推进国度普惠金融与养老金融展开 瑞众保险助力老年教育 (推进国度普惠金融改革)

在国度积极推进普惠金融与养老金融的大背景下，2024 年9月21日，国度教育部职业教育与成人教育司相关担任人一行到来瑞众保险上海职场实地调查。教育部职业教育与成人教育司副司长李英利，城乡社会教育处处长申春善，上海市教委永久教育处处长闫鹏涛，副处长王娟，上海市徐汇区闲余大学（上海市徐汇区社区学院）校长（院长）陈微观，副校长邢波，院长助理（永久教育部主任）韩雯、瑞众保险上海分公司党委书记、总经理万斌共同介入，双方就金融知识普及与老年教育的深化结合启动座谈交流。

瑞众保险受邀介入上海市徐汇区闲余大学《社区财经素养教育（老年教育版）》编撰任务。该教材对优化社区老年居民财经素养意义严重。瑞众保险仰仗深堆积聚和专业素养，为风险与保险版块注入专业力气与丰厚阅历，经过案例让老年人直观了解风险防范及保险作用，还引入互动式学习元素，激起读者兴味和主动性。往年，瑞众保险还挂牌成为徐汇区老年大学财经素养教育通常基地。

此次调研将瑞众保险作为重点欣赏对象，是金融范围与老年教育融合方面积极探求的表现，展现了金融力气在老年教育中的关键作用。经过对瑞众保险的调查，调研组深化了解了金融力气展开老年教育的通常状况，为进一步推进老年教育与金融行业的深度融合奠定了基础。

瑞众保险上海分公司担任人代表瑞众对教育部一行表示热烈欢迎，并详细引见了瑞众保险的展开历程和业务状况。他率领调研组一行欣赏了职场，让大家充沛感遭到企业文明的魅力，并强调瑞众保险不时高度注重群众财经素养及优化消费者权利维护任务。一方面，我们增强消费者教育宣传，依据国度金融监视控制总部分署，积极推进“普惠金融推进月”执行，并组织展开常态化金融知识“进养老院”“进老年大学”“进社区”等科普活动；另一方面，发扬大型金融保险企业责任担当，将树立特降服务生态归入公司终年战略。服务老年集体，扎实推进普惠金融高质量展开是整个金融行业的应尽之责。为了让老年客户简易、满意地失掉保险服务，片面革新服务网点，优化服务流程，为老年集体提供更多贴心专属服务。这一系罗列措充沛表现了瑞众保险在践行企业担当、向社会传递保险行业正能量方面的积极作为。

党的二十届三中全会再次强调“积极应对人口老龄化”，积极推进老年教育现代化则是贯彻落实这一战略义务的严重举措。在国度普惠金融与养老金融的展开进程中，瑞众保险积极照应国度政策，介入老年教育，为老年人提供财经素养教育。后续，瑞众保险将继续结合自身优点和资源，经过多元化的普及方式，发扬在全国老年教育展开中的引领作用和辐射带动性能，不时深化老年教育与金融行业的融合，为老年人提供愈加优质的教育和服务，在实践介入老年人取得感、幸福感的同时，用金融力气推进国度普惠金融与养老金融的继续展开。

养老行业目前的政策有哪些？

养老产业进入加快开展阶段，多省市出台政策规划

近年来，国度出台了一系列支持养老产业开展的政策。 政策目的以引导资本进入养老产业为主。 养老服务末尾从非营利性专项运营主体多元化开展，活动类型包括土地、税费等方面。

依据《“十四五”规划和2035远景目的纲要》提出的老龄事业开展和养老服务体系关键目的，全国各省市也均在“十三五”、“十四五”时期提出了开展目的，出台了相关政策。

“十三五”时已末尾引导民资申办养老机构

2016年3月“十三五”规划指出，对民间资本和社会力气开放兴办养老机构启动放宽，并且采取一些特定的方式，特许运营、政府购置以及社会和资本协作;2016年10月发布的《关于片面开放养老服务市场优化养老服务质量的若干意见》对引导社会资本进入养老服务业提供了庞大推力。

“十四五”规划提出养老产业开展目的，重点开展普惠型养老等范围

依据《“十四五”规划纲要和2035年远景目的纲要》，“十四五”时期，我国将完善养老服务体系，着重开展普惠型养老服务、社区嵌入式养老、互助性养老、医养康养、银发经济和智慧养老等范围。

此外，《国务院关于放慢开展养老服务业的若干意见》文件明白提出，要充沛发扬市场在资源性能中的基础性作用，逐渐使社会力气成为开展养老服务业的主体，营建对等介入、公允竞争的市场环境，鼎力开展养老服务业，提供简易可及、多少钱合理的各类养老服务和产品，满足养老服务多样化、多层次需求。

除了出台专门政策外，民政部还从完善政策法规、优化政府服务水平、增强投资引导、加大金融支持、完善投资环境等多个方面出台实招硬招，继续推进民间资本投资养老服务业。依据民政部印发的《关于进一步扩展养老服务供应 促进养老服务消费的实施意见》，其中对社区养老、乡村养老、机构养老和专业人才培育方面都提出了开展目的：

更多行业相关数据请参考前瞻产业研讨院《中国养老产业（银发经济）开展前景与投资战略规划剖析报告》。

为推进养老金融任务，将启动特定养老储蓄试点，如何满足多样化养老需求？

养老服务体系在我国不时以来都是十分受注重的一件事，在2022年7月底的时刻，银监会和一些大型银行也是陆续的发布了通知，表示为了进一步的完善我国的养老金融任务，同时也是为了进一步的满足养老需求的多样化，在我国一些特定的银行和城市会实行养老储蓄的试点任务。 想要满足多样化的养老，首要的就是要让老人们手上有钱，要有基本的生活保证，丰厚第3支柱的金融养老产品，例如养老保险之类的。

相关部门表示从2022年的11月20号末尾，四大行会在我国的安徽合肥、广州，还有四川成都，陕西西安以及山东青岛这5个城市都会启动试点，试点的期限暂时定为一年。 在试点的时刻，单个的银行专门用来养老储蓄的业务，规模会控制在100亿以内。 关于养老储蓄的产品可以分为三种类型，期限也可以分为5、10、15和20年这4种选择方式。

关于这次的养老金融任务，相关专家也启动了剖析表示，这次的金融业务跟之前的储蓄存款是不一样的，这种养老储蓄的期限比拟长，种类也比拟多，而且和之前相比的话利率也会高很多。 4种存储期限，能够多样化的满足老人养老的目的，同时也能够满足老人不同的需求，在利率比拟高的状况下也愈加容易吸引人，而且以后也许还能够享遭到税收方面的活动。 单个用户在同一个银行外面最高可存50万，这样储户们就可以多去介入试点。

假设想要满足养老需求的多样化，相关部门就得不时的丰厚养老的金融产品，在试点的时刻要经常总结阅历总结经验，并且要适当的参与试点的规模。 不只仅是大型银行，其他的中小型银行也可以参与这个行列中，而且国度的税收和财政等部门也应该多给予一些政策方面的支持。

智能时代，如何帮老年人跨越数字金融鸿沟

展开拒收人民币专项整治，保证老年人现金经常使用便利性；优化网点服务，优先为老年客户操持业务；创新线上服务，便利老年人出行、就医、理财……近日，人行宁波市中心支行依照央行的一致部署，新推和强化一系列措施，从现金控制、支付服务和普惠金融等方面，实际优化老年人日常金融服务的可得性与满意度。 《宁波市老年人数字化金融工具经常使用状况研讨》显示，在宁波，老年人开放手机银行等数字化业务的占比到达了55%；但也有相当一部分老年人不情愿经常使用数字化金融工具，其中表示学不会的34.9%，不了解的24.49%。 为了让老年人共享数字金融带来的生活便利，业内人士建议，应该将数字化金融服务作为老年人金融消费权益维护的一项关键内容，“打造系统工程，保证老年人金融消费从阶段性措施转向常态化控制，从一事一策转向机制树立，从预先处置转向事前稳基”，协助老年人顺利跨越数字鸿沟。 超半数开放手机银行宁波老年人“爱上”线上金融业务“闪付”乘车、刷卡购物、线上买理财富品……这些看似年轻人喜爱的数字金融消费方式，正随着智能手机的普及，越来越多地走进宁波老人生活。 依据手机行业数据统计，2020年我国智能手机用户将接近8亿人。 在宁波，随着智慧城市树立的深化推进，老年人经常使用智能手机也越来越普遍，从抽样调查的状况来看，在具有代表性的社区和行政村，宁波老年人智能手机保有率曾经超越80%。 其中作为日常消费的关键组成部分，应用手机操持金融业务的比重正越来越大。 据对工行宁波市分行、农行宁波市分行、建行宁波市分行、宁波银行、宁波城市农信联社等15家网点数量多、散布广、下沉深的金融机构的问卷调研数据显示，宁波老年人开放手机银行等数字化业务的占比达55%，其中经常使用过的达54.4%。 18.34%的老年人经常使用手机银行购物及日常消费，21.13%用于生活缴费，23.6%用于投资理财，38.49%用于转账汇款，17.6%用于支付工资或退休金。 在宁波，老年人在购置保险、经常使用金融工具等方面正逐渐向年轻人靠拢，有的人甚至是股市散户中的高手。 许多老年人的数字金融消费也逐渐从原有的单纯储蓄中“束缚”出来，有的经过手机启动理财，有的操作电脑炒股。 此外，网点的缩减也在减速老年人金融业务操持线上化。 近年来，大型银行缩减网点，分流柜面人员；部分城商行虽然在扩张网点，但关于银行网点掩盖不到的中央，普通非现金类业务基本末尾经过数字化方式操持。 依据宁波市统计年鉴显示，2016年至2018年，全市国有大行网点增加清楚，城商行乡村区域网点收缩，社区网点稍有参与。 往年，突如其来的疫情减速了这一趋向。 我市绝大少数银行柜面业务降低清楚，原来习气经过银行网点操持业务的老年客户，除了像现金存取等必需到网点操持的业务外，大多末尾选择在线代办缴费、购置理财等金融服务。 34.9%的人表示“学不会”老年人数字金融普及任重道远在宁波，虽然老年人数字金融业务加快增长，但与时代的开展要求相比，仍有较长的路要走。 受自身思想观念影响，老年人在选择银行产品或服务渠道时相对保守，更情愿选择传统的柜面服务和活期储蓄、国债、保本型银行理财富品等收益稳如泰山性产品。 问卷调查显示，目前宁波老年人不情愿经常使用数字化金融工具关键要素在于不了解（24.49%）、不安保（28.26%）、学不会（34.9%）和没人指点（12.36%）。 其中，不少老年人担忧“学不会掉面子，不情愿求助他人”。 从人行宁波市中心支行展开的问卷调查与现场体验活动中发现，许多宁波老年人不情愿经常使用金融数字业务的要素有四小气面：经常使用性能过于复杂。 66.7%的老年人反映，手机银行页面展现的性能过多，部分性能查找比拟费事。 性能显示不够醒目。 93%的体验用户反应，手机银行页面字体过小，老年人常用的性能没有明晰展现，相关提示文字不清楚。 表达说明不易了解。 一切体验用户反映，部分提示性疑争辩以了解，全体表达不够深刻化，特别是关于免责方面的条款，意思表达过于法条化，流畅难懂。 求助无法及时回应。 许多老年人反映，目前他们经常使用的性能关键集中在转账、购置理财富品等简易业务方面，其他业务均需有人指点操作，而独立操作环节中遇到疑问，无法咨询后台客服及时启动解答，而机器人回答又满足不了需求。 此外，还有老年人反映，目前大少数银行的金融产品风险等级对老年人购置的指点性不强，金融教育方式“走过场”，线上宣传很难传达给他们。 线上线下齐推进优化老年人金融消费取得感依据往年展开的宁波市老年人数字化金融工具经常使用状况研讨报告，人行宁波市中心支行近日收回通知，引导和要求辖区银行金融机构严厉依照《银行业金融机构老年人金融消费柜面服务指点规范》，从耐烦答疑解惑、告知不要钱规范、充沛风险提示、不强行介绍自助渠道服务等八个方面规范金融机构柜面服务，并清单式提供25条老年人金融消费营业网点服务规范。 优化老年人金融消费取得感是一项常年工程，要求往常打好基础、线上线下同步，做好老年人金融消费权益维护法律及制度体系构建、老年人金融产品和服务机制创新、老年人金融知识宣传教育和金融机构老年人金融服务专题培训等一系列任务。 人行宁波市中心支行相关任务人员表示，将借助此次契机，从以下几个方面优化我市老年人数字金融服务的水平。 加大拒收人民币专项整治任务力度，保证老年人现金经常使用便利性。 布置大篷车硬币兑换和上门现金服务，组织商户签署不拒收人民币承诺书；会同市场监管等部门，共同推进民生范围现金收付规范制定、落实任务。 满足特性化需求，继续优化老年人金融服务供应。 积极推进助农金融服务点树立，为乡村老年群体提供小额存取款、转账汇款、水电气数字电视代理缴费等一站式金融服务，成功行政村金融服务全掩盖。 优化网点金融和线上金融服务，积极推进银联规范公交乘车码在全市城乡公交范围运行，协调推进云闪付APP上就医预定挂号，推进金融线上运行适老化改造。 优化金融产品供应，引导金融机构经过参与销售额度、延伸销售时期，以及在乡村网点增开购置专窗等方式，充沛满足老年群体购置国债的需求。 引导金融机构定制老年人专属金融产品。 强化宣教和金融纠纷化解。 继续推进金融知识进社区进乡村。 针对老年居民展开手机支付培训和拒收现金揭发辅导，缓解数字鸿沟疑问对老年群体生活形成的阻碍。