虽然经济令人担忧 美国消费者依然微弱 摩根大通与富国银行 (虽然经济有了发展,但脆弱的)

美国最大的两家存款机构周五表示，虽然有迹象标明较高的通胀率使一些支出较低的美国人捉襟见肘，但美国消费者在第三季度仍坚持了稳健的消费韧性。

摩根大通和富国银行盈利微弱，其高层控制人员宣布了绝望的言论，这应能进一步缓解投资者对借贷本钱上升正在拖累消费者并将经济推向衰退边缘的担忧，即使摩根大通提高了对蜕变存款的拨备。

摩根大通的股价在下午的买卖中下跌了近5%，而富国银行的股价则下跌了6%以上。

摩根大通是美国最大的存款机构，也是美国经济的风向标，其首席财务官杰里米·巴纳姆（Jeremy Barnum）说：“总体而言，我们以为消费方式是稳健的。”

疲软的务工市场数据引发了人们的担忧，即美联储旨在克制通胀的加息或许会使美国堕入衰退或 “硬着陆”。

但巴纳姆在接受剖析师采访时表示，消费方式 “契合消费者基础稳如泰山的说法，也契合微弱的休息力市场和以后经济‘不着陆’的中心状况”。

富国银行（Wells Fargo）首席财务官迈克尔-桑托马西莫（Michael Santomassimo）通知记者，信誉卡和借记卡的消费额虽然比往年早些时辰略有降低，但依然 “相当稳健”。

该银行报告称，借记卡的置办量和买卖量同比增长了近 2%，而信誉卡销售点的买卖量则增长了 10%。摩根大通的借记卡和信誉卡销售量同比增长了 6%。

美国另外两大消费银行——美国银行和花旗集团——将于下周发布财报，批发销售数据也将发布，届时市场将了解更片面的状况。一些投资者表示，周五的财报到目前为止是一个积极的信号。

“在我看来，摩根大通和富国银行抵消费者的解读是十分瘦弱的，”Aptus资本顾问公司（Aptus Capital Advisors）的股票主管戴夫·瓦格纳（Dave Wagner）说：“消费者支出似乎趋于失常，而不是增加，这对全体经济来说是瘦弱的。”

不过，桑托马西莫正告说，通胀上升的累积影响正在使低支出生产者捉襟见肘，该银行正在观察这种方式能否会向高支出客户蔓延。

密西根大学（University of Michigan）周五的一项考察显示，由于对高物价的不满心境挥之不去，10月份的消费者心境也有所下滑。

“伊利诺伊州埃尔姆赫斯特市 Murphy & Sylvest 公司的初级财富顾问兼市场战略师保罗·诺尔特（Paul Nolte）说：”假定你看一下全体平均值，它看起来不错，但我以为它更多地被高支出、高净值消费者所左右。

“关于那些低端消费者来说，状况要困难一些。我们看到拖欠存款和汽车存款在介入。我们看到存款增加，信誉卡余额介入，”他补充道。

两家银行都预留了现金，以应对或许发生的不良存款。摩根大通预留了 31.1 亿美元，比一年前预留的 13.8 亿美元大幅介入，关键要素是潜在的信誉卡存款损失。与此同时，富国银行拨备了 10.7 亿美元，与去年同期的 12 亿美元相比略有降低，但它指出，由于信誉卡存款余额上升，它已介入了信誉卡存款备抵。

美联银行的收买事情

受席卷全球的美国次贷危机影响，深陷困境。 美国花旗集团于美国东部时期2008年9月29日宣布，已在美国联邦储蓄保险公司(FDIC)的协助下与原美国第四大商业银行美联银行达成准绳性收买协议，赞同以21.6亿美元股票收买美联的银行业务，包括接受美联530亿美元负债。 美联银行则会继续拥有它于2007年收买的经纪公司AG Edwards、以及共同基金Evergreen。 据悉，花旗集团收买美联银行的协议曾经失掉双方董事会的同意，不过最终协议还要求美联银行股东会表决，其表决的最前期限是2008年12月31日。 北京时期二零零八年十月三日晚信息，富国银行(Wells Fargo(WFC)和美联银行(Wachovia)(WB)宣布就150亿美元并购方案达成协议。 这起并购案让市场明晰地看到了富国银行弱小的经济实力及其扩展公司在美国东部业务范围的决计。 这一大胆举措使得美联银行和花旗集团(Citigroup Inc.)(C)之间的买卖落空。 上周一，花旗表示赞同收买美联银行的银行和抵押存款业务。 在这一由美国联邦储蓄保险公司促进的买卖当中，花旗赞同以21亿美元的股票收买美联上述部门。 美联银行也表示已与花旗启动了联邦储蓄保险公司监视下的谈判，买卖有望失掉美国政府的援助。 富国银行宣布预备，预备依照0.1991比1的比例交流美联银行股票。 以富国银行周四收盘价35.16美元计算，本次对美联银行的收买出价相当于每股7美元，而周四，美联银行收盘时的股价为3.91美元。 美联银行首席执行官罗伯特-斯蒂尔(Robert Steel)表示，与富国银行兼并不要求政府支持，这有助于公司坚持完整，更能表现美联银行作为一家完整公司的价值。 依据熟习内情的人士提供的信息，花旗集团高层对这一信息表示遗憾。 据悉，富国银行是在得知花旗集团的收买方案后才参与对美联银行的追求的。 另外，花旗集团的收买条款当中不包括违约金，否则美联银行要为终止与花旗协作付出繁重代价。 总部设在旧金山的富国银行是美国最大的抵押存款保险公司机构之一，由于没有接手那些将自己的同行和其他金融服务公司拖垮的高风险存款业务，该公司在房地产市场解体以及接二连三的信贷危机当中躲过一劫。 富国银行宣布，预备以100亿美元的代价将美联银行的疑问资产转移至自己的资产负债表上，同时发行200亿美元证券以改善自己的资产负债表状况。 美联银行宣布其董事会曾经在周四晚间同意了富国银行的收买提议。 截至美东时期上午9:50(北京时期早晨9:50)，美联银行飙升2.97美元，至6.88美元，涨幅76%；富国银行大涨3.27美元，至38.43美元，涨幅9.3%；而花旗集团重创2.81美元，至19.69美元，跌幅12.6%。 FDIC协助美联银行和富国银行指出，与稍早前华盛顿互惠(Washington Mutual)(WAMUQ)与摩根大通(J.P. Morgan Chase & Co.)(JPM)兼并案不同的是，他们之间的兼并不是在美国联邦储蓄保险公司的撮合下启动的。 富国银行对美联银行的收买显然对美国联邦储蓄保险公司有利，由于这样一来，后者就不用再为花旗因承当美联银行3120亿美元疑问资产而遭受的损失提供维护了。 在这些数额庞大的疑问资产当中，有美联银行在2006年房市兴盛期收买Golden West Financial时接纳的超越1000亿美元的选择性浮动利率抵押存款。 买卖成功后，富国银行将失掉美联银行4480亿美元银行存款。 这笔存款将成为其稳如泰山的资金来源。 该银行宣布，两公司兼并后，其业务范围将普及美国39个州的10,761个区域。 在这起买卖当中，十分值得一提的是富国银行将以公允值计算美联银行不良资产，这具有两个方面的 首先，它标明富国银行的资产状况十分稳健，能够应付收买美联后必需启动的资产减记；其次，它对赞成按市值计价规则的从业者和监管人员投出了信任的一票。 该公司宣布，“我们估量或许出现100亿美元左右的并购和整合开支。 为了保证良好的资本状况，我们方案发行200亿美元证券，其中关键是普通股。 ”联邦反垄断监管机构2008年10月10日同意富国银行以117亿美元多少钱收买美联银行，为历时一周的美联银行收买争夺战盖棺定论。 富国银行的收买方案，在花旗集团分开竞购后一天内便迅速获批。 9日晚些时刻，花旗集团因在如何分割美联业务上未与富国银行达成分歧而宣布分开收买谈判。 今天，富国银行称将继续推进收买进程，并方案在第四季度未成功买卖。 美国联邦贸易委员会在10日发布的一份“延迟完毕”反垄断审查的买卖名单中把该买卖包括其中。 “延迟完毕”表示，该委员会或司法部门在反垄断法规则的30天审查期完毕之前便成功了审查。 目前，该收买买卖还有待美联银行股东的分歧经过。 据花旗集团提供应法庭的文件显示，上月26日，美联银行储户从该行取走50亿美元储蓄存款。 今天美联银行首席执行官鲍勃·斯蒂尔约见花旗集团首席执行官维克拉姆·潘迪特商谈收买事宜。 9月29日，花旗集团宣布已在联邦储蓄保险公司的协助下与美联银行达成准绳性收买协议，赞同以21.6亿美元收买美联的银行业务。 但本月3日富国银行突然介入，宣布美联银行董事会已赞同富国提出的以117亿美元收买全部美联银行的方案。 花旗集团以同美联银行的排他性收买协议遭合法终止为由，方案向法庭提交诉讼，索赔最高600亿美元。 那年夏天贝尔就任后，她才发现联邦储蓄保险公司是一个破绽百出的机构。 她说：“这么久以来居然没有一家银行开张。 我们那时还在所谓的银行业黄金时期，监管措施不受欢迎，而向来被以为是严峻监管者的联邦储蓄保险公司更是处境困难。 ”公司的预算被大幅增添，员工被解雇，士气高涨。 在任的第一年，除了和亨利·鲍尔森有过长达十秒钟的握手以外，她历来没有和鲍尔森说过一句话。 但是，联邦储蓄保险公司末尾在次级存款疑问上回归控制本位，虽然事先还没有其他的监管机构这样做。 到了2006年，次贷金融行业末尾跨入雷区，给任何想存款的人发放存款，但是这些存款很多是欺诈性的，带有隐藏性不要钱和不对等条款。 大少数次级存款带有可调理的利率，一末尾十分低，但是几年之后会突然高得吓人，使许多拥有房产的人无法支付月付房贷。 而贷方则毫不在乎，由于他们把存款卖给了华尔街金融机构，华尔街的金融机构再把这些打包到抵押保证债券中，再卖给投资者。 控制次级存款众多本应是拥有消费者部门的美联储的职责。 但是事先的美联储主席艾伦·格林斯潘十分厌恶过火监管市场，对控制次贷一点儿也不感兴味。 还有其他的银行监管机构，比如监管全国性银行的美国金融控制局，以及担任监管储蓄和存款业务的美国储蓄机构监理局，原本也应该对此作出反响。 但是他们对这个日渐严重的疑问的回应，好的时刻是不冷不热，坏的时刻简直是充溢敌意。 （美国金融控制局实践上应用了自身的联邦权利，来阻止中央控制次贷众多的努力。 ）到贝尔进入联邦储蓄保险公司的时刻，金融控制局曾经用了一年去为监管的银行制定“自愿执行的次贷指点条例”，但还是没有正式公布这个条例。 美国联邦储蓄保险公司在这一片混乱中站了出来。 贝尔十分了解这个条例，由于她在财政部任职的时刻曾经努力使次贷贷方赞同中止他们最坏的放贷行为，但是没有成功过，那时刻这个产业还远没有如今这么大。 她发现，状况正在急剧好转。 贝尔指点联邦储蓄保险公司花大价钱买了一个昂贵的数据库，外面列出了一切华尔街卖给投资者的包括在抵押保证债券中的次级存款。 她为自己所见到的结果所震惊了。 “突然大幅调高存款利率、滥用提早预付罚金等，这些我们在2001和2002年以为是掠取性的做法，如今却变成了主盛行为。 ”她说。 到了2007年春的时刻，她末尾和金融业高管们谈判，敦促他们提高存款门槛，优化存款结构也就是修正存款众多这样当房地产泡沫分裂、少量存款无法归还的时刻，人们才不至于失去他们的房产。 “这很正常，”她对我说，“调整结构是银行业可以随意支配的工具之一。 ”她从这些谈判中看出的一点：抵押存款服务商普通都是大银行的业务分支，大少数状况下，修正为拥有存款债券的投资者布置的存款，是他们拥有的法律权利。 但是他们却没有这个动力。 在施加了压力之后，贝尔觉得自己曾经使他们做出了肯定会实行的承诺。 她还迫使美国金融控制局公布了次贷指点条例，虽然这个条例只能起到微弱的改善作用。 绝大少数的次级存款是由监管下的银行系统之外的金融机构发放的，基本不在美国金融控制局和联邦储蓄保险公司的管辖范围之内。 但是这些非银行机构自身的融资却依托被监管的银行。 为了监管这些不受监管的借贷方，贝尔想到了一个主意：用官方公布的次贷指点条例监管任何依托联邦管制的银行来融资的公司。 她说：“那些银行简直是拼尽全力和我们对着干。 ”结果她败了。 同时，贝尔还在银行业的另一个至关关键的疑问上打一场后卫战。 针对所谓的最低资本要求，也就是银行必需持有的一定金额的资金，以抵御损失。 银行总是希望他们的资本要求越低越好，这样他们就可以冒更大的风险，而这将带来更多的收益，更能给高管带来更多的分红。 2004年的时刻，一个叫巴塞尔银行监理委员会的国际机构发布了新的条例，支持银行以风险资本比例为基础来调整最低资本金额，也就是说，假设资本的风险低，那么最低资本限额也相应地降低。 （后来理想证明，三A级别的充满了少量的不良次级存款的抵押债券其真实巴塞尔框架下也被以为是低风险的。 这就是为什么在危机之前的几年里会有那么多银行少量买入这些证券组合。 ）更糟的是，巴塞尔框架II协议支持银行以自己的风险评价模型来评价自己的资产。 大少数欧洲国度很快就接受了巴塞尔框架II协议。 美联储也十分希望这么做，美国金融控制局也是。 但是联邦储蓄保险公司却担忧，降低资金规范、让银行自己选择风险评价模型会参与银行破产的风险，所以反对执行巴塞尔框架II协议。 这和贝尔自身的直觉简直是天作之合，她一就任就成了这些新条例的头号反对者。 其他监管机构不快乐了，尤其是美联储，不时敦促她签署赞同；这并不要求联邦储蓄保险公司的赞同，但是一切银行监管机构结合执行严重政策革新却是在政治上极为关键的。 而贝尔供认，他们并没有这么做，“我们不时在拖延时期”。 她拖延了很久，以致于直到金融危机来临美国的时刻，巴塞尔框架II协议还基本没有执行。 拖延时期并不是那种能赢得赞赏甚至惹起留意的政治战略，但是我不时以为，贝尔反对执行巴塞尔框架II协议，是金融危机时挽救金融系统的关键要素之一，但这一举措的关键性很少为人所知。 欧洲银行业由于缺少足够的保底资金，在危机的打击中简直解体。 爱尔兰、冰岛这些国度的大银行纷繁开张，德国拨出了几千亿美元来支撑本国的银行。 即使在危机之后的今天，欧洲银行的状况也比美国银行要糟很多。 美国银行的资金也不充足，但是总比欧洲的同行要多得多。 虽然事先也有许多疑问，但是今天，美国银行的状况曾经好了很多。 到了2007年夏，次贷危机泡沫分裂。 不出贝尔所料，次级存款的拖欠率急剧上升。 预想未来，不美观出2006和2007年年终发放的那些可调理利率的存款必需会在一两年之内提高利率。 在泡沫没有分裂的时刻，房产多少钱一路下跌，房产拥有者还可以重新募集资金来抵消提高利率的影响。 但是如今这条路行不通了。 数以万计的美国人再也无法按期支付存款，于是灾难来临了。 但是，似乎只要联邦储蓄保险公司把或许到来的灾难当回事，并且对结果抱有警觉。 而鲍尔森和伯南克则坚持说，次贷泡沫分裂带来的破坏效应将会失掉“遏制”，这是他们常用的说辞。

美国三大破产案是哪三大

1、雷曼事情

2008年，有着158年历史的雷曼兄弟公司（Lehman Brothers Holding Inc.）提出了破产开放，其引发的连锁反响致使信贷市场堕入混乱。 这让保险巨头美国国际集团（AIG）减速跌入深渊，也让简直一切人都因此遭受了损失，不论是远在挪威的退休人员，还是Reserve Primary基金的投资者都未能幸免，然后者是美国一家货币市场共同基金，曾被以为同现金一样安保。

几天之内，由此引发的混乱甚至让华尔街的中流砥柱高盛集团和摩根士丹利也深陷其中。 深受震慑的美国官员急忙推出了更为系统的危机处置方案，并在周日同国会指导人就7000亿美元的金融市场救助方案达成了分歧。

2、华盛顿互助银行

在收买一角银行（DimeBancorp）后，华互银行在纽约掀起了一场风暴。 2008年9月25日，华互银行被美国联邦存款保险公司(FDIC)查封、接收。

华互银行开张的要素则是该银行的股价在2008年的股市中大跌87%，信誉度也随着股价大幅降低，公司严重盈余。 但是在被FDIC查封接收前的一段时期，华互银行试图寻觅买家，以缓解金融危机带来的经济困境，其潜在的客户有花旗集团、汇丰控股、摩根大通，以及富国银行等。

3、美国全球通讯公司

美国全球通讯公司（WorldCom，简称世通）是一家美国通讯公司，2003年因会计丑闻事情破产。

在2002年6月的一次性例行的资本支出审核中，公司外部审计部门发现了38.52亿美金数额的财务造假，随即通知了外部审计毕马威（毕马威事先新进接替安达信成为公司的外部审计）。

2002年7月21日，公司开放破产维护，成为美国历史上最大的破产维护案。 2003年4月14日，公司更名为MCI, 将总部从密西西比迁至维吉尼亚。

扩展资料

雷曼事情的影响

股票市场：

2008年9月15日，华尔街迎来名副其实的“黑色星期一”，美股暴跌，道琼斯指数创“9.11”事情以来单日最大下跌点数与跌幅，全球股市也随之一泻千里。

亚太股市2008年9月16日大幅下跌，其中日本、香港、台湾、韩国跌幅都超越了5%；澳大利亚股市也遭遇地震，澳元16日开市走弱，股市收市曾经跌了超越1.5%。

国际经济

更深层的国际影响，则是各国对通胀的担忧恐将就此被对紧缩的担忧所取代。 瑞银资深经济顾问马格努斯以为，债务违约和资产多少钱下滑，将给各国经济构成恶性循环的连锁压力，造成银行运营困难，企业取得存款难度大增，最终不得不更多采用裁员、增产等极端手腕渡过难关，从而造成经济进入全球通缩时代。

各国尤其各新兴国度的央行将面临十分严峻的应战：一方面，本国经济的常年过热，让他们不敢对通胀漫不经心；另一方面，雷曼兄弟事情将造成的全球性通缩危机，又让他们在抉择本国利率政策方面遭遇进退维谷的困境。

美国硅谷银行排名

美国硅谷银行排名第11位。

据统计资料显示，美国108家银行当中，有102家去年第四季度净息差扩展，有10家银行在过去一年净息差收窄或仅微幅扩张。 硅谷银行去年第四季度净利息支出对平均总资产的比率为1.93%，高于去年同期的1.83%。 一家银行的净息差是其存款和投资平均收益率与存存款平均本钱之间的差额。 去年第四季度，SVB的净息差大幅收窄，较上年同期仅略有扩展。

波尔卡里表示，虽然金融类股全体遭到硅谷银行事情牵连，其他小型地域银行因缺乏足够存款或将继续面临风险，但他并不担忧包括摩根大通、富国银行、美国银行等在内的大型银行。 今天，KBW银行指数继续下挫，收盘下跌3.91%；摩根大通逆市下跌1.7%，富国银行下跌1%。

系统性风险：

关于“硅谷银行时辰”能否会引发系统性金融风险，前财政部部长、经济学家萨默斯称，只需储户毫发无损，硅谷银行金融集团的爆雷应该不会对金融系统构成风险。

萨默斯表示：“相对关键的一点是，无论这件事最后怎样处置，储户得拿到全部钱。 假设处置妥当，即使银行资产价值面临风险，我也有充沛理由以为其不会成为一个系统性风险的来源”。

美国财政部部长耶伦则称，美国的银行系统“照旧坚韧”，监管机构“拥有有效的工具”来应对围绕硅谷银行的事态开展。