保险公司亏不起了！ 被玩坏的惠民保 (保险公司亏不亏)

3年前，惠民保席卷街头巷陌，一时期风头无两。

作为一项福利性保险，只需有外地医保的就能买。

但随后，大批人分开、产品大批停售，让惠民保逐渐堕入了“死亡螺旋”。

放眼全国，惠民保3年累计3亿人参保，但每年都有20%-30%的人不买了，直接流失上千万参保人。

家喻户晓，只需高参保率，才干保证产品的稳如泰山性。一旦参保人数流失严重，产品的维系就会面临较大应战。

截至2023年，全国共推出284款惠民保产品，已有超1/4的产品中止运营。

一时期，真有点左右逢源的意味，明明之前那么火爆，怎样突然就衰落了？

惠民保，一个政商融合的产物

惠民保其实是个统称，每个城市的叫法不同。

实质上都是由政府主导发动，由不同保险公司承保的普惠型商业医疗险。

在赔付率上有着刚性要求，不少惠民保项目的赔付率要在70%-90%以上。

赔付以外的收益，在扣除宣传、营销、销售、人力等本钱后，保险公司在惠民保身上，基本也不剩啥了。

并且，惠民保采纳的是结余滚存的关闭式资金控制方式。哪怕就是赚了钱，也不能拿出来投资。专款公用，不能移动。

动身点十分好，普及群众，薄利多销，几十块钱到上百就能拿下。

没有年龄、职业、病史等限制，老年人、高危职业也能买，只需参与了外地医保就行。

举个夸张点的例子：身患重病躺在病床上，插着呼吸机命悬一线。只需立马买惠民保，熬到下个月末尾也可以报销之后的费用。

这是其他医疗险做不到的，所以前几年买的人特地多。

分开的都是瘦弱体、年轻人

但是它的赔付门槛其实是比拟高的，不少身体相对瘦弱的好友生了点小病，花了点小钱，赔付状况不尽善尽美。

有些瘦弱体好友，明明花了大几万，却也是一分报不了，不是还没到免赔额，就是不在保证范围内……

有数据标明，在目前参保人群中，既往症占比在15%-25%，而这部分人群却能形成60%的赔付。

大病重病才干报，小病中病报不了，年轻人、瘦弱体觉得它鸡肋，天然续保的志愿就不高了。

人家完全可以将惠民保交流成免赔额更低、报销额度和比例更高的商业医疗险。

剩下眼巴巴等报销的人，占比一下就上去了。

资金池里的钱很难应用，容易变成保险公司的赔本买卖。比现在年沿海某省，部分城市惠民保赔付率逾越100%，多家保险公司盈余。

甚至就连安康、泰康这类财大气粗的头部险企，也相继分开了惠民保。

商人有利不起早，盈利才干可继续展开，盈余的要尽早止损。

这还玩个啥？赶忙撤。

写在最后

惠民保的风评之所以两极分化，是一边有人觉得鸡肋，另一边以为帮了大忙。

一份商业保险，假定存在大批高风险人群，就意味着肯定有另一部分瘦弱人群在给他们补贴。

年迈患病的人群更情愿续保，而年轻瘦弱的却不情愿持有。

当老客户继续出现风险理赔，增量的新客户保费又没方法掩盖这部分红本，医疗险的“死亡螺旋”就出现了。

终年来看，惠民保未来只需停售这一条路。

假定条件支持，肯定先买百万医疗险或重疾险，不然身体一旦查出某项异常，或许就再也买不了了。

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张忠宁打着惠民保诈骗是不是真的

不是。 张忠宁打着惠民保诈骗不是真的，惠民保是由外地政府结合几大保险公司共同推出的保险产品，由于有政府的推行、无投保年龄、职业的限制，所以惠民保险不是骗局的，是真惠民。

厦门惠民保靠谱吗？有没有坑？片面解析！

一、厦门惠民保靠谱吗？

先说结论：靠谱！

厦门惠民保是去年9月份推出的一款专属于厦门市民的惠民保，由安康养老保险公司和中国人民财富保险公司承保，大家可以依据自己喜好自行选择承保公司。

安康养老和人保财险都是我国正轨且大型的保险公司，受国度银保监会的严厉监管；且我们购置的是那份保险合同，合同是受法律维护的。

所以，厦门惠民保是靠谱的，假设有要求的话，大家可以忧心购置！

二、厦门惠民保证内容是什么？

倍领哥将基础版和尊享版的保证内容整理如下：

可以看到，尊享版和基础版一样，都可以报销医保内住院医疗和25种高额特药费，报销规则如下：

医保内住院医疗：经医保或大病保险等第三方报销后，自己掏的钱扣除 2 万免赔额（与特定药品费共享）后，能报销 80%，最高报销 150 万。 特定药品费：治疗环节中，如需用到这 25 种特定药品，发生的医疗费减掉 2 万免赔额（与医保内住院医疗共享），也能报销 80%，最高不超越 100 万。

这25种特定药品及其顺应症如下：

可以看到，这 25 种特定药品涵盖范围比拟广，经常出现的肝癌、乳腺癌、白血病肝癌、肺癌都包括在里边。

这里要提示大家，25 种特定药品，只要契合表格中的顺应病症，才干依照规则报销。

此外，尊享版还新增了医保外住院医疗、质子重离子两项保证，报销规则如下：

医保外住院医疗：在医保定点医疗机构，住院所发生的医保外团体全额自费部分，扣除 2 万的免赔额后，可以报销 50%，最高赔付 100 万。 质子重离子：在上海质子重离子医院治疗发生的医院目录内住院医疗费，团体自傲部分，可以0 免赔，100%报销，最高可报 100 万。

可以看到，尊享版不只能保证医保内住院费和特定药品费，还可以保证医保外的医疗费和质子重离子，保证范围更广。

总的来说，对比基础版和尊享版的多少钱和保证，倍领哥更介绍169元的尊享版，由于可以报销社保外费用，保证范围更广，多少钱也没有贵很多。

三、厦门惠民保，有哪些坑要求留意？

1.特定既往症不赔

惠民保最大的亮点，就是既往症人群也可以购置。 但是在赔付方面，厦门惠民保对既往症启动了限制。

假设投保前患有以下疾病，买了惠民保后，后续发生的医疗费用是不报销的，详细如下：

也就是说，虽然以上既往症人群也有购置资历，但是因这5些疾病及并发症造成的费用是不能报销。

当然，假设不是这些既往症造成的，那它还是可以报销的。

比如投保前患有肝癌，投保后不是肝癌惹起的，比如说甲亢惹起的医疗费，就可以报销。

2.免赔额高

虽然它可以报社保内外的住院医疗，但是每项都有2万的报销起付线，这大大参与了报销的难度，抵消费者来说十分不友好。

免赔额就是保险公司报销起付线，只要超越了才干启动报销，免赔额越高，对我们消费者越不利。

3.报销比例低

惠民保除了质子重离子的相关费用能100%报销，其他保证的报销比例都不太高，其中，医保内住院医疗报销80%、医保外只能报销50%。

报销比例低，使得报销额度大打折扣，假设真的得了重病的话，经它报销后自己仍要掏不少钱。

3.不能保证续保

厦门惠民保是 1 年期的医疗险，即使有是惠民类保险，但依然是保险公司的商业行为，假设由于上一年理赔案件太多造成保险公司盈余，就很有或许停售买不了了。

为什么不建议购置惠民保险 不建议购置惠民保的要素是什么？

1.上方有起付线，上方有顶线:医疗保险只适用于定点医疗机构和团体社保目录规范内的治疗费用报销。 起付线普通在300-1800以上，最多只能报销32万医院门诊和住院费用；2、费用报销类别有限，并非所无状况都可以报告：虽然团体社会保证是一种福利，但并非一切都可以。 如整形手术、视力矫正、路途交通事故、医疗事故纠纷，甚至被强盗割伤，不在医疗保险范围内；3.用药有限，许多出口药品必需自行支付：国度团体社会保证医疗保险目录中的药品和医疗设备项目不能报销，如出口、特殊药品和麻醉机ICU医院病房陪护费等。 以上就是为什么不建议购置惠民保。 惠民保要求投保吗？惠民保险有必要投保。 毕竟保险费划算，对年龄没有限制，对安康要求低。 关于不能购置商业保险的人，可以投保一份。 此外，老年人也可以投保购置。 本文关键写的是为什么不建议购置惠民保险的相关知识点，仅供参考。