社保不够 存款来凑 续保贷 引发热议 (社保不够存款怎么办)

近日，广西河池市天峨乡村商业银行“续保贷”惹起社会关注。

续保贷旨在协助临近支付养老待遇年龄的灵敏务工人员和城乡生活艰难居民，处置继续交纳基本养老保险的疑问。这种方式下，银行为艰难集体提供存款，用于交纳社保费用，待他们末尾支付养老金时，再从养老金中按肯定比例出借存款本息。

河池市早在 2023年9月推行该产品。据了解，天峨农商行“续保贷”最高存款额度 8 万元、年化利率 3%、最长存款期限 10 年，领养老金前无需还本金，之后每月按不低于养老金的 65%-80%出借本息。数据显示，截至 2024 年 1 月 26 日，该市 264 人开放，触及金额 276.39 万元，已为 214 人发放存款。往年 4 月，广西桂平市也推出该产品。

可以看到，续保贷的利率相对较低，例如广西靖西农商行的利率为3.25%，而河池市天峨农商行的年化利率为3%。

续保贷的开放流程通常包括以下几个步骤：

资历审核：开放人要求契合肯定的条件，例如在广西靖西市，开放人通常是预备支付养老金但基本养老保险未缴完的人群。

协作银行开放：开放人向与外地社保中心协作的银行提交续保贷开放。

存款审批：银行对开放人的信誉和还款才干启动评价，审批存款。

存款发放：一旦存款获批，银行将存款发放给开放人，款项通常直接用于交纳养老保险费。

出借存款：开放人在末尾支付养老金后，每月依照商定的比例从养老金中划扣用于出借存款本息。

要求留意的是，续保贷是专款公用，只能用于交纳基本养老保险费，不得提取现金或挪作他用。

业内人士以为，这一产品遭到群众关注，要素之一是最近渐进式提早法定退休年龄的方案落地：从2025年起，要用15年的时期，将男职工的法定退休年龄从60岁延迟到63岁，女职工因应工种不同从50和55岁延迟到55和58岁。从2030年末尾，职工支付养老金的条件也改动了，最低缴费年限要从15年逐渐提高到20年。

“续保贷的推出，是一种创新的尝试，有助于处置艰难人群的社保交纳疑问，具有肯定的正面社会效益。它不只可以吸引灵敏务工人员交纳社保，介入未来取得稳如泰山支出人群的比例，而且由于‘享用后置’，即在支付养老金时才末尾出借，因此存款违约的或许性较小，下降了银行的风险。”上述人士表示。

也有一些人士质疑续保贷的意义。

“条件弱势的灵敏务工集体，往往选择卡着最低缴费规范和缴费年限，形成料理退休后的基础养老金额度并不高。以广西目前的社平与基数，如今卡在15年最低缴费年限料理退休的灵敏务工人员只能支付到不高于1600元的养老金。思索到社平与基数还在一直下跌，我们把六年以后广西缴费满15年退休的灵敏务工人员养老金规范提高到2000元/月。依据规则，“续保贷”料理者每月2000元的基本养老金至少要求拿出1300元用于出借本息。在料理退休后的六年内，当事人每月还款后仅余700元，完全不够日常开支。”一位行业从业者如此计算道。

这意味着，当事人在退休后出借存款的前六年，必需额外取得其它支出才干维持基本生活，也就是“退而不休”。

有专家指出，续保贷要求存款人细心思索存款金额、期限、利率等要素，测算自己支付的退休金要求拿出多少来还存款，并慎重决策。

“假定断缴期限较长，存款金额相对较大，或许形成借款人每月支付的养老金在扣除还款额之后所剩无多，影响老年生活质量。”因此，专家倡议政策层面应进一步优化灵敏务工人员的社保交纳政策，并思索给予此类存款贴息支持。

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年轻人除了买社保还应该买什么保险？

无须置疑，社保是最基础的，社保能够做到广掩盖和低保章，想要更片面的规划人生风险，作为成年人，关键有我4大基础险种，活期寿险，重疾险，医疗险和异常险。

一、重疾险先来了解重疾险吧，把最复杂的攻破上去。 重疾险是四大险种里最贵的，所以很多人对它很头疼。 风险面先人人对等，应该做到重疾险掩盖。 重疾险其实就是出现重疾/中症/轻症等商定疾病，且契合理赔条件，就可以拿到赔偿金。 有了它就可以舒缓一场大病所带来的经济压力啦。

二、医疗险

接上去，我细细地讲一下医疗险。

很多人觉得有了医保，没有再买医疗险的必要。

但为啥好友圈里还是会出现“筹钱看病”的现象？

说明单单有医保是不够的，医保的保证才干有限。

医保应对感冒发烧这些小病是没疑问。

但要应付上百万的医疗花销，还是得靠医疗险救命。

置信很多人都听说过“百万医疗险”的大名，它可是医疗险里的“抢手货”。

保费低、保额高，几百块就能有几百万的保额。

三、异常险再来说说异常险。 异常险保的是异常，但什么是异常呢？一定要满足四大特点：外来的、突发的、非疾病的、非本意的。 假设什么异常都赔，保险公司都要砸锅卖铁了。 像突然猝死、高原反响等等等等，就不会赔。 依照保证内容来看，分为：异常伤残/身故、异常医疗。

四、寿险最后了，最后了，看完再走呗。 寿险就是只保身故和全残，保额一次性性赔付。 不论是疾病或许任何要素造成的身故。 假定哪一天人不幸没了，一笔寿险的理赔也可以处置家里的经济压力。 依照期限可分为两类：活期寿险和终身寿险活期寿险就是阶段性的保证，可以选择10年期、20年都可以。 终身寿险就是保你终身，一定能拿到赔付。 不过这种适宜咖位比拟大的土豪大佬们，用来财富传承。

不交社保有什么结果？

社保，全称社会保险，是国度的福利政策，为人民生活提供各项基础保证。

随着国度社保普及力度的参与，医疗、失业、工伤、生育、养老等五项保险的参与人数也不时参与：

全民参保注销信息库已基本树立成型，截至2018年6月底，社会保证卡持卡人数到达11.5亿人。

就以2018年中国总人口13.95亿来算，截至2018年仍有2.45亿人没有参与社保，除去刚出生的小孩或许还没来得及参与医保之外，这些不参与社保的人是由于什么？未来又会面临怎样的生活呢？

不参与社保的人是由于什么？

其实不参与社保关键可以分为两大类：

第一， 自己不想交社保

关于月薪较低的好友来说，工资维持日常开支已实属勉强，再扣掉社保的话，或许绰绰有余，因此想要不交社保，可以到手多一点钱。

还有些人以为社保中的医保和养老，自己都用不上，从没想过自己会生病，也疑心养老金的用途，更不担忧老年的生活，完全无动力交社保。

也有一些无固定任务的好友，觉得以灵敏务工的方式交纳医保和养老保险，每月交费金额太高，太不划算。

第二， 企业不依照规则交纳社保

依据《社会保险法》第五十八条规则，用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构开放操持社会保险注销。

假设是企业不依照规则交纳社保的话，实践上曾经属于违法行为，员工可以经过休息仲裁等法律途径来保养自己的权益。

不参与社保的人面临什么损失？

1. 当下的损失：生病住院无法经常使用医保报销医疗费用

医保可以提供基本的医疗保证，且近几年医保政策不时完善，关于用药范围以及报销比例也在不时扩展，可以看下以后医疗保险的报销比例：

假设没有医保的话，那么生病住院发生的医疗费用没有方法报销，要求靠团体承当，或许性能的商业医疗保险依照比例启动报销。

人吃五谷杂粮，谁也不敢保证自己永远不生病，再加上医疗费用的逐年下跌，没有医保的话，或许连最基本的医疗资源都无法享用。

就拿2020年新冠肺炎的疫情来说，国度针对新冠肺炎的治疗费用，采取的政策是：

■ 有参与基本医疗保险的，不论是国际还是境外人员，新冠肺炎的治疗费用由医保报销后再实施财政补助，不要求团体担负。

■ 有参与基本医疗保险的，不论是国际还是境外人员，新冠肺炎的治疗费用由团体担负，性能商业保险的，可依照商业保险合同启动报销。

2. 未来的损失：退休后没有养老金可领

社保外面交费最多的就是养老保险，针对“养老保险交费无用以及交费年数越长越糜费”的言论，我们整理了以下数据：

可以得出两个结论，第一，退休后可以在较短的年限内支付超越所交金额总和的养老金。 普通而言，退休3年左右，支付的总金额即可超越之前总的交费金额。 第二，交费年限越长，可支付的养老金也越多。

3. 概率性事情损失：生育、失业、工伤

医疗和养老的疑问可以说是每团体都必将遇到的，而生育、工伤和失业不一定每团体都会遇到，但是也有一定的几率。

社保中的生育、工伤、失业保险为这些概率性事情提供保证，就拿工伤保险来说，假设经过认定为工伤，则可取得工伤治疗、因工残疾、因工死亡三小气面的保证：

4． 无法用钱处置的事情：落户、买车、买房等

假设有好友说，以上的事情都可以用钱来处置的话，那么社保还有用钱无法处置的性能：某些城市落户、读书、买房等事情都是与社保挂钩的，不交社保，或许交费不满足一定年限，都无法启动。

社保包括，养老、医疗、失业、生育、工伤，涵盖了我们生活的大部分外容，而且随着社保政策的不时完善，缴费基数近两年也在优化，先别急着烦恼到手的工资又少了，由于公司交纳的五险费用也相应升高了，而这些多交纳费用的受益人，终究是参保人员。

社保五险一金停交多久失效

依据保险的不同有不同的失效时期详细引见如下：

一、医疗保险：契合参保条件的人员应在3个月内操持参保缴费手续，从操持参保缴费手续的次月起享用职工医保待遇，未在规则时期内操持参保缴费手续或延续终止缴费3个月的情形，视为终止参保。

二、养老保险：养老保险假设中途断缴了，是可以补续的，且不用重新计算累计缴交费年限，但会影响到你退休后的待遇。

三、失业险、工伤险、生育险：生育保险必需分娩或实施方案生育手术时，用人单位已为其参与生育保险且延续足额交纳生育保险费满12个月。

四、住房公积金：住房公积金只能单位交纳，不能以团体名义交纳，因此一旦辞职，除非新任务马上续上，否则一定会停交的。

扩展资料：

操持

(1)社保、公积金开户

企业要求在成立之日起三十日内去社保局及公积金中心操持社保、公积金开户。 社保开户后会拿到《社保注销证》，公积金开户后会取得单位公积金注销号。

(2)增减员

单位每月都必需把企业新增的员工参与进单位的五险一金账户中，并把曾经离任的员工从账户中删除。 社保、公积金账户为两个独立的账户，增减员工的操作在两个账户中都必需启动。

(3)确认缴费基数

单位每月要求为员工申报正确的五险一金缴费基数，以确保五险一金的正常交纳。 五险一金的缴费基数以员工上年度平均工资或入职首月工资为准。

(4)五险一金缴费

假设企业、银行、社保/公积金控制机构三方签署了银行代缴协议，则五险一金费用将在每月固定时期从企业银行账户中直接扣除。 当然企业也可以选择经过现金或许支票的方式前往五险一金控制机构现场缴费。

参考资料：网络百科-五险一金