华夏银行上半年营收与资产质量双优化 七载笃行高质量展开见成效 (华夏银行上半年业绩)

近日，（600015.SH ）披露了2024年半年度报告。报告期内，公司成功营业支出483.54亿元，同比增长1.49%；归母净利润124.6亿元，同比增长2.86%；扣非净利润124.21亿元，同比增长3.47%。

截至2024年6月末，华夏银行资产规模超4万亿元，控制资产规模近10万亿元，在全国122个地级以上城市设有近千家营业网点，员工近4万人，控股1家金融租赁公司、1家理财公司和2家村镇银行。在 2024年7月英国《银行家》全球 1000 家银行排名中，按一级资本排名全球第 49 位、按资产规模排名全球第 57 位。对此，表示，效果的取得并非一挥而就，而是新一届指点班子七年来继续推进“大而强”“稳而优”现代金融集团树立的阶段性效果。

上半年营收与利润增短跑赢同行，二季度业绩超出预期

近年来，国际微观经济进入下行周期，金融业展开面临各种困扰。在这种复杂局面下，2024年上半年的业绩表现，超出了包括在内的多家知名机构的预期。

财报显示，二季度营收同比增长7.0%，营收增速较一季度（-4.3%）大幅优化，上半年公司营收累计同比增长1.5%；二季度归母净利润同比增长5.0%，增速亦有上升，上半年归母净利润同比增长2.9%。 二季度业绩超出预期，关键由于其他非息支出高增以及资产质量逆势表现良好。

数据显示，上半年净息差为 1.61%。研报指出，净息差显韧性，负债本钱改善。据测算，其二季度净息差环比降低2bp 至 1.60%，全体坚持较强韧性。其中，受益于手工补息整改、存款利率下调等原因影响，上半年存款本钱、付息负债本钱区分降低 4bp、2bp 至 2.02%、2.23%。二季度净利息支出同比降幅收窄至-4.8%。

此外，研报以为，上半年息差边沿企稳。依据测算，二季度单季息差为 1.60%，较一季度边沿上升 4BP。测算口径息差与边沿上升关键是计息负债本钱下行，同时资产端收益率有所改善，二季度生息资产收益率和计息负债本钱率区分环比一季度上升 6BP 和降低 9BP，至3.79%和 2.17%。

上半年，投资收益高增，净手续费支出降幅收窄。受益于债市利率加快下行，二季度其他非息支出同比高增 41.5%、增速环比优化 8pct；上半年其他非息奉献28%的营收，较 2023 年增长10pct。二季度净手续费支出同比降幅由-26.0%收窄至-7.5%。

对此，广发证券研报称， FVPL资产兑现推进二季度其他非息支出高基数下同比增速继续优化。 公司二季度其他非息支出 89.6 亿元，同比上升 41.5%（较一季度靠近翻倍），其中投资收益 58.9 亿元，同比介入 201%，公允价值变化 14.0 亿元，同比增加50%。投资收益同比介入估量关键是 FVPL 类资产大批兑现，从上半年投资收益结构来看， 来自 FVOCI 资产的投资收益占总投资收益的比重为21%，较 2023年上半年的22%没有清楚变化。

在中报业绩线上交流会上，谈及非利息支出，表示，上半年公司一直优化资产负债结构，加大投资力度，放慢资产周转，非息支出同比增长。同时强调，“未来，我行将依据市场状况和自身业务展开，适时展开投资业务，坚持平衡的投资节拍，一直放慢渠道、产品树立，丰厚业务种类，提高服务才干，拓展两边业务支出增长点，成功非息业务支出可继续展开。”

九层之台，起于累土。2024年上半年各项业绩的取得，绝非一日之功。

通常上，继续健全战略控制体系，调整组织机构体系，更新运营战略体系，重塑价值控制体系，完善运营协同体系，优化处分束缚机制，推进运营运转与控制效力成功打破性进度的效果。据了解，该行近年来系统推进了处分束缚、综合化运营、片面风险控制、资源性能、营销控制、运营控制和组织运转“七大机制”改造，为业务结构调整和息差管控奠定了坚实基础。

资产质量改善优于同业，存款不良率较上年末降低10bp

资产质量乃银行业绩试金石。

坚持服务虚体经济和防范化解风险两手抓，聚焦资产全生命周期控制，合规体系树立进一步强化，风险管控水平失掉有效优化。总体规划上，明白全行信贷与投融资政策目的，有效引导信贷与投融资业务结构调整，片面升维区域授信战略体系，放慢融上天区经济社会展开支流，全行资产性能结构继续优化。详细操作中，抓实风险环节管控，增强授信事中监视，健全完善涵盖行权质量审核、重点项目实地回检、飞行审核、专项监视审核在内的专业审核体系，增强风险监控和预警，强化环节干预，一直提高授信审批和环节控制质效。

资产质量方面，上半年不良净生成率走低。报告期末，关注类存款率、不良存款率较上年末区分降低，资产质量继续改善。财报显示，2024年二季度末，存款不良率、关注率区分环比降低1bp、8bp至1.65%、2.66%，逾期存款占比拟年中微升1bp；其中，企业存款资产质量改善清楚，对公存款不良率较降低 24bp 至 1.51%。重生成风险端，上半年存款不良净生成率较 2023 年降低 10bp 至 1.19%，以为，这或遭到批发风险生成额较小影响。二季度末公司拨备掩盖率环比优化 1.9pct 至 162.5%；公司上半年收回已核销存款 20 亿元，同比增长 40%。

财报显示，6月末不良存款率为 1.65%，环比 3 月末降低 1BP；6 月末拨备掩盖率162%，环比3 月末上升 1.9PCT；关注存款率环比降低 8BP至2.66%；逾期存款率环比 12 月末上升1BP 至1.97%。 广发证券研报称，资产质量坚持颠簸， 上半年不良重生成率 1.19%，同比2023年同期降低14BP，较 2024年一季度上升21BP。

不过，上半年并不是每家商业银行都能成功营收与资产质量的同步优化。以不良资产率为例，截至2024年6月末，A股上市股份制银行中，通常上出现“五降一平三升”格式。

减速推进业务转型，做好金融“五篇大文章”取得新效果

主动顺应中国经济从高速增长转向高质量展开的大背景，主动顺应新一轮科技反派和产业改造的大趋向，主动顺应商业银行低利率、低息差、低盈利的大环境，策划部署做好“五篇大文章”，全力推进“四大转型”和差异化综合化展开，“精兵做对公、重兵做批发、尖兵做金市、科技作支撑”成效清楚。

在银行各项业务中，批发业务是展开的终点。深谙这个道理，他们努力夯实批发业务展开基础，推进批发金融业务高质量展开。详细任务中，坚持“客户价值发明”导向，继续完善精细化、数字化、生态化、综合化客户运营服务体系。财报显示，2024年上半年，集团客户集体一直壮大。

截至报告期末，集团客户总数（不含信誉卡）3346.50万户，比上年末增长 2.10%。其中，公家银行客户 1.60 万户5，比上年末增长 8.92%；消费信贷客户 58.58 万户，比上年末增长 3.85%；收单支付客户 66.34 万户，比上年末增长 8.68%。手机银行 APP 注册客户 2,792.36 万户，比上年末增长 3.65%，月生动用户（MAU）452.92 万户，同比增长 6.33%。

与此同时，结合自身资源禀赋，应势而行，积极推进各项业务数字化转型，坚持以自主可控为准绳，走出一条特征化的中心系统架构转型之路。其数字化营收总额由2017年的26.39亿元介入到2023年的81.85亿元，年均增速20.8%；数字化营收占比优化到20.2%，上升11.7个百分点；科技投入总额由18.5亿元增长到40.5亿元，年均增速12.3%，快于同期营业支出年均增速6.8个百分点。

在做好金融“五篇大文章”上，可谓片面开花，硕果累累。财报显示，2024年上半年，产业数字金融生态客户数较上年末增长66.95%；科技型企业存款客户较上年末增长14.94%，科技型企业存款余额较上年末增长4.69%。

报告期末，公司绿色金融业务余额较上年末增长9.32%；普惠型小微企业存款余额较上年末增长2.70%，高出各项存款增速0.84个百分点；集团养老金资金账户较上年末增长14.88%；投向数字经济中心产业存款余额较上年末增长23.97%。