董事长及多位支行长被正告罚款 员工借用客户资金 江西吉水乡村商业银行因多项违规延续被奖励近300万 (董事长有几位)

国度金融监视控制总局吉安监管分局今天发布了一则行政奖励选择书，披露了对江西吉水乡村商业银行股份有限公司（以下简称“吉水农商行”）的奖励选择。依据选择书内容，吉水农商行因存在一系列违规行为而被处以总计130万元人民币的罚款。

据地下信息显示，吉水农商行的关键违规行为包括但不限于：未按要求成功现场审核后的整改任务；部分存款资金被挪用；信贷资金被用于企业注册资本金；以及外部员工存在借用客户资金及向客户归还资金的行为。理想上，这曾经吉水乡村商业银行本月的第二条罚单。

梳理发现2024年8月23日国度金融监视控制总局吉安监管分局发布的行政奖励信息显示，吉水农商行由于信贷控制不到位、落成功场审核整改要求不到位等疑问形成存款资金被挪用并构成风险，被罚款130万元。

吉水农商行的董事长颜斌对江西吉水乡村商业银行股份有限公司落成功场审核整改要求不到位事项负有责任，被正告，处12万元罚款。同时被奖励的还有时任江西吉水乡村商业银行股份有限公司行长胡海啸、时任江西吉水乡村商业银行股份有限公司城区支行行长郭燕春、时任江西吉水乡村商业银行股份有限公司文水支行行长孔智恒等多位支行干部。

地下信息显示，江西吉水乡村商业银行（以下简称“吉水农商行”）是一家成立于1989年的金融机构，位于江西省吉安市。作为服务外地经济的关键力气，吉水农商行努力于提供各类金融服务，包括存款、存款、结算等业务。

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乡村商业银行成立后，财务怎样转型

乡村商业银行属于银行系统，它的财务由于银监会监管，它的财务规则必需有如下准绳:第一，支持差异化市场准入，更好服务三农和小微企业。 乡村商业银行常年植根于我国最低层次的金融市场中，对小微、对三农金融服务最熟习，也最有阅历与自觉性。 为此，未来乡村商业银行的开展应该支持有以下两种类型的乡村商业银行并存：一类是占大少数的中小型乡村商业银行。 这类乡村商业银行因规模和才干等要素，以深耕外乡、服务外乡中小微企业、开展批发银行业务为己任，深化社区，坚决做有中央特征的社区银行的决计和决计，与国有银行、股份制银行启动错位竞争；一类是占少数的大型优秀农商行，比如监管评级为二级以上的资产规模1000亿元以上的农商行。 这类农商行规模大、内控好、服务三农或中小微企业到位，监管政策可思索支持打破运营地域局限，向省内跨区尤其是向地级市以下的农业地域开展。 第二，实施转型战略，迈向精细化运营之路。 随着经济金融环境和情势的不时开展和变化，尤其是利率市场化步伐的放慢，再加上资本监管从严、金融脱媒、技术脱媒、同业竞争加剧、科技创新、客户需求变化等要素的影响，给银行业的运营控制和可继续开展提出了愈加严峻应战，以往集约型的商业形式和盈利形式已难以为继，乡村商业银行需启动战略转型才干成功可继续开展。 为顺应新情势开展和转型革新的要求，农商银行在法人控制结构、机制创新、业务转型、人才储藏、品牌营销等五个方面启动“二次战略转型”是十分迫切的，具有着力于优化资产结构、客户结构、产品结构、支出结构、人才队伍结构和外部组织流程结构，才干为精细化转型战略的实施打好基础。 第三，优化渠道，提高客户粘度。 乡村商业银行作为区域性金融机构，需精耕本地市场，经过渠道优化，提高金融服务的深度与广度，为客户提供一体化、一站式的全方面金融服务，以提高客户的粘度。 渠道树立方面，经过线上、线下提供7×24小时无盲点的服务掩盖，线上、线下一站式的“金融商店”；产品方面，针对不同客户的需求特点，推进整合的一体化产品设计锁定客户。 经过渠道优化及产品设计，提高目的客户的粘度，优化两边业务支出。 第四，运用大数据上线提高控制才干与水平。 乡村商业银行不只需注重基础数据库的树立，更需对大数据启动专业化处置，提矮小数据控制的才干与水平。 提高风险计量的准确性，至少要求3~5年的基础数据的积聚，这是对大数据树立的最基本的需求。 同时，我们更需关注大数据的控制，构建客户控制系统，以开掘、洞察客户的需求。 从拥有数据到成功信息对称，防控风险，为客户“量身打造”金融服务。 第五，开掘创新型业务，浪费资本、成功支出多元化。 过度依赖资产扩张的外延式增长形式，无法能常年增强乡村商业银行的继续盈利才干和资本金补充才干，需鼎力开展资本消耗比拟少或不占用资本的业务，如两边业务等，注重优化非信贷资产占总资产的比重。 可以信贷业务为先导，拓展和延伸银行创新性业务，提高综合服务才干，如拓展、延伸融资顾问服务、债券承分销业务、公家银行业务、财富控制业务、支付结算业务等；做大做强银行卡、代理收付、代理保险等传统两边业务，成功规模效益的跨越与优化。 综合化运营是当今国际金融业的开展趋向，也是放慢优化竞争力的关键渠道，乡村商业银行应依据自身条件，积极、稳妥推进创新性业务资历开放的步伐，争取更多创新性的两边业务资历，成功创新型两边业务的打破。

百万级罚单！贷前调查不失职某分行被罚300万元

一、百万级罚单！贷前调查不失职某分行被罚300万元

日前，银保监会官方披露的一则行政处分地下现象表显示，因贷前调查不失职、存款资金被挪用行为违法违规，某分行被罚款300万元。

在整个放贷环节中，货前调查是信贷控制的一个关键程序和环节，是存款发放的基石，对存款决策影响严重。 贷前调查是拓展客户发存款的第一道关，是防范风险，增加坏账的关键前提，其调查的直实性和可行性，对存款的安保性意义严重，直接相关到存款决策的正确与否。

存在疑问

1、未对客户资料启动仔细片面核实

包括未对客户提供的身份证明、授信主体资历等资料的合法性、真实性和有效性启动仔细核实，未对证明客户存款用途的合同文书启动核实，未对抵押物权证合法性真实性启动核实等。

2、未对借款人关联方和关联买卖状况启动调查剖析

在通常中，银行为了规避集团客户和关联企业客户授信集中度目的，往往故意未在调查报告中详细记载和剖析借款人关联方及关联买卖状况。 或许是由于信贷人员对业务和法规不熟，了解不透，不知道要在调查报告中剖析借款人关联方和关联买卖状况，造成出现合规风险。

3、未对客户启动信誉评级

在通常中，仍有银行，尤其是城商行、农商行等，往往会无视对客户的信誉等级评定，这与“三法一指引”的要求清楚相悖，且也不契合银行自身风险控制要求。

4、对严重信誉记载调查审查不严

严重信誉记载审查一方面能看出借款人的还款才干，另一方面也可以判别借款人的还款志愿。 从历年监管处分案例来看，“向有严重不良信誉记载的借款人发放存款”是信贷业务监管处分的重灾区之一。

5、未对流动资金借款人启动营运资金需求测算

在通常中，有未对流动资金借款人启动营运资金需求测算或超需求量测算额度为客户放款的状况出现，并被监管部门处分。

如何应对

1、听取借款开放人的引见和讲述

在调查环节中，大部分客户往往会主动引见自己的基本状况（或许客户经理要求客户启动状况引见）。 这个时刻，客户经理所要求做的，就是耐烦细致的倾听，并稍加引导，让客户主动的引见其成立时期（或从业时期）、股权构成、开展阅历、运营形式，以及近两年的消费运营状况、销售利润、存在疑问、开展规划及借款用途等。 在这一环节中，客户经理可就其中未能听清或许感兴味的内容展开进一步的讯问和交流。

2、查实借款开放人相关资料

在“听”的基础上，客户经理要求进一步查实借款开放人的相关资料。 这一步骤的任务内容包括：检查客户的工商营业执照、税务注销证、组织机构代码证、存款卡等的原件，并留意有无年检记载；检查客户的财务报表（假设是审计报告，应当关注附注的内容），并与刚才客户引见内容启动核对；检查客户的资质证明资料（如修建企业或许房地产的资质证书，商贸流通企业的代理资历证书，消费加工企业安保消费容许证等）。 同时，也应检查客户与消费运营相关的推销合同、销售合同、施工合同等。

3、核实借款开放人信息真实性

实地验证汇报资料和申报资料中所列内容的真实性；实地验证抵押物、质押物的真实性和合法性，以及保证人的真实意思表示。

在实践的信贷任务中，就屡次遇到这样的状况：企业担任人在银行信贷人员面前夸夸其谈，原本规模不大、口碑普通的企业，却说要引进风险投资甚至整合上市。 报表反映的资产规模和运营利润令人乍舌，但当要求其拿出真实的银行对账单和征税发票时，却又推三阻四。 所提交的合同标的金额动辄上千万元，要求其提供证明合同真实实行的付款或许收款凭证时，却又拿不任何有压服力的证明出来；在本行结算账户上的现金流也十分有限，同行口碑反响普通，跟担任人的描画不符。 关于上述状况，假设没有合情合理的解释，那么银行对此类客户的开放应当慎之又慎。

4、剖析借款开放人运营效益及存款风险

经过上述三个阶段的调查了解，客户经理可以对客户的运营效益及存款风险做出相应的评价。 同时，结合客户在银行的存款、基本账户及两边业务支出等综合效益的状况，思索银行的信贷规模、区位特点等要素，做出贷与不贷、贷多贷少、贷长贷短的判别。

另外，思索到以后的信誉环境，贷前调查做到“软硬兼施”，综合判别：既要注重所搜集的客观性资料，如数据、报表、文字等“硬性”方面，又要注重社会言论、行业评价、邻里口碑等难以用数据、文字反映的“软性”要素。 应用“硬”性资料的准确性，结合“软性”资料的灵敏性，对借款开放人的状况做出客观、片面的评价。

同业案例

为夯实信贷控制基础，有效防范信贷风险，A农商银行积极推进“四个中心”树立，不时推进存款流程化、规范化、专业化，有效提高办贷效率，推进信贷业务高质量开展。

落实岗位职责，明白调查重点，严厉实施贷前调查。 该行严厉落实双人实地调查制度。 贷前调查严厉实行“A、B”岗制度，根绝自觉签字，履职流于方式疑问；贷前调查要以实地调查为主，直接调查为辅，充沛借助行内、行外大数据信息，做好客户信息的交叉验证。 实际强化第一还款来源调查。 营销调查人员要重点剖析借款人现金流的稳如泰山性和可继续性，确保第一还款来源充足。 充沛识别企业关联相关。 坚持实质大于方式准绳，加大运用各类数据启动交叉验证，有效识别企业之间的关联相关，照实客观启动一致授信。

突出审查重点，明白审查方式，优化审查审批质效。 审查审批作为存款全流程的关键环节，要充沛发扬岗位制衡和风险防控作用。 经过现场审查有效防控风险。 对新增额度较大的存款，要实施现场审查，全年深化评价风险，强化风险防控。 经过电话核对验证存款真实性，验证存款能否自己开放、自己经常使用、存款用途等。

合理装备人员，落实放款条件，把好资金支付关口。 合理装备放款中心人员，该行依据实践任务量，合理装备放款人员，准绳上放款人员掩盖网点不超越两个。 严厉落实存款审批条件，仔细审核金额、期限、用途等放款要素。 全程介入抵质押注销操持，增强对存款用途的监视。

细化审核要求，完善任务机制，不时优化贷后履职。 该行独自设立贷后审核中心，启动预见式控制，前移风险防控关口。 一方面对新增大额存款或大额存款实施现场审核，另一方面对存量存款或启动电话回访。 在做好现场审核和电话回访的同时，要充沛借助系统非现场监测模型，加大对全部存款的非现场监测力度。

处置方案

银联信独家出品的《商业银行金融政策及风险灵活追踪》为国际各类银行、非银行金融机构及其他相关单位和组织提供的风险控制参考，对以后最新金融政策启动解读，对焦点风险事情启动剖析，从金融政策法律解读、严重风险案例解读、商业银行风险提示、本周处分灵活追踪四个角度动身，协助银行人积聚风险控制案例阅历、提高风险看法和风险防范才干、体会政策意图，最终达成优化读者风险控制水平和改善银行风险控制任务两大目的。

《商业银行金融政策及风险灵活追踪》报告以周度的频度对该周的金融政策、风险事情、风险案例、处分状况启动了汇总剖析，内容精炼、时效性强。

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二、DNF驱魔装备疑问?

原罪的2件血装，胸甲戴元古（防高）护肩影魔（加血，知晓加释放）鞋子随意弄个加力高点的，武器泰坦，正好500w

三、三合一专员履职状况报告？

往年以来，农发行南阳市分行经过“三合一”专员履职尽责控制，实际促其做到“抓早抓小”，充沛发扬其在全行业务开展和运营控制等方面的关键作用。

明晰职责和义务。重点是监视本行岗位自查、履职审核有效展开，配合做好年度综合审核等；

监视本行内外部审核发现疑问整改；

传达和宣导外部监管部门以及总、分行印发的内控合规政策；

催促落实好内控合规专项活动、推进落实内控合规文明树立等，不承当县支行额外布置的其它任务。

要求监视任务要做到“四个围绕”。 一是围绕中心任务展开监视。 围绕不良资产清收处置、支持乡村复兴、脱贫攻坚等业务运营中心任务做好合规监视任务。

二是围绕运营控制各项流程、各个环节展开监视。

三是围绕履职要点展开监视任务。 依照省分行下发的岗位职责和履职要点全方位监视。

四是围绕县级支行“一把手”合规执行状况、勤政廉政等启动监视，这是专员所必要求负起的责任。 经过努力，履好职，做到位，做实内控合规任务。

神木农商业银行董事长违规放贷

近日，神木乡村商业银行因严重违犯慎重运营规则放贷超2490万元，被中国银行业监视控制委员会陕西监管分局地下放报，神木乡村商业银行被处64万元罚款，其董事长余清才被行政正告并处6万元罚款。 以下是我为你精心整理的关于神木农商业银行董事长违规放贷的内容，希望你喜欢。 神木农商业银行董事长违规放贷 神木农商行董事长因违法行为的决策被行政处分 4与29日，记者在中国银行业监视委员会陕西监管分局官方上看到，神木农商行董事长因关键介入一同抵消费通用航空器材的民营企业启动大额授信的违法行为决策，被予以罚款人名币6万元的行政处分。 据《榆银监罚决字〔2016〕4号》行政处分文书，神木乡村商业银行在山西某集团有限公司飞机制造项目没有取得相关土地审批手续的状况下，借信托通道跨省抵消费通用航空器材的民营企业山西XX集团有限公司启动大额授信，该笔授信业务没有启动详尽的调查、审查、审批等程序，前台买卖、中台风控、后台结算相互分别与制约不到位。 风险部门未对此业务启动风险监控和控制，相关经办、介入部门职责模糊，流程不明晰，制度不健全，形成信贷资金损失。 余清才作为神木乡村商业银行董事长介入了违法行为的决策，起到选择性作用，应负指导责任。 中国银监会榆林监管分局依照《中华人民共和国银行业监视控制法》第四十八条第(二)项规则，对神木农商行法定代表人及董事长余清才予以罚款6万元的行政处分选择。 神木农商业银行董事长违规放贷相关报道 神木东商行违规放贷逾2940万元 被处64万元罚款 据了解，神木农商行于2011年起，因三起严重违犯慎重运营规则放贷行为，其中一同触及由董事长余清才介入决策的，借信托通道跨省对山西某某集团公司启动大额授信的行为，被中国银监会榆林监管分局区分予以通报并处以21万元、21万元、22万元共64万元的行政罚款选择。 2011-2013年时期，神木农商行营业部、东兴中路分理处、兴城支行区分向借款人方某某、尚某某、郭某某发放团体存款240万元、团体消费运营存款150万元、短期存款100万元，三家网点在存款发放前未实行失职调查职责和存款发放后未采取有效方式对存款资金经常使用、借款人的信誉及担保状况变化等启动跟踪审核和监控剖析，造成存款用途转移，存款用途转移后，未采取有效措施确保管款资金安保，对借款人提供虚伪信息的行为未清查违约责任。 依照《团体存款控制暂行方法》第四十二条第(七)项及《中华人民共和国银行业监视控制法》第四十六条第(五)项，对神木农商行予以21万元的行政罚款。 2013年4月，神木农商行营业部向神木某活性炭有限责任公司发放流动资金存款2000万元，该笔存款“三查”制度执行不力，调查报告仅对担保人的资信状况启动了文字性描画，没有担保人支出、资产的书面证明资料，造成存款出现违约风险后担保人均有力代偿;借款人股东将公司股份转让及停产后，该行未及时跟踪介入借款人股权变卦活动，没有及时采取有效措施防范化解存款风险，形成了信贷资金损失，严重违犯慎重运营规则。 依照《 流动资金存款控制暂行方法》第三十九条第(七)项及《中华人民共和国银行业监视控制法》第四十六条第(五)项，予以21万元的行政处分选择。 神木农商行在山西某集团有限公司飞机制造项目没有取得相关土地审批手续的状况下，借信托通道跨省抵消费通用航空器材的民营企业山西XX集团有限公司启动大额授信，该笔授信业务没有启动详尽的调查、审查、审批等程序，前台买卖、中台风控、后台结算相互分别与制约不到位。 风险部门未对此业务启动风险监控和控制，相关经办、介入部门职责模糊，流程不明晰，制度不健全，形成信贷资金损失。 依据《中华人民共和国银行业监视控制法》第二十一条第三款落第四十六条第(五)项，给与神木农商行22万元的行政罚款处分。