专家 闲钱延迟还贷还是炒股 未来LPR利率或许处于3%以下 存量房贷利率普降 (专家闲钱延迟退休)

新一轮存量房贷利率调降行将落地。

近日，包括国有大行、股份行和城农商行在内20多家银行公布了关于批量调整存量集团住房存款利率的公告，将于10月25日对契合相应条件的存量住房存款利率将分歧批量调整。

除存款在北京、上海、深圳等地域且为二套房存款的情形外，其他契合条件的首套、二套房贷利率都将调整为存款市场报价利率LPR-30BP，以最新一期5年期以上LPR（3.85%）计算，调整后为3.55%，较调整前的4.06%降低约0.5个百分点。

此前延迟还贷的购房者，已有人表示悔恨。一名网友在社交平台上表示，由于延迟还房贷高达百万元，勒紧裤腰带过了2年日子不说，如今股票行情来了，看见他人赚得盆满钵满，手里没有一点现钱介入，难免心有不甘。

自9月24日官方推出一揽子重磅金融政策以来，市场决计极大提振，A股市场也迎来一波下跌行情。截至10月16日，上证指数涨超16%，深成指涨超20%，创业板指涨幅超30%。在此背景下，将手里的闲钱用于延迟还贷还是炒股，引发了不少讨论。若不延迟还贷，如今入股市能否是好机遇？

昨日无法追，往日犹可为。近日，时代周报记者启动了相关调研，并采访了几位购房者，了解他们的思量和顾忌。

“ 有决计在A股能赚到钱”

“如今市场行情变好了，我有决计在A股能赚到钱，理财收益率也能跑赢调整后的房贷利率（3.55%）。”90后王可（化名）表示，自己后续不会再延迟还房贷。

王可是一名在外资企业任务的程序员，2021年，他在杭州置办了自己的首套房，彼时杭州楼市房价处于高位，他的房贷总额靠近150万。尽管工资水平不低，但是他压力相同不轻。

据王可引见，他的月薪资靠近4万元，但在延迟还贷及房贷利率下调之前，依照5.3%的房贷利率，每月还款金额靠近1.3万元。

“这两年我时常担忧失业的风险，背负着30年的房贷就像是服刑一样，压力很大。”王可对时代周报记者表示，想趁着支出高，赶忙把房贷延迟还一点，减轻未来的压力。

他于2023年年终延迟还款了40万元，再加上存量房贷利率接连下调，目前压力已减轻不少。“若房贷利率下调到3.55%，我每月还的房贷金额为8000多元。”王可称。

谈及对未来的资金规划，王可表示，比起延迟还贷，他更情愿将资金投入到股市、理财市场。

近几年来，王可在探求职业之外的更多或许性，末尾学习投资理财。“不想在35岁之后，被淘汰后就只能啃存款。”他表示，除了延迟还一部分房贷外，还将自己的另一部分积存投入到了股票、黄金、债券中。

关于“投资理财收益率能否跑赢房贷利率”这个疑问，王可表示，之前他的房贷利率高达5.3%，近两年股票市场行情不好，银行存款利率也不高，找不到什么牢靠的理财形式。但是随着市场行情回暖，他有决计未来的投资收益率能跑赢房贷利率。

此前有过延迟还贷的李莉莉（化名），未来也更倾向将资金投入到股票和理财市场。“我延迟还了一部分房贷，目前没有太多的后顾之忧，风险偏坏人造优化了。”李莉莉说。

五年前，李莉莉在广州买下了自己的首套房，随之扛下了200万的房贷。让她欣喜的是，彼时银行给出了相对较低的房贷利率，为4%左右。买房后的前三年，李莉莉并没有急于还款。

近两年来，随着存款利率走低、叠加股票市场行情回调，李莉莉投向股票市场的钱末尾盈余，投向理财市场的收益，也大大低于她的预期，于是她末尾将手中的钱启动了延迟还贷。

“我在2023年卖出股票、赎回理财富品时延迟还了一笔房贷，往年10月初又延迟还了一部分。”李莉莉引见称，两笔延迟还款金额算计100万出头，目前还留有一部分存款关键是应对公积金提款。

谈及未来的资金布置，李莉莉表示，接上去或许更倾向投资股票市场，对失掉超额报答有决计，但是也不会大仓位介入。

专家：未来LPR利率或许处于3%以下

10月12日，时代周报记者启动了“未来能否会延迟还贷”的问卷考察，共有148位购房者介入问卷，其中83人选择“未来不方案延迟还贷”，占比56.08%；有65人选择“会继续延迟还贷”，占比43.92%。

选择继续延迟还贷是出于怎样的考量？

朱明明（化名）近期正在着手预备延迟还贷。“依照我的状况，假定延迟还房贷，选择缩短还款期限（月还款金额不变），存款利息金额可以增加近30万元。”她表示，利息省这么多，找不到理由不延迟还。

2019年，朱明明在广州置办了首套房，事先存款金额为103万元左右，房贷利率为4.8%。还了几年的房贷后，朱明明发现自己支付的大部分都是利息。

据朱明明测算，若将房贷降至50万元，选择缩短还款期限的形式，将出借期限缩短至9年7个月，每月的房贷金额不变（5200元左右），她的房贷利息总额将降至9万余元。假定不启动延迟还贷，即使依照如今LPR-30BP的存款利率计算，她的存款利息总额高达38万。也即意味着，选择延迟还贷与否，时期的利息差约29万。

“我疑问投资，现金在我手上也不会增值。”朱明明以为，对她来说最好的理财就是延迟还房贷。

“我倡议不要延迟还房贷。”正信期货首席经济学家蒲祖林指出，未来LPR利率还会继续往下走，有或许再也回不到4%以上，甚至或许处于3%以下。

蒲祖林表示，2021年之前，购房者的房贷利率普遍较高，大家会比拟手里的闲钱是拿去做理财收益高，还是延迟还房贷更划算。待10月25日房贷利率普调后，3.55%的房贷利率，与10年期国债收益率（10月16日收报2.14%）相比，利差仅为1.41%，已处于2019年以来的低位。

“与之相对应，全球一切央行都在印钞，货币置办力会继续降低，黄金、股权、债券等资产会涨价。从财富性能的角度上说，买上述资产比延迟还房贷要好。”

本次存量房贷利率调降 ，实真真实利好购房者，或增加居民延迟还贷现象。

研报指出，存量房贷利率调整有助于降低借款人的房贷利息支出，平均每年缩小家庭利息支出，有助于促进消费、投资，增加延迟还贷行为，紧缩违规置换存量房贷的空间。对银行而言，存量、新发存款利率拉平后，有望缓释按揭早偿压力，有助于银行优质存款规模稳如泰山，以价换量；从银行资产质量上看，居民还款压力减轻，将增加按揭存款的断贷和不良风险。

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手里有闲钱了，要不要提早还房贷？

1月10日讯：

买房，关于普通家庭来说，是一辈子的大事。

由于房价的高昂，大部分人都只能选择按揭买房。

但是，“一朝买房，万日供房”。 关于普通老百姓来说，几十年的存款发生的利息可是一笔不少的支出。 举个栗子：若存款100万，还30年，按以后5.39%的利率算上去，总利息达101万，都够两套房子的首付了。

是不是吓一跳？正由于如此，好多人就想着只需攒点钱就先把房贷还了，这样就不用支付那么高的利息了。但是，从久远来看，提早还房贷真的适宜吗？

究竟该不该提早还房贷？

普通状况下不太建议提早还贷，理由如下：

货币升值，购置力不时降低

M2（现金+各类存款的总和）作为权衡市场流通资金的目的，可以看出货币升值的水平，M2越多，钱越不值钱。

截止2017年末，M2余额是167.68万亿，而十年前，这个数字是40.34万亿，整整涨了4倍多，平均每年增长15.3%。

由于市面上的钱越来越多，货币常年处于宽松形态，形成财富性支出远远跑赢工资性支出，这就是为什么任务10年，还不如在公司旁边买个房子赚的多的要素！

毛爷爷“被稀释”的同时，物价也在不时下跌。

以一碗牛肉面举例：十年前，5块钱就能吃一大碗，而如今，5块钱你也就能喝碗汤。

中国近20年居民消费多少钱通货膨涨率（CPI增长率）

这种直观的生活感受我想大家都有切身体会。

假设未来，RMB以每年8%的速度“变毛”，那么，如今的元就相当于五年后的6591元，相当于10年后的4344元。

虽然如今看起来还那么多利息压力山大，但是，10年后，还的这点钱还叫事吗？

还房贷的钱，用来做投资更适宜

房贷是普通老百姓可以从银行借到的，金额最大、年限最长的一笔资金。 假设可以买到比房贷利率更高的理财富品，理财的收益可以远远掩盖房贷利息，那么提早还款就不划算了。

虽然如今保本的产品越来越少，但只需用心观察，在某些银行和互联网理财平台上，找到5%左右收益的理财富品并不难。

▲ 某理财平台2018年12月理财富品Top10

提早还，或许错过更好的投资时机

提早还房贷，意味着手上的流动资金会大幅增加。假设过两年有一个更好的投资时机，比如一套房子有很大的升值空间、一个项目有清楚的投资收益，这时刻却由于不能及时拿出钱或拿到的钱本钱较高，那岂不是悔恨晚矣？

房贷利率处于史上较低水平

央行五年以上的存款利率，近20年阅历了35次调整。

你会惊奇的发现：以后4.9%的基准利率是过去20年最低水平，即使依照上浮10%来算，也只要5.39%，依然处于史上较低水平。

何况，大部分人都是在利率上浮前买的房子，2017年打九折的状况下房贷利率才4.41%，而很多低风险理财富品的收益率都可以到达5%-8%，这可是妥妥的套利时机。 所以，提早还款，不是手里巨有钱，就是目光短浅。

PS：公积金存款利率更低，只要3.25%，所以更没必要思索提早还款。

还款进度

开放提早还款前，首先要思索自己的还款进度。

假设开放的等额本息还款，且还贷期限超越了一半，意味着超越一半甚至近80%的存款利息曾经在前期的还款环节中归还，剩下的月供中绝大少数都是本金，提早还贷的意义就不大了。

假设开放的是等额本金还款，当还款期超越1/3时，借款人已还了将近一半的利息，前期还的更多是本金，利息上下对还款额影响不大。

应急备用金无法少

人生无常，生病、失业、异常等样样要求钱……假设将闲余资金全部还给银行，钱全部沉淀在固定资产中，一旦急需用钱时，抗风险的才干会大大削弱。

什么状况下，可以思索提早还房贷？

未来存款利率有下跌的或许

假设未来房贷利率有大幅下跌的或许，那不如趁着如今利率低、利息少赶忙还贷。 不过依照目前状况来看，近期我国存款利率下跌的或许性不大。

处于还贷初期

在存款的前几年，本金基数大，利息相应也高，假设手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，可以思索提早还一部分。

把房子作为投资工具的人

假设你希望尽快还清存款以房作抵押，或许还清存款撤销抵押卖房的，也可思索提早还房贷。

公积金账户余额多

在很多城市公积金是专款公用、不能提取，假设公积金账户里积聚了较大额的资金，放在账户里只能享用简直疏忽不计的活期存款利息的话，那还不如提早还贷。

自身排挤负债

对少数买房人来说，身背房贷欠钱的觉得并不难受，有的人或许因此发生焦虑，假设你一想起身负巨债就吃不好睡不香，又正好手头宽裕些，那不如早些把房贷还了吧。 毕竟自己的身体最关键。

最后，关于提早还款的几点须知

提早还贷有或许会有违约金

关于提早还款，大部分银行均要求至少还款一年后才可以开放，不满一年提早还款或许会收违约金。 不过，也有一般银行表示随时可以开放提早还贷，所以大家在预备提早还款、或许是在银行操持房贷的时刻，要向银行咨询，问清楚详细的规则是怎样的。

组合存款需留意

存款方式有商业存款、公积金存款、组合存款三种方式，这里要求留意的是组合存款。

组合存款是商业存款和公积金存款组合起来的一种存款方式。 这种方式触及到银行和公积金两个机构，不只是地域不同政策不同，机构之间也有不同的规则。

比如有些中央要求，开放组合存款的人在提早还贷时，公积金存款和商业存款不能只还其中的一种，必需坚持一定的比例；还有的中央规则，提取公积金账户的余额后，只能先还公积金存款部分。 原本公积金存款利率就不高，提早还就没有太大意义了。

置业更新人群需先结清尾款

关于要求换房的人群来说，在卖房时要求解除抵押后再买卖，所以要求与银行预定还款，还款成功后再行买卖，这一点尤为值得留意。

当然，说归说，要不要提早还房贷，还是要依据每团体的实践状况来判别。 由于大家对利息的接受才干以及对流动资金的需求状况不一样，也就没有适宜一切人的所谓“提早还贷最佳时期点”。 只需综合思索提早还款的各种利害，就能找到最适宜自己的资金布置。

所以，你如今想提早还款吗？

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存款利率下调，提早还贷和投资黄金是好的选择吗？

存款利率下调,这会使储蓄等于升值,钱升值的速度超越赚钱的速度。 这种状况下,提早还欠银行的存款和投资保值品如黄金都是不错的选择。

但是,这两种选择也都有一定的风险,要求依据团体的详细状况慎重思索:

1. 提早还贷:

优势:可以节省利息支出,真正减轻担负。

缺陷:还款会占用一定资金,假设资金较紧张,还要求继续借贷的话,得失相当。

2. 投资黄金:

优势:黄金具有较好的保值属性,可以防止货币升值风险。

缺陷:黄金多少钱动摇较大,存在一定投资风险。 假设买入机遇不当,也有或许形成损失。

所以,总体来说:

假设经济状况宽裕,无需继续借贷,那么提早还欠银行的高利贷是明智的选择,可以节省利息费用。

假设团体资金较为紧张,仍要求依托银行存款,那么提早还贷的收益或许不大,还存在再次借贷的费事,要求权衡思索。

假设可以接受一定的投资风险,那么投资黄金等保值品也是不错的选择,可以对冲货币升值带来的损失,取得一定的资产增值。 但要求关注市场行情,选择适当的买入机遇。

假设团体对投资运作不太熟习,又不想面临太大动摇风险,那么或许暂不做大的举措,选择一定比例的活期存款与黄金即可,这可以在一定水平上分散风险。

所以,总体来说,这要求依据团体的财务状况、投资观念与风险偏好启动综合判别。 权衡各种选择的利害得失后,才可以作出最适宜自己的选择。 无论如何,在存款利率继续走低的环境下,采取适当执行对冲通货收缩与资产多少钱下行风险,这是明智的选择。

存款要不要提早还的简易引见

要不要提早还贷

能否选择提早还款，最好依据实践状况而定。 打个比如，假设是房贷的话，假设在存款时期，你的房子曾经有了大幅度的升值，这时刻选择提早还清存款，将房子投入进入二手市场上，或许是用于抵押再投资，都是十分划算的。

【拓展资料】

提早还贷普通分为提早部分还贷，提早全部还贷这两种方式。

按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。 据了解，目前少数银行都能提供五种提早还贷的方式，供客户选择。

第一种、全部提早还款，即客户将剩余的全部存款一次性性还清。（不用还利息，但已付的利息不退）

第二种、部分提早还款，剩余的存款坚持每月还款额不变，将还款期限缩短。（节省利息较多）

第三种、部分提早还款，剩余的存款将每月还款额增加，坚持还款期限不变。（减小月供担负，但节省水平低于第二种）

第四种、部分提早还款，剩余的存款将每月还款额增加，同时将还款期限缩短。（节省利息较多）

第五种、剩余存款坚持总本金不变，只将还款期限缩短。（月供参与，增加部分利息，但相对不合算）

理财专家建议，提早还款，应尽量增加本金，缩短存款期限，使支出的利息更少。

从货币的流动性角度来看，房贷是你能从银行贷出来利息最低时期最长的存款。 特别是住房公积金存款，这是政策性存款。 目前我国的住房公积金存款利率为3.5%。 你想一下你以什么方式的存款能低于3.5%还能贷30年的。 车贷普通在6%到11%左右消费贷也是在5%以上。 假设你有这笔钱可以拿去投资，总比在银行存款出来拿去投资划算。

很多人以为不要求提早还贷的要素是货币存在时期价值，即存在通货收缩，以为欠债以后未来还会越还越轻松。 但是疑问是你保管有资产，而资产在你手中也会因通货收缩而升值，即投资理财相同要对冲通货收缩才干取得实践收益。

假设存款利率大于理财收益率，那么相互抵消通货收缩后，实践状况也是存款利率要大于理财收益率。 因此，要不要提早还贷与通货收缩是有关的，要不你是没有资产，也无法能提早还贷。

存款要不要提早还款？提早还款有哪些影响？

如今，无论是房贷、网贷还是信誉卡，提早消费曾经成为大家的生活常态。 但是，本着中国人不喜欢欠人钱的特性，有很多人在手头宽裕以后就会立马想方法提早还贷。

以前，康博士也不时以为提早还款就代表着还款才干强。

实践上，还有另一种解释——违约。

那么，有钱了究竟要不要提早还存款？提早还款会有哪些影响呢？

1、信誉卡提早还款

提早出借信誉卡欠款，有助于你坚持良好的还款习气，征信报告显示你团体信誉良好。 总体来说，由于你积极还款，给银行留下好印象，在你开放办新的信誉卡时，审批会比拟快，而且比拟容易提高额度。

2、网贷提早还款

有些产品是可以随借随还的，提早还款并不属于违约，也就没有违约金一说，自然不会影响团体信誉。 但关于一些大额网贷产品，提早还贷属于违约行为，要求承当相应的违约责任，详细能否要求支付违约金以及违约金的多少就要看借款开放页面或借据协议的详细提示与要求了。

因此，大家在开放网贷的时刻一定提早了解清楚，以免被罚违约金甚至影响征信。

3、房贷提早还款

从存款合同商定来看，提早还款是违约行为，借款人需担负相应的违约责任，按合同商定交纳一定的违约金。 所以，关于团体征信以及再次申贷也许有不良影响。

据了解，放贷机构把用户提早还款信息报送人民银行征信系统时，会展如今特殊买卖中，这并不会使团体信誉报告中出现不良记载。 但有些放贷机构会将提早还款视作负面信息，由此，就会影响到再次申贷。

说白了，普通提早还款都是为了省利息，但有些时刻，提早还款反而不划算。假设你属于以下几种状况，那么就不建议你提早还款了：

一：经常使用应急资金还款

关于存款人来说，加息、提高利率都是一场噩梦，所以总想着经济才干适宜的时刻赶忙把欠银行的钱还上。 但关于、经济才干比拟有限的消费者，房贷简直就是半辈子的积存，一旦出于恐慌心思，提早还上一大笔钱，原有的生活规划就会被打乱，一旦出现什么紧急事情，也因经济压力有力应对，有或许“因小失大”。

二：等额本息还款年限过半

依照等额本息的还款计算方法，存款年限过半，说明全部存款和利息曾经超越50%—80%被归还终了，剩下的月供本金占比严重，利息数量极少。 此时，大部分钱，大部分压力都扛过去了，提早还款的意义曾经不大了，假设你手上的钱不是很富余，可以不急于提早还款。

特别是进入还款前期，也就没有必要动用集中的资金还款。 这样既打乱了理财方案，又不利于资金的有效经常使用。

三：等额本金还款期已达1/3

等额本金还款法是指每月归还的本金相等，利息不时递减，这样前期的还款显得比拟轻松。 当你还款还到年限的三分之一时，你的房贷利息基本上也曾经快要还完了，剩下的部分本金末尾多于利息，假设这个时刻启动提早还款，那么所归还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效的节省利息。

四：有更好的投资理财渠道

假设你手上的资金有更好的投资理财渠道，比如投资于基金、外汇等理财富品，而且可以取得更高的报答率，发生的收益高于提早还款所节省的利息，那么这种状况下选择钱生钱的方法未尝不是供房贷的好方式。

五：享用有存款利率活动或折扣

假设购房者享用了折扣存款利率，一旦选择部分提早还贷，那么将无法再享用折扣利率，那就会得失相当了。

六：公积金存款买房

假设购房者选择的是公积金组合存款，在提早还贷后，公积金将中止经常使用，并按活期利率存起来，到退休时才干提取，这一块资金在未来的岁月里带来的收益就太少了。

当然，公积金政策依据地域会有所不同，部分地域支持以一年为单位提取公积金用来归还房屋存款，此时也可以思索灵敏应用公积金。

另外，房贷是一切资产外面最稳健的资产，和银行保管一部分的借贷相关，对信誉也有优势。

比如如今好多银行，你有房贷的话，延续一年两年正常还了，可以给你一个几十万的信誉存款，虽然不同银行额度不等，但普通都在十万到一百万的区间。 假设你如今要买二套房，没有资历再取得购房存款，但可以在银行拿一个信誉存款产品，利率上升也不高的状况下，比从别的渠道存款好多了。

但假设你属于以下几种状况，康博士建议你最好还是提早还贷：

第一种状况，房子要出售

首先，假设想要卖房，那就要求把存款先还完，否则房子过不了户。 有些人或许希望用买方的首付款把房贷还清，然后再去过户，但这显然会参与买方的风险，买方很难赞同，所以想要找到这样的买方并不容易。 假设自己有钱的话，倒不如先把房贷还了，省的耗时耗力。

第二种状况，房贷利率出现大幅上调

房贷利率有固定利率和浮动利率两种，假设是浮动利率，存款利率就不是原封不动的。 假设是商业银行自行上调房贷利率，这并不会影响之前的存款，但假设央行上调基准利率，那就算是之前的存款，存款利率也会跟着上调。 假设存款利率出现大幅上调，这就会大幅参与存款利息。 此时若是有钱的话，或许提早还贷会更划算。

第三种状况，把房子作为融资工具

有类人购房是把房子作为融资工具的，希望能从银行失掉更多的存款。 但是，由于近年房价继续下跌，大部分房屋的评价价值都比购置初期下跌了很多，假设提早将房屋按揭存款还清，再以房产抵押从银行存款，经过这种方式往往能取得更大的存款额度。

第四种状况，想买二套房

很多城市目前限购，假设有买二套房的需求，提早还贷也是必需的，这样才干取得购房资历。

最后，想跟大家说的是，能否提早还贷还是要结合自身状况理性选择，不要听风就是雨，多做做功课，了解房贷的政策，选择对自己来说利益最大化的方式。

提早还存款究竟好不好？

很多人都有这样的疑问，在自己资金条件支持的状况下，提早还贷究竟是不是个明智的选择？觉得凡事都不能混为一谈，所以要想知道提早还贷的优缺陷，我们还是应该分几个方面来思索的。首先，了解到，团体在选择存款额度，种类和还款方式时所要思索的关键要素有三个：

(1)偿债比例，即当期还款本息除以当期支出。

(2)支出的动摇性：假设支出动摇性比拟强，可以思索提早还款至少提早还一部分。

(3)时机本钱：假设有其它的投资渠道，而且投资报答高于存款预期年化利率的倍，那么不建议提早出借存款，而把这部分钱每个月拿去投资，这样可以取得投资预期年化预期收益。 假设没有其它投资渠道，可以思索提早还款。

另外觉得，负债特别是房贷是抗通胀的，和未来资产的下跌幅度比，你会发现付出的利息微乎其微，而且每月还贷也是一种强迫储蓄的行为，你会发现假设不还贷，钱其实是很难存上去的。

在日常生活中，现金流的充足会造成十分严重的结果。 建议，假设你是事业单位员工，自己及家庭均不触及运营，建议思索提早归还部分或全部房贷；假设你的任务触及运营，则建议将部分现金投入运营当中，由于的资金多少钱是低于运营类存款的多少钱的。

其实，家庭显形、隐形对现金流需求水平也在一定水平上选择了你能否应该提早还贷。 假设你有买车或其他房产或运营设备目的，那么是不建议提早出借房贷的；或许你的父母、你配偶的父母医保保证不完善，有潜在的因医疗发生的现金流需求，这类状况也不应该提早出借房贷；另外子女要求出国读书或想要为子女置办房产的好友们，也建议不要提早还贷。

房贷要提早还吗

不建议大家提早还房贷。 由于房贷的存款利率较低，存款期限最长。 只需你的资质和还款才干没有疑问，银行就会存款给你。 假设你开放的是公积金存款或许组合存款，公积金存款更不建议提早还款。 组合贷的话，假设提早还房贷一定要先还商贷

拓展资料

团体住房存款，是指存款人向借款人发放的用于购置自用普通住房的存款。 团体住房存款业务是商业银行的关键资产业务之一。 是指商业银行向借款人开放的，用于借款人购置初次买卖的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发树立后销售给团体的住房）的存款。

团体住房存款关键有以下三种存款方式：

（1）团体住房委托存款全称是团体住房担保委托存款，它是指住房资金控制中心运用住房公积金委托商业性银行发放的团体住房存款。 住房公积金存款是政策性的团体住房存款，一方面是它的利率低；另一方面关键是为中低支出的公积金缴存职工提供这种存款。 但是由于住房公积金存款和商业存款的利息相差1%缺乏，因此无论是投资者还是购房自住的老百姓都比拟倾向于选择住房公积金存款购置住房。

（2）团体住房自营存款是以银行信贷资金为来源向购房者团体发放的存款。 也称商业性团体住房存款，团体住房担保管款。

（3）团体住房组合存款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购置自用普通住房的存款，是团体住房委托存款和自营存款的组合。 此外，还有住房储蓄存款和按揭存款等。

存款对象

存款对象应是具有完全民事行为才干的自然人。借款人须同时具有以下条件：

一、具有城镇常住户口或有效居留身份；

二、有稳如泰山的职业和支出，信誉良好，有归还存款本息的才干；

三、具有购置住房的合同或协议；

四、不享用购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；享用购房补贴的以团体承当部分的30%作为购房的首期付款；

五、有存款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿才干的单位或团体作为保证人；

六、存款人规则的其他条件。

房贷提早还款有必要吗

如今社会不论是生活还是任务，都给人带来很大的压力。 很大一部分压力都是来源于我们所住的房子，有的人只需攒够了一定的钱，就末尾想着提早还房款的疑问。 那么，房贷提早还款有必要吗？哪些人适宜提早还款呢？上方就跟着我一同来了解一下吧。

一、房贷提早还款有必要吗

1、都说无债一身轻，假设提早把房贷给还了，那么之后将要面临的还款压力就会小很多。 要知道房贷的利息可不是一笔小数目，假设是一百万的房贷，基准利率等额本息还款三十，那么本金加上利息一共一百九十一万，光光利息就九十一万了。

2、有人说这个钱拿去做生意或是理财都很好，但是你们敢保证做生意不会赔本吗。 拿去炒股能够赚多少钱回来呢，理财富品就一定很安保吗。 银行是不希望你提早还款的，拿破仑曾经说过拥有都不要做你的死敌想让你做的事，要素十分简易，由于他希望你这样做。

3、而且国度以后会加息，那么到了那个时刻你还款的压力将会变得更大了。 银行可是十分精明的，所以提早还款还是有必要的。

二、哪些人适宜提早还款

1、等额本息存款没有超越存款年限1/3的，这类存款人可以选择提早还款。 等额本金没有超越存款年限1/4的，这类存款人可以选择一部分提早还款。

2、想清偿房贷做抵押的，或是为了撤抵押卖房的，可以选择提早还款。 公积金每月交纳额度较高的，反正公积金也只是专款公用，还不如选择提早还款。

编辑总结：关于房贷提早还款有必要吗？哪些人适宜提早还款呢？置信大家看完文章都有所了解了吧。 希望上方的内容能给大家带来一些协助和建议，如需了解更多相关资讯，请继续关注我们哦。

房贷有必要提早还款吗

没必要提早还房贷。

首先就是由于以后面临着一定水平的通货收缩，众所周知以后我国人民币的购置力不时处于降低中，由于钱也是会升值的，未来钱只会越来越不值钱，所以从这一层面来讲，提早还房贷是会吃亏的。

其次则是我国的普通老百姓要去银行存款的话其实是贷不了多少钱的，只要房贷才干贷这么一大笔钱。 假设急于还房贷，相当于是丢弃了这样一笔大额存款的福利。 加之虽然房贷的利息要比存款的利息更高一些，但是比起市面上的一些存款机构或网络借贷平台来说仍是很划算的，所以完全不用急着还房贷。

最后就是选择投资理财了，毕竟当下很多人有了一些闲钱后也不会急于将其存起来，而是会选择一些报答率更高的理财富品。 虽然会存在着一定的风险，但与之相对应的也是高报答。 假设你选择把这笔钱用去提早还房贷，自然也就没有这个赚钱的时机了。

【拓展资料】

房贷提早还款手续流程：

房贷提早还款的大体手续流程为，了解存款合同提早还贷的要求，预备违约金—预备资料—开放还贷—操持还贷手续。

二、存款银行电话咨询提早还贷的开放时期及最低还款额度等其他所要求预备的资料；

三、按银行要求亲身到相关部门提出提早还款开放，普通银行会要求客户填写提早还款的开放单；

四、携相关证件到借款银行，操持提早还款相关手续，提交《提早还款开放表》，并在柜台存入提早归还的款项。

提早还款的留意事项：

一、提早还贷必需问清要求

借款人想提早还贷，必需是在还款半年以上，甚至一般银行要求曾经还款一年以上。 银行普通要求借款人提早15个任务日提交书面或电话开放，银行接到借款人提早还贷开放后要审批，所以普通要求一个月左右的时期。 此外，各家银行关于提早还贷的要求有所不同，比如有的银行规则提早还贷是1万的整数倍，有的银行要求收取一定数额的违约金。

二、提早还贷文件要求预备好

借款人假设要提早还贷的话，普通要在电话或书面开放后，携带自己的身份证、借款合同到银行操持审批手续。 假设是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余存款额后，便于借款人存入足够的钱来提早还贷。 假设是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提早还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

三、提早还贷勿忘退保及解抵押

存款人提早结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的存款结清证明原件、原保单的正正本和发票，打电话给相关保险公司，预定退保即可。 借款人在操持存款时，银行会操持抵押注销。 客户结清存款后，一定不要遗忘去解抵押。 借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权益证去各区建委办了解抵押。 这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财富。