存量房贷利率假定下调有何影响 (存量房贷利率最新消息2024)

9月10日， 8月出口数据发布，同比成功了8.7%的高增长，创下2024年新高 。尽管近期全球经济需求出现边沿扰动，但仍没有影响到我国出口的景气表现。这面前，一方面或许是新兴市场对我国出口产品的微弱需求，另一方面或受益于消费电子、机械设备等我国优点高端制造的景气表现。

往年以来， 作为经济三驾马车（出口、消费、投资）之一，出口的优秀表现再度成为了拉动经济增长的关键推手 ，在地产调整、财政节拍偏缓的背景下有效对冲了国际需求的有余。

图：8月出口超预期上升

但是，展望未来，经济复苏若要继续，仅依托出口或不够，未来出口数据坚定或将加大。一方面，作为我国最为关键的贸易同伴之一， 美国的制造业PMI和非农务工数据指示其经济未来或存在压力 ，进而影响对我国出口的需求。

另一方面， 9月10日美国大选第二轮争辩召开 ，围绕贸易政策的预期变化或将为未来我国出口环境平添不少变数。

在此背景下， 扩展内需或成为四季度稳增长政策的关键抓手 。近期，包括北京、上海、深圳、苏州等城市的“以旧换新”消费券政策频频落地，有望结合“金九银十”窗口期提振居民消费志愿。

除此以外，结合历史状况， 存量房贷利率的调降 或也是提高居民消费才干的有效工具 。

什么是存量房贷利率调整呢？

存量房贷利率调整是指对曾经发放的集团住房存款利率启动重新定价，以顺应市场利率变化和政策导向 。大家知道，近年来，在低利率时代趋向下，尤其是以存款市场报价利率（LPR）为代表的基准利率的下调，使存量房贷利率与新增房贷利率之间存在肯定的利差。

说白了，就是 A先买房，B后买房，但是A借房贷要还的利息 或许 要比B借房贷的利息要多 。

在此背景下，假定政策牵头，把先买房的居民的房贷利率降上去，就能节省一大笔居民的房贷利息支出，提高居民的消费才干。

例如，2023年8月，央行下发《关于下降存量首套房存款利率有关事项的通知》，指出自 2023年9月25日起，存量首套住房商业性集团住房存款的借款人可以向承贷金融机构（如银行）提出开放，协商变卦合同商定的利率水平 。

图：仍有必要调降房贷利率

据《中国区域金融运转报告（2024）》，该政策实施以来，逾越23万亿元存量房贷利率下调，平均降幅高达0.73个百分点， 每年增加房贷借款人利息支出约1700亿元，对增加延迟还贷、拉动居民消费增长起到了清楚的作用 。

我国在上一轮全球产业链重塑进程中具有了更强的消费国属性，因此我们不缺产能、缺的是消费需求， 结合“金九银十”旺季和后续的“双11”“双旦”等关键节点，扩内需政策的发力能够从产业链下游面向消费者的企业末尾， 有望 拉动A股市场全产业链上市公司盈利预期向好 。

今天指数 ：A50指数（930050.CSI）从各行业龙头上市公司中，选取市值最大的50只证券作为指数样本，以反映各行业最具代表性的龙头上市公司全体表现。指数编制计划剔除ESG评级C及以下公司，要求一切成份股处于互联互通区间，契合境内外中终年资金性能偏好，经过行业中性化超配新动力、医药等“新质消费力”行业龙头。

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风险提示

尊崇的投资者：投资有风险，投资需慎重。地下募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种终年投资工具，其关键性能是分散投资，下降投资单一证券所带来的普通风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您置办基金产品时，既或许按持有份额分享基金投资所出现的收益，也或许承当基金投资所带来的损失。

您在做出投资决策之前，请细心阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险提示书，充沛看法基金的风险收益特征和产品特性，细心思索基金存在的各项风险原因，并依据自身的投资目的、投资期限、投资阅历、资产状况等原因充沛思索自身的风险接受才干，在了解产品状况及销售适当性意见的基础上，理性判别并慎重做出投资决策。依据有关法律法规，银华基金控制股份有限公司做出如上风险提示：

一、依据投资对象的不同，基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将取得不同的收益预期，也将承当不同水平的风险。普通来说，基金的收益预期越高，您承当的风险也越大。

二、基金在投资运作环节中或许面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的控制风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回开放逾越基金总份额的肯定比例（开放式基金为百分之十，活期开放基金为百分之二十，中国证监会规则的非凡产品除外）时，您将或许无法及时赎回开放的一切基金份额，或您赎回的款项或许延缓支付。

三、您应当充沛了解基金活期定额投资和零存整取等储蓄形式的区别。活期定额投资是引导投资者启动终年投资、平均投资本钱的一种方便易行的投资形式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者取得收益，也不是替代储蓄的等效理财形式。

四、非凡类型产品风险提示：请投资者关注标的指数坚定的风险以及ETF（买卖型开放式基金）投资的特有风险。本基金将投资港股通标的股票，需承当汇率风险，并面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及买卖规则等差异带来的特有风险。

五、基金控制人承诺以老实信誉、勤勉尽责的准绳控制和运用基金资产，但不保证基金肯定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值上下并不预示其未来业绩表现，基金控制人控制的其他基金的业绩并不造成对基金业绩表现的保证。银华基金控制股份有限公司提示您基金投资的“买者自傲”准绳，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行担负。基金控制人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

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存量房贷利率下调有什么优势

存量房贷利率下调的优势有哪些？

一、降低房贷本钱，增加负债风险

关于广阔购房者而言，存量房贷利率的降低无疑是一大利好。 这一政策的实施，意味着每月需还的存款金额将有所增加，从而有效地降低了购房者的负债压力。 以存款金额为500万、存款期限为30年的家庭为例，若存量房贷利率降低1%，每月还款金额将节省约470元，总计可减轻约17.1万元的还款担负。 这无疑为购房者带来了实真实在的经济实惠，对其生活质量和财务压力发生积极的影响。

二、激起购房需求，提振房地产市场

存量房贷利率的降低，不只为购房者带来了实惠，更对房地产市场发生积极的推进作用。 随着利率的降低，购房者的还款压力失掉减轻，这使得潜在的购房需求逐渐升温。 这一趋向将抚慰房地产开发商加大推盘力度，参与新房供应，进一步促进土地买卖活动。 同时，利率下调也有利于二手房市场的流通，改善市场供求相关，提高房屋入住率，为整个房地产市场的兴盛开展提供助力。

三、促启动业开展，助力微观经济

存量房贷利率下调的影响远不止于房地产范围，它还将对相关行业发生积极的连锁反响。 利率的降低将促进金融行业的业务开展，推进银行加大存款投放力度，进而优化金融行业的资产规模和收益水平。 同时，随着房地产市场的回暖，与房地产严密相关的产业链也将失掉提振，包括修建、装饰、建材等相关产业。 这无疑为整个微观经济的开展注入了新的生机。

那么，存量房和商品房又有哪些区别呢？

存量房与商品房的区别

一、权属差异

存量房指的是曾经存在的房屋，其产权归属曾经明白；而商品房则是开发商新建的商品住房，其产权归属要求经过购房合同等方式来确定。

二、多少钱差异

存量房因房龄较长，或许触及装修等前期投入，故其多少钱相对较低；而商品房作为新建房屋，装修等方面已完善，多少钱相对较高。

三、购置方式差异

购置存量房通常经过二手房买卖市场或公家之间的转让；而购置商品房则关键经过与开发商或中介公司等启动买卖。

四、房龄差异

存量房的房龄相对较长，或许存在老化、维修等疑问；而商品房则为新建房屋，房龄较短。

五、质量差异

由于存量房或许有一定的经常使用历史，质量方面或许要求检修和保养；而商品房作为新建房屋，质量相对较好。

总之，存量房贷利率下调关于购房者、房地产市场以及相关行业来说都有积极的影响。 而了解存量房与商品房的区别，有助于购房者做出更明智的决策。

为什么要降低存量首套住房存款利率

因房地产市场供求相关出现了严重变化，借款人和银行关于有序调整优化资产负债均有诉求。 存量住房存款利率的降低，对借款人来说，可浪费利息支出，有利于扩展消费和投资。 对银行来说，可有效增加提早还贷现象，减轻对银行利息支出的影响。 同时，还可紧缩违规经常使用运营贷、消费贷置换存量住房存款的空间，增加风险隐患。 为更好顺应上述新情势，中国人民银行、金融监管总局明白依照市场化、法治化准绳，支持奖励银行与借款人协商调整存量首套住房存款利率。

房贷利率会下调的状况

1、浮动房贷利率

在客户开放房贷的时刻，假设选择的是与LPR挂钩的浮动房贷利率，那么在房贷利率下调以后，客户的房贷利率也会相应下调，不过下调并不是实时的，要求等到房贷利率变化日才会调整，普通来说，银行会在每年的1月1号调整利率。

2、央行下调了基准利率

公积金房贷客户想要下调房贷利率就要求等央行下调基准利率，比如说央行在2022年就下调过公积金存款的基准利率，曾经开放了公积金存款的客户也是可以享遭到降息服务的。

3、LPR数值下调了

浮动房贷利率的客户想要下调房贷利率，那么就要求LPR的数值对比上一个存款年度曾经下调了，银行会依据最新一期的LPR来确定客户的房贷利率，客户可以关注每期LPR的变化状况。

为什么要降低存量首套住房存款利率

随着房地产市场的供求相关出现深入变化，降低存量首套住房存款利率显得尤为必要。 这一决策不只满足了借款人对降低利息支出的迫切需求，也迎合了银行在稳如泰山资产负债、增加风险隐患方面的诉求。

关于借款人而言，降低存量住房存款利率意味着实真实在的利益。 它可以清楚减轻借款人的经济担负，浪费利息支出，从而抚慰消费和投资活动的扩展。 在以后的经济环境下，这关于提振市场决计、促进经济活动复苏具有积极意义。

关于银行而言，降低存量住房存款利率有助于增加客户提早还贷的现象。 这能够稳如泰山银行的利息支出来源，防止由于短期内的利率动摇而带来的支出风险。 此外，降低利率还能有效紧缩违规经常使用运营贷、消费贷置换存量住房存款的空间，从而保养金融市场的次第，增加风险隐患。

中国人民银行和金融监管总局曾经明白依照市场化、法治化准绳，支持并奖励银行与借款人协商调整存量首套住房存款利率。 这一决策旨在更好地顺应以后经济情势和市场需求，平衡借款人和银行的利益，成功双赢。

房贷利率下调的情境有哪些？

1. 浮动房贷利率调整：若客户选择的是与LPR挂钩的浮动房贷利率，那么当房贷利率下调时，客户的房贷利率也会相应调整。 但这一调整并非实时失效，普通是在每年的1月1号启动利率调整。

2. 央行基准利率的调整：关于公积金房贷客户而言，要享用房贷利率下调的福利，要求等候央行下调基准利率。 例如，在2022年，央行曾下调过公积金存款的基准利率，已开放公积金存款的客户也能享遭到降息服务。

3. LPR数值的变化：关于采用浮动房贷利率的客户来说，他们最关注的是LPR数值的变化。 假设最新一期的LPR数值相较于上一个存款年度有所下调，那么银行的房贷利率也会依据最新LPR启动调整。 客户可以亲密关注每期LPR的变化状况，以便及时了解自己的房贷利率变化。

降低存量首套住房存款利率是市场化和法治化准绳下的明智决策，既满足了借款人的需求，也保养了银行的利益，是顺应以后经济情势和市场需求的必要举措。