活动 基金行业在执行 广发基金扎实展开 金融教育宣传月 (活动基金行业发展前景)

9月，国度金融监视控制总局、中国人民银行、中国证监会围绕“保证权利防风险”年度主题，结合展开“金融教育宣传月”活动。广发基金积极照应呼唤，以教育活动为切入点、金融为民为动身点，组织展开方式多样、有声有色的教育宣传活动。

广发基金积极宣传新《公》及《公允竞争审查条例》等资本市场相关法律法规；推出系列剧情短片《防非小剧场》、创意防非宣传漫画《西游之此处有诈》及反洗钱主题漫画《谈钱说案》等，提高群众识别和防范合法金融活动及洗钱罪恶的才干；经过《基金客服的日常》《养基热线》《投资退步论》《固收知识家》等栏目普及投资基础知识，解说基金买卖规则，丰厚投资者知识贮藏，增加买卖环节中的曲解纠纷；经过视频栏目《风险透视镜》提示各类投资风险；升级《授渔馆》文章专栏，以行为金融学知识提示投资心思误区，引导投资者树立起理性投资理念；公布《十二月花令》精巧海报，传递终年投资理念。

围绕本次活动主题，广发基金还展开了丰厚多彩的线上活动。推出“金融教育宣传月”互动答题活动，引导投资者保养自身权利；在微信群众号、小红书、B站等多媒体平台上线纠纷多元化解宣传活动，引导投资者经过多元途径化解纠纷；展开防非反诈故事征集活动，引导投资者从经典故事中总结防非反诈启示；结合中秋节推出“天上掉月饼 谨防掉圈套”防非主题小游戏，优化投资者的防非反诈看法。

接上去，广发基金还将走进社区、横琴口岸等场所，线下展开金融教育宣传；结合公安、高校等多方力气，启动防非校园宣传队投教应战活动，提高群众防非看法和才干；进一步扩展活动宣传掩盖面，营建主题宣传气氛；以通常执行践行以人民为中心的价值取向，优化金融服务质效。

什么是希望卡？

希望卡是广发银行第一张全国范围的慈善主题信誉卡。

其慈善理念常年关注贫穷家庭儿童的安康和教育，共同的四叶草卡版本设计，灵敏的捐赠机制和卡更新性能依据捐赠金额的积聚启动更新，彰显持卡人的爱心。 同时，每1万分，该行向广发希望慈善基金捐款12．5元，共同点亮孩子们的希望和生命。

扩展资料：

费用信息：

滞纳金：最低还款额未还部分的5％，最低不要钱为1元，最高不要钱为100元；

超限费：帐单中超限额最高一笔金额的5% ，最低不要钱为10元，最高不要钱为200元;

本地同行取现：买卖金额的2．5％，最低不要钱为10元；

本地跨行取现：买卖金额的2．5％，最低不要钱为10元；

异地同行取现：买卖金额的2．5％，最低不要钱为10元；

异地跨行取现：买卖金额的2．5％，最低不要钱为10元；

境外银联取现：买卖金额的3％，最低不要钱为15元；

境外非银联取现：买卖金额的3％，最低不要钱为3美元；

境外应急取现：买卖金额的3％，最低不要钱为30元；

境外银联溢缴款领回：买卖金额的3％，最低不要钱为15元；

境外非银联溢缴款领回：买卖金额的3％，最低不要钱为3美元，单币卡为5美元；

换卡工本费：15元；

快递费：25元；

补制（寄）对账单手续费：2期内不要钱，2期以前的手续费为双币卡3元，2期以前的手续费为单币卡为2元；

挂失费：单币卡不要钱为45元；

调阅国际签购单：20元；

调阅国外签购单：5美元

参考资料：网络百科-广发希望信誉卡

存量时代，渠道拓展退场，用户运营崛起？

本文摘要 2022年是低迷的一年，金融人阅历了资本市场震荡、疫情防控下的逆行、难度庞大的业绩考核2022年落下帷幕，疫情防控政策出现转变，市场有所回暖，团体养老金业务等新业务开闸，站在这个时期点，可以说是守得云开见月明。我们以为2023年将会是复苏与提振的一年，行业高质量开展迎来机遇。我们希望能与大家一同思索往年的营销怎样做，因此提出渠道拓展VS用户运营这一命题，希望抛砖引玉，与大家讨论。背景：渠道拓展VS用户运营？成为必选题 _财富控制线上化浪潮下的渠道变化 在基金线上化浪潮之前，资管机构的销售渠道关键是银行、券商线下网点，资管机构无法直接接触用户，只能做渠道拓展。渠道拓展是传统的市场营销通常中的概念，企业并不直接触达消费者，而是树立经销商网络，其行为是销售导向。渠道拓展的目的是经销商，经过跟渠道谈判、树立商务相关来取得更好的销售量。 基金互联网销售兴起之后，资管机构纷繁搭建直销渠道，直接启动引流获客和运营。蚂蚁、天天、银行为搭建线上财富控制生态圈，开放平台的一些权限给到资管机构，资管机构一定水平上可以接触到用户。基金销售渠道从原来的线下演化为银行、券商、三方代销及直销四方逐鹿。 基金公司的角色从单纯的产品提供方变成了资管机构+财富控制双重身份。基金销售的线上化给了资管机构做用户运营的客观条件。 _存量时代堕入获客瓶颈，从存量客户中找AUM 互联网红利时期，各机构在各渠道跑马圈地抢占客户，依照渠道的政策去做，自然就能取得更多流量，优化保有量。这一阶段，虽然资管机构用各种营销方式来做了用户服务，但仍是依照渠道的要求和思绪走，实质上仍是在满足渠道方的需求。 现如今互联网进入存量竞争时期，获客的多少钱高且难度加大。资管机构要求转变完全跟随渠道政策投入资源去抢客源的粗犷形式，目光聚焦到存量客户上，经过精细化运营提高客单价来优化产品保有量。 存量客户的运营要求机构从渠道运营的思绪转变为用户运营。用户运营是互联网企业兴起之后才出现的概念，用户运营的目的并不直接导向销售，而是以用户为中心，以用户的需求而设置内容、活动，最后促进用户购置。 很清楚，单纯做渠道运营的战略曾经不顺应当下的销售渠道及未来开展趋向，但是做用户运营又面临着诸多难点、痛点。两难境地终究应该怎样选，基金公司面暂时代给出的岔路口，应该怎样选？行业现状：代销渠道开放性增强，销售渠道马太效应清楚 _销售体系搭建成熟，销售渠道马太效应显现 本文讨论的话题基于资管机构已构成较为成熟的销售体系，新成立的银行理财公司、部分券商资管子公司销售渠道尚不完备。由于机构客户、私募产品的销售与群众批发形式有较大差异，本文关键聚焦公募基金公司的批发业务。 银行、券商、独立基金销售机构及直销是基金销售的关键渠道。如图表1所示，依据中基协数据，2020年保有规模占比区分为27.68%、9.31%、14.54%、48.03%。 基金代销渠道中，行业集中度十分高。依据2022年三季度基金代销百强数据，权益类基金保有规模CR5、CR10、CR20区分为43%、59%及75%。虽然较2021年终小幅降低，但是基本上可以以为是20%的机构卖出80%规模的基金。这意味着，基金公司在做代销渠道运营时，集中资源做头部机构是投产比高的选择。 经过多年的渠道树立，少数基金公司曾经与构成了稳如泰山且普遍的代销机构格式，超越30家基金公司与超越200家代销机构达成协作。仅有21家基金公司协作代销机构数少于50家。 虽然直销渠道总体规模占比不时不低，但是大部分来源直销柜台的机构客户，批发客户的保有规模不高，短期直销渠道对基金公司来说是战略意义大于盈利意义的。近两年随着头部基金公司品牌出圈，直销渠道的意义末尾显现。 _银行及券商渠道：渠道协作为主，开放性逐渐优化 依据中基协发布数据，基金代销规模百强中27家银行的权益类和非货类保有规模区分为3万亿、3.9万亿，区分占百强总规模的52%、28%，银行无须置疑是代销渠道的领头羊。27家银行渠道中，招行、工商、建行三家就占据27家银行总规模的46%（权益类）、44%（非货类）。虽然银行在线上销售规划较晚，国有大行的营销实力不容小觑。 随着银行数字化转型减速，银行末尾注重线上财富控制业务。2021年末尾，部分银行末尾推出银行财富开放平台，资管机构入驻。 经过一年多的运营，基金公司的运营小有成效。以招商银行为例，截至12月底已有75家资管机构入驻，粉丝数总量近1600万。 银行及券商渠道并未构成完全市场化竞争的运营机制，仍设有准入门槛，能否入驻，失掉的资源多少要求商务相关保养。即使入驻了开放平台，银行平台开放平台树立慢、流量相对较低，基金公司在银行的运营十分受限。 但是银行渠道是一个新的流量入口，并且开放生态正在逐渐完善，是要求注重的渠道。 _互联网独立基金销售机构：头部基金公司失掉了少量用户 截至2022年3季度，独立销售机构占据基金代销百强20席，构成了2超4强的格式，权益类及非货总规模区分占百强总规模25.8%、36.5%。头部三方平台蚂蚁、天天均位列基金代销前三，二者规模之和占百强规模17%（非货类）、22%（权益类）。 三方平台最早向基金公司开放。2017年6月，蚂蚁宣布财富开放平台正式上线，随后天天基金也宣布上线财富号。时至今天，蚂蚁及天天基金入驻的基金公司均超百家，蚂蚁财富号粉丝总数上亿。前几年的跑马圈地让头部基金公司在互联网平台上失掉了巨额流量。 独立三方销售机构开放性强，开放了图文、直播、小程序、讨论区等阵地。并且运营充沛市场化，蚂蚁平台推出了FICI体系，依托各目的量化分数来选择哪家机构取得更多资源。在充沛的市场竞争下，基金公司在蚂蚁平台上熟习了互联网用户的特点和互联网营销玩法，累积了线上营销的阅历。 近两年，三方平台的流量红利式微，加上市场震荡，投资者热情不再，粉丝数增长放缓，基金公司的运营转向精细化。 _直销渠道：直销渠道头尾分化，微信渠道投产更高 （1）直销APP 截至9月底，基金公司及券商公司50多家运营直销APP，头部基金公司基本全都有直销APP。近两年，多家基金公司末尾中止运营直销APP。直销平台的投入走向两极分化，部分基金公司在品牌和产品业绩的加持下规模继续上升，于是继续加大投入。部分基金公司限于本钱疑问继续缩减投入，甚至丢弃直销APP。 （2）微信平台 微信域内可成功丰厚营销玩法。微信域内可以经过微信群众号、微网站、微信视频号、小程序等阵地联动，打造开户、买卖、用户陪伴等丰厚营销场景。微信小程序能够进一步丰厚营销玩法，促进基金销量优化。 服务号：从非货基金规模前50名的基金公司服务号发文状况来看，2022年7月至9月时期，平均每月有43家机构发布394篇文章，平均阅读量超3000/篇。发文趋向稳如泰山，用户已然具有一定的黏性。各机构对微信群众号运营曾经十分成熟。 绝大部分基金公司经过前期的渠道运营曾经拓展了十分完备的渠道体系，并且头部基金公司在各渠道曾经积聚了不少的用户，并构成了常态化的用户运营形式。 公募基金行业的销售渠道的规划基本曾经成功，因此接上去的任务末尾转向渠道的精耕细作。未来，基金公司的绝大部分规模增量未来自用户运营而不是渠道拓展。行业案例：头部基金公司在重点渠道用户运营投入大 _直销渠道：广发基金——直销生态继续投入 广发基金的直销规模不时位于行业前列，且很早就末尾构建直销销售体系，我们从广发基金的直销渠道剖析来看头部机构的直销现状。 （1）直销APP 广发基金的直销APP于2013年上线，是基金公司中较早一批投入做直销APP的基金公司。 2013—2019年，广发基金直销APP围绕着“卖基金”的需求搭建各类基础性能及体验优化，重点在于账户开设、登录及基金查、存、取。 2020年末尾，直销APP从用户的理财场景动身去设计工具，如亲子理财、理财助理。特别是2022年，广发基金对基金投顾页面做了许多打磨更新，如投顾体验金、智慧教育金投顾、超级定投家等等。 直销APP的运营思绪逐渐出现转变，从卖产品向财富控制的方向去做直销渠道的运营。 （2）官方 官方是广发基金最早上线的直销平台，用户可以在基金公司官方直接买卖。由于网站不能继续触达用户，并且用户群体经常使用习气向移动端迁移，目前基金公司的官方的作用品牌宣传大于销售。 广发基金的官方由首页、团体理财、高端理财、企业理财及关于广发5个页面组成，这个设计是传统的业务模块的思绪，也契合经常使用官方买卖的用户群体经常使用习气。 （3）微信平台 广发基金在微信平台的运营阵地包括群众号、视频号、小程序及企业微信。其中广发基金服务号是直销主阵地，服务号可以了解为“精简版”的APP，将APP的关键性能提炼放在服务号菜单栏。用户绑定账号后即可以经过微信推送信息给用户。微管家、牛基投资社定位资讯和投教服务，并经过企业微信在社群和微信好友圈做用户的综合服务。 总体而言，广发基金的直销渠道曾经从“搭渠道卖产品”转变到“完善渠道，提供财富服务”。 _代销渠道：头部公司掩盖广，中小机构选择重点渠道运营 经过数十年渠道拓展，大少数基金公司渠道掩盖十分广。据Wind数据，截至2022年底，74家基金公司协作代销机构超越150家，12家基金公司协作机构超越250家。协作代销机构数最多的区分是博时基金、易方达基金、南边基金，协作机构数区分为343、324、300家。 头部基金公司的渠道运营掩盖广度曾经很高，难有较大打破。要想继续优化在代销渠道的销量，在代销渠道的下一步重点任务应该是增强重点渠道的协作深度。 在重点渠道协作方面，基金公司也积极跑马圈地，以开放平台为例，如图表11所示，统计部分头部基金公司在重点开放平台入驻状况，博时基金、南边基金、鹏华基金等头部公司均入驻了数十家机构，包括三方平台、银行及券商，并且经过一段时期运营，曾经积聚了一定的用户数。 蚂蚁及天天基金开放平台销售规模高，因此大部分机构在这两个平台投入十分高。以蚂蚁为例，2022年汇添富基金、华夏基金、工银瑞信基金、创金合信基金发布文章超1500篇。36家财富号发文数超500篇，可见发文频率十分高。 统计非货排名前十基金公司2022年在蚂蚁平台的直播、视频、文章以及小程序数量，运营频率十分高，投入资源也很多。展望：用户运营契合财富控制转型需求 _用户运营是大势所趋，要求继续投入 在财富控制转型的大趋向下，资管行业正在从单纯的产品提供方向“资管机构+财富控制机构”转型。近年来，公募基金行业销售业务线的人员编制也在悄然转变。电商部（互金部）人员不时扩大，做理财直播、内容运营等岗位继续扩编，整个行业趋于注重线上渠道的运营。 我们以为，接上去资管机构要不遗余力地做用户运营。 首先，用户运营是财富控制转型环节中的肯定趋向。资管产品依赖控制费盈利的形式要求基金公司不能只看短期销量，而是看常年保有量。仅靠商务相关失掉优质流量位带来的销量是不持久的,并不能保证用户的持有时长。我们以为未来基金规模的增量的绝大部分未来自用户运营，要求基金公司优化售后的服务和深度陪伴。 其次，基金公司对渠道的把控力十分有限。基金公司自成立以来在渠道的议价才干并不强，渠道自身的销售才干及对基金公司的政策均处于变化之中，商务相关并不能完全保证销量。相反，用户运营则可以经过常年的任务与用户树立深度的咨询，并且用户运营是可复制、可推行的，累积上去的任务方法可以推行到各个销售平台。 除此之外，在基金投顾业务中用户运营无足轻重。基金投顾产品差异将增加，将更多比拼的是“顾”的才干，要想在基金投顾业务谋得一席之地，要求提早修炼用户运营的功力。 _会有很长一段时期渠道拓展与用户运营同时启动 虽然我们以为用户运营是财富控制转型环节中的肯定趋向，但是面对理想，做用户运营仍是困难重重： （1）代销平台自主运营性有限，想要跨平台协同做用户运营太难。（2）基金公司外部对用户的服务部门众多、业务模块细分，难以协调运营。（3）基金公司的中心是产品，销售部门自身的职责定位就要求依据公司的产品节拍来运营，难以真正地经常使用用户运营思想做运营。 用户运营虽然是常年趋向，但短期行业内重渠道的看法难以改动。很长时期我们要求做的是渠道拓展和用户运营同时启动。在二者并行的时期，机构要求提早投入部分资源去做尝试和规划，逐渐改动战略。 _短期内做用户运营的三个趋向 （1）专属化：充沛应用平台开放才干，差异化渠道树立 重点渠道要求差异化启动用户运营，前面我们说到，基金代销行业高度集中化，基金公司重点投入头部渠道是高产出的，应该应用头部渠道的平台才干去做差异化运营。 （2）完备化：销售体系全盘部署，片面掩盖客户需求 基金产品销售、客户服务、用户投教三个职能面向的用户是分歧的，但是在基金公司外部却是分立的。要求有对用户的全盘部署和外部系统平台，在合规的前提下启动用户信息共享、用户服务规划。在满足用户需求，掩盖用户全生命周期的前提下，不要过度营销和打扰。不只要注重前端内容输入，更要注重效果剖析、复盘，做好长线的用户营销。 （3）科技化：强化数字化手腕，增强投资者陪伴 千人千面、人工智能和大数据在用户服务上的运行要求对用户的服务愈加特性化、智能化，如面向投资者的智能助理、智能客服等等。 同机遇构外部也要求经过技术优化营销的合规、安保和高效，如树立营销中台，优化外部营销物料审核、消费、发布的效率。 道乐研发的金融数字营销平台乐搭，可以智能消费和发布营销内容，协助资管机构优化效率，针对不同的用户提供千人千面的内容和服务。

什么是广发基金

广发基金是一家基金控制公司。

广发基金成立于1998年，是国际最早的基金控制公司之一。以下是关于广发基金的详细引见：

广发基金的中心业务是基金控制。 该公司提供多元化的产品和服务，涵盖股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金等各类基金产品。 其投资目的是为投资者成功常年资本增值，同时提供稳健的资产保值服务。 广发基金仰仗专业的投资团队和丰厚的控制阅历，赢得了广阔投资者的信任。

广发基金在业界拥有较高的声誉和影响力。 多年来，广发基金仰仗其出色的业绩表现和严谨的风险控制，在业界树立了良好的口碑。 公司继续推出创新产品，满足不同投资者的需求。 同时，广发基金还取得了多项行业荣誉，表现了其在业界的抢先位置。

广发基金注重投资者教育和服务。 公司努力于提高投资者的金融素养，协助他们更好地了解市场灵活和投资风险。 此外，广发基金还提供专业的客户服务，为投资者解答疑问，提供投资建议，确保投资者在投资环节中失掉全方位的支持。

总的来说，广发基金是一家实力雄厚、信誉良好的基金控制公司。 仰仗其专业的投资团队、丰厚的产品线和优质的服务，广发基金为投资者提供了稳健的投资平台和渠道，助力他们成功财富增值。