优化客户数据控制效率 国任保险取得一种客户数据控制系统专利 (优化客户数据的方法)

专利摘要显示，本开放提供了一种客户数据控制系统，失掉模块用于数据仓库失掉原始业务数据，并依据原始业务数据的业务类型分配至对应的业务数据分域；其中，所述原始业务数据的数据类型包括外部特征化标签、挖掘模型标签以及各集市数据标签；汇总模块用于依据所述业务数据分域启动标志并汇总至所述业务数据总域；传输模块用于将所述业务数据总域带有业务标志的原始业务数据发送至客户数据总域；分配模块用于依据所述客户数据总域带有业务标志的原始业务数据生成原始客户数据，并依据所述原始客户数据的客户类型分配至对应的客户数据业务层分域；集合模块用于依据所述客户数据业务层分域启动标志并汇总至所述客户数据业务层总域。

数据控制包括哪几个方面

数据控制涵盖了多个关键方面：1. 数据集中存储与控制： 为降低控制难度与本钱，提高数据集中度，需树立数据集中控制制度，减少数据复制和分散存储。 2. 数据存储期限与方式： 数据存储应具有明白的生命周期控制，并依据数据关键性和访问频率，实施差异化的存储战略。 3. 数据加工与整合： 为满足预设的数据规范和质量要求，数据需经过一致工具和规则启动处置和整合。 4. 数据易访问性： 数据应简易用户失掉和经常使用，同时确保契合控制规范、质量和信息安保。 5. 数据访问安保控制： 鉴于数据资产的关键性，需实施安保管控以防止中心数据暴露，维护企业免受损失。 自20世纪90年代起，数据控制概念逐渐兴起，初衷是清算和优化客户数据，确保组织数据完整性。 随着企业规模扩展和数据控制通常的成熟，数据控制的关键性已失掉普遍认可。 企业视数据为具有竞争价值的资产，为发扬数据资产的最大价值，确保其分歧性、准确性和及时性，对现有数据启动控制至关关键。

数据控制主动数据控制优势、应当防止的疑问

主动数据控制的优势在于源头控制主数据的高质量。 经过实施严厉的“搜索后再创立”机制和业务规则，确保关键字段的值来源于同意的值列表或经过第三方验证，新记载的初始质量十分高，有助于数据的“使它洁净”和“坚持它洁净”。 主动数据控制能消弭录入和认证的延迟，经过用户友好的前端，数据可以直接录入到MDM系统，并运行业务规则启动整合。 数据控制员经过企业总线发布更新，防止成为业务流程瓶颈，从而优化销售和营销效率，节省财务本钱。 客户服务代表在主动数据控制下，能够经过MDM系统加快失掉所需信息，提供初级服务，优化客户体验。 MDM系统成为录入和记载中心，成功数据的实时同步，确保CRM和ERP系统中的数据准确、及时且分歧。 但是，主动数据控制也需留意潜在疑问。 首先，MDM系统应记载主数据间的复杂相关，如订单和发票的关联，这要求用户界面支持编辑相关。 其次，在处置外部系统更新时，历史记载跟踪变得或许，但或许受限于外部运行的限制。 任务流的执行要求数据控制员同意，而安保性应依据角色和权限启动性能，不同用户对数据的访问和操作权限需细化控制。 将录入和保养转移到多范围MDM系统后，可以更好地控制数据安保性，确保每个属性和字段级别的访问权限。 这有助于防止在外部系统中或许出现的安保疑问和操作限制。

对话|手机银行APP主平台运营形式讨论

掌管人、执笔：本刊记者郑岩 作为获客活客、生态树立、品牌传达的关键渠道，以后银行业对客手机APP的类型涵盖批发服务、对公服务、生活服务、转账支付、线上存款、信誉卡、直销银行等多个细分范围，一家银行运营多个手机APP的现象较为普遍。 2021年下半年以来，多家银行整合旗下手机APP的性能、权益、场景至手机银行APP，聚集金融买卖、生活消费、社交互动、内容资讯、生态协作等服务于同一入口，以期优化服务才干、改善客户体验、推进智能运营，并将“一站式综合金融服务平台”作为手机银行开展目的。 本期对话特邀三位专家，深化讨论“手机银行APP主平台运营形式”，剖析数字化时代手机银行的战略机遇及运营方法。 对话嘉宾 中国工商银行网络金融部副总经理赵磊 广发银行网络金融部副总经理曾立环 安康银行行长助理孙芳滔 金融科技浪潮驱动商业银行APP运营形式变化 记者 贵行各类对客APP的定位和相互相关是什么？ 赵磊 工商银行线上金融服务以手机银行APP为中心阵地、以e生活APP生活平台为延展、以兴农通APP服务县域乡村，树立服务矩阵，2021年移动端MAU打破1.5亿户。 其中，手机银行定位为综合金融服务平台，提供专业、智能、安保、精选的金融服务。 兴农通APP是乡村金融综合服务平台，提供民生、普惠、村务、服务点四大类服务，于2021年底全新推出。 e生活定位为生活服务平台，以生活服务浸透金融服务，搭建非金融生态。 曾立环 广发银行聚焦批发客户综合金融需求，对客提供“手机银行”和“发现精彩”两大APP服务运营平台。 前者是面向各类批发客群打造的团体综合金融服务平台，聚焦成熟客群，提供片面的财富控制服务。 后者聚焦年轻客群，提供生活类、消费类和用卡权益类特征服务，构建泛金融生态圈，成功金融与非金融业务的相互引流。 孙芳滔 安康银行批发端只要安康口袋银行一个APP，无论是网银业务、理财业务、信誉卡业务还是存款业务，都在同一个APP上。 在以用户为中心的运营理念下，口袋银行APP为用户提供一站式金融服务，目前注册用户数.24万户，MAU为4822.64万户。 记者 以后商业银行APP的树立运营形式关键有两种：一是整合各类性能至手机银行APP的主平台运营形式，二是依据性能或场景细分的多个APP平台并行形式。 您如何看待这两种形式的优劣？ 赵磊 第一种形式的优势是集约化、一体化，客户能够一站式享用全方位服务，银行利于成功流量聚集、场景叠加、数据共享、运营集约；劣势是APP承载过“多”过“重”，或许形成客户体验不佳。 第二种形式的优势是垂直化、精细化，有利于与客户需求的深度对接，经过定制化、特性化，与客户构成更为深度、有黏性、可继续的常年同伴相关；劣势是给客户带来下载多个APP、体验不分歧的困扰。 第一种形式更适用于团体范围，更容易提炼特性；第二种形式更适用于对公范围，满足行业特性、企业特性与业务复杂性。 孙芳滔 商业银行APP作为服务万千用户的基础金融平台，无论哪种运营形式，其中心都是“用户”。 围绕用户不同需求提供婚配的服务及产品，这要求银行业依托金融科技，不时经过迷信化的用户剖析、智能化的任务流程、特性化的触达方式，成功智能运营。 但一方面由于目前大少数银行数据控制才干有待优化、智能模型精准度等疑问依旧存在，手机银行智能化及特性化服务还有很大进取空间。 而另一方面是商业银行APP获客、促活手腕正不时新陈代谢，继续性的营销活动可促进用户不时经常使用并养成习气，但基于用户经常使用旅程上的多场景数据如何一致流动这一点，碍于以后银行业特性，私有化部署信息安保需求高，技术层面要求比拟高，从0到1的平台搭建依然比拟艰辛。 记者 银行对客类APP产品是要整合还是细分？达成“精耕细作”的专业化运作目的能否就意味着要“多个APP”偏重运营？贵行的运营战略是什么？ 孙芳滔 银行手机APP运营的中心是“用户”，不论整合、细分都是为了更好满足用户的不同需求。 “精耕细作”的专业化运营，要求我们在金融科技范围深深扎根、稳扎稳打。 安康银行坚持“科技引领”的战略方针，以抢先科技驱动全行业务开展和数字化运营。 推进技术架构散布式转型，增强企业级架构支撑才干，打造抢先技术才干；构建平台化数据才干，经过数据赋能运营控制成功决策“三先”（先知、先觉、先行）、运营“三提”（提效益、提效率、提产能）、控制“三降”（降本钱、降风险、降冗员），打造抢先数据才干；坚持矫捷转型，深化科技与业务的融合，成功科技和业务双轮驱动，打造抢先矫捷才干。 赵磊 APP数量不在于多和少，关键在于能否更好地契合国度战略导向，满足客户需求。 精耕细作不意味着要多个APP偏重运营，有些银行采取多APP战略，也要求一个主平台。 工商银行的运营战略：一是增强手机银行主平台树立，一切产品、一切权益、一切服务优先布置在手机银行，将各APP的优势资源向手机银行聚集融合，一站式满足客户全方位、多元化服务，同时采取智能介绍、精准营销等方式，塑造因人而异、因时而变的金融体验。 二是打造e生活APP，围绕全量客户打造非金融生态，主打轻简金融、身边生活、信任介绍，与手机银行构成优势互补、双轮驱动。 三是打造兴农通APP，创新“多重身份、一个APP”的开展形式，服务乡村复兴。 曾立环 随着公域流量见顶，运营本钱优化，银行APP运营也从“集约式”走向“精细化”。 全体来看，银行同业出现多元化运营形式格式。 目前，14家大型国有商业银行和全国性股份制商业银行中，围绕分客群和客户场景，坚持手机银行、信誉卡“双中心APP”运营服务形式的有11家；也有同业近年基于自身运营战略，整合手机银行和信誉卡APP。 无论整合还是细分，均需最大化应用场景及触点，经过优化客户体验，对客提供精细化、差异化服务，成功“精耕细作”的专业化运营。 “十四五”时期，广发银行将进一步发力“突出批发”转型，集中力气推进个金和信誉卡大批发板块开展，成为未来盈利增长和业务转型的领头羊。 服务形式方面，将拥抱金融科技开展新趋向，构建以“线上为主、线上线下无机融合”的线上化、平台化、智能化展业形式，将手机银行、发现精彩两大APP打形成流量入口，探求性能共建、资源共享、分场景运营的线上化客群服务思绪，构建触达客户、服务客户、赋能客户的网点运营生态圈，不时扩展服务边界。 业务多元化趋向下，防止APP平台过度细分 记者 从运营控制角度看，如何平衡前台业务多元化与中后台技术集约化两种趋向之间的相关？ 赵磊 即使前台APP丰厚多元，中台和后台的技术支撑也是一个全体。 工行曾经搭建起企业级的互联网运营平台，作为线上金融服务的“大中台”，能够成功对线上各APP的智能化运营战略部署，结合客户生命周期、资产状况与买卖偏好，灵敏展开智能推介、精准营销活动，并引入积分、立减金、保险等权益，成功从目的客户挑选、营销活动和权益性能，到客户触达转化的全流程运营。 去年全行依托运营平台展开营销活动触达23亿人次，成功了超8500万次客户权益的发放。 孙芳滔 随着线上业务多元化的开展，口袋银行APP在“金融+生活”范围积聚了多场景的综合化服务才干。 在防止主动细分的趋向下，安康银行回归用户根源，主动迎接“客制化”应战，继续推进随身银行战略，经过底层科技才干的不时优化、对用户研讨的不时深化和对用户需求的不时了解，更精准地满足用户的诸多需求，专注将口袋银行APP打形成银行培育未来长大空间的中心载体。 记者 技术推进手机银行APP趋向集约化运营有哪些详细表现？ 孙芳滔 以口袋银行APP智能化为例，安康银行继续推进随身银行战略，坚持以“客户为中心”，经过重复测评和技术迭代，更精细、更多维、更贴心肠为用户打造智能化经常使用场景。 应用技术优势，彻底打破以业务划分“地盘”、营销客户的形式，回归金融服务初心，以客户需求和经常使用体验为优先，经过大数据和前端框架技术赋能，将技术才干与“温度服务”深度整合。 口袋银行APP有两大智能化场景。 一是常用性能区智能介绍：依据用户阅读操作习气及用户经常使用生命周期特性启动介绍展现，探求式介绍用户感兴味的产品和服务；同时有负反应机制，依据用户实践操作行为调整曝光权重，更灵敏地适配用户需求，优化用户体验。 二是一级频道智能化：为彻底贯彻全栈智能化、体验极致化，APP的底部Tab页可经过智能技术成功专属频道介绍，优化用户访问方便性。 此外，我行也在积极推进APP适老化和不阻碍化的版本改造。 曾立环 对客类APP，广发银行目前采用一致技术架构，确保各APP的相反服务可加快复用，不只大幅增加了产品及研发任务量，也可最大水平确保流程和体验的分歧性。 在推进手机银行和发现精彩APP差异化运营的同时，广发银行不时探求双APP平台分客群协同运营形式。 一方面两个APP采用一致的用户认证体系，便于客户快捷在APP之间切换经常使用；另一方面，基于一致平台底层技术架构，两个APP相互输入特征服务及性能，成功资源共享。 广发银行还推出供广阔一线人员经常使用的“云店”服务（客户经理云任务室），融合运用大数据、机器学习、智能算法等前沿技术，推进对客服务形式向线上化、数字化转型，与手机银行APP、微信生态相互协同，拓宽银行一线人员服务半径，围绕客户生命周期成功对客分层次精细化服务。 记者 如何以渠道整合为契机，强化综合金融服务才干？ 赵磊 工行以手机银行APP为中心枢纽，打通物理网点、客户经理、远程坐席、外部群众号等各渠道客户触点，将高效的线上服务和弱小的落地服务相结合，构成全渠道综合服务才干。 1.6万家云网点、2.8万名团体客户经理、百余座席提供“屏对屏”金融服务，2021年“云网点”访问量达5.7亿次；远程音视频协同服务提供在线修正卡密码、银行卡挂失解挂、银行预留手机号等客户常用的“非接触”服务；手机银行扫码替代银行卡操持业务，已成功对网点高频业务的片面掩盖；提供“线上下单、线下操持/邮寄”的线上线下一体化订单服务，2021年客户经过“云办卡”“证明云开立”“云账单”“取现云预定”等累计操持业务超1700万笔。 孙芳滔 以安康银行“现金流”产品为例，依据客户实践消费和方案消费，规划消费类资金和投资理财类资金，并做实时的消费进度控制，及时的消费提示、超额预警、消费建议。 为客户明晰出现近期消费趋向图、资金应用率诊断和消费类型散布图，提供剖析诊断，发现资金疑问，并智能化为客户提供处置方案。 在客户资金缺乏时，预先预备资金增援；识别到客户有资金闲置时，主动提供效益最大化的投资介绍，简易客户不记账也能轻松做好资产控制。 这些原本独立的场景都有各自婚配的成熟的批发产品和服务，口袋银行APP现金流产品所做的，就是基于客户不同时期节点的资金需求，经过大数据剖析与智能介绍（基于客户介绍与基于产品介绍相集合）的技术，构成一个综合金融服务线上化产品。 让客户的资金，在这些原本站在业务角度看起来相互独立，而站在客户角度又要求深度衔接的场景之间流动起来。 团体信息及资金安保维护对策 记者 数据安保和隐私维护是手机银行主平台运营形式继续深耕的前提，在信息搜集、权限索要方面，贵行做了哪些保证任务？ 孙芳滔 早在2021年11月1日《团体信息维护法》正式实施之前，安康银行针对法律法规要求，优化更新了任务流程、系统设计的相关内容。 同时，对客户信息的处置任务也提出了严厉要求，树立了条线、业务担任人签报、确认机制，保证客户信息隐私安保。 曾立环 广发银行严厉依据国度法律规则采集、处置和存储客户团体信息。 严厉控制网络、系统、数据库的访问权限，依据安保战略控制用户对资源的访问和操作，对运行系统主机、数据库主机等设备实施了口令战略性能。 记者 如何在系统控制和制度约束两个层面做好隐私维护任务？ 赵磊 工商银行继续健全系统、规章、制度，构成系统“硬控制”、制度“强约束”与文明“软环境”，片面落实落细客户隐私维护。 以系统控制为基础，片面实施信息输入加密，增强关键信息脱敏和信息隔离，部署客户信息异常查询智能检测工具增强事中监测。 以制度为约束，严厉外部规章制度落实，严厉信息安保管控要求落实，保证远程买卖安保，确保零信息暴露风险事情。 结合最新法律法规，查缺补漏、完善优化，展开惯例审核与专项审核，强化员工底线看法与合规看法，构成警钟长鸣的文明气氛。 记者 如何平衡隐私维护与方便数据服务之间的相关？ 曾立环 以后，跨机构、跨行业的数据价值共享逐渐成为金融机构深化推进数字化转型的迫切要求，在数据安保和隐私维护的前提下，广发银行积极与监管部门、政府机构展开结合建模、数据剖析等协作研讨，积极探求研讨联邦学习、安保多方计算、隐私维护等技术，既有效维护数据和客户隐私，又为市场介入主体提供公允、地下、透明的数据服务，让数据价值的有序流动成为驱动数字经济开展的新动能。 记者 主平台运营形式下，支付安保及反欺诈任务有哪些新举措？ 赵磊 为保证支付安保，工行手机银行安保体系由认证方式、买卖限额、安保产品等犬牙交织组成，构成了严密弱小的防护矩阵，有软配件8种认证方式、20种安保产品，片面掩盖登录、账户、资金、支付、设备安保。 不时增强产品安保水平，运用数字证书、无感认证、生物识别等安保认证技术，为客户登录、转账汇款等买卖场景的安保性保驾护航。 目前，推出了新型数字证书（云证书），以数字技术对买卖要素启动加密，成功无法逆、可追溯，未来或将片面替代U盾等实物介质。 此外，工行手机银行树立了超高维AI反欺诈模型，基于“专家规则+智能模型+各类名单”的分控战略，成功事中毫秒级反欺诈识别和控制。 2021年全年阻拦欺诈买卖近26万笔，防止客户损失超13亿元。 孙芳滔 为给客户提供更坚实的安保保证，安康银行依托“大数据+科技”，树立了行业抢先的SAFE智能反欺诈监控预警控制体系，经过事前、事中、预先三位一体的全流程管控，对客户用卡全生命周期启动全方位平面化7×24小时监控，为客户提供更坚实的安保保证。 同时，推出了短信/电话查验性能，可一键查验真伪，并推出网络控制支付自助控制性能，片面优化账户资金安保。 打造线上一站式综合金融服务 记者 2021年下半年以来，多家银行整合重构旗下APP，迁移性能、权益、场景、服务等至手机银行APP，这能否意味着“手机银行主平台运营形式”的方向曾经确立？此形式带来的“一站式综合金融服务”在对内控制和对外服务两方面能够起到哪些积极作用？ 曾立环 APP的整合或并存各有优势，要求依据每家行的实践状况而定，大部分同业从一末尾的“合”走向“分”，再到如今部分出现会聚融合的态势，标明以客群服务为目的的多元化运营服务格式已逐渐构成。 就广发银行而言，目前，手机银行定位打造“一站式综合金融服务”平台。 对内，一方面可深度整合行内资源，充沛发扬各业务板块之间的协同，提高外部控制效率，另一方面可有效衔接融合产品体系、服务体系、运营体系以及用户体系，成功才干整合与数据共享；对外，则可有效优化综合金融产品服务供应，为客户提供多元化一揽子处置方案，降低客户经常使用综合服务的门槛，增加客户在各类场景下的经常使用断点。 同时，发现精彩APP深耕年轻客群，发扬差异化服务优势，构建泛金融生态圈。 两个APP技术底层互通，分场景对客服务，各有侧重，构成合力，到达“以正合，以奇胜”的协同效果。 孙芳滔 从整合重构到迭代更新，都表现了银行业坚持“用户至上”的初心，努力服务好每一位客户的决计。 安康银行也在不时自我打破，探寻线上运营的优势和潜能。 无论是对内控制还是对外服务，基于同一个APP，制定同一套体验规范，都能在合规及消保要求的前提下，推进业务和服务打破原有边界，摆脱物理限制，经过安康口袋银行APP的“三个才干”，让产品和业务的运营“活”起来。 其一，洞察客户需求的才干：以客户为中心，找到客户在场景下的真实需求；其二，运行科技解题的才干：以客户为中心，经过科技力气、大数据才干及规范化的产品才干，满足客户需求、处置疑问；其三，继续迭代优化的才干：以客户为中心，而非指导意志、行政边界，不时推进项目的实验、优化及迭代，打造一站式综合金融服务场景及产品。