险企迎来新应战与机遇 五大险企高层变化频繁 (新阶段保险企业高质量发展的着力点)

近期，A股上市保险公司高层人事变化频繁，引发了市场的普遍关注和讨论。、、、以及等五家公司均出现了包括董事长、总裁以及中心子公司担任人等在内的严重人事调整。这些变化不只表现了保险行业外部控制的灵敏调整，也预示着行业展开的新趋向和新应战。

9月30日，中国人寿公布公告称，公司董事长白涛因任务变化辞职，同时推举公司行动董事、总裁利明光代为实行董事长及法定代表人职责。这一变化并非突如其来，此前白涛已卸任中国人寿母公司国寿集团党委书记的职务。8月28日，中央组织部已宣布由蔡希良同志任中国人寿保险（集团）公司党委书记，免去白涛的相应职务。这一系列人事调整，无疑将对中国人寿的未来展开出现深远影响。

相同在9月30日，新华保险也公布公告称，总裁张泓因年龄要素辞职，公司赞同聘任副总裁龚兴峰担任公司总裁。张泓的离任和龚兴峰的上任，标志着新华保险在高层控制团队上的一次性性关键更迭。此次人事调整，有望为新华保险带来新的展开机遇和动力。

此外，中国安康也在近期经验了高层人事的变化。市场信息称，中国安康总经理助理、首席投资官邓斌将离任。对此，安康集团发言人回应称，邓斌因集团家庭要素向公司提出辞呈，并将继续任职到2024年12月合约期满。同时，安康集团投资委员会主任郭世邦将承接邓斌的相关任务。值得留意的是，此前中国安康旗下中心子公司安康人寿总经理余宏也已提出辞职，并由安康人寿党委书记、董事长杨铮出任暂时担任人，代行总经理职责。这些变化无疑将对中国安康的投资和业务展开出现关键影响。

除了上述三家公司外，中国人保也在近期经验了高层人事的变化。8月17日，中央组织部宣布王廷科同志不再担任中国人民保险集团股份有限公司党委书记的职务。随后，9月6日，中国人保公布公告称，王廷科因任务要求辞去公司行动董事、董事长及董事会战略与投资委员会主任委员等职务。这些变化无疑将对中国人保的战略规划和业务展开出现深远影响。

另一家上市险企中国太保旗下中心子公司太保寿险也启动了高层人事的调整。往年7月，李劲松刚刚获批出任太保寿险总经理，接替上半年离任的蔡强。但是，仅仅一个月后，8月19日，太保寿险又宣布服务中国太保已逾越30年的董事长潘艳红因到法定退休年龄而退休，不再担任太保寿险党委书记、董事长职务。中国太保集团党委副书记、总裁赵永刚将兼任太保寿险董事长一职，而太保寿险总经理李劲松则任太保寿险党委书记。这些变化无疑将对太保寿险的运营控制和业务展开出现关键影响。

此次A股上市保险公司高层人事的频繁变化，引发了市场的普遍关注和讨论。这些变化不只表现了保险行业外部控制的灵敏调整，也预示着行业展开的新趋向和新应战。一方面，随着保险行业的一直展开和市场竞争的加剧，保险公司要求一直调整和优化高层控制团队，以顺应市场变化和业务展开需求；另一方面，高层控制团队的稳如泰山和延续性关于保险公司的终年展开至关关键，因此，如何在坚持团队稳如泰山性的同时成功人员的合理流动和升级，是保险公司面临的关键课题。

关于投资者而言，保险公司高层人事的变化无疑将带来必需的不确定性微风险。但是，从另一方面来看，这些变化也或许为保险公司带来新的展开机遇和动力。新的控制团队或许会带来新的战略思绪和控制理念，推进保险公司成功业务创新和展开打破。因此，投资者要求亲密关注保险公司高层人事的变化状况，并结合公司的业务展开和市场表现启动综合剖析和判别。

A股上市保险公司高层人事的频繁变化是行业展开的必需现象，也是市场竞争和外部控制的灵敏反映。关于保险公司而言，如何在坚持团队稳如泰山性的同时成功人员的合理流动和升级，是面临的关键课题；关于投资者而言，要求亲密关注人事变化状况，并结合公司的业务展开和市场表现启动综合剖析和判别。

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上半年五大上市险企日均少赚1.21亿，这释放出了哪些信号呢？

上半年五大上市险企日均少赚1.21亿，这释放出了哪些信号首先是保险市场相对处于饱和的形态市场的需求水平在降低，其次就是人民群众遭到疫情的影响消费才干被削弱，再者就是人民群众买保险愈加理性由于这样子可以让自身的资金支出愈加合理，另外就是人民群众的消费观念出现了一些改动变得愈加追求消费平衡。 要求从以下四方面来论述剖析上半年五大上市险企日均少赚1.21亿，这释放出了哪些信号。

一、保险市场相对处于饱和的形态市场的需求水平在降低

首先就是保险市场相对处于饱和的形态市场的需求水平在降低 ，关于保险市场而言他们处于一个相对饱和的形态所以很多的销售人员没有方法更好的展开一些保险业务。

二、人民群众遭到疫情的影响消费才干被削弱

其次就是人民群众遭到疫情的影响消费才干被削弱 ，关于人民群众而言他们的消费才干遭到疫情的影响使得对应经济市场的消费状况出现了改动，市场的消费变得有些疲软了。

三、人民群众买保险愈加理性由于这样子可以让自身的资金支出愈加合理

再者就是人民群众买保险愈加理性由于这样子可以让自身的资金支出愈加合理 ，关于人民群众而言买保险之所以会愈加理性关键就是为了让自身的生活形态愈加合理。

四、人民群众的消费观念出现了一些改动变得愈加追求消费平衡

还有就是人民群众的消费观念出现了一些改动变得愈加追求消费平衡 ，关于人民群众而言他们的消费观念假设出现了一些改动这关于全球范围内的常年商业体系开展也会发生一些影响。

上市保险企业应该做到的留意事项：

应该经过合理的手腕来更好的营销自身的产品。

外资险企市场份额截至去年11月升至7.67% 政策推进下仍有望继续提高

随着我国金融业继续加大开放力度，外资险企将取得更多的运营自主权，股权控制与运营决策机制也将失掉进一步优化。

此次《征求意见稿》明白提到，拟删除此前关于“本国保险公司与中国的公司、企业合资在中国境内设立运营人身保险业务的合资保险公司，其中外资比例不得超越公司总股本的51%”的规则。

实践上，早在2018年4月份，银保监会就提出将外资人身险公司外方股比放宽至51%，3年后不再设限。 2019年，银保监会取消了外资机构进入中国相关金融范围的总资产规模限制。 2019年12月份，银保监会再次明白，自2020年1月1日起，取消运营人身保险业务的合资保险公司的外资比例限制，合资寿险公司的外资比例可达100%。 近期又从制度层面重申了这一变化。

在多项政策推进下，国际外资险企的股权结构末尾出现较为频繁的变化，部格外资险企经过股权转让变成外资独资企业，部格外资险企的外方股东则选择分开，成为中资独资险企。

从外资险企变外资独资的案例来看，早在2019年12月份，法国安盛集团成功收买安盛天平财险剩余50%股权，安盛天平成为中国最大的外资独资财险公司。 去年5月4日，汇丰保险（亚洲）有限公司宣布，将收买国民信托所持有的汇丰人寿50%股权，买卖成功后，汇丰人寿将成为其在中原的全资控股子公司。 去年7月2日，恒安规范人寿收买规范人寿保险（亚洲）有限公司100%股权，规范人寿（亚洲）正式成为恒安规范人寿的全资子公司。

近日，中德安联人寿49%股权在北京产权买卖所挂牌出售，股权出让方，为其中方股东中信信托，此笔股权买卖底价定为23.44亿元。 中德安联人寿由安联保险（中国）控股与中信信托共同持股，为中国第一家获准开门的欧洲合资寿险公司，目前安联保险（中国）控股持股51%，中信信托持股49%。 此次股权出售，安联（中国）控股并未丢弃优先认购权，若挂牌期满只要安联（中国）控股为意向受让方，则中德安联人寿有望成外资独资寿险公司。

从外方股东分开的案例来看，去年12月18日，银保监会发布公告，赞同中法人寿参与注册资本以及股权转让方案，其注册资本将从2亿元参与至30亿元，同时，原有股东法国国度人寿将彻底分开其股东行列，宁德时代等3家公司成为新进股东，中法人寿正式也成为中资独资险企。

银保监会副主席梁涛说：“保险业在金融业中对外开放的时期最早、力度最大。 全球关键保险集团都在我国设立了机构，特别是这两年，继续推进金融业高水平对外开放，保险业对外开放进入新的开展阶段。 ”

外资险企市场份额稳步优化

随着我国金融范围对外开放水平的继续优化，外资险企的保费市场份额也进一步抬升。

地下资料显示，2011年至2018年，外资寿险公司保费市场份额由4%增长至8%，外资产险公司的市场占比约在1%至2%之间。 在2019年保险业对外开放减速环境下，外资险企市场份额同比上升0.98个百分点至7.17%。

从人身险公司看，去年前11个月，中资公司保费支出为.57亿元，市场份额90.16%；外资公司2921.04亿元，市场份额9.84%；从产险公司看，中资公司.85亿元，市场份额97.50%；外资公司312.64亿元，市场份额2.50%。 总体来看，外资人身险公司在国际的开展状况要好于外资财险公司。

运营层面，外资人身险公司也出现诸多运营层面的向好趋向。 数据显示，去年前11个月，人身险公司退保金2977.11亿元，同比降低47.28%；退保率2.25%，同比降低2.62个百分点。 从公司看，中资人身险公司退保金2837.92亿元，退保率2.32%；外资人身险公司退保金139.19亿元，退保率仅为1.39%，远低于行业平均水平和中资公司。

本文源自证券日报

保险代理业在中国开展空间大吗

保险行业关键上市公司：中国安康(),中国人保(),新华保险(),中国太平()、中国人寿()等。

1、人海战术已成过去式，疫情减速险企减员

1992年友邦的进入给中国保险业带来了代理人制度，构成了中国以后主流的金字塔代理人架构，这种制度在被引入各家保险公司后，促使展业环节中的销售费用划分、奖惩等制度逐渐固化，构成了以后各家公司的”基本法“。

依据对中国保险开展历史的梳理结果，这种金子塔式的代理人制度实践上在2005年才逐渐稳如泰山，并成为保险公司保费支出的支撑力气，在中国保险开展早期，保险代理人数量选择了保险保费支出，减员是各险企必无法少之举。

各险企在未转型之前，都在少量地减员，扩展代理人团队，尤其是2015年代理人资历考试取消，代理人数量从2014年325万人增至2019年912万人，但2015年先人力增长放缓，2020年代理人增速甚至出现7.6%的负增长，这是2012年来初次负增长，可见人海战术边沿效应递减，非高净值客户业务的代理人的缺陷逐渐暴露。 各大险企从“数量增长”向“质量增长”转变，注重提高人均产能。 人海战术最终将成为过去式。

从保险公司细分来看，不同的代理人减员幅度均出现不同水平的放缓，依据部分头部险企的地下资料，目前头部险企有淡化开门红以及提高代理人质量(缓减员)的趋向，2018年至2020年，中国安康、中国太保以及中国太平的代理人数量都出现不同水平的降低，中国安康的代理人由2018年的142万人降为2020年的105万人，仅3年间降低26.1%，可见减员的力度之大。

2、传统中心系统已无法满足以后要求，疫情倒逼保险业数字化减速转型

传统中心系统曾经逐渐无法满足以后的业务展开需求，业务流程在大数据时代末尾逐渐面向客户需求启动转变;由于传统险企的产品开发周期较长且险企在运营环节中业务冗杂，接触到的数据量十分庞大，这也给传统险企的中心系统带来了高负荷，高频数据的处置逐突变得力所能及，造成险企在运营环节中信息交流率低，共享效率低，为业务的开展拖后腿。 因此传统险企的中心系统需在互联网流量的基础上顺应业务需求的变化、成功产品多样化，优化用户体验。

2020年，一场突如其来的疫情，让处在不确定中的人们看法到保险在应对突发状况，参与生活中抗风险才干中的作用。 但遭到疫情时期要求居家隔离以及停工遥遥无期等影响，代理人展业困难，客户难以触及等疑问末尾困扰传统的险企，这在一定水平上倒逼这些科技较为落后的险企减速转型。

围绕移动端的数字用户的全旅程、全渠道、全场景等平面式的服务方式也将最大水平开掘用户价值。 2020年以来尤其是线下服务受限时期，保险服务范围数字用户规模不时上升，月度生动用户触及历史最大值到达4756.5万人。

从保险服务范围APP的用户生动度、行业浸透率来看，新兴互联网保险范围具有较大的开展潜力。 其中，众安保险等头部的互联网保险公司的优势愈加凸显。 2020年10月，众安保险以232.5万生动用户规模居首，同时在保险服务行业浸透率最高，高达5.3%。

而2020年的“双11”，各保险公司也将APP作为营销服务的主战场，而众安保险在活动时期日活用户高峰时到达82.7万人，投保用户数同比增长247%。

从整个保险服务范围APP生动用户度来看，安康、国寿、太保、众安、人保处于保险服务范围第一阵营，对应保险服务APP的月度总生动用户超越100万人。

3、保险科技极大优化了保险用户的体验

疫情之下各家传统保险公司减速保险科技规划，保险科技浸透至产品设计、销售、投保核保、理赔等多个环节用户参保核保和核赔流程被大大缩短，极大优化了保险用户的体验。

其中，产品设计方面，保险科技可以成功精准差异化定价。如车险搜集驾驶习气大数据，准确评价驾驶人员的驾驶行为风险等级，从而确定不同的保费级别，优化风险定价才干;

渠道方面，经过大数据、人工智能作为关键技术，对客户启动360度精准画像，成功客户群精准定位，武装代理人技艺，提供定制化保险方案。

投保与核保环节，成功流程智能化，电子保单与智能核保的运行协助降本增效;理赔与售后，经过人工智能及大数据技术，保险公司可以清楚提高理赔效率、成功理赔反欺诈、优化客户体验。

4、数字化更新驱动保险企业成功降本增效

高本钱不时是保险公司无法避开的一个痛点，保险行业在一定水平上属于人员密集型的行业，我国的险企人力本钱大约在总本钱中占比30%;其次是保险公司的渠道支出费用高昂，代理人的佣金较高以及中介的分销渠道佣金率高在一定水平上也造成保险公司的运营本钱飙升;最后便是险企自身的风控环节，操作性风险例如外部的欺诈造成的理赔也让风控单薄的险企雪上加霜。

从降低本钱的角度来看，数字化的转型在某种水平上可以替代一些外勤不用要且重复性较高的任务，浪费人力本钱并且提高险企外部的运作效率;其次，代理人经过数字化等科技的加持，人均产能也会有上升的空间，相对本钱也会降低，险企借助数字化转型也能将渠道运营做得愈加专业，优化流程与业务结构，大幅提高运营效率;在风控上经过大数据的剖析及时识别潜在的风险，做到事前预警。

5、营销端创新是最有价值的方向

营销本钱是除赔付本钱为最大的本钱，无论是开展的初期还是成熟期，销售环节永远是险企的命脉，业务才干强者恒强，各险企在销售端投入的本钱十分高昂。 2019年，人寿险的销售本钱是除赔付支出外的最大本钱项，销售本钱高达814亿人民币，占已赚保费的14.53%，高昂的销售本钱造成险企盈利才干降低，打平收益率上升，对资产端形成压力。

关于财富险来说，该现象更为清楚，近年来，财富险的竞争逐渐加剧，多少钱战愈演愈烈。 2019年财险的销售本钱也是除赔付支出外的最大本钱项，2019年财富险的销售本钱为779亿人民币，占已赚保费的20.47%。

由此可见，对财险和寿险而言，销售本钱仍是除赔付支出外最大的本钱项。 因此在险企通往成功降本增效，取得继续的产品才干的路途上，数字化的关键性显而易见。

6、险企科技投入继续加码，行业转型更新减速

另一方面，新兴科技的加持，在政策的支持下，国际的险企纷繁积极地着手开展信息技术的创新，各险企加大对保险科技以及公司IT的投入。

经过银保监会发布的地下数据来看：2020年关键保险机构信息科技的直接投入为356.2亿元，相较2018年的268亿元有较大幅度的优化，保险科技在保费支出中占比也逐年优化说明险企对科技的投入在不时地注重，反过去，原保费支出也由2018年的3.8万亿元提高到了2020年的4.53万亿元，在数字化转型方面取得了积极的成效。 保险机构技术更新步入高速增长阶段，互联网保险渠道的险企加大科技的投入，向数字化更进一步，减速了整个行业的提高。