多地金融监管局副局长密集调整 (多地金融监管局最新发声)

近日，据媒体报道，近期多地金融监管局副局长更替。其中，原金融监管总局山东监管局副局长陈颖已任上海监管局副局长。原金融监管总局湖北监管局纪委书记高旺东已任山东监管局副局长。原金融监管总局天津监管局副局长盖路已任河北监管局副局长。原金融监管总局财险司副司长毛利恒已任湖南监管局副局长。原金融监管总局法规司法制监视处处长周兰领已任山西监管局副局长。原金融监管总局西藏监管局副局长李满生调任海南监管局副局长。原金融监管总局广西监管局纪委书记杨波调任四川监管局纪委书记。

我国多地密集上调最低工资规范，将会如何影响团体支出和休息力市场？

2021年全国各地，都在密集地调整最低工资规范，大少数城市较前几年，都有清楚优化。 至于对团体支出和休息力的影响，就在于优化工资。 最低工资规范提高，一部分人的支出也会随之上升，依据资讯报道，最上下跌的到达了100-200元。 假设算上各种补贴、加班费，或许要比原来多四五百元。 工资高了，休息力自然也会变多。

不过这影响的，只是一部分人，生活中在最低工资规范的人，并不是大少数。 即使是小时工，影响也远没有想象中那么大。 你以为上调工资，每小时就可以赚到20元，可实践上还是10-15元之间。

江西、黑龙江、新疆、陕西等地，在第二季度相继优化了最低工资规范，而在7月、8月也有一些大城市，将推出最新的规范。 像是一些大城市，最低工资可到达2320元。 那么疑问来了，为什么这些城市要密集调整？

出现这种状况，有两种要素。 一是法律规则，从法律的角度来说，最低工资规范至少每两年要调整一次性。 此外还有疫情的影响，经济复苏是趋向，在这种状况下上调工资，是很正常的事情。

最低工资规范上调，最大的影响就是部分人的每月支出优化。 像是江西地域，有些公司的保洁员，最低工资下跌了140元。 由于补贴、加班费、绩效等，不算在最低工资之内，有独自的规范，所以实践优化要远大于140元。

用如今的规范，看140元或许并不多，可每年就有1500左右。 在一部分地域，这曾经相当于一个月的工资了。 假设算上各种加班补贴，相当于每年多了1-2个月的工资，甚至是更多。 这关于普通人来讲，相对是个好信息。

最低工资规范，对一部分人不会发生影响。 这一部分人有很多，除了自身工资大于规范的，还有一些小中央的人和暂时工。 大少数小中央的工资，不会随着规范上升，大家也不会关注到这个规范。

至于暂时工，这里就要提到劳务相关和休息相关。 劳务相关只是单纯休息换金钱，没有任何归属，不遭到最低工资规范的影响。 很多服务员、快餐店的任务，都属于这类性质。 以致于部分地域小时工到达了20元，实践还是只要十几元。

银行信贷业务违规严重 银保监会密集处分

连日来，银保监会各地监管局密集发布罚单。 从处分事由来看，信贷管控不慎重成为银行受罚的“重灾区”。 银行信贷风险控制是商业银行的生命线，亦是金融慎重监管的重点。 邮储银行研讨员娄飞鹏指出，信贷控制不规范会造成对借款人的各项风险无法有效掌握，例如因不能及时了解借款人的财务状况造成资金被借款人挪用等，从而引发信誉风险。 同时，外部控制不严厉，也容易引发操作风险。 《中国运营报》记者采访多位银行人士了解到，信贷风险屡屡“冒头”，与银行的贷后控制志愿不强、贷后控制本钱高不无相关。 某股份行广州分行人士直言：“银行假设对每笔存款的贷前、中、后都严厉审查，就会影响放贷规模，这是很矛盾的，甚至有些银行员工伙同企业主‘作弊’以取得存款。 ”剑指信贷控制不慎重信贷资金控制不时以来是监管关注的重点，处分事由不限于信贷控制不规范、存款发放不慎重等。 近日，结合信贷控制专项审核，各地银保监局延续发布处分公告。 10月27日，银保监会宁波银保监局披露26张罚单，触及10家银行及相关担任人算计被罚1215万元，存款资金用途管控不到位、违规发放项目存款成为此番处分中频繁出现的疑问。 其中，宁波通商银行因未落实监管意见、关联买卖未按监管要求启动审批、员工行为管控单薄、违规发放项目存款、团体存款资金违规流入房地产市场和期货市场、存款资金用途管控不严、银行承兑汇票业务保证金来源不合规、经过不合理方式吸收存款并造成流动性目的失真、虚增存存款和变相提高“三农”融资本钱等，算计罚款人民币360万元。 10月28日，银保监会浙江监管局发布的行政处分信息显示，浙江富阳乡村商业银行被罚175万元，要素包括：股权控制不到位，未审查发现新入股的投资人及其关联方实践持股比例超越5%；信贷业务管控严重不慎重；信贷业务管控严重不慎重，存款构成大额损失；员工行为控制不到位。 理想上，信贷资金控制不时以来是监管关注的重点，处分事由不限于存款用途不真实、存款支付控制不合规、信贷控制不规范、存款资金用途管控不到位、存款发放不慎重等。 “存款资金被借款人挪用，一方面是银行关于资金用途控制不严厉，没有有效了解借款人存款目的。 另一方面，是借款人有意隐瞒或许采用诈骗手腕失掉存款。 ”娄飞鹏通知记者。 浙江钱塘江金融研修院特邀研讨员李庚南向记者剖析，信贷风险的构成多半可以追溯到控制的不规范。 信贷控制不同环节、不同部门的不规范将构成不同的信贷风险源。 李庚南指出，在贷前调查环节，假设调查不到位，掌握的客户资信状况不充沛、不完整、不真实，或许在存款之初就埋上风险的隐患。 这方面的风险，或许是客户资信自身有疑问、诚信度差造成最后的耍赖风险。 也或许是对客户消费运营状况缺乏了解，客户缺乏真实的还款才干与来源，最终造成客户有力还款。 还或许是对客户借款真适用途了解不实，最终造成存款被挪用。 “在存款发放阶段，或许由于对存款条件把控不严，没有严厉依照信贷审批流程启动审核，包括对抵押担保的审核不到位，造成缺乏资质的客户取得存款。 亦或许在存款出现风险后出现抵押担保虚置、脱保等风险；还或许由于外部制衡机制不到位，出现冒名、借名存款等品德风险。 ”李庚南进一步剖析。 “而在贷后跟踪环节，由于贷后调查不到位，或许出现存款用途被违规挪用于入房地产和股市等，造成最终存款出现风险；也或许由于对借款企业及担保人的财务状况好转等状况未能及时报告、采取措施，造成风险未能及时控制甚至被加大。 ”李庚南如是说。 贷后控制待调整普通来讲，客户存款到账后，银行的后台技术部门会实时监测，不过这一监控仍存疏漏。 理想上，贷后监控本钱高、积极性缺乏是银行贷后控制任务存在的难点之一。 某银行对公客户经理向记者坦言，银行毕竟是追求存款规模的，假设对存款限制太多，就会影响放贷规模。 李庚南亦指出，除了在各信贷环节把控不严外，理想存在的买卖活动类型，比如小微企业的买卖，使得资金用途跟踪困难，特别是对提现后资金去向更是难以跟踪。 此外，也存在客户经理在考核压力下自觉拓展业务、有意清闲对用途把控的状况。 普通来讲，客户存款到账后，银行的后台技术部门会实时监测，不过这一监控仍存疏漏。 某国有大行合规部担任人通知记者，“存款资金挪用不时是银行严禁的，但是大型企业会经过资金归集的方式掩盖资金用途，银行监控起来确实存在难度。 ”前述受访某股份行广东分行人士还提及，银行关于信誉型的小微企业存款的贷后控制，也存在一定难度，客户经理精神有限，只能经过大数据启动监测，落实起来比拟困难。 而在批发消费类存款方面，银行对存款资金用途的审核则趋严，在流程上会关注存款资金用途。 如在放贷以及签约审核时，明白强调存款经常使用制止事项，客户要求提供消费证明等。 银行方面也会对已发放的存款启动自查。 某国有行信誉卡中心行研经理表示：“目前，只能要求大额消费贷用户提供消费凭证来证明借贷资金的真适用途。 关于团体运营贷，普统统过委托支付（资金直接给供应商）来规避资金流入股市。 ”谈到如何增强信贷风险控制，交通银行（）金融研讨中心初级研讨员武雯建议，银行可从两方面操作。 一方面是在积聚的大数据基础上，优化优质客户的识别才干以及经过科技赋能提高风险防控才干；另一方面，银行要提早做好风险预警，对重点行业坚持关注。 在北京中治研国际研讨院研讨员丛勇看来，银行的风险控制机制需增强三道防线。 即片面深化地实行相应职责；充沛解读监管政策要求，紧跟行业最佳通常；运用先进的技术手腕，同时依据不同的客户分类，制定客户标签，并应用大数据+人工智能技术，与金融科技的行业优秀企业树立协作相关，及时失掉客户的最新资产信息、运营信息等，有效约束信贷控制风险。

多家银行密集下调存款利率,下调幅度从10个基点至60个

近期，多家中小银行密集下调了存款利率，其中，广东省、广西、河南省、湖北省、贵州省、哈尔滨市、山西省、深圳市等地的银行调整幅度最高可达60个基点。 随着银行利率的继续下行，五年期大额存单利率从接近3%降至2%左右，甚至有进一步迫近余额宝收益的趋向。 在这样的背景下，不少有储蓄需求的好友们末尾关心银行利率能否还会继续下调，以及除了银行存款之外，还有哪些储蓄方式可选。 目前看来，银行利率下调的趋向或许还会继续。 依据金融监管总局的数据显示，商业银行的净息差曾经降至1.54%，低于1.8%的“合格慎重评价”警戒线。 银行大部分利润来源于净息差支出，即存款利息减去存款利息。 因此，净息差的降低意味着银行利润的增加。 思索到房贷利率的下调以及购房存款占据了存款利息的大头，银行存款利息或许进一步降低。 同时，面对经济下行压力，群众存款志愿增强，银行为了维持正常的净息差缓和解营收压力，下调存款利率的或许性较大。 面对银行存款利率的下滑，除了继续关注银行存款利率的灵活外，还有一些其他储蓄方式可供思索。 首先，安保且具有稳如泰山收益的金融工具包括银行活期存款和储蓄国债等。 在以后存款利率和国债收益继续下行的状况下，储蓄险成为了一个相对安保的选择。 储蓄险包括快返型年金险和增额终身寿险两种。 快返型年金险提供加快支付，收益稳如泰山的特点。 与传统年金险相比，快返型年金险在投保后的第五年即可末尾支付关爱金。 虽然全体收益或许低于普通年金险，但关于急需稳如泰山现金流的人群来说，领钱周期短是一个优势。 以中邮人寿承保的邮爱永世（快返年金）为例，30岁女性一次性性投入50万元，第五年即可支付5万元关爱金，尔后每年支付1.5万元，直至终身。 80岁时累计支付总额为72.5万元，账户内剩余本金为51.35万元，相当于本金外额外支付73.85万元，IRR约2.8%，关于追求稳如泰山增值的人来说是一个不错的选择。 增额终身寿险则提供更高的灵敏性和常年收益。 这类产品能够常年锁定约3%的复利，前期收益极高。 在现金价值超越已交保费后，可按条款规则减保取钱，简易应对紧急状况。 以海保人寿承保的鑫玺越为例，产品最高支持75岁购置，20年交费，1万元起投。 从第五年末尾，现金价值超越已交保费；40岁时现价到达65.15万元；80岁时现价为已交保费的4倍以上，约212万元，IRR到达2.93%，收益清楚。 快返年金险和增额终身寿险各有优势，前者适宜追求加快稳如泰山现金流的投资者，后者则适用于希望常年锁定高收益且灵敏性较高的投资者。 在经济下行周期中，选择适宜自己的储蓄方式显得尤为关键。 若对常年资金规划有需求，思索增额寿等产品，可随时咨询专业人士。 假设内容对您有协助，请给予“赞”，并欢迎分享给有要求的亲朋好友。