乐信下跌5.31% 报3.275美元 (乐信下跌5.11%)

10月9日，乐信(LX)盘中下跌5.31%，截至21:49，报3.275美元/股，成交380.89万美元。

财务数据显示，截至2024年06月30日，乐信支出总额68.83亿人民币，同比增长13.97%；归母净利润4.28亿人民币，同比增加37.33%。

大事提示：

乐信三季度财报

制造“theSankei”

创立于互联网金融迸发期的乐心(LX)曾经开展了七年多。 作为互金时代的幸运儿，乐心经过消费红利走了一条共同的开展路途。

最近，乐心发布了2021年第三季度未经审计的财务业绩。 第三季度，乐心营收30亿元，息税前盈利7.5亿元，同比增长50%。

乐心将自己定位为中国新的消费数字技术服务提供商。 截至第三季度末，乐心拥有1.54亿客户，同比增长45%。 第三季度，平台奉献存款金额558亿元，同比增长16%。 截至本季度末，该平台控制的存款余额为929亿元，同比增长38%。 前三季度累计存款额1702亿元，相当于一家中央小银行。

目前，乐心的用户和借贷量都在大规模增长，但其微弱的增长力并不能掩盖其在资本市场的为难。 乐心股价从往年6月25日的最低价13.62美元/股，继续动摇至11月初的5.31美元/股，下跌近60%。 截至11月15日，股价收于6.3美元/股，总市值11.5亿美元。

除了估值疑问，乐心依然无法逃避互金行业的诸多“原罪”疑问，尤其是消费者的埋怨不绝于耳。 在黑猫平台上，截至11月16日，针对乐心的揭发超越条，关键集中在高息、诈骗会费、暴力催收等揭发。

乐，在互联网巨头和消费金融公司的双重挤压下，如何生活？它将走向何方？

谁是乐心？

乐的前身是成立于2013年8月的分期乐。 事先瞄准了校园，为大在校生提供“校园贷”服务。 它的开创人是小。

2017年12月，乐心登陆纳斯达克，上市首日收盘总市值17.53亿美元。 尔后市值飙升至35亿美元。 但随着互联网金融专项整治、校园贷暂停、P2P撤离，乐心立刻末尾转型。

依据乐心官方的声明，乐心曾经构成了以品牌分期乐分期消费、数字全场景分期消费产品乐华卡、跨生态会员权益聚合平台勒卡、智能合约消费产品‘约福利’、‘买鸭子’为中心的消费服务重生态。 截止到2021年6月，乐信誉人数已达1.44亿。

其中，往年一季度，乐心在原有业务基础上，新增“约惠”、“买鸭”、“消费号”三款新产品，拓展业务边界。 财报显示，第三季度，乐心的先来先付产品‘买鸭’已在多家知名品牌和购物中心末尾试点协作，成功买卖额4.73亿元，服务用户60万。

目前，乐心更像是一个借贷平台。 乐心提供消费场景，与金融机构协作，金融机构提供借贷资金。 自往年年终以来，乐心与金融机构开发了一种利润分享形式，其中银行承当存款风险，乐心担任选择客户，银行将审查并选择能否同意。

依据乐心的方案，利润分享形式将片面掩盖信贷业务。 目前，乐心已与多家城商行和民营银行展开轻资产业务协作。

目前，乐心将自己定位为中国新的消费数码技术服务提供商。 从财报来看，乐心的主营支出为三块，其中，信贷服务支出17.65亿元，平台服务支出7.75亿元，直销及服务支出4.28亿元。 换句话说，乐心的中心支出依然来自存款服务支出。

乐心表示，在业务结构优化方面，乐心继续降低平台借款利率，继续参与无风险业务支出。 9月份，平台促进的存款中，年化利率在24%以下的占比接近50%。 在资产质量方面，乐心继续加大技术投入，提高对优质客户的识别才干。 到三季度末，90天以上逾期率为1.85%；新借入的FPD30曾经延续15个月坚持在1%以下

乐心董事长兼首席执行官肖表示，第三季度标志着其中心业务结构转型的末尾，它曾经能够逐渐降低存款多少钱。 比如往年9月，年化利率低于24%的部分占50%左右，目前还在加快参与，但毛利率并没有遭到太大影响。 下一步，乐心将继续顺应监管趋向，优化结构，优化资产质量。

2021年前三季度财报显示，乐心前三季度共成功营收92.13亿元，同比增长7%；累计成功息税前净利润22.48亿元，同比增长264%；存款额1702亿元，同比增长37.5%。

揭发有上万条。

在监管的压力下，往年前三季度营收、净利润、新增存款等多项业绩目的均坚持稳如泰山增长，尤其是新增用户数延续九个季度增长超千万。 这与乐心不时优化获客渠道，减速向金融科技运营商转型亲密相关。

往年7月，乐心还推出了Odin开放平台，为B端用户整合了资产控制、贷后控制、智能外呼等性能。 往年9月，深度学习平台AutoDL上线，可以掩盖获客、运营、风控等多个方面。 这部分关键是参与金融科技服务的支出。

目前，乐心的压力不小。 一边是互联网巨头的小贷平台，一边是持牌的消费金融公司。

在取得互联网小贷牌照的公司中，乐心的关键竞争对手有360数字分公司、度小满小贷、重庆美团三块小贷、中融小贷(字节跳动旗下)、财付通小贷等，面前都是互联网巨头，有自己的场景和流量，获客本钱更低。

另一方面，乐心在C端直接与30家持牌消费金融公司竞争，其中23家都是银行背景。

乐心说，因此，以前的订单被锁定，不能提早归还。 如今曾经被谢教员开放了。 开放成功解锁后，可以提早还款，会有相应的利息活动。 详细金额以页面显示为准。

分期音乐是乐心旗下的优质分期购物中心。 数据显示，2016年以来，共出现60起诉讼纠纷，包括借款合同纠纷和民间借贷纠纷，诉讼金额99.72万元。

有网友在黑猫里埋怨，“我分期贷了左右，如今还了3000。乐心还让我还，还有

且业务员打过去辱骂我、威吓我、对我的精气形成很大地影响、不是不还、真实有力承当高额的利息跟违约金。”

还有多位网友揭发称，交了会员费、服务费，但是迟迟不下放存款，变相地被割了韭菜。

看来，乐信的合规路上，仍有不少的绊脚石，且这些疑问带有互金行业的原罪性成分，同时，乐信还面临着在互联网巨头和消费金融公司的双重压力，增长空间难言失望。

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