车主嫌贵 险企喊亏！新动力车险如何走出怪圈 (车险客户说贵)

往年7月，新动力车的销量初次逾越燃油车，与此同时，关于新动力车险贵的吐槽声浪也水涨船高，在言论上一直破圈。

近期有关新动力车险的新争论，在于新动力车主反映，在没有出险的状况下，续保的保费突然大幅下跌，从几百到几千元不等，这击穿了人们的认知。由于，延续不出险，保费下行，这是知识。

另一个困惑则是，规模上去，多少钱上去，这也是知识。新动力车经过这些年一日千里的展开，市场越来越大，车主越来越多，但保费却不减反增，全体上高于燃油车一大截。据中国银保信公布的数据，新动力车的平均保费要比燃油车高出20%左右。

车主吐槽“贵”，但险企也在喊冤“亏”，新动力车险出现出两边添堵的怪圈。 实力弱的险企拒保和不敢保，实力强的险企压力重重之下选择涨价。如何走出这个“怪圈”，不只相关着保险高质量展开，同时也选择着新动力车弯道超车的动能。

新瓶新酒

关于新动力车险保费愈来愈贵，尽管每集团对新动力车险的“体感”不一样，不过，新动力车的非凡之处就在于“新”，而“新”往往意味着次第的破立，意味着规则的重塑。

相较于传统车险，新动力车险既是“新瓶”，也是“新酒”。新动力车是新的，新动力车险也是新的，都隐藏着弯道超车、重整旗鼓的新赛道。

首先，新动力车的出险率尚未稳如泰山，市场一日千里，风险并未为大数规律锁定，行驶数据也躺在车企的闭环之中，保险公司并不掌握。因此为了掩盖潜在的赔付风险，保险公司调高某一品牌、某一车型的保费，成为业内普遍的做法。

其次，随着新动力车的普及，新动力车的风险特点和维修本钱渐渐为保险公司所了解，此前对照燃油车给出的保费规范，存在着低估，并且末尾反噬保险公司的盈利才干，因此启动补谐和补涨遂成趋向。这也是往年为何很多新动力车主反映，此前保费持平或许涨价不多，往年突然大幅下跌。

理想上，近年来，专家里里外外把要素基本都说到了，甚至细分到新动力车介入网约运营的比拟多、新动力车的驾驶习气不顺应形成异常多，等等。

但归根结底，保险公司报价不准，对风险定价不精，是新动力车险贵和飘忽的关键要素。而给风险定价和精算，是保险公司的中心竞争力。就某种水平而言，保险公司不光是资本密集型，更是数据密集型。假定再进一步，透过现象看实质，就是新动力车的中心数据都在车企手里，然后者想亲身下场做保险，使之成为新动力车企的“第二条增长曲线”。这让两者既构成了协作，也构成了竞争。

方式赛跑

谈及新动力车险，就避不开这样一个话题，即从特斯拉到新权益，车企纷繁“涉险”，并试图在闭环数据的基础上构成新的保险定价逻辑，保险公司则“被张望”。

由于新动力车的电动化和自动化，构成稳如泰山的数据池，特斯拉的UBI方式，即依据驾驶习气等新变量启动定价，无实际上是有或许更精准和更特性化的，即优质车主可以取得更低保费，这为新动力车险翻开设想空间，与传统车险的大数规律并行。因此，假定UBI们能够走通商业方式，新动力车险将会改动愈来愈贵的单边态势，而变得更具弹性和分级。

但这其中，保险公司将扮演何种角色，是主动的协作者还是积极的合伙人，只能依托市场的力气和意志给出答案。理想中，跟保险理赔相关严密的新动力车的运转数据和出险数据，传统险企如何取得，如何构成协作，是个要求商业智慧的疑问。

但车企“涉险”，还有一个方式，正好是特斯拉最大的竞品在实验。家喻户晓，比亚迪直接买了财险牌照，收买易安全险之后改名比亚迪财险。比亚迪向来是“本钱杀手”，从电池到整车，从抢先到下游，产业链全打通，在全数据的基础上，是有或许给出更低的定价和保费的。当然，能够做到比亚迪这样水平的不多，但毕竟也提供了新动力车险的另一种或许，逆转愈来愈贵的或许。

方式之争，就是市场之争。但保险公司假定袖手旁观，主动等候流量的分配，就错失了时代的红利。保险公司也有自己的比拟优点和中心优点，具有牌照、人员和资金优点，可以在方式赛跑中构本钱人的赛道。监管审时度势“松绑”是一面，但更关键的是企业自己在供应侧上积极创新，发扬客观能动性。