系统 布谷鸟 发力小微流动资金理财 网商银行公布普惠理财 (布谷鸟系统无法启动)

大模型正在为小微企业流动资金理财带来新解法。

9月6日，在2024 Inclusion·外滩大会银行理财金融科技论坛上，网商银行公布首个针对小微企业和商户的智能普惠理财系统——“布谷鸟”系统。

据悉，网商银行“布谷鸟”经过AI大模型，对千行百业的小微启动资金流预测，从而为银行理财公司提供申赎状况预测，与其结合定制贴合小微运营周期的银行理财富品。

（网商银行行长冯亮在外滩大会公布“布谷鸟”系统）

数据统计显示，全国共有群体工商户1.24亿户，中小微企业5200万，但这一群体的理财需求却没有失掉充沛满足。麦肯锡预测，小微运营者将成为银行理财最具潜力的客群之一，银行理财市场规模将迎来逾越式增长。

小标题 银行理财成最适宜小微理财品类

网商银行行长冯亮引见，小微运营者数量庞大，但其流动资金理财却终年处于“没人管”和“很难管”的外形，是金融服务的“空白地带”。

小微理财的痛点是缺少专门服务他们的机构、专门为他们定制的产品。小微商家的运营周期复杂，资金坚定大，流动性高，大企业资管服务“用不起”，面向集团的理财富品“不好用”。

冯亮以为，小微流动资金控制需满足三个要求：一是资金的安保性，不能发生大幅盈余；二是贴合运营周期的流动性，用钱的时辰能取出来；三是收益的稳如泰山性。在他看来，银行理财期限丰厚、坚定小、收益稳如泰山，是最适宜小微的投资品类，因此，这也是网商银行“布谷鸟”系统重点发力的方向。

作为资管范围的“压舱石”，银行理财有着广阔的市场空间。数据统计，在支流的资管产品中，基金用户量逾越7亿，股市投资者也抵达2.2亿，但是银行理财用户仅有1.2亿。

外滩大会上，麦肯锡预测，到2030年银行理财市场规模有望抵达50万亿，用户规模将介入至2亿。此外，小微运营者将成为银行理财最具潜力的客群之一，到2030年奉献的市场规模有望翻倍。

小标题2： 小微理财迎来 如意三宝”

“布谷鸟系统的目的，是成为小微的流动资金理财专家。”据冯亮表示，布谷鸟系统为小微商家提供了余利宝、稳利宝、月利宝等特征理财富品。

余利宝是“边收边赚的零钱包”，服务的是小微随时要用的钱。它有三个特征性能，一是支付宝收款可智能转入；二是早晨存入也有收益，超4成用户在15:00~24:00置办余利宝；三是在进货、推销时可以直接快捷支付。目前，余利宝已服务超4000万小微用户。

稳利宝是网商银行新上线的银行理财“专卖店”，服务的是小微短期不用的钱。稳利宝精选7天、30天等不同期限的产品，满足小微不同周期的理财需求。例如，淡旺季清楚的消费品经销商，旺季回款后偏好30天、60天的理财富品。

此外，网商银行经过发扬数字银行的优点，将“三宝”与小微的运营场景深度融合。商家在淘宝、天猫、支付宝等多平台的运营，可以用网商银行1个账户收款，从而简易天文财。此外，商家在1688进货，抖音、阿里妈妈等平台营销充值，都能用网商银行快捷支付，秒到账且0手续费。

小标题 AI大模型 运转 小微理财迈向“专属定制”

支撑布谷鸟系统创新的是AI大模型等人工智能技术的运转。

小微流动资金理财中最难啃的“骨头”，是让理财富品贴合小微的运营周期。假定把理财公司比作船员，船员假定能够预判风浪的上下和水流的速度，就能更好地驾驶。以往，这依赖船员的阅历，如今，AI可以协助船员预判。

据悉，在布谷鸟系统中，大模型的运转关键包括两方面：

一方面，“布谷鸟”经过首创的时序编码器构建小微资金流预测大模型，构成对电商、码商、经销商、农户等不同群体的资金流预测，准确率逾越95%。

另一方面，布谷鸟基于小微资金流预测构建产品量价模型，预测理财富品未来的申购和赎回金额。依据预测结果，银行理财子公司可优化10%的资金运行效率，从而优化产品收益体验。

信银理财是布谷鸟系统的首批协作同伴之一。据悉，普通月末季末是理财富品赎回量的相对高峰期。依据阅历，在赎回相对高峰期，信银理财关于高流动性的产品通常会启动20%的流动性布置。往年7月，布谷鸟系统较精准预测了一只产品的赎回状况，信银理财对该产品启动了慎重剖析，经综合评价，将流动性预备缩减至10%以内，并据此灵敏启动了杠杆率和资产性能调整。内行业全体利率下行的状况下，这只产品收益率优化了2-3bp。

安康理财是网商银行布谷鸟系统协作规模最大的同伴之一。布谷鸟依据小微资金流变化发现了小微的用款法则：每天都有系统收款进账，但每月固定10号左右发放员工工资，20号左右结算货款和房租水电。基于此，安康理财经过数据魔方系统启动解析，设计出契合小微客户申赎习气、零存整取的月利宝系列产品。据悉，月利宝系列产品受欢迎水平超出预期，上线60天，申购量逾越60亿元。

截至目前，网商银行曾经与23家银行理财子公司达成代销协作，代销规模居行业第一梯队。其中，和布谷鸟深度协作的银行理财子公司5家，共同助力7款小微商家专属理财富品体验优化。

冯亮表示，网商银行过去服务了5300万小微运营者，因此，心愿运行自己对小微需求和资金流的了解，结合AI科技才干，与数字银行的简易性，为小微群体发明全新的智能化理财体验，服务虚体经济展开。

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凝心聚力克时艰，银保信抗“疫”在执行

媒体

厦门兴业绿色通道助力八旬老人爱心捐赠家乡

兴业银行为爹地宝贝转产口罩提供2000万信贷资金

中国太保志愿者团队展开交通引导、应急救援等服务

中国太保志愿者团队展开交通引导、应急救援等服务

邮储银行做好疫情防控时期的网点金融服务任务

编者按：

一场和闰年代的抗争，一次性片面发动的战役。 新型冠状病毒肺炎疫情牵动人心，全力抗击成为全国普遍共识。 金融行业积极照应，尽锐出战，捐赠机构继续攀升，士气不时上扬。 除捐款捐物以外，各大金融机构结合自身优势，更新和细化相关金融服务，为防控疫情添砖加瓦、续航助力。 凝心聚力的执行，万众一心的铁腕，共克时艰的决计，终将取得战“疫”胜利。

疫情就是命令，防控就是责任。 近日，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局结合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，表示实际贯彻落实中央关于打赢疫情防控阻击战通知精气及任务部署，强化金融对疫情防控任务的支持。

自疫情出现以来，各金融机构迅速照应战“疫”。 作为金融业排头兵的银行业在积极执行，开启金融绿色通道，消费存款超越千亿元，助力小微企业开展，不时以更强有力的金融服务助力抗击疫情。 保险业亦发扬专业优势，为“逆行者”提供超万亿保额，积极拓展保险责任，成功多项新冠肺炎理赔案例；信托业则 探求 发起设立专项慈善基金，应用自身资源和股东优势，采取多种方式介入到抗击疫情阻击战中。

银行开启金融绿色通道

作为金融业的排头兵，银行业有序展开抗击疫情的各项执行。

不只中资银行积极执行，在华外资银行、大陆台资银行也积极照应建议，除捐款捐物外，10余家外资银行和台资银行还发布为疫情防控提供优质金融服务的多项举措。

例如，汇丰银行应用全球网络优势，从海外外分配并推销抗疫物资，提高物资推销质量；渣打银行充沛发扬其网络优势和业务专长，亲密协调渣打新加坡和韩国的多个团队，协助中国企业在海外紧急推销抗疫所需物资。

东亚银行、恒生银行和富邦华一银行针对疫情防控采取多项业务活动政策，如免除疫情相关捐赠及医疗推销汇款等业务及湖北地域客户转账、理财等业务手续费，调整系统支付金额下限，开拓绿色审批通道，向疫情防控企业提供综合授信；摩根大通为抗疫物资推销、支持医护人员和患者家庭等提供金融资助等。

其次，除去资金的救援外，银行业金融机构还积极经过采取应急存款、专项存款等方式，不时加大信贷支持力度，全力保证防疫企业的融资需求。

协会数据显示，截至2月4日，银行业发放的防疫及支持相关企业消费存款已超越1600亿元。 同时，多家银行对湖北省内的普惠性小微企业存款利率，在现有利率基础上下调了0.35到0.5个百分点。

其中，国度开发银行抗击疫情信贷支持249亿元；中国农业开展银行和中国进出口银行抗击疫情信贷支持算计100.67亿元；工农中建交和邮储6家国有大型商业银行抗击疫情信贷支持算计348.62亿元；招行、光大、兴业等12家股份制银行抗击疫情信贷支持算计564.37亿元；34家城商行、民营银行提供疫情防控专项授信171.98亿元；全国农信机构经过向相关企业提供信贷支持173.06亿元。

例如，武汉农商银行出台了《全力做好防疫防控，增强金融服务“十二条”措施》，布置30亿元专项信贷额度，用于发放医疗设备及疫情防控存款。

再次，为了在特殊时期保证资金划付的高效及时，多家银行还纷繁树立针对相关企业的信贷、汇兑等金融服务“绿色通道”，并性能专人、特事特办，确保相关资金能够第一时期抵达疫区。

例如，自疫情出现以来，建行为多家相关企业开放讯贷审批绿色通道，该行上海浦东分行经过特事特办、特事急办，在多部门的联动协调下，加快为农副产品等相关企业客户成功了2500万元流动资金存款的审批任务，保证百姓“菜篮子”产品供应；同时，仅用2天时间成功1亿元流动资金存款的发放，满足了联影医疗扩展消费的需求，让该企业的2台CT设备第一时期送进武汉火神山医院。

兴业银行经过展开跨境金融服务绿色通道，为北京、上海、海南、安徽、黑龙江等省市多家企业全球推销口罩，出口消毒设备、消毒毛巾等防护物资，提供加快便利金融服务，让医疗防护物资尽快到位。

据不完全统计，春节时期，该行已为十余家企业操持跨境医疗用品出口付汇业务，金额算计折合人民币1200多万元。

最后，思索到疫情短期内给经济形成较大冲击，对风险应对才干较弱的中小微企业带来严峻考验，银行业金融机构齐齐发力，照应政府召唤，经过多措并举的差异化金融服务方式来积极助力受疫情影响的小微企业开展，详细包括：

一是优化存款展业方式。 针对受疫情影响较大的批发批发、住宿餐饮、物流运输、文明 旅游 等行业以及有开展前景但暂时受困的企业，多家银行表示不抽贷、断贷、压贷，并积极经过展期、无还本续贷、信贷重组、减免逾期利息等方式予以全力支持。 如浦发银行为武汉客户设计了“无还本续贷”专属业务方案，企业无需归恢复存款本金即可成功续贷，续贷后存款期限顺延一年，并给予借款企业最活动利率。

二是下调企业存款利率。 为增加新冠肺炎疫情对湖北辖内小微企业的影响，增强小微企业生机，农业银行、树立银行、交通银行、渤海银行等多家银行纷繁表示，对湖北省内普惠性小微企业、集体工商户和私营企业主运营性存款，在现有利率基础上下调0.5个百分点，降低小微企业融资本钱。 浙江网商银行针对150万湖北小店和正在抗击疫情的30万医药类小店，不抽贷不时贷，并对利息下调10%。

险企成功多项新冠肺炎理赔

疫情出现后，各保险机构迅速执行，向重点地域少量捐款、捐物，向医护人员捐赠保险，驰援抗击疫情任务。

2月4日，泰康捐赠的首批医用物资提早抵达雷神山医院，包括1万件隔离衣、2万件其它医用物资，费用总计400万元，将分批次运达。 截至2月5日，泰康保险共捐款3000万元，捐赠1000万元及武汉医护人员特别保险，向首批近700名奋战在疫情防控一线的资讯任务者捐赠一年保额20万的人身保险。

2月4日，华夏保险“琉璃光防疫保险捐赠方案”正式上线，对两千万客户及五十万前后线事业同伴不要钱提供每人20万元的保证额度，累计保额达4万亿元，保险期限90天。

截至2月5日，中国大地保险已累计为湖北、上海等多地交警和奋战在抗疫一线的资讯任务者捐赠专属保险，累计保额近50亿元。 近日，中国大地保险又向上海市公安局交通警察总队的1200名交警捐赠专属保险保证，对因感染新型冠状病毒而身故的交警，每人赔偿50万元，异常损伤每人赔偿10万元，总保额7.2亿元。

其二，积极拓展保险责任。 除捐款、捐物和赠险外，各保险公司也积极照应银保监会召唤，不时传来扩展保险责任的好信息。

2月3日，中国银保监会人身险部发布通知，要求各人身保险公司优化现有产品理赔规范，适当扩展保险责任。

安康人寿、新华保险、阳光人寿、珠江人寿、昆仑 安康 、君康人寿、长安责任等近40家保险公司依据疫情要求，陆续发布了保险责任拓展的信息。

2月4日，安康人寿宣布，提供1000万个“E路安康保险方案”不要钱支付名额。 该保险方案对“安康乐交通异常损伤保险”启动责任扩展，在原有产品责任基础上，扩展新型冠状病毒感染肺炎的赔付责任。 依据保险扩展责任，被保人因新型冠状病毒感染肺炎造成身故或伤残的，最高可取得10万元赔付。 该保险方案掩盖0-65岁人群，保险期90天。

2月5日，新华保险发布信息，宜家保和忧心保保险产品方案在原保险责任基础上，将保险责任扩展至因新型冠状病毒肺炎惹起的身故及伤残。 此外，阳光人寿已于2月4日成功首笔重疾险责任扩展理赔。

中国人寿称，截至2月1日，公司共查找到126名疑似或确诊为新型冠状病毒肺炎客户，触及13个省。 且已成功8位患病客户及一线抗疫人员的理赔，其中湖北5位，浙江、广东、内蒙古各1位。 湖北分公司为3位客户给付保险金86万余元，最快的赔案从咨询客户到保险金到账仅用了2个小时。

中国太平旗下太平人寿也已加快成功4例客户触及新型冠状病毒感染的肺炎医疗保险理赔，累计赔付12.65万元。 目前，中国太平向武汉医护人员捐赠的“医无忧”保险接到报案132人，已加快成功武汉市中心医院、武汉市一医院2例医护人员理赔，每人5万元，为抗击疫情的一线医护人员送去一缕保险关心。

截至2月3日晚，中国安康旗下保险公司累计成功13例新型冠状病毒肺炎理赔，算计赔付金额超74万元，且都是线上成功，防止了人员外出与交流。

截至2月1日，中国太保共接到15家分公司42名寿险客户报案，今天成功首独身故保险金，仅用15分钟。 同时，中国太保产险湖北分公司面向遭受水灾损失的中药材企业迅速启动绿色理赔通道，仅仅两天便达成了赔付598万的理赔协议，并于1月21日预付赔款500万元。

设立专项慈善信托

共战疫情，信托业在执行。

在1月26日(大年终二)发起设立后，短短两天时间，专项慈善信托前两期募集资金已达2210万元。 1月28日，该慈善信托第三期募资成功，该期共有18家信托公司介入，募集金额总计870万元。

至此，介入设立专项慈善信托的信托公司累计达61家。 后续，这61家信托公司将共同作为专项慈善信托的委托人，在中国信托业协会的指点和组织下，经过成立委托人控制委员会的方式介入慈善信托的全程控制。

值得一提的是，总部位于湖北省武汉市的国通讯托捐赠100万元，并担任了上述慈善信托的受托人。

国通讯托相关担任人表示，在得知防疫物资出现缺口后，公司立刻选择出资并发起设立慈善信托。 在信托业协会和信托同业的支持下，公司担任受托人发起设立专项慈善信托，支持湖北防控新型冠状病毒感染的肺炎的帮扶救助任务。

“作为总部位于武汉的金融机构，公司少量员工身处武汉及周边县市，对湖北及武汉有着十分深沉的感情，抗击疫情中我们一定要走在前面。 ”国通讯托相关担任人说。

中国信托业协会指出，专项慈善信托的目的关键是对由新型冠状病毒肺炎疫情启动防控，并救助由其形成的损害。 信托财富经常使用方向包括捐赠给慈善组织及医疗系统等可以合法接受捐赠的疫情防控和救治相关机构，向医务人员、志愿者及群众发放防疫保证，抚恤因疫死亡家庭，疫情完毕后用于医疗科研、应急救助等公共卫生事业，慈善信托采取开放式，可接受追加慈善资金。

目前，首批救助项目资金已成功投放。 与此同时，专项慈善信托正在对接其他契合该信托目的的资助项目，严厉挑选，放慢实施，精准投放。

1月25日，雪松控股旗下雪松国际信托经过广州市慈善会向武汉市慈善总会捐赠1000万元资金，并向武汉市红十字会捐赠首批医用物资，包括一次性性医用外科口罩4万只、N95口罩5000只、防护服200件，用于武汉市防控疫情。

1月26日，中信信托携子公司中信保诚基金捐赠1200万元，其中向武汉市慈善总会捐赠1000万元，向黄冈市慈善总会捐赠200万元；同日，中航信托向武汉红十字会捐赠第一批物资——新型冠状病毒核酸检测试剂。 1月27日，光大信托向湖北疫情地域捐赠首笔350万元，援助抗击新型肺炎疫情任务。

驰援的队伍还在不时扩展。 2月6日，安康信托表示，公司第一时期成立了由公司党委书记、董事长姚贵平为组长的防疫指导小组。 公司携手医疗、环保、高速公路等行业的多家被投资企业，以实践执行全力投入战“疫”，助力打赢疫情防控阻击战。

网商银行储蓄卡是什么意思

网商银行储蓄卡是什么意思

网商银行储蓄卡是二类储蓄卡账户，是蚂蚁金服旗下民营互联网银行网商银行推出的储蓄账户，可以经常使用存款、转账、存款等性能，也可以购置投资理财等金融产品等。拓展资料：网商银行于2015年6月25日正式开门，是银监会同意成立的中国首批民营银行之一。网商银行也是第一家将中心系统架构在金融云上、没有线下网点的科技银行。基于金融云计算平台，网商银行拥有处置高并发金融买卖、海量大数据和弹性扩容的才干，应用互联网和数据技术的优势。作为专注为更多小微企业和团体运营者提供金融服务的银行，网商银行的使命和愿景是“无微不至”。近年来，科技开展使得中国小微存款可得率大幅优化，超越3000万小微运营者经常使用过网商银行无接触存款，他们户均存款不超越4万，70%过去从未取得银行运营性存款。未来五年， “打造中国式开放银行”是网商银行的中心战略，经过科技驱动，进一步向供应链开放、向乡村开放、向金融机构开放，并且坚持微利，坚持普惠，网商银行希望经过通常，为全球开放银行的开展提供新的思绪。中国银监会2014年09月29日发布信息称，赞同浙江省杭州市筹建浙江网商银行。银监会表示，筹建任务应自批复之日起6个月内成功，并依照有关规则和程序向外地银监局提出开门开放。如未能按期成功筹建，应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超越一次性，最常年限为3个月。逾期未提交开门开放的，筹建同意文件失效。关于浙江网商银行，批复显示，蚂蚁科技集团股份有限公司认购该行总股本30%股份；上海复星工业技术开展有限公司认购该行总股本25%股份；万向三农集团有限公司认购该行总股本18%股份；宁波市金润资产运营有限公司认购该行总股本16%股份。其他认购股份占总股本10%以下企业的股东资历由浙江银监局依照有关法律法规审核，其中金字火腿（）持有浙江网商银行3%股份。

网商银行储蓄卡是什么意思？

网商银行储蓄卡是指网商银行的二类银行卡，该卡只要银行卡卡片号码并没有实体卡的介质。用户经常使用网商银行储蓄卡，必需绑定第三方支付软件才可以经常使用。或许用户经过网商银行，将网商银行储蓄卡的钱转账给其他银行卡，这样其他银行卡就可以经常使用网商银行储蓄卡的资金。 用户开放网商银行，就会取得一张网商银行储蓄卡，这个储蓄卡即使常年不经常使用也不会发生负面影响。

在网商银行买理财，有什么不一样？

股市的不景气让许多人重新审视了稳健理财的关键性。 近期，一位做小买卖的好友让我了解到，他在网商银行购置理财富品。 这位好友在生意上颇有天分，以前曾向我介绍过一些共同的理财方法。 他通知我，他在网商银行购置的是银行理财富品。 一末尾，我对这个答案感到惊讶。 虽然网商银行自2015年成立以来曾经运营了九年，但在我心中，它似乎是一家关键面向小微企业提供信贷的银行。 但是，经过与好友的交流，我看法到，换个角度看理财，换个用户群体，也能发现新的天地。 在过去的几年里，基金行业迅速开展，特别是对许多年轻一代打工人来说，基金是一种时兴的理财方式。 相比之下，银行理财似乎只是老年人专属的“史前时代”理财工具，并不吸引人。 但是，在与好友交流后，我发现银行理财关于许多小商家的日常运营来说，却十分精彩。 银行理财富品的优势在哪里？以下是一个例子。 货币基金是许多基民活钱打理的首选工具。 由于货币基金依托证券市场开展，它有一条著名的时期界限：下午3点（15点）。 假设在任务日15点前下单申购货基，第二天就可以享用利息，假设15点后，则要顺延。 因此，在货币基金界有一句名言：全球上最远的距离，是你在周四15点前买了货基，而我却是在周四15点后买入。 由于依据货基确实认规则，周四15点后申购视为周五15点前申购，要下周一确认份额，无法享遭到周五、周六、周日这三天的利息收益。 关于朝九晚五的白领来说，这并没有什么疑问。 但生意人就不一样了。 许多夜市上的小摊贩和餐饮店周末和早晨也营业，早晨也开门。 一项调研显示，6成以上的餐饮小商家都营业到早晨9点以后。 网商银行就思索到这个细节，以某款活钱类银行理财富品为例，只需在任务日24点（不含）之前申购，第二天就确认并计息。 早晨收摊后再理财，也不影响。 在我好友通知我之前，我并没有关注过网商银行上的银行理财富品。 毕竟进入支付宝后，首先会关注的是各类基金，以及部分保险产品和券商理财。 相似“余利宝”和“网商银行”这样的产品，要求在“我的”菜单栏中才干找到。 这或许与网商银行的理财富品关键面向小微运营者有关。 当然，另一个或许的要素是操作网商银行要求多一个流程。 这里要提到一个冷知识，基金的销售渠道是多样化的，除了基金公司直销之外，银行、券商乃至第三方销售平台都可以代销。 但银行推出的理财富品，依据监管规则，只能由银行机构代销。 所以，虽然余利宝在支付宝上直接有入口，但更多产品还是要去下载网商银行的APP才干购置。 不过，下载网商银行完全值得，由于银行理财富品是对支付宝现有以基金、保险、券商理财为主的产品线的一个关键补充和完善。 许多人甚至原本也要用网商银行的存款、收款等服务，一举多得。 在这个低利率时代，理财富品选择历来不嫌多。 像笔者好友这样的小企业主，为什么喜欢网商银行这样的业务，我多少能了解。 在中国，小企业主或集体户，甚至没有营业执照的集体小商贩，曾经是常年被金融服务无视的一群人。 在存款范围，很长一段时期企业必需有抵押物才干存款，而这显然超出了小企业的实践或许。 网商银行成名的“多收多贷”业务，只需有支付宝收款码的流水作为评价，就能从网商银行取得存款。 在理财上，也是相同的困境。 就像活钱控制，许多货币基金都是依照团体投资者的需求打造，光光是下午3点申购截止这条，就不利于那些或许早晨才是流水高峰的商贩，这会让他们白白损失一天的利息支出。 在许多大型银行，面向企业并非没有银行理财富品可供销售，不过许多大行往往是仅销售自家理财子公司的理财富品，可选择面十分狭窄。 而由于企业的基本开户行往往与注册地、注册园区等相关亲密，并不是完全自在的选择，这其实也极大限制了普通小微企业享用银行理财富品。 网商银行是一家纯互联网银行，并且没有自营理财富品，所以反而做成了一家开放的理财富品大超市，目前曾经接入了23家银行理财子公司的产品，为用户提供了极大的选择。 这无疑也是一种普惠，让许多小微企业可以在不动银行基本户的前提下，可以享遭到海量理财富品。 小微企业，要玩转银行理财富品，不是一件容易的事情。 毕竟相比中大型企业有专业的财务人员甚至投资人员，小微企业的财务或许只是兼职，能把账目盘明白就不错了，更不用说银行理财富品了。 其实，银行理财富品，某种水平上真不好懂，哪怕对我这个基金大V而言也是如此。 别的不说，任何一只基金，我只需翻开Wind金融终端，都能找到详尽的基础信息，再加上许多的研讨报告、媒体报道，信息量极大。 但银行理财富品，虽然目前每一只都也有一致标号可以检索，但即使在弱小的Wind中，难度也很大，信息也并不多。 在这样的前提下，不得不说，网商银行的稳健理财这个类别，下了苦功夫。 这种苦功夫，第一来自选品。 还是以小微企业用的最多的活期理财富品为例吧。 我目前持有的那个24点前都能申购的活期类理财富品，在看产品资料时，我是极为惊讶的。 0.00%的销售服务费率，这意味着用户在申购和赎回时都是“0费用”，一分钱不用花。 可见网商银行和理财子公司在费率上，是极为让利的。 老实说，我在看到这个费率时，是有点呆若木鸡的。 由于往常确实不怎样关注银行理财富品，我第一个疑问就是：难道银行理财富品的费率是那么低？后来翻开Wind，搜了一些银行理财富品的费率，才知道不是一切的活钱类理财富品都是如此费率恼人的，显然网商银行是做了精选的。 这种苦功夫，第二来自于分类。 对小企业主，理财富品的关键成效就是稳健的前提下增值保值。 而网商银行的稳健理财板块下，将产品诉求归结为“追求正收益”和“追求确定性收益”两类，并将本就稳健的理财富品进一步细分红特别稳健、相对稳健和稳中求进三类。 比如在追求正收益类目下，就会为用户直接挑选出契合“日日正收益”条件的产品。 而在上方的三大类分类下，也是直接将正收益概率作为一个中心的目的去出现，对普通理财富品的用户，无疑更直观。 这样简易不费脑的挑选流程，显然让绝大少数并不太懂理财的小微企业主，也有或许享遭到相对优秀的理财富品供应，在理财层面，享遭到了金融普惠的意义。 我作为一个普通用户，体验了下在网商银行买理财富品，有惊喜，能觉失掉小微企业金融普惠的取得感。 不过，网商银行作为一家阿里系骨子里就带有互联网用户体验基因的银行，当下的理财富品服务，好，但还可以更好。 由于身边有一些小微企业的好友，所以我多少知道一些他们在企业资金运作上的痛点。 一言以蔽之，是没有专业财务人员打理，等候网络银行的智能流程化赋能。 举个简易的例子，假设一家小微企业存款买了一辆车，那么每月就要固定日期向汽车金融企业的账户转款还存款。 这操作，关于有专业专职财会人员的中大企业来说，是很简易的一件事。 但对小微企业，尤其是没有专职财务人员的小企业而言，可就不是了。 假设要提高资金应用率，那么就要恰如其分的在还款截止日转账，早转就意味着少收利息。 但手动操作这事儿，要求脑子中不时记着。 假设闲钱还买了银行理财富品，那么还要多一道赎回的流程。 但假设在网商银行上对其他企业转账可以定时，在此基础上还能连带提早设定理财富品的赎回，那么这种一月一次性的固定操作，就不用企业主每月费心，而且整个智能化的流程，也将资金的经常使用效率优化到最高。 这种智能流程化难不难？我想对网商银行这种原生态的数字化银行，应该不难。 当然我也了解，发力银行理财范围，对网商银行也不过是近年的事儿。 网商银行2023年年报中有这样一段描画：2023年，本行不时增强与其他银行理财子公司的协作，加大优质理财富品的引入，发扬在信贷业务中积聚的对客户的了解优势，优化产品供应和客户需求的婚配效率，精准满足客户资金控制的要求。 2023年末，本行理财富品代销余额打破5,000亿。 先满足“有没有”，再满足“好不好”，这是一个加快迭代中可取的取舍。 那么在曾经跻身银行理财代销第一梯队之后，网商银行也容许以更多从小微企业甚至需求别致的团体用户的真实需求角度动身，在理财模块参与更多智能化、流程化的性能，进一步为小微企业主在资金控制上“减负”，进而理财收益上“增效”。