强 ！ 香港严打挪用保费行径 释放！防 拘捕 内鬼 内控 (香港严查)

一纸保险合同承载的不只仅是信任，更是具有法律意义的责任。挪用保费，形成保险合同失效将遭到法律的处分。

8月26日，香港保险控制局发布一则提示，提请群众留意治安法院最近作出的一项定罪，该判决触及一名前持牌保险代理人被判处三个月零两周释放，并被勒令支付相当于挪用保费的赔偿金。

保险代理人作为保险业移动的“名片”，确实推进了保险市场的加快生长。但是，在偌大的保险市场上，总有一小部分代理人被利益诱惑，做出违法罪恶的行径，或侵占消费者所交保费，或介入保险欺骗活动，或截留消费者理赔金等。

尽管监管再三提示，或启动风险提示，或启动行政奖励，但在惩治违法违规这条路上，保险业仍任重道远。

私自挪用保费被释放

甚至有人被禁入行业14年

依据香港保险控制局提示，一名客户是在2020年从该名保险代理人手中置办保单，并向其交付了60000港元现金作为续保保费。但这部分保费却被该名保险代理人私自挪用，形成了保单于2021年失效。

客户发现后随即向香港警方及香港保险控制局揭露，香港警方及香港保险控制局收到有关揭露后，将该保险代理人拘捕，2024年4月22日，依据《偷盗条例》（第210章）第9条该保险代理人被捕并认罪，最终被处以三个月零两周释放。

香港保险控制局指出，不当处置或挪用保费是严重违犯信任的行为，也是无法原谅的言不由衷的行为。香港保险控制局提示一切行业从业者，犯下这种性质的罪行将形成可怕的结果，并提示保单持有人经过保险公司提供的官方渠道支付保费。

其实，这已不是香港保险控制局第一次性性就保险代理人挪用保费事情启动说明，往年7月12日，香港保险控制局曾制止陈某在34个月内开放容许证，要素是陈某挪用保费。

香港保险控制局指出，2013年和2014年，陈某将保险单出售给他看法了十多年的两集团。与安盛保险（AXA）发布的外部准绳相同，他支持在2019年至2021年时期将总计36093港元的保费支付到他的集团银行账户，而无需及时将其转交给AXA。此外，他没有向这些人走漏他们保单的真实状况以及保费何时到期，形成保单失效。

尽管在后续两位投保人向AXA揭露时，陈某退还了所无相关保费，但肯定水平上两个投保人的合法权利遭到了损害。为此，监管制止了陈某34个月内开放容许证。

除此之外，往年5月份香港保险控制局制止了香港保诚一名前保险代理人14年内开放容许证，要素也是因其挪用4名保单持有人的保费。

中原挪用现象屡屡出现

“罚款+禁入”惩治更新

当然，不只仅在香港保险市场上有代理人私自挪用投保人保费的状况，在中原保险市场上也屡屡演出。

『A智慧保』查阅相关资料发现，2009年时曾有某人寿公司的员工在两年内挪用保费高达530余万元，这名违法罪善人员后来也被中央检察院以挪用资金罪依法提起公诉。

2022年7月，原银保监会和监管局曾发布一则行政奖励，指出某财险公司民丰支公司存在保险公司及其任务人员在保险业务活动中挪用保险费的违法违规行为，因此，监管给予该支公司20万元的行政奖励，时任经理被罚款5万元，而涉事员工杨某运行职务便利挪用保险费144.36万元，用于网络彩票赌博，被制止永久进入保险业。

2023年3月，原银保监会阿克苏监管分局发布的一则行政奖励选择书显示，某财险公司阿瓦提支公司一名营销员运行保险代理人身份，挪用保险费32.2万元，被监管处以制止进入保险业5年的行政奖励。

2023年12月，国度金融监管总局重庆监管局发布的一条行政奖励信息显示，某财险公司合川支公司因编制虚伪财务资料，员工挪用收取的农险保费置办银行理财富品，运行保险代理人虚拟保险中介业务套取费用，虚列业务费用，被罚款200万元，相关人员算计被罚51万元。

监管发文明令制止

提示消费者防范被骗

针对这一疑问，原保监会曾下发《关于遏制保险中介机构挪用侵占保费违法违规行为的通知》，其中就明白要依法从重从快处置中介业务管控不力、引发或许放纵挪用侵占保费行为的保险公司和挪用、截留保费的保险中介机构及从业人员，对恶意挪用侵占保费、涉嫌经济罪恶的，要移交公安机关等单位。

在近期国度金融监管总局下发的《反保险欺诈任务方法》中，也提出了“保险机构应增强对帮助料理业务机构的监视，不得以虚伪理赔、虚列费用、虚伪退保或许截留、挪用保险金、挪用运营经费等形式冲销投保人应交的保险费或许财政给予的保险费补贴。制止任何单位和集团挪用、截留、侵占保险机构应赔偿被保险人的保险金”。

另外，监管也曾启动风险提示。原银保监会曾发布《关于防范保险销售人员侵占客户保费资金的风险提示》，指出监管部门接到保险消费者反映保险销售人员涉嫌以收取保险费名义侵占、截留、挪用保险消费者资金的揭露，为使宽广保险消费者更好地保养自身合法权利，提示消费者留意两点：

一要细心核对保费收款账户能否为保险公司。 保险公司所开设的企业账户普通有“××保险公司”等字样，若发现收款账户与签发保单的保险机构不分歧，尤其是收款账户称号为销售人员或其他集团时，动摇不能划转保费。此外，保险消费者要留意不要将大额现金直接交给销售人员，委托其代交保费。

二要及时索要保险凭证。 保险消费者交纳保费后，应及时索要保险产品对应的保单、保费发票等保险单证资料，并核验保费金额。请妥善保管有关保险凭证，它们是保险消费者主张保险合法权利的关键凭据。保险消费者还可以经过拨打保险公司全国分歧的客户服务电话、登录保险公司官方网站或前往保险公司所属营业场所柜面，查询保单的真实性和准确性。

假定遭遇保险销售人员侵占、截留、挪用保费资金，消费者需及时向监管部门揭露或向公安机关报案。

揭开挪用面前“原罪”

强化内控补上破绽

作为消费者取得继续性保险保证的基础，保费是维系保险合同的关键。但是，就是这么关键的存在，却屡屡成为不法分子瞄准的目的。面前要素有哪些？

有业内人士表示，挪用保费的要素多种多样，或是因集团财物疑问，或是用于其他活动，或是一些保险机构在人员控制、任务流程等方面存在破绽，让不法分子钻了空子。

例如，一些保险代理人由于集团财务艰难，如无法出借银行存款或处置集团紧急财务需求，或许会选择挪用保费。还有部分保险从业人员挪用保费是为了启动合法活动，如网络赌博、参与文娱活动等。

这些行为不只违犯了保险行业的规则和法律法规，也损害了保险公司的声誉和客户的利益。为此，要增加或根绝这一违法违规行为，增强保险机构外部控制，完善资金监管机制十分必要。

首先，从保险机构层面，依据此前监管发文中的倡议，保险公司应将委托保险代理机构收取保费的风险管控作为中介业务控制的关键内容，增强对代理机构代收保费的风险监测，及时催收逾期未交保费，并一直完善外部制度和外部合同，构生长效机制，化解风险隐患‌。

保险中介应严峻依照保险法律法规设立和控制代收保费账户、客户资金公用账户，规范保费代收和交付行为。

关于挪用、截留保费的保险中介机构及从业人员，应依法从重从快处置，对恶意挪用侵占保费、涉嫌经济罪恶的，要移交公安机关等单位‌。

其次，消费者层面，要提高警觉看法，不直接给保险代理人转账，委托其代交保费；交纳保费后，要索要保险凭证等。

此外，监管的严惩也是警示的关键手段，惩治与风险提示并行，对合法挪用保费人员或机构起到震慑作用。