保险十大忽悠 揭秘 ！你真的被套路了吗 (保险十大忽悠之道)

在这个信息爆炸的时代，保险，这个本应为我们生活保驾护航的金融工具，却时不时被贴上了“忽悠”的标签。今天，我们就来一场深度揭秘，看看所谓的“保险十大忽悠”终究是真是假，用真实案例和数听说话，让你明明白白消费，不再被套路！

保险真的有那么多忽悠吗？

答案：并非一切保险都是忽悠，但确实存在部分不当销售行为，让消费者感到被误导。关键在于我们如何识别并防止这些圈套。

保险十大忽悠套路大起底

1.夸张收益，隐瞒风险

案例：张先生被推销员承诺的高收益重疾险吸引，置办后发理想践分红远低于预期，且合同中明白写明了不保证收益。

剖析：保险的实质是风险转移，而非投资工具。部分推销员为促进买卖，夸张收益，隐瞒产品风险，这是典型的违规行为。置办前，务必细心阅读保险合同，了解产品特性。

2.保证全掩盖，实则破绽百出

案例：李女士置办了一款号称“全方位保证”的保险方案，生病住院时才发现很多项目不在理赔范围内。

剖析：保险条款复杂，消费者往往难以片面了解。选择保险时，应重点关注自己最要求的保证内容，并详细讯问哪些状况是不赔的。

3.停售炒作，限时抢购

案例：王大爷被通知某款保险行将停售，限时抢购有活动，匆忙下单后发现性价比并不高。

剖析：停售炒作是保险公司常用的营销手段之一，运行消费者的“错过惋惜”心思促进买卖。置办前，冷静剖析产品能否真正适宜自己，不要被限时活动冲昏头脑。

4.捆绑销售，强买强卖

案例：赵女士在存款买房时被银行要求置办指定保险，否则无法获批存款。

剖析：捆绑销售侵犯了消费者的选择权。遇到此类状况，可向监管部门揭露，保养自身权利。

5.代理人离任，售后服务无人管

案例：刘女士的保险代理人离任后，遇到理赔疑问找不到人咨询，手续繁琐。

剖析：代理人流动率高是保险行业的普遍现象。置办保险时，除了关注产品自身，也要了解保险公司的售后服务体系。

6.瘦弱告知随便填，理赔时拒赔

案例：陈先生在置办重疾险时未照实告知既往病史，出险后被保险公司拒赔。

剖析：瘦弱告知是保险合同的关键组成部分，故意隐瞒或错误告知或许形成合同有效。置办前务必老实填写，防止不用要的纠纷。

7.分红险变零蛋，预期收益泡汤

案例：孙女士置办的分红险延续多年分红为零或极低，与置办时承诺的“稳如泰山收益”相去甚远。

剖析：分红险的收益受多种原因影响，包括保险公司的运营状况、市场利率等。置办前，应充沛了解分红的不确定性，理性预期收益。

8.万能险万能变无能，扣费惊人

案例：周先生被万能险的灵敏性吸引，置办后发现初始费用、控制费、风险保费等扣费项目单一，通常收益大打折扣。

剖析：万能险虽灵敏，但扣费项目多，且投资收益受市场坚定影响大。置办前，务必详细了解扣费规范，评价自身风险接受才干。

9.返还型保险，返还变少还

案例：吴女士置办的返还型保险，到期返还的金额远低于预期，且时期保证水平普通。

剖析：返还型保险看似“有病治病，无病返钱”，实则保费高昂，返还金额有限。置办前，应衡量保证与返还的性价比，理性选择。

10.互联网保险，真假难辨

案例：郑女士在网上置办了一款低价保险，出险后发现是“假保险”或保证范围极窄。

剖析：互联网保险简易高效，但也存在信息不对称的疑问。置办前，务必经过正轨渠道查询保险公司及产品信息，确认保单真伪。

如何防止被忽悠？

增强保险知识：主动学习保险基础知识，了解不同类型的保险产品及其特点。

细心阅读条款：置办前务必细心阅读保险合同条款，尤其是保证范围、免责条款、费用结构等关键内容。

多渠道比拟：不要轻信单一渠道的信息，经过多家保险公司、代理人、互联网平台等多渠道比拟产品。

理性预期收益：关于分红险、万能险等投资型保险产品，要理性预期收益，了解投资风险。

关注售后服务：了解保险公司的售后服务体系，确保在要求时能够失掉及时有效的协助。

保险，守护而非担负

保险，本应是守护我们生活安宁的坚实盾牌，而非成为担负和烦恼的源泉。经过增强保险知识、理性选择产品、关注售后服务等措施，我们可以有效防止被“忽悠”，让保险真正发扬其应有的作用。

最后，问问大家：你在置办保险时遇到过哪些套路或困惑？欢迎在评论区分享你的经验和倡议，让我们一同窗习生长，共同守护我们的美妙生活！别忘了点赞、关注、转发哦，让更多人远离保险忽悠！

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保险的套路有哪些？5大心思圈套你中了吗？

保险的套路一：0元保险—门槛效应你应该看到过，网上某些网站或平台，会介绍那种首月0元、1块钱的百万医疗险，异常险。 假设你一旦没忍住诱惑投保了，那么平台后续普通还会向你介绍每个月十几元、二十几元的产品。 并且产品类型会逐渐扩大至重疾险、寿险，甚至年金险（养老险、教育金等）。 原来，卖给你0元、1元的保险不是目的，给你尝点甜头，把你圈到他们的用户池外面才是目的。 保险的套路二：套近乎拉相关—光环效应其实和网红、明星带货一样，保险销售们也知道打造坏人设后，再应用自己的身份启动销售。 假设你有接到过保险销售员的电话，Ta和你聊天第一句一定是从Ta喊你哥（或姐）末尾的。 假设你没有第一时期挂断电话，反而和他聊起来，或发生了某些互动。 那么他们有一千种方法跟你混的很熟络，包括但不限于节日慰劳，登门访问，送纪念品……再接上去，就预备面对销售人员对你常年的亲切问（骚）候（扰）吧。 由于在他眼里，你曾经是一名优质的潜在客户了，当然，他把保险成功卖给你的或许性也将有限增大。 保险的套路三、炒停售—损失厌恶听说人在面临损失时的痛苦，要远远超越取得某样东西时的快乐感。 于是，有很多保险公司会在年末或某些关键节点炒产品停售。 一听到一款很火爆的产品要停售了，以后买不了了，于是很多消费者立马下定决计下单购置。 假设你身边有卖保险的好友，看看他们的好友圈你就全懂了。 保险的套路四、保险产品越贵越好卖—虚荣效应虽然近几年互联网保险仰仗超高性价比正在加快崛起，但在很多人眼里，还是只要安康、国寿、太平洋等老五家的品牌产品值得信任。 实践上，这些大品牌公司的重疾险，比其他不知名保险公司同类型、保证责任差不多的产品，多少钱贵出将近50%！但丝毫不影响它的热度。 比如安康福，就是一款许多保险行业从业者都在骂它贵、但偏偏许多消费者都在买的口碑呈两级分化的保险产品。 不得不说这真的是一件很神奇的事情。 保险的套路五、保险工具介绍—鸟笼效应假设你有一只空鸟笼，然后它又经常出如今你眼前 ，那么要不了多久你就会去买一只鸟回来。 如今很多卖保险的都会向你介绍保单控制的小程序，即使你如今一份保单都没有，但只需你经常翻开保单控制助手，一朝一夕你有极大或许会渐渐买一些保险。 比如支付宝蓝保单，就是一个应用鸟笼效应介绍保险的工具。

保险内行人7年总结！打假买保险的9大谣言，看完少花三五万！

一、险种篇：4大险种的套路有多深？

1、百万医疗险篇

①百万医疗险只能捆绑销售？

百万医疗险，众所周知，几百元，可以买到几百万的保证，像是得大病，癌症，遇到要花很多钱的手术，有外购药这些的百万医疗险，也不用怕。

因此，这几年，百万医疗险由于物美价廉越来越受欢迎。

与此同时，很多无良代理人打起了歪主意。 号称百万医疗险不能独自购置，只能捆绑几千上万的重疾险。

实践上百万医疗险，年轻人买，一年只要求几百元，即使是老人，也只要求一两千。

这里为大家送上百万医疗险榜单：

蓝医保·常年医疗险：最高65岁也能买

优势：保证时期长，能够保证续保20年。 有重疾津贴，确诊商定重疾能获赔1万元。 留意事项：20年满期后，续保要求重新审核。

要求留意的是，55岁及以上的好友购置这款产品，要求体检并启动人核，人核经过才干购置。 所以我们建议这些好友优先思索其他产品，比如金医保百万医疗险。

蓝医保太平洋安康险?医疗险保证续保20年可选外购药报销 检查测评

医享无忧惠享版-团体版：疾病核保宽松

医享无忧惠享版-团体版由瑞华安康承保，可以保证续保5年，一同来看看：

优势：保证时期长，能够保证续保5年。 核保宽松：比如高血压、肺结节等无时机正常承保。 留意事项：续保要求审核，5年满期后，续保要重新审核

这款产品最高65岁都能买，对高血压、肺结节等疾病的核保比拟宽松，假设被其他百万医疗险除外或许拒保了，都可以试试这款产品的智能核保。

②去医院看病乱讲话，百万医疗险赔不了

真人真事啊，我们有2个客户，得了一样的病，一个正常理赔了，但另一个却由于说错话，病历上多写了几个字，造成30W理赔款全泡汤！这终究是怎样回事呢？

原来是由于她在就医的时刻，把自己还没确诊的病说成了“后天性”的，当保险公司调出了病历记载，发现上方清清楚楚写着“后天性胆总管扩张”，基本上一切保险后天性疾病都是不赔的，所以就由于这三个字，她直接损失30万！

更令人心痛的是，这种状况真的十分十分多，网上一搜一大堆！

我特别总结了这3个去医院一定要留意的中央：首先第一个，讲清楚病情，不要由于恐慌而夸张，更不要把医生没有确诊过的病说成曾经患病很多年，像后天性、N年前、原生的、旧病复发等话也不要随意乱说。

第二呢，要提早跟医生说你有商业保险，这样可以起到一个提示作用，他们在写病历时用词也会更严谨一些。

最后，一定要看确认病历内容，上方写的自己的症状是不是正确的，时期节点对不对，。 有没有上方说的那些字眼等等，假设有不对的一定要及时矫正。

2、重疾险篇

①为了图省事，买大而全产品

买保险，很多人都追求一步到位，选择了业务员宣称从头保到脚的捆绑型保险。 本想与日俱增，但却不知自己很或许曾经踩到了一个大坑里。

由于捆绑了好几种保险，这类捆绑型产品通常都贵的离谱。 以异常险为例，你买一个100万的短期异常险，只要求200一年，如今常年异常险1000多，多少钱死贵。 而且你还没得挑，捆绑的产品保险公司都给锁死了。

不只多少钱贵，保证还是共用的，保证责任之间还会相互影响。

所以，千万不要贪图省事，自觉买这种大而全的保险。

②重疾险不是一切疾病都是“确诊即赔”

重疾险虽然可以保证疾病，但并不说明得了任何疾病住院，保险公司都会直接赔钱！

以银保监会规则的31种疾病（28重疾+3种轻症）为例，理赔状况可以分为三大类：

表格写得很清楚，只要4种疾病是确诊后就能立刻拿到理赔款的；

而另外两类理赔条件就有些特殊，要求实施了商定手术或到达疾病的商定形态才干赔。

③还有这些状况，重疾险也赔不了

等候期内出险：投保后普通都有90天或180天的等候期，这也是保险公司对我们的“观察期”，防止有人故意带病骗保。 若是在此时期出险，重疾险是赔不了的。 未照实告知：投保前，保险公司会用安康告知讯问我们的身体状况，若是有问到自己的异常项目，没有照实告知保险公司，通常都会留下理赔隐患。 责任免除：保险条款中明白提到保险公司不赔的状况，普通都是酒驾、自杀、故意罪恶、抗争之类的极端状况。

为了简易大家挑选，这里依据重疾险能否自带重疾屡次赔付，将6款产品分为单次赔付、屡次赔付两类重疾险来介绍。

超级玛丽9号：高性价比首选

能保至70岁或终身。 比拟特别的是，它可以选择35年交费，这样每年交的钱会少一些，可以降低我们的交费压力；以30岁为例，买50万保额，保到70岁，每年只需3000多。 基础保证片面,轻中症合计可理赔6次，理赔灵敏。

超级玛丽9号君龙人寿?重疾险同种重疾可二次赔可选重疾额外赔 检查测评

国富小红花致夏版：保终身可选

小红花致夏版的前身其实就是达尔文7号。 只能保终身。

基础保证片面，60岁前额外赔的保证优越，轻症、中症、重症都能赔；

特征保证片面，既有重疾二次赔也有癌症和心脑血管的二次赔。 它的重疾二次赔也很能打，就算是两次重疾距离1年就能赔保额的40%，2年能赔保额的80%。

i无忧2.0（A款）：身体安康异常可选

i无忧是人保寿险的重疾产品，公司知名度较高，最关键的是它的安康告知比很多产品都要宽松，对有安康疑问的人十分友好。 可保至70岁或终身；保额最高可保75万；等候期90天，相对较短。

它最大的亮点就是安康告知宽松，甲状腺、乳腺结节、乙肝等都无时机投保。

3、异常险篇

①一定要买常年异常险？

常年异常险产品，与短期异常险在保证上有不小的差异。它们的区别，我们整理了对比图：

可以看到，短期、常年异常险的保证时期不同，前者普通保1年，后者普通能保几十年或终身。

在保证方面，短期异常险普通都带异常医疗保证，可以报销异常受伤的医疗费用，例如猫抓狗咬、运动受伤、烧伤烫伤等。

这些状况不算特别严重，治疗费用大约是几百到几千块不等，却也足以让人“心痛”。 一些相对严重的状况，花到上万块也是有或许的。

所以异常医疗保证对我们还是比拟有用的。

而常年异常险普通都没有异常医疗保证，少数产品可以附加，但附加的多少钱都比拟贵，一年或许要求几百乃至上千块，十分不划算。

我整理了最新的异常险榜单——

直接说结论：以上产品的保证很片面，都不限社保，还含猝死保证，可以依据自身需求购置。

假设想买50万保额：小蜜蜂3号（典藏版）、专心成人异常险2023（尊贵版）

可以优先选择小蜜蜂3号（典藏版），异常住院津贴和交通异常保额更高，性价比高。

小蜜蜂3号太保产险（太平洋财险）?异常险异常医疗不限社保异常医疗0免赔含猝死保证 检查测评

另外，专心成人异常险2023（尊贵版）也不错，报销条件好，未经社保也能报销90%，其他产品普通只能报销80%。 在无法经常使用社保比如异地就医时，这一点就能帮我们多报销一些医疗费。

假设想买100万保额：青龙卫2号（至尊版）、大护甲5号旗舰版（至尊版）

青龙卫2号（尊贵版）可作为首选，多少钱也廉价，还有高风险运动保证可选，投保更灵敏。

大护甲5号旗舰版（至尊版）的表现也不错，交通额外赔保额高。

青龙卫2号太平财险?异常险可保猝死异常医疗不限社保 检查测评

想要夫妻一同投保：大护甲5号（夫妻版）

前段时期还上了一款大护甲5号（夫妻版），很适宜夫妻一同投保，选择100万保额的至尊版，每年保费加起来只需566元，比独自买会廉价点。

假设夫妻两人因同一公共交通异常造成身故或全残，每人能额外赔50万。

它还能附加子女异常保证，保证也不错，每年68元，有要求的好友可以思索。

4、定寿篇

我总结了买定寿的5个须知：

1、男女保费不同

由于男女平均预期寿命不同，因此，活期寿险的男女保费是有一定差异的。 女性平均比男性长5岁，预期寿命短，理赔率就高。

2、缴费期限

定寿产品可以选择缴费至60岁、70岁。 缴费期越长，缴费的压力就越小，杠杆也就越高。

3、安康告知

活期寿险比异常险严厉，但比重疾险、医疗险宽松很多，不过还是要求留意。

第一，比如恶性肿瘤、肝硬化，肺结节、高血压、糖尿病等疑问。

第二，假设重疾险、医疗险被拒保或延期，再投定寿，最少要等两年。

第三，关于一些风险职业或运动，定寿跟异常险一样，也或许会被拒保的。

4、免责条款

目前活期寿险，大部分是三条免责，可这三条免责的内容还是有些区别的。 免责条款，越少越好。

5、投保限制

你所在地域可投额度的最上下限、职业、支出都会影响你的投保能否经过。

全网性价比最高的活期寿险都在这里啦！结论如下：

臻爱2023：多少钱很廉价

留意事项：安康告知较严厉，会问到肺结节、肝炎等疾病。

除基础保证外，这款产品还可以选猝死额外赔、癌症身故额外赔、水陆空公共交通异常额外赔。

要求留意的是，投保时不能直接指定受益人，要求投保后打客服电话启动变卦。

臻爱2023同方全球人寿?寿险最高保额350万5、6类职业可投 检查测评

大麦旗舰版A款：癌症、糖尿病也无时机买

优势：核保宽松，高血压、糖尿病、甲状腺癌等无时机投保。

假设有高血压、糖尿病、甲状腺癌等状况买不了其他活期寿险，可以试试这款产品的在线预核保，无时机正常买。

它的性价比也很高，按表格中的交费方式，它只比臻爱2023贵了十几块钱，投保时可以直接指定受益人，愈加简易。

大麦甘美家2023：夫妻投保很划算

是一款夫妻定寿，可以同时保证夫妻两人，保额相互独立，同时身故双倍赔，夫妻因同一异常身故/全残，各赔两倍保额。 保费豁免，夫妻一人身故或全残，免交后续保费。 适宜夫妻一同买。

二、选购篇

除了上方7大坑点还有上方3点选购留意事项，也要求你能清楚。

1、买保险前，一定要去体检？

买保险前，特地去做全身体检，恨不得把自己的大病小病吃喝拉撒全部通知保险公司；买保险后，第二天就去体检，想着买了有疑问就可以马上理赔；

今天，在这先劝奉一句——买保险前后先不要去体检，别给自己找费事！

买保险前，有一道关卡很关键，要求回答一堆密密层层的安康疑问。

不少好友看疑问这些疑问，也不了解自己的身体状况，就想着：干脆做个全身体检算了，一清二楚，以免以后保险公司耍赖不赔。

实践上，安康告知就是问什么答什么，没问到的可以不用告知。 我们只需依据事先的身体状况照实填写就好，没必要特地去体检来证明自己是安康的。

要是买保险前特地跑去体检，查出异常后，反而影响你买保险了……而且，即使去体检了，还是要回答保险公司设置的安康疑问，不能用体检报告直接替代安康告知。

假设没有体检，不知道自己身体能否异常，就不存在隐瞒病情的状况。 当然，假设几年前查出结节等状况，保险公司要求提供近半年的审核报告，可以去复查。

2、保险随意买，熬过两年就能赔？

买保险时，还有些业务员会这样建议：

“身体有病也没相关，只需熬过两年，保险公司不赔也得赔！”

真的吗？？？

我们先来看看《保险法》第16条：

投保人有义务照实告知安康状况，否则保险公司有权解除合同。 但合同成立2年后，保险公司不得解除合同，假设出险，应当理赔。

假设仅按字面意思了解，确实会让人发生曲解。

但是在实践生活中，超越两年依然被拒赔的案例屈指可数。

我经过搜索“中国裁判文书网”，找到一个真实的案例：

2008年，王某买了一份重疾险；2013年，王某确诊“终末期肾病”，开放理赔。

保险公司经过调查，发现王某在投保前已确诊“慢性肾衰竭尿毒症期”，于是收回拒赔通知…

像王某这种就是典型的未照实告知，虽然曾经熬过了四年，法院最终还是判拒赔的。

因此，千万不要隐瞒告知，业务员倒是签单赚了钱，赚了提成拍拍屁股走人。

而你不只白交了几十年的保费，还买到一张永远无法理赔的保单。

熬过两年后能不能赔，要详细状况详细剖析，不同的法院判决，结果也有或许不同。

返还型安康险到期真的返还已支付保费？揭秘4大套路

返还型安康险套路一、没出险才干返还已支付保费我以一份市面上热销的某返还型保险的方案书为例子（安康福满分20）大家看一下啊，上方显示 70岁返还已支付保费，一次性性能领 25万左右看起来似乎还不错，但是业务员没通知你的是，假设在69岁生病了，那么对不起保险公司一分钱都不会返还给你。 这是返还型保险的第一个套路，没有出险才干返还已支付保费。 返还型安康险套路二、返还的是升值后的钱那第二个套路更隐晦了，返还的是升值后的钱，哪怕70岁真的能返还已支付保费，也是四十年后的事情，并且这时刻的钱曾经不值钱了。 大家想想，四十年前的二十万块还能在北京买套100平米的小房，如今最多只能买下北京的一个厕所。 返还型安康险套路三、返钱以后，保证就没了这是最坑的一点，很多人拿到返还的钱以后，以为自己占了保险公司的廉价，基本没看法到，返还以后合同就终止了。 但七十岁，正是人永世中患病的高峰期，原本是最要求保险的时刻，自己却没了保证，你说亏不亏。 返还型安康险套路四、多少钱这是两款保额一样的返还型重疾险和纯保证型重疾险的对比：大家可以看到，交费条件一样的状况下，假设买了返还型保险，那么每年要多交8230元，20年后，一共要多交16.5万左右！算上去，返还型保险多少钱比纯保证型保险的多少钱贵了接近3倍。 不只要多交十几万的保费，最坑人的是，保险公司以到期返钱的名义，把原本自己该承当的赔付责任，不露痕迹的转移到了你的身上。 大家看明白了没？这种返还型产品清楚就是保险中的渣男。 所以说保险的套路真的很深，遇到返还型保险，普通人不要随便碰。