客；在客户受市场走势影响风险偏好回落时，引导并培育客户坚持价值投资理念，顺势加大理财、保险等稳健型和保证型产品营销力度，期缴保险在全量双录新政的要求下依然成功同比多增。 报告期末，本公司控制团体客户金融资产（AUM）总额6,532.99亿元，较上年末增长5.40%，规模效应不时显现；团体客户金融资产（AUM）中，非储AUM占比继续优化，业务结构不时优化。 本公司坚持数字化全流程运营，助力批发存款业务开展。 产品设计方面，积极展开市场需求调研并设计与民生消费相关的产品方案。 风险控制方面，以大数据风控为载体，成功线上全流程风险控制，自主风险管控水平与风险定价才干失掉进一步提高。 报告期末，本公司团体非房产按揭类存款规模646.23亿元，较上年末增长5.38%；批发存款不良率0.47%，较上年末降低0.04%。 本公司信誉卡业务以提质量、促生动、惠民生为中心，聚焦批发客群多元化消费需求，将信誉卡产品融合于批发客群全体化服务方案中，从而推进批发客群满意度与生动度的双向优化。 同时，增强数据业务赋能，基于中心客群的用卡研讨剖析，配套打造掩盖开卡、用卡、分期各个阶段的专属活动及服务，成功批发客群精准触达，构建高效轻盈的业务形式。 报告期末，本公司信誉卡累计发卡量209万张，较上年末增长0.84%；信誉卡消费买卖量23亿元，与上年同期水平基本持平。 金市同业聚焦主线提质增效，推进向轻资本外延式开展迈进报告期内，本公司金融市场业务紧扣高质量、外延式开展主题，聚焦“买卖中心 代客中心”树立，以“轻资产、轻规模、轻资本”为战略主线，围绕“做精做强投资买卖链”和“做深做透同业生态圈”同步发力，为客户提供价值化的综合金融服务。 报告期内，本公司紧随政策导向、紧跟市场节拍，坚持才干树立及创新探求，不时做强金融市场投资买卖业务。 一是围绕“轻资本”目的，强化市场研判及资源统筹，在加快变化中有效轮动债券、同业、票据等板块，矫捷优化战略部署与执行。 二是聚焦绿色金融、长三角一体化与“做小做散”战略，积极拓展长三角区域农金机构协作掩盖面，稳步加大绿色债券投资力度，规模余额较年终优化28%。 三是积极介入要素市场创新，落地市场首批匿名点击债券借贷业务并入围报价商，蝉联全国银行间同业拆借中心创新回购置卖商、X-Lending生动机构等荣誉。 四是主动承当金融抗疫责任，积极投资疫情防控专项债券，坚持实行市场中心买卖商职责，最小化突发疫情影响，全力保证业务延续性，助力金融市场运转颠簸有序。 继续生动外币债券买卖，成功投资首笔FT项下备证结构的美元债券。 报告期末，本公司自营外币债券余额4.15亿美元，创历史新高。 本公司坚持以客户为中心，协力打造同业协作生态，整合资源推进代客及同业业务提质增效，探求构建综合化金融服务体系。 以客户需求为动身点，围绕重点同业生态圈做深做透，继续优化联动服务才干与公私客户引流效能，推进对客利率互换和积存金两大重点产品更新迭代、精准触达。 报告期内，人民币代客业务签约客户数同比增长约8%；代客外汇即期买卖量较上年同期增长24.9%，代客外汇衍消费品买卖量较上年同期增长70.4%。 坚决数字化转型，打造赋能业务开展的减速器报告期内，本公司一直围绕“坚决数字转型”战略定位，增强金融科技顶层设计与统筹布置，找准打破范围，深化外部协作，推进数据、科技、业务严密深度融合，制定科技优化方案及《关于放慢数字化转型任务的若干意见》，构成未来金融科技组织架构的规划和全行数字化转型任务展开的顶层指引。 本公司继续深化业务和科技融合，明白年度金融科技十大精品项目，在科技赋能业务方面取得较好成效。 赋能批发业务方面，推进手机银行7.0项目开发，成功新一代基金销售系统性能及数据迁移；赋能对公业务方面，推进企业网银3.0项目及新一代CMIS、国际结算、票据系统开发树立；赋能普惠金融方面，启动普惠易贷项目，优化鑫农乐贷项目性能；赋能运营服务方面，投产运营作业平台远程授权改造项目，推进运营作业平台二期项目开发测试；赋能人力资源控制方面，成功HEROS薪酬模块改造，推进全新人力效能与资源优化系统片面上线。 三、股东信息3.1 截至报告期末的股东总数、前十名股东、前十名有限售条件股东持股状况表单位：股四、其他提示事项2023年3月，上海金融法院解冻本公司股东上海华辰隆德丰企业集团有限公司持有的本公司3,200万股（已质押），解冻期限自2023年3月17日至2025年3月15日。 报告期内，本公司落实监管要求，在股东质押本公司股份数量到达或超越其持有本公司股权的50%时，对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权启动限制。 五、季度财务报表兼并资产负债表2023年3月31日编制单位：上海乡村商业银行股份有限公司单位：人民币千元(续)徐力 顾建忠 姚晓岗 陈南华____________________________________法定代表人行长首席财务官 会计机构担任人兼并资产负债表（续）兼并利润表2023年1-3月___________________________________法定代表人行长首席财务官 会计机构担任人兼并利润表（续）兼并现金流量表兼并现金流量表（续）相关问答：