交通银行2024年中期业绩亮相金融服务虚体质效片面优化 (交通银行2021年存款利率)

8月28日，发布了2024年中期业绩报告。在复杂多变的经济环境下，交通银行经过优化信贷结构、优化服务虚体经济质效等措施，各项业务坚持稳健展开态势。报告显示，截至2024年6月末，交通银行资产总额达14.18万亿元，较上年末增长0.84%；上半年成功营业支出1323.47亿元，归属于母公司股东净利润452.87亿元。

同时，交通银行历来注重对股东的投资报答。过去12年以来，交通银行不时坚持30%以上的分红比例。依据中期分红方案，该行拟每股分红现金股利0.182元，共分配现金股利135.16亿元，占上半年归母净利润32.36%。

多家券商机构给予交通银行股票买入评级或增持评级。

信贷结构继续优化，服务虚体经济成效清楚

作为国有大行，交通银行紧扣树立金融强国树立目的，以科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”为着力点和打破点，继续优化金融产品供应和服务才干。上半年，该行人民币各项存款余额较上年末增长5.21%，多个重点范围的存款增速更是逾越了平均水平。其中，制造业中终年存款、战略性新兴产业存款、普惠存款、绿色信贷和涉农存款等范围报告期末，集团客户存款余额8.27万亿元，较上年末增长3.90%。上半年制造业中终年存款、战略性新兴产业存款、普惠存款、绿色信贷、涉农存款较年终增幅均高于各项存款平均增速。

详细来看，科技金融方面，增强产融对接，推进科技金融触达客户、营销方式转变，引导金融资源向原创性、引领性科技攻关范围聚集，为科技型企业提供多元化接力式的全生命周期金融产品和服务。报告期末，科技型企业授信客户数较上年末增长16.05%，战略性新兴产业存款、“专精特新”中小企业存款、科技型中小企业存款增速区分为5.89%、37.87%和8.51%。科技型企业存款、战略性新兴产业存款占对公存款比重较年终区分优化1.14、0.2个百分点。

绿色金融范围，注重完善绿色金融政策和产品体系，积极推进转型金融业务创新，将绿色展开理念融入打造业务特征全环节。报告期末，绿色存款余额区分较上年末增长5.96%，成功发行契合中欧《可继续金融共同分类目录》的绿色金融债券50亿元，自2016年以来累计发行绿色金融债券1,150亿元。

关于普惠金融，坚持金融为民，继续完善金融支持中小微和民营企业政策体系，优化普惠金融服务品牌及线上产品体系，成功产品规范化与定制化双轮驱动。报告期末，境内银行机构普惠型小微企业存款、集团消费存款、涉农存款区分较上年末增长15.74%、30.08%、9.34%。普惠金融存款（全口径）在普通存款中余额占比拟年终优化0.23个百分点，增量占比优化至42%。

养老金融方面，继续做深养老金融体系，满足老年客群、中青年客群不同生命周期养老需求，片面介入多层次、多支柱养老保险体系树立，累计上线超440款养老产品，开立集团养老金资金账户较上年末增长21.23%，累计缴存金额较上年末增长31.63%。

数字金融范围，坚决推进数字化新交行树立，深刻金融科技创新，优化科技运营水平。用好数据资产、数字基建、企业级架构、人工自动技术等继续优化业务流程，为基层赋能减负，带动全要素消费效率优化。以数字化转型和线上运营为契机，延长客户服务触角，在提供创新、高效、简易的金融服务中发明价值。手机银行月度生动客户数(MAU) 4,522.17万户；买单吧月度生动客户（MAU）2,659.49万户；开放银行开放接口5,215个，累计调用次数超48亿次。

资产质量控制 稳健 ，风险抵御才干增强

在业务规模稳健增长的同时，交通银行也十分注重风险管控才干的优化。截至报告期末，交通银行资产总额14.18万亿元，较上年末增长0.84%。

值得一提的是，交通银行积极支持房地产行业颠簸瘦弱展开，截至6月末，该行房地产行业存款余额5,279.77亿元，较上年末增长7.95%。同时，该行高度注重城市房地产融资协调机制，积极展开名单内项目对接。目前，城市房地产融资协调机制“白名单”项目，该行已累计对接300余个，逾越200个项目已实施了投放。

资产质量方面，交通银行风险抵御才干进一步增强。截至报告期末，该行不良存款率1.32%，较上年末降低0.01个百分点；拨备掩盖率204.82%，较上年末上升9.61个百分点。另外，交通银行稳妥有序推进风险处置清收。报告期内，共处置不良存款295.9亿元，其中实质性清收132亿元。

多渠道介入居民支出 打造财富控制全链条运营体系

交通银行积极落实多渠道介入居民财富性支出要求，着力打造财富控制的全链条运营体系，继续打造财富控制的特征。

截至6月末，境内银行机构控制的集团金融资产规模52,665亿元，较上年末增长5.29%；该集团理财富品余额 15,180亿元，较上年末增长16.56%；沃德品牌客户数较上年末增长5.36%；开立集团养老金资金账户较上年末增长21.23%，累计缴存金额较上年末增长31.63%。

往年以来，代销基金、保险业务受资本市场坚定和费率调整影响，面临肯定压力。交通银行积极应对市场变化，截至6月末，该行代销个险产品规模打破3,100亿元，代销集团基金产品规模坚持在2,200亿元左右，代销集团理财富品规模近9,000亿元，代销贵金属、信托等业务同比成功正增长，彰显出交通银行在财富控制范围的专业才干。

控制层表示，下半年，交通银行将片面贯彻落实党的二十大、二十届三中全会和中央金融任务会议、中央经济任务会议相关决策部署，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，着力当好服务虚体经济的主力军和保养金融稳如泰山的压舱石，推进高质量展开取得新成效。

监管引导机构优化民营企业金融服务加大民企存款投放

党的二十大报告提出，要优化民营企业开展环境，依法维护民营企业产权和企业家权益，促进民营经济开展壮大。

二十大资讯发言人孙业礼也曾在中国共产党第二十次全国代表大会资讯发布会表示，民营经济一直是坚持和开展中国特征社会主义的关键经济基础，民营经济人士一直是我们党常年执政必需勾搭和依托的关键力气。 毫不坚定安全和开展私有制经济，毫不坚定奖励、支持、引导非私有制经济开展，这两个“毫不坚定”曾经作为党和国度的一项大政方针，写入新时代坚持和开展中国特征社会主义的基本方略。 这个方针政策如今没有改动，未来也不会改动。

“革新开放的40年里，我国经济能够加快增长，离不开民营企业的突出奉献。 从历次党的全国代表大会报告对民营经济的表述来看，开展壮大民营经济的表述在党的二十大报告中初次出现。 ”中泰证券首席经济学家李迅雷解读称。

在我国，民营经济具有“”的特征：奉献了50%以上的税收，60%以上的国际消费总值，70%以上的技术创新效果，80%以上的城镇休息务工，以及90%以上的企业数量。 民营经济开展壮大面前，离不开金融力气的支持。

21世纪经济报道记者了解到，2022年以来，银保监会坚决贯彻党中央、国务院决策部署，引导金融机构坚持“两个毫不坚定”，强化民营企业金融服务，特别是加大对疫情时期暂时遇到困难的民营企业的支持力度，金融服务取得清楚改善。 截至9月末，民营企业存款余额59.7万亿元，同比增长12.4%；民营企业信誉存款同比增长28.7%，远远高于民营企业存款平均增速；前三季度新发放民营企业存款年化利率同比降低0.64个百分点。

下一步，银保监会将不时优化民营企业开展的金融环境，催促银行保险机构进一步完善民营企业金融服务机制，继续优化民营企业金融服务质效，激起民营企业生机和发明力，促进民营经济开展壮大。

监管引导机构优化民营企业金融服务

为进一步缓解民营企业融资难融资贵疑问，实际提高民营企业金融服务的取得感，21世纪经济报道记者留意到，早在2019年银保监会就印发了《关于增强金融服务民营企业的若干意见》，要求机构从继续优化金融服务体系、抓紧树立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制等八个方面增强金融服务民营企业。 数据显示，近年来民营企业存款余额不时增长，2021年末到达52.7万亿。

21世纪经济报道记者了解到，往年以来，民营企业“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制树立取得积极进度，许多银行在年终就明白民营企业服务目的，合理提高业务考核权重，适当下放信贷审批权限。 同时，明白失职免责认定规范和免责条件，激起基层机构和任务人员服务民营企业的内生动力。 截至9月末，民营企业存款余额到达59.7万亿元，同比增长12.4%，高于全部存款余额增速。

在上海，上海银保监局引领上海银行()业保险业聚焦经济重点范围和单薄环节，继续参与有效金融供应，不时为上海经济高质量开展奉献金融力度、强度、深度、温度、广度和厚度。 截至三季度末，上海银行业机构民营企业存款余额2.55万亿元，占全部对公存款的36.9%，较二季度末优化8.2个百分点，为民营企业注入生机。

在浙江，浙江银保监局引导银行业保险业深化实施融资疏通工程，继续优化民营企业金融服务质效，助力民营经济高质量开展。 截至6月末，浙江省民营企业存款余额7.8万亿元，占各项存款比重达42.8%，较年终参与8020亿元，同比增长17.5%。

在河北，河北银保监局在5月再次出台措施，要求银行保险机构继续优化服务民营企业组织架构；要求银行业金融机构每年年终制定民营企业服务年度目的，充沛应用金融科技，优化风控模型，提高信贷审批效率；增强对存款资金流向的监测，做好贷中贷后控制，确保管款资金真正用于支持民营企业和实体经济。

“过去一段时期，监管部门在引导银行树立敢贷、愿贷、能贷的长效机制，银行机构也做了不少任务，树立专门的部门，比如普惠金融部去服务小微企业、民营企业，专门的部门、相对独立的审批权限、相应的资源倾斜，在很大水平上能推进金融机构的内生动力。 ”上海金融与开展实验室主任曾刚表示。

机构更新形式方式加大民企存款投放

21世纪经济报道记者了解到，往年前三季度银行新发放的企业类存款中，有一半以上投向了民营企业。 这面前，一方面，在运营形式上，越来越多的金融机构经过数字化转型，积极开发线上金融产品，少量民营小微企业取得了融资支持；另一方面，在存款方式上，很多银行依据民营企业运营实践，增加对抵押物的过度依赖，参与信誉存款投放。

与此同时，许多银行专门为民营企业存款性能了低本钱资金，适当降低存款利率。 针对民营企业接续融资需求，推行续贷、循环贷等产品，降低企业存款周转本钱。 同时，进一步规范银行信贷、担保、注销等环节的不要钱行为，企业综合融资本钱稳步降低。

在福建，民营经济在经济总量中“三分天下有其二”，在民营企业“爬坡过坎”中，工商银行()福建分行推出支持民营企业“八融”措施，围绕民营企业需求设计专属综合金融服务方案，有力赋能民营企业，比如为某企业提供福建省首笔国度科技严重项目课题研发专项信誉存款及活动利率。

往年6月，农业银行()在前期出台多项助企纾困举措的基础上，进一步优化信贷政策，全力引导分行优化金融服务民营企业质效。 鼎力推行专项支持民营小微企业首贷户的线上信贷产品“首户e贷”，完善“链捷贷”供应链金融产品体系，优化“票据e融”“订单e贷”“应收e贷”等线上业务操作规程，并进一步简化民营小微企业开户流程。 10月16日，农业银行发布的公告显示，前三季度该行新增人民币各项存款2.2万亿元，关键投向制造业、基础设备树立、科创企业、民营企业、普惠小微企业等范围。

往年8月，中国银行()支持举行首届民营企业共建“一带一路”峰会，中国银行董事长刘连舸表示，“一带一路”建议提出九年来，取得了丰厚效果，但由于近年外部环境变化，民营企业面临的风险与应战也在加大。 对此，刘连舸提出要创新产品服务，放慢构建综合金融服务体系，提供集成信贷、投行、保险、租赁、信托和供应链金融等范围的全方位服务等建议。

“要重点加大对科技创新、绿色开展、产业链供应链单薄环节、基础设备树立、乡村复兴等范围的信贷投放，加大对民营经济和小微企业的信贷支持，确保成功总量同比多增、结构优、费率降的监管指点目的。 ”日前，交通银行()在传达学习党的二十大精气时提出。