案例 数智技术赋能养老金融翻新再添新 (案例数智技术有哪些)

2024年6月25日，金保信社保卡科技有限公司和华夏基金治理有限公司在京举办养老金融业务协作签约仪式。谈及此次协作，华夏基金总经理李一梅示意，金保信电子社保卡服务人群超10亿，是最有影响力的大民生平台。未来，在国度鼎力推进团体养老金高品质开展的战略部署下，双方将探求应用数智技术赋能养老金融的翻新路线，携手共建多元化养老金融生态。

据金融界了解，华夏基金首批取得了各项养老金投资治理业务资历，并在业内率先发行养老指标基金。目前，公司已规划13只养老指标基金，成功了对2035年到2060年退休人群的全笼罩。其中，12只产品进入个养产品名录，规模超11亿元，服务客户超14万人，入围产品数量和规模均位居行业第一。同时，华夏踊跃拥抱科技时代，探求数智助力养老金融高品质开展，率先与微软亚洲钻研院、京东数科等科技公司战略协作，全力推进养老金投资、危险和运营治理数字化转型。

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与时代同行，招联消费金融构建普惠服务生态圈

在新时代的浪潮中，招联消费金融作为消费金融行业的领航者，始终坚守普惠金融的初心，致力于构建一个包容且高效的普惠服务生态圈，为推动我国经济高质量发展贡献力量。 消费金融，作为经济增长的引擎，连接着宏观经济与百姓生活，招联金融正以创新的金融科技，践行着服务千家万户的使命。

金融科技驱动，创新服务模式

招联金融以“云技术”为基石，打造了业内首屈一指的“纯线上、免担保、无抵押”服务模式。 他们的“三H”服务——额度慧商量、价格惠商量、还款会商量，展现了对用户需求的深度洞察。 特别是“自信”信贷解决方案，专为个体奋斗者设计，通过人性化信贷服务，帮助用户自主管理信用，打破信息壁垒，让金融机构能更亲近地理解用户，为他们提供实时提额、降价、延期还款等贴心服务，助力奋斗者塑造自信人生。

聚焦新市民，全维度赋能

招联金融深入洞察新市民群体的多元化需求，推出了“新市民筑梦行动”，包含乐业、优享、优才、颐养和明白五大计划，全面覆盖新市民的创业就业、安居、教育和养老等生活各个方面。 尤其在“新市民家庭团聚日活动”等特色项目中，招联赢得了新市民群体及社会的广泛赞誉。

科技赋能，守护用户与隐私

作为行业创新的典范，招联金融与中山大学合作研发的开源金融大模型“招联智鹿”，不仅在业务场景中实现落地，还采用开源数据训练，确保用户隐私安全。 该模型采用人类价值观对齐技术，输出内容专业且文明，充分展现了招联的科技伦理意识，为消费金融行业的数智化转型树立了新标杆。

公益同行，乡村普惠开花

招联金融并未止步于城市，而是将普惠金融的触角延伸至乡村，通过公益活动如捐资助学、爱心帮扶等，与乡村共享发展成果，积极推动乡村振兴。 他们的公益实践，彰显了对社会责任的坚守和对未来的承诺。

展望未来，引领前行

站在新的历史起点，招联消费金融将砥砺前行，持续深化金融科技在普惠业务的应用，以创新产品和服务，推动行业进步，致力于为社会创造更多价值，引领消费金融行业迈向更高层次的高质量发展。

国内首个保险科技创新联盟——保创联盟在京正式成立

2020年11月5日，由人保金融服务有限公司（简称“人保金服）主办，保创空间承办的保险 科技 沙龙暨保创联盟成立大会在京举行。 会议以“开放共享 联结共赢”为主题，全国政协委员、国务院参事室特约研究员周延礼、北京金融 科技 研究院院长谢平、中国保险学会党委书记兼会长董波、中关村西城园管委会副主任吴雪飞、人保财险原副总裁、中国精算师协会副会长王和、麦肯锡全球资深董事合伙人、中国金融行业咨询负责人曲向军、车车 科技 创始人兼CEO张磊、清华大学金融 科技 研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳等众多行业大咖出席发布会并发表主旨演讲，众多保险企业、 科技 公司、咨询机构、高等院校、创投机构等单位齐聚一堂同绘保险 科技 蓝图。

据了解，人保金服于2019年10月23日发布了行业首个保险 科技 孵化加速器“保创空间”，通过广泛连接保险行业资源和保险 科技 企业生态，协同内外部资本，打造“专业孵化+产业资源+创业投资”的创新孵化闭环。 自成立来，人保金服保创空间秉承“开放、联合”的初心，组织开展了保险 科技 创新应用大赛、保险 科技 创新应用加速营等多场主题活动，链接服务保险 科技 企业近100家；策划实施了保创学院系列线上公开课程；编制了保险 科技 创新应用图谱，围绕客户旅程和保险企业内部流程，梳理了146项业务痛点，提出了金融 科技 赋能保险行业的125个场景和解决方案， 探索 形成了“保创空间”、“保创联盟”、“保创学院”三位一体的业务模式。

中关村西城园管委会副主任吴雪飞在开场致辞中表示，近年来西城区 科技 创新实力不断增强，金融 科技 产业已具规模，形成了金融 科技 领域的监管、渠道、运营技术、第三方支付和安全保障产业链。 西城区正在充分发挥核心区与金融街绵延相接的区位优势，加强金融街与中关村的联系，构筑空间和业态相互支撑、相互呼应的新格局，实现海淀 科技 资源为西城金融机构赋能、西城金融要素助力海淀 科技 创新。 他表示，在中关村西城园管委会和人保金服的共同努力下，未来，将有更多的保险 科技 企业入驻保创空间、入驻西城园，形成保险 科技 产业聚集效应，同时，中关村西城园也将给予入驻的保险 科技 企业优惠政策扶持，将保创联盟、保创空间打造成为政府、大型国有集团联合服务双创企业、推动产业转型升级的品牌样板。

人保金服总裁谷伟发表欢迎致辞，他提出，保险业正从高速增长向高质量转型发展，人工智能、区块链、物联网、大数据等创新 科技 在保险行业综合运用更加广泛，新技术、新模式、新业态加速跟保险业融合，合力改变并重塑保险全价值链，保险 科技 已经成为保险企业能力升维和保险生态建设的重要推动力量。 人保金服自成立以来，以助力主业智能化、线上化为目标，坚持数字保险的发展方向和市场机制的改革方向，将 科技 创新与商业模式变革相融合，通过实施“3+3”战略，在 汽车 服务、保险 科技 、普惠金融、支付账户、大数据应用、孵化投资等领域连续突破，孵化成立邦邦汽服、爱保 科技 、人保小贷、人保创新投等市场化子公司。 同时，在公司治理模式、内外合作模式、项目研发模式、人才队伍机制保障等方面走出了一条国有企业金融 科技 创新的独特道路。

人保金服保创空间作为保创联盟办公室单位，谷伟总裁就联盟未来发展提出了三点建议。 一是共同营造开放平等的合作氛围，把保创联盟打造成保险行业知识共享、百花齐放的信息交流平台。 二是共同激活创新引领的合作动能，把保创联盟打造成保险 科技 创新成果的展示平台和对接验证平台。 三是共同开创互利共赢的合作局面，把保创联盟打造成推动保险 科技 生态共同发展的协同创新平台。

联盟期待，在所有行业伙伴的努力和支持下，未来将用三到五年时间，把保创联盟建设成为行业内创新资源聚集、创新生态完善、产业优势突出、投资能力领先，在金融 科技 领域最可信赖、最具影响力的协同创新平台。

全国政协委员、国务院参事室特约研究员周延礼首先对保创联盟的成立表达了祝贺与期待，同时，向保创联盟专家委员会委员和发起会员单位发起倡议，一是积极参与保创联盟合作平台建设；二是共同投入人力、场景资源，推动合作动能激发；三是强化生态链建设和价值链延伸，体现客户价值创造。 之后，他围绕《全面构建保险 科技 创新新生态》发表了主旨演讲，他表示，未来保险 科技 的发展，要从引导保险业回归保障、加快数据要素市场建设、提高自主知识产权保护、医疗数据互联互通等方面着手，进一步发挥信息技术对保险业供给侧结构性改革的推动作用，不断助力保险业高质量发展。 首先，要积极应用保险 科技 提升保障水平和效率，促进保险业进一步回归保障本源。 其次，要加快培育数据要素市场，建立健全数据产权保护制度。 再次，要加强底层技术研发力度，增强自主知识产权保护建设。 同时，要推动医疗大数据互联互通。

北京金融 科技 研究院院长谢平以《中国保险 科技 监管问题研究》为主题发表演讲。 他强调，当前金融 科技 与金融创新快速发展，必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系。 既要鼓励创新、弘扬企业家精神，也要加强监管，依法将金融活动全面纳入监管，有效防范风险。

中国保险学会党委书记兼会长董波聚焦《保险 科技 赋能保险业高质量转型发展的思考》，他提出，要从丰富的产品、普惠的业务、稳定的经营、可持续的发展等方面实现保险业的高质量发展。

人保财险原副总裁、中国精算师协会副会长王和介绍了《高绩效金融 科技 创新的思考》，他提到，传统金融要以更加开放的心态，通过体制和机制创新，兼收并蓄，内引外联，共同营造金融 科技 创新生态圈，提高金融 科技 创新的总效率。

麦肯锡全球资深董事合伙人、中国金融行业咨询负责人曲向军在题为《Fintech冲击下金融机构的制胜法则及案例分享》的主旨演讲中表示，各金融机构应从市场洞察、一体化体验、数字化营销、数字化运营、下一站应用、数字化人才六大方面打造数字化能力。

车车 科技 CEO张磊代表 科技 企业从《赋能保险业数字化转型的思考和实践》的角度和与会嘉宾进行了分享。 他提出，保险 科技 在产品定价、智能核保、风控反欺诈等方面起着至关重要的作用，可以有效的提升用户体验，为企业降本增效， 科技 驱动实现高质量发展是行业必由之路。

“在全球范围内，保险 科技 创投市场十分活跃。 保险 科技 的小额融资减少、大额融资占比提升、平均单笔融资额上涨，融资趋势呈头部集中化。 ”清华大学金融 科技 研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳在《全球保险 科技 趋势洞察》主题演讲中表示。 他指出，我国保险市场处于快速的发展和裂变过程中，大型保险公司将数字化转型作为重要的发展目标，凭借资金和体量优势对数字化建设进行大量投入。 同时，中小型保险公司凭借技术形成差异化竞争优势，互联网保险公司依托线上渠道和技术属性打造全新商业模式。

会议现场，由全国政协委员、国务院参事室特约研究员周延礼、北京金融 科技 研究院院长谢平、中国保险学会党委书记、会长董波、中关村西城园管委会副主任吴雪飞、麦肯锡全球资深董事合伙人、中国金融行业咨询负责人曲向军、清华大学金融 科技 研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳、人保金服总裁谷伟共同为“保创联盟”揭牌。

据介绍，保创联盟初期由10家天使投资基金、20家高校和孵化加速机构、30家头部保险企业、100家科创企业共同组成。 同时由监管机关、保险行业、咨询行业、 科技 行业专家和保险行业知名学者共同组成顾问委员会，为联盟的制度建设和工作开展提供指导意见和专业建议。 联盟将定期举办线上线下保险 科技 创新课程、年度行业峰会、保险 科技 主题沙龙、孵化加速营、创业项目路演、数据验证沙箱等活动，践行共建生态、共享成果的联盟理念。

随后，保创联盟发起会员单位共同参加了联盟首次闭门会议，就保创联盟公约、联盟工作计划等展开深入交流。

保创联盟咨询专家委员会名单

（排名不分先后）

序号 姓名 单位/职务

1 周延礼 全国政协委员、国务院参事室特约研究员、原中国保监会党委副书记、副主席

2 谢平 北京金融 科技 研究院院长、清华五道口金融学院教授

3 董波 中国保险学会党委书记、会长

4 降彩石 人保财险副总裁、党委委员

5 王和 博士，国务院政府特殊津贴专家，国家大数据发展专家咨询委员会专家，中国精算师协会副会长，曾任中国人民财产保险公司副总裁

6 本•格策尔 国际通用人工智能协会主席、Singularity Studio首席执行官

7 Toufi Saliba 去中心化人工智能联盟主席（DAIA）、Toda 网络联合创始人、董事兼首席执行官，Privacyshell 公司首席执行官，曾任世界计算机协会（ACM）主席

8 Martin A. Schwartzman SBL Solutions LLC负责人，原纽约保险监管局负责人

9 曲向军 麦肯锡中国区金融机构业务负责人、 麦肯锡全球资深董事合伙人

10 张豪 毕马威中国金融业务税务主管合伙人

11 许闲 复旦大学风险管理与保险学系主任、中国保险与 社会 安全研究中心主任、中国保险 科技 实验室主任

12 魏晨阳 清华大学金融 科技 研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任

序号 保创联盟发起会员单位

1 中国人民财产保险股份有限公司

2 中国人民 健康 保险股份有限公司

3 中国人民人寿保险股份有限公司

4 人保金融服务有限公司

5 中诚信托有限责任公司

6 中国人寿电子商务有限公司

7 中再巨灾风险管理股份有限公司

8 太平金融服务有限公司

9 太保金科（筹）

10 大家电子商务有限公司

11 万联电子商务股份有限公司

12 阳光资产管理股份有限公司

13 瑞士再保险中国

14 慕尼黑再保险公司

15 腾讯云

16 京东数字 科技 控股有限公司

17 国际商用机器公司

18 北京联想之星投资管理有限公司

19 蓝弛创投

20 英诺天使基金

21 启迪之星（北京）投资管理有限公司

22 快创营创投

23 人保创新投资管理（上海）有限公司

24 复旦大学中国保险与 社会 安全研究中心

25 清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心

26 韦莱韬悦

27 Plug and Play China

28 北京国科金服 科技 金融信息服务有限公司

29 分子实验室

30 将门投资管理顾问（北京）有限公司

31 北京今日保信息 科技 有限责任公司

32 人保金服保创空间

33 北京车与车 科技 有限公司（车车 科技 ）

34 北京众信易保 科技 有限公司（豆包网）

35 虹软 科技 股份有限公司

36 新舸智能 科技 （北京）有限公司

37 易保网络技术（上海）有限公司

38 爱保 科技 有限公司

39 邦邦 汽车 销售服务（北京）有限公司

上海：鼓励建设年轻人、老年人融合居住的综合社区和长租公寓

凤凰网房产讯 5月19日，上海市人民政府官网发布《上海市人民政府办公厅关于促进本市养老产业加快发展的若干意见》（以下简称《意见》）。 《意见》提到，要鼓励建设年轻人、老年人融合居住的综合社区和长租公寓，打造代际融合、充满活力的长者社区。

《意见》表示，要积极发展老年宜居产业。 倡导终身住宅理念，推动政府保障性住房适合终身居住，支持社会资本设计开发更多适合老年人居住的商业住宅产品。 鼓励建设年轻人、老年人融合居住的综合社区和长租公寓，打造代际融合、充满活力的长者社区。 支持市场主体利用自有土地、房屋，开发建设为老年人提供集居住、生活照料、医疗照护等一体的养老社区设施。 鼓励更多市场主体参与，探索多元投入模式，拓展老年人居室适老化改造覆盖范围。 制订完善适老化房屋建设和改造标准。

同时，《意见》还提出要拓展用地空间。 保障新增养老服务设施用地需求，对新建养老服务设施项目符合《划拨用地目录》的，采取划拨方式供地；营利性养老服务设施项目，以租赁、先租后让、出让方式供应，鼓励优先以租赁、先租后让方式供应。 降低养老用地成本，制订体现均质性、公益性和社会性的养老用地新地价，引导整体地价水平与标准厂房类工业基准地价相当。 鼓励利用存量资源加大养老服务设施供给力度，定期发布存量设施用于养老服务的资源目录，多渠道增加养老设施供给。

此外，《意见》还提到，要促进长三角养老产业协同。 依托长三角区域合作机制，加强养老产业规划协同和项目协调，发挥各地资源优势，促进产业链上下游对接和功能互补，整体提升区域养老产业竞争力。 推动三省一市养老产业支持政策、标准规范、数据信息等方面的衔接共享，探索共建养老人才培养基地。 探索异地养老新模式，制订配套支持政策。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，从此次政策可以看出，后续上海将在养老地产业务开发方面会给予更大支持，尤其是保障性住房的养老设施改造、综合社区和长租公寓等。 而在类似长租公寓方面，过去和养老结合较少，后续也可以成为房企积极研究和进行投资的方向。

他谈到，此次上海对养老用地政策给予了优化，包括土地来源、土地出让模式调整、土地价格降低等，这都有助于降低房企拿地成本，同时鼓励其积极进行项目开发。 考虑到今年上海供地节奏会加快，所以部分涉足养老地产业务的房企或面临新的机会。

以下是《意见》全文：

上海市人民政府办公厅关于促进本市养老产业加快发展的若干意见

各区人民政府，市政府各委、办、局：

为充分发挥市场和社会的作用，大力发展养老产业，满足老年人多层次、多样化需求，经市政府同意，现提出促进本市养老产业加快发展若干意见如下：

一、聚焦重点领域，增加养老产品和服务供给

（一）增加多层次养老照护服务。 鼓励各类社会资本投资养老服务业，兴办面向不同收入人群的养老机构和康复护理机构。 支持外商独资、中外合资养老服务机构在沪发展，积极引入国际先进服务模式。 鼓励养老服务机构专业化、连锁化、品牌化发展，支持品牌连锁机构在长三角及全国更广范围拓展业务，实现规模化发展。 促进医养深度融合，整合各类服务资源，根据老年人身体状况，实现疾病诊疗、医疗护理、生活照料等服务的有机衔接和有序转介。 落实国家城企联动普惠养老专项行动，通过政策支持，引导更多企业提供大多数老年人可负担的普惠养老服务。 （责任部门：市民政局、市卫生健康委、市国资委、市发展改革委）

（二）大力发展辅具用品产业。 积极发展老年人服装服饰、日用辅助产品、生活护理产品、康复训练及健康促进辅具等老年用品产业，支持企业加大研发设计和智能制造力度，培育一批“专精特新”小巨人企业、制造业单项冠军企业。 依托青浦西虹桥康复辅具产业园、闵行南滨江产业园等辅具园区，加强创新孵化和产业集聚，吸引国内外优质辅具企业总部落户。 鼓励张江高科技园区、漕河泾新技术开发区等科技园区布局发展智能辅具产业。 鼓励医疗器械企业和创新型企业发挥技术优势，拓展研发康复辅具产品，支持符合条件的康复辅具产品申请医疗器械注册。 积极开展康复辅具社区租赁推广，动态更新产品目录，完善供应商准入标准，拓展租赁方式，引导企业开发更多适合老年人需求的辅具产品。 搭建信息对接和应用平台，促进在公立医院、公办养老机构率先使用本市研发和生产的康复辅具优质产品。 （责任部门：市民政局、市经济信息化委、市科委、市市场监管局、市卫生健康委）

（三）积极发展老年宜居产业。 倡导终身住宅理念，推动政府保障性住房适合终身居住，支持社会资本设计开发更多适合老年人居住的商业住宅产品。 鼓励建设年轻人、老年人融合居住的综合社区和长租公寓，打造代际融合、充满活力的长者社区。 支持市场主体利用自有土地、房屋，开发建设为老年人提供集居住、生活照料、医疗照护等一体的养老社区设施。 鼓励更多市场主体参与，探索多元投入模式，拓展老年人居室适老化改造覆盖范围。 制订完善适老化房屋建设和改造标准。 （责任部门：市住房城乡建设管理委、市民政局、上海银保监局、市规划资源局）

（四）激发老年教育市场活力。 积极拓展老年教育办学主体，鼓励符合条件的各类教育培训机构开发适合老年人特点的教育产品和培训课程，适应老年人不断增长的精神文化、健康养生、金融理财等方面教育需求。 鼓励发展老年数字教育新业态，支持企业和各类社会组织通过网站、手机APP等平台，开发线上学习、互动交流等创新教育产品。 推动老年教育与老年旅游、机构照护等业态融合发展，支持养老服务机构通过外部合作、购买服务等方式，提供主题游学、人文行走、体验学习、文化培训等增值服务，丰富养老服务内涵。 （责任部门：市教委、市民政局、市文化旅游局）

（五）促进老年旅游健康发展。 将老年旅游作为全域旅游的重要内容，大力发展红色旅游、邮轮旅游、康养旅游等适合老年人的旅游业态。 鼓励旅游企业依托线下门店、线上平台，创新开发更多适合老年人的旅游产品，打造特色运营模式。 在社区文化活动中心、社区综合为老服务中心等社区机构嵌入旅游信息服务，鼓励身体条件适宜的老年人参与“市民游上海”等活动。 加强景区、酒店等旅游基础设施无障碍建设和管理，提升人性化服务水平，营造安全、便捷的老年友好旅游环境。 支持旅游企业积极完善老年旅游产品与服务标准。 （责任部门：市文化旅游局、市民政局、市住房城乡建设管理委）

二、强化要素支撑，加快释放产业动能

（六）丰富人力资源供给。 鼓励更多高等院校和职业院校开设养老服务、康复辅具等专业，扩大养老产业专业人才招生规模。 整合老年医学教育和科研资源，培养高水平研究型、应用型老年健康医学人才。 推动养老服务企业与相关职业院校深度合作，培育一批产教融合型养老服务企业，对符合条件的养老服务类产教融合校企合作项目，优先推荐纳入中央预算内投资支持范围。 加快建立统一的养老护理员薪酬等级体系，形成正常增长机制，完善职业发展通道。 精准对接用人单位岗位培训需求，积极开展上岗培训、转岗培训、技能提升培训等各类培训，持续提高养老护理技能水平。 以世界技能大赛为引领，发挥国家及本市各类技能竞赛的激励作用，培养一批养老领域的卓越技能人才。 （责任部门：市人力资源社会保障局、市教委、市发展改革委、市民政局、市卫生健康委）

（七）拓展用地空间。 保障新增养老服务设施用地需求，对新建养老服务设施项目符合《划拨用地目录》的，采取划拨方式供地；营利性养老服务设施项目，以租赁、先租后让、出让方式供应，鼓励优先以租赁、先租后让方式供应。 降低养老用地成本，制订体现均质性、公益性和社会性的养老用地新地价，引导整体地价水平与标准厂房类工业基准地价相当。 鼓励利用存量资源加大养老服务设施供给力度，定期发布存量设施用于养老服务的资源目录，多渠道增加养老设施供给。 （责任部门和单位：市规划资源局、市民政局、市发展改革委，各区政府）

（八）提升融资能力。 政府引导、企业参与，研究设立上海市养老产业投资引导基金，发挥对养老产业关键领域和重大项目的投资带动作用。 鼓励商业银行和政策性银行出台针对养老产业的专项信贷政策，拓宽贷款抵质押品范围，借助银税互动、上海市大数据普惠金融应用等平台，提高对养老企业信贷投放的精度并加大力度。 加强市中小微企业政策性融资担保基金对养老产业的支持，明确具体的支持范围和操作流程。 鼓励非银行金融机构通过信托、融资租赁等方式，加大对养老产业的融资支持力度。 支持符合条件的养老企业通过上市、发行债券和资产支持证券等方式融资。 鼓励风险投资、股权投资等机构加大对处于初创阶段、市场前景广阔的养老企业的投资力度。 （责任部门：市金融工作局、市发展改革委、市财政局、市民政局、人民银行上海总部、上海银保监局、上海证监局）

（九）加强财税支持。 充分发挥服务业发展引导资金、中小企业发展专项资金、市信息化发展专项资金、软件和集成电路发展专项资金等财政专项资金的引导作用，对符合条件的养老服务、康复辅具、智慧养老等企业和项目给予支持。 进一步落实国家和本市扶持小微企业相关税收优惠政策，对符合条件的小型微利养老服务企业，按照国家相关规定，给予增值税、所得税等税收优惠。 对在社区依托固定场所设施，采取全托、日托、上门等方式为社区居民提供养老服务的企业、事业单位和社会组织，其提供养老服务取得的收入，免征增值税，在计算企业所得税应纳税所得额时，减按90%计入收入总额，对用于提供养老的房产、土地，符合条件的，按照规定享受契税、房产税、城镇土地使用税优惠政策。 （责任部门：市财政局、市税务局、市发展改革委、市经济信息化委、市民政局）

（十）强化科技赋能。 促进人工智能、物联网、云计算、大数据等新一代信息技术和智能软硬件产品在养老服务领域深度应用。 支持智能交互、智能操作、多机协作等关键技术研发，提升康复训练及康复促进辅具、健康监测产品、养老监护装置、家庭服务机器人、可穿戴老年服装服饰等适老产品的智能水平、实用性和安全性。 鼓励各类企业开发集信息系统、专业服务、智慧养老产品于一体的综合服务平台，通过技术赋能，推动线上线下资源整合、信息共享和服务提升。 定期发布智慧养老服务应用场景需求清单，引导各类机构和企业优先采购《智慧健康养老产品及服务推广目录》中的产品和服务项目，制订完善智慧养老相关产品和服务标准，培育一批智慧养老应用示范基地、示范社区和示范品牌。 （责任部门：市经济信息化委、市民政局、市发展改革委、市科委）

三、增强支付能力，积极培育消费市场

（十一）加快发展多层次养老保险。 适时出台激励各类企业建立年金制度的优惠政策，持续拓展企业年金覆盖面。 引导企业优化年金方案设计，合理确定资金筹集比例和分配办法，完善待遇领取方式，提高职工退休待遇保障水平。 积极发展个人税收递延型商业养老保险，鼓励保险公司继续优化产品设计和服务，探索简化办理流程。 继续发展老年人住房反向抵押养老保险，探索完善合同执行、遗产继承公证等配套制度。 （责任部门：市人力资源社会保障局、上海银保监局、市财政局、市税务局、市司法局）

（十二）鼓励发展养老普惠金融。 鼓励银行等金融机构优化线上、线下服务流程，为老年客户群体提供更多便捷的金融服务。 兼顾稳健性和收益性，支持金融机构开发适合老年人客户的养老型理财、信托等金融产品。 鼓励基金公司通过优化产品设计、拓宽销售渠道、加大宣传力度等方式，扩大养老目标基金管理规模，实行市场化、差异化销售费率管理；鼓励投资人长期持有养老目标基金。 鼓励金融机构开展存房养老等金融业务创新，通过优化资产配置，增强老年人现金支付能力。 加强对老年人的金融知识宣传普及，倡导理性理财观念。 （责任部门：上海银保监局、市金融工作局、上海证监局、人民银行上海总部、市民政局、市市场监管局）

（十三）积极发展长期护理保险。 深化长期护理保险制度试点，不断完善需求评估、服务供给、服务监管等制度流程，做好与养老服务补贴的政策衔接。 根据国家要求和本市发展实际，研究适时拓展保险覆盖范围。 鼓励保险机构开发商业长护险产品，覆盖康复辅具等内容，满足不同人群的参保需要。 支持推进商业保险公司参与长护险经办服务。 （责任部门：市医保局、上海银保监局、市民政局、市卫生健康委、市发展改革委）

（十四）激发潜在消费需求。 倡导健康、科学的养老理念，通过适度补贴等方式，引导有条件的老年人购买适宜的专业服务和辅具用品。 鼓励企业创新产品推广方式，推动老年用品和服务嵌入老年人线上、线下生活场景。 营造“孝老敬老爱老”的社会氛围，充分发挥家庭的支撑作用，倡导子女更多为老人消费，提升老人生活品质。 （责任部门：市民政局、市卫生健康委、市商务委）

四、优化制度环境，夯实产业发展基础

（十五）建立养老产业统筹推进机制。 依托市社会养老服务体系建设领导小组，定期研究推进养老产业发展工作，统筹协调重点项目建设和重大改革创新举措。 （责任部门：市社会养老服务体系建设领导小组成员单位）

（十六）建立健全养老产业统计制度。 依据国家养老产业统计目录分类，结合本市实际，建立健全养老产业统计制度，制订产业统计目录、统计口径及统计方法。 加强统计监测，定期开展相关统计分析并向社会发布养老产业相关统计数据。 （责任部门：市统计局、市发展改革委）

（十七）建立健全各类产业服务平台。 促进养老领域产学研用一体化发展，支持各类产业创新平台建设，推动关键共性技术、重点产品的联合攻关。 依托中国国际进口博览会、上海国际养老辅具及康复医疗博览会等展会平台，促进养老服务和产品供需对接。 进一步发挥“上海市养老服务平台”“上海市康复辅助器具产业专利数据库”等信息平台功能，为企业投资布局、产品创新提供更多便利。 （责任部门：市民政局、市科委、市商务委）

（十八）营造公平开放的政策环境。 定期公布全市现行养老服务扶持政策措施清单和养老服务投资指南，为各类投资主体做好服务。 鼓励各类企业、社会组织参与养老服务供给，探索对提供基本养老服务的企业和民办非企业单位给予同等的床位建设、机构运营等补贴支持。 完善财政补贴机制，推动养老服务补贴从“补供方”逐步向“补需方”转变，推动形成老年人自主选择、服务机构公平竞争的服务供给格局。 （责任部门：市民政局、市财政局、市发展改革委）

（十九）促进长三角养老产业协同。 依托长三角区域合作机制，加强养老产业规划协同和项目协调，发挥各地资源优势，促进产业链上下游对接和功能互补，整体提升区域养老产业竞争力。 推动三省一市养老产业支持政策、标准规范、数据信息等方面的衔接共享，探索共建养老人才培养基地。 探索异地养老新模式，制订配套支持政策。 （责任部门：市民政局、市发展改革委）

（二十）加强行业监管。 加大对养老领域非法集资、消费侵权行为的整治力度，制订养老社区大额收费资金风险防控措施，持续加强金融理财、养生保健、旅游培训等领域监管，切实保障老年人消费权益。 加强养老服务信息平台与上海市公共信用信息服务平台的互联互通，强化跨领域、跨部门的联合激励和惩戒工作。 发挥行业组织在权益保护、纠纷处理、行业信用建设等方面的积极作用。 （责任部门：市市场监管局、市民政局、市发展改革委、上海银保监局）

上海市人民政府办公厅

2020年5月13日