多家大行APP 性能上线 金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点 实为去年入口 存量房贷利率调整 (多家大行表态推进存量房贷利率调整)

随着国庆金九银十的传统旺季到来，存量房贷成为市场热议话题。

9月5日，网络信息称、等多家大行APP测试“存量房贷利率调整”性能，媒体记者咨询工商银行、招商银行客服，失掉回应称存量房贷利率调整的开放端口为去年分歧调整存量房贷利率所设，并非最新上线。

不过，关于存量房贷的关注热度未减。

本周一，关于上周五市场风闻开放转按揭业务，招行行长王良表示，尚未接纳微观控制部门、人民银行或许金融总局的意见，也没有征求过商业银行等各方面的意见。

不过，王良以为，一旦推出这方面的政策，会对银行业的存量按揭利率带来负面影响。置信微观控制部门会做好充沛的论证和研讨，之后再推出相似的政策。

9月5日，某大行业务人士对媒体表示，转按揭目前仅限深圳地域可以操作，且只限于商业存款转公积金存款。转按揭触及到结清原有房贷合同，再换其他银行重新开放房贷，假定没有分歧政策，只能视为抵押存款操作。

9月4日，微观联席首席剖析师肖金川以为，往年7月政治局会议提出“及早贮藏并适时推出一批增量政策举措”，参考去年8-9月存量房贷利率下调，接上去也存在下调存量房贷利率的或许性。

存量房贷曾经下调一轮，成效清楚

上述多位银行业务人士提到，去年央行曾分歧引导银行下调存量房贷的利率水平。

9月2日报告显示，2023年10月，存量房贷利率下调采纳存量利率下调至不低于发放时城市利率下限的形式，依据央行的统计，逾越22万亿元存量房贷利率下调（占存量按揭约60%），平均降幅约70bp，触及超5000万户、1.5亿人，增加借款人利息支出每年1600-1700亿元。

8月30日，某大行深圳分行个贷人士对媒体表示，假定支持转按揭或许会触及到同业竞争，甚至打多少钱战，到时辰银行运营或许会更难。不过，存量信贷利率应该还可以下调，对银行的息差和供楼压力都无优势。

梁凤洁以为，思索到居民降低按揭利率的呼声较高，居民利息担负依然较重。预估目前银行按揭存量利率本钱为4.14%左右，对比6月新发放按揭利率3.45%，还是有下调空间。综合思索，存量房贷降息有或许，但不用定支持转按揭，更有或许是降低存量按揭加点。

中金公司剖析师林英奇测算，依照 100 万元按揭存款、等额本息还款计算，存量按揭利率下调70bp预算可降低借款人月供约400元，糜费月供和总还款额约5%。

9月4日，华西证券肖金川以为，存量房贷利率下调还可以克制延迟还贷带来的压力。

依据央行《区域金融运转报告》，2023年8月全国集团住房存款延迟还款额抵达4324.5亿元。政策出台后的9-12月，房贷月均延迟还款金额降至约3870亿元，较8月降低10.5%。

肖金川表示，利率下调幅度较大的地域，如湖北、河南和江西，延迟还贷金额降幅区分抵达42.1%、27.5%和22.2%，高于全国平均。

37.8万亿存量房贷减负，将拉动消费和经济

从抚慰消费和经济角度，肖金川发现，2023年四季度，全国城镇居民消费偏向较2019年同期低3.7个百分点。但是利率下调较多的地域中，湖北和江西较2019年同期区分低2.4个百分点和1.3个百分点。说明下调存量房贷利率较大的两个地域，其居民消费偏向恢复相对更快。

往年7月政治局会议提出“及早贮藏并适时推出一批增量政策举措”，参考去年8-9月存量房贷利率下调，接上去也存在下调存量房贷利率的或许性。

肖金川测算，依照2024二季度存量房贷规模37.8万亿元计算，居民部门每年需出借的房贷利息最多可增加约3000亿元。

中金公司林英奇假定两种政策情形，假定一切按揭存款利率下调至新发放利率水平和转按揭的范围仅包括首套房房贷，区分可以增加存款人2400亿和2000亿的利息支出。

另一方面，存款利率或配套同步下调。梁凤洁以为，思索商业银行息差压力较大，若降按揭存量利率，估量大约率配套降存款本钱，以对冲银行息差压力。经测算，存款本钱区分降低5-17bp，即可完全对冲存量按揭降息影响。