不良存款率或维持在1.6%左近 商业银行2024年资产质量预测 (银行不良率口径)

研讨院最新公布的全球银行业展望报告，剖析了中国银行业在以后经济环境下的运营状况与未来展开趋向。

报告指出，中国银行业在统筹境内外业务的同时，继续坚持对实体经济的支持力度，展现出平衡可继续展开与社会责任，盈利水平有所回落，资产质量基本稳如泰山，资本充足状况良好。

一、支持实体经济，资产规模稳步扩张

报告强调，中国银行业不时将支持实体经济作为中心义务，资产负债规模继续扩张，虽然增速有所放缓。二季度，商业银行总资产抵达370.0万亿元，同比增长7.3%；总负债341.3万亿元，同比增长7.1%。这一增速与经济展开及实体经济需求相婚配，确保了货币政策的顺畅传导。信贷在银行规模增长中继续发扬关键作用，对实体经济发放的人民币存款余额占同期社会融资存量规模的62.6%，与上年同期基本持平。

展望未来，报告估量2024年商业银行资产负债规模增速将坚持在8%左右的较高水平。

二、净息差低位企稳，盈利增长面临较大压力

报告指出，二季度银行业营业支出继续承压。

在利息支出方面，在LPR降低的同时，人民银行政策层面引导存贷市场良性竞争，遏制资金空转，整理手工补息，商业银行陆续下调存款挂牌利率，在多种要素作用下，二季度商业银行净息差1.54%，较上年同期降低0.2个百分点，但跌幅收窄，与一季度末持平。

非息支出方面，二季度资本市场坚定加剧，权利类基金产品费率下调，基金代销手续费支出有所承压。同时，保险代理费“报行合一”政策落地，推进金融机构给监管报送审批备案资料中经常经常使用的产品定价款利率下调。

综合思索，商业银行非息支出占比24.31%，同比增长2.51个百分点，环比降低1.52个百分点。本钱控制方面，二季度末，商业银行本钱支出比为30.71%，同比增长0.43个百分点。商业银行积极运用信息技术优化财务控制才干和资源规划才干，但在营收增长乏力的状况下，运营费用相对刚性，形成本钱支出比上升。在多方要素共同作用下，上半年累计成功净利润1.26万亿元，同比增长0.4%，估量，2024年商业银行净利润增速有望维持在1%左右。

三、资产质量基本稳如泰山，风险抵补才干优化

报告以为，二季度银行业在降低实体经济融资本钱的同时，高度注重信誉风险控制，资产质量全体向好。

不良存款出现“一升一降”特征，数据统计，不良存款余额3.34万亿元，同比增长4.36%；不良存款率为1.56%，同比降低0.06个百分点。同时，银行业风险抵补才干进一步优化。商业银行存款损失预备余额近6.99万亿元，同比增长5.98%；虽然拨备掩盖率略有降低，但仍坚持在较高水平。数据显示，拨备掩盖率209.32%，同比降低3.2个百分点。

从全年看，随着实体经济稳步复苏和企业主体运营状况改善，从全年看，随着实体经济稳步复苏，企业主体运营状况改善，银前进一步加大活期重检各类资产质量的力度，准确认定不良资产，合理计提拨备水平；同时，在“以丰补歉”逻辑下有效运用灵敏计提拨备机制吸收资产损失，为盈利常态化增长和银行可继续展开奠定基础。

展望全年，报告以为，2024年，商业银行资产质量将延续稳健态势，不良存款率有望在1.6%的低位左近。

第四，资本充足状况稳健，强化风险抵御才干

截至二季度末，商业银行的资本充足状况出现出稳健上升的态势。详细目的方面，资本充足率抵达了15.53%，与去年同期相比上升了0.87个百分点；一级资本充足率为12.38%，同比上升0.6个百分点；而中心一级资本充足率则为10.74%，同比上升0.46个百分点。

报告指出，从内源资本补充的角度来看，虽然营收和利润继续面临压力，银行业利润转增的空间有限，但净利润仍坚持正增长，这有助于安全银行的内源性资本补充才干。在外源资本补充方面，可转债、优先股、永续债、二级资本债以及专项债等金融工具均展现出良好的展开前景，并吸引了宽广投资者的增持。

展望全年，商业银行的资本充足率估量将维持在15%以上的较高水平，这为银行提供了坚实的风险抵御才干。

附：2024 年中国商业银行展开目的预测