1折甩卖！招联消金转让21亿不良存款项目 消金行业减速出清不良资产 (1折出售)

消金行业不良资产出清减速。

10月14日，招联消费金融股份有限公司（下称“招联消金”）在银行业信贷资产注销流转中心（下称“银登中心”）发布了四期集团不良存款（集团消费存款）转让项目，未偿本金总额超21亿元，折扣比率基本在1折以下。

往年以来，持牌消费金融公司减速批量出售不良资产。据时代周报记者不完全统计，截至10月17日，往年已有16家消费金融公司在银登网挂牌转让逾越120期集团不良存款（集团消费存款）资产包，其中以中银消金、招联消金、北银消金转让较为高频。2024年前三季度，消金公司批量转让的不良资产规模，已远远超出2023年全年。

素喜智研初级研讨员苏筱芮向时代周报记者剖析称，2024年消费金融机构不良存款转让清楚减速，一方面由于监管部门近年来一直强化对不良资产处置的关注，另一方面也是机构立足于贷后控制现状，希冀经过不良资产处置及时化解潜在风险。关于消费金融机构而言，不良存款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精气放在更关键的拓客、风控等业务上。

招联消金相关人士对时代周报记者表示，展开不良存款批量转让是金融风险控制的关键战略，不只需助于有效缓解金融机构的信贷压力，还能经过优化资源性能，推进金融资产的良性循环，从而支持金融机构的终年稳健展开。招联消金紧跟监管政策的步伐，积极顺应市场变化，结合自身展开要求，慎重展开不良存款转让项目，稳步有序推进相关任务。

招联消金年内转让26期不良存款

公告显示，招联消金近日发布的最新四期不良存款转让项目，皆为集团消费存款。其中，23期、24期、25期、26期的未偿资产本息总额区分为2.85亿元、4.42亿元、7.27亿元、7亿元，四期未偿资产本息总额达21.54亿元。

值得关注的是，这四期不良资产基本处于“打骨折甩卖”，以低于1折的形式拍卖出手。

以25期项目为例，公告显示，该项目未偿本金为5亿元，出售多少钱方面则设置了起拍价为0.43亿元，这与未偿本金相比，折扣率为8.6%，相当于不到以不到1折的多少钱起拍出售这部分资产。此外，公告还显示，该项目触及84234笔资产，平均逾期天数为630.49天。

时代周报记者依据公告测算，23期、24期、26期的项目的折扣率区分为8.8%、9.5%与8.7%，这意味着招联消金本次转让的四期不良资产基本是以1折以下的多少钱拍卖。

对此，苏宁金融研讨院研讨员黄大智向时代周报记者解释称：“1折的‘骨折价’是市场供求平衡的结果，在市场上很经常出现。”

他进一步解释称，消金公司低价挂牌出售的不良资产，大部分是已核销掉的“坏账”，这些不良资产通常回收率很低，很多都是一年、甚至两年都难以收回的资产，催回难度大且要求比惯例资产投入更大的时期精气，目前市场上对集团消费存款不良资产包的报价通常都较低。

黄大智表示，消费金融机构是运营风险的企业，关于消金公司而言，将不良存款资产包启动处置后，能够轻装上阵，推进企业金融资产的良性循环，将资本、资源更有效地投入到展开中。

近年来，消金行业的不良存款规模有走高迹象。依据中诚信国际发布的一份招联消金评级报告，2021年、2022年、2023年招联消金的不良率区分为1.83%、2.22%、2.45% ；同期，不良存款规模区分为27.92亿元、37.25亿元、44.65亿元。

苏筱芮向时代周报记者表示，2024年以来，从持牌消金的不良率数据来看，不良率上升确实是行业普遍面临的疑问，由微观经济复苏不及预期、借款人还款才干有所弱化、准入门槛相对宽松、机构内控才干有余等要素共同形成。

消金公司不良存款转让规模大增

消费金融行业正在减速不良资产出清。

10月16日，银登中心披露的《2024年三季度不良存款转让业务统计》显示，消金公司正在群体启动坏账“大甩卖”。

依据银登中心统计，2024年前三季度，消金公司不良存款转让业务未偿本息规模抵达294.2亿元，2023年全年则为183.7亿元。值得一提的是，2023年这180多亿的不良资产中，包括捷信消费金融当年三季度转让的一期，未偿本息总额高达169.76亿元。

总体来看，2024年前三季度，消金公司转让不良资产的规模相较2023年全年大幅增长。

另据时代周报记者不完全统计，截至10月17日，往年以来有16家消金公司在银登中心挂牌转让了126期集团（消费）存款不良资产包，中银消金、招联消金、北银消金三家最“积极”。

详细来看，中银消金已密集发布60期集团不良存款转让公告；招联消费金融发布26期集团不良存款转让公告，北银消金发布14期集团不良存款转让公告；蚂蚁消金发4期集团不良存款转让公告。另外剩下的12家消金公司中，有8家仅发布1期集团不良存款转让公告。

招联首席研讨员董希淼向时代周报记者表示，消费金融公司不良存款转让金额末尾增多、速度逐渐放慢，关键有三个要素：一是集团类不良存款批量转让试点机构范围扩展，更多消费金融公司取得批量转让容许，从而经过批量转让来处置不良资产；二是理念转变，部分金融机构偏向于经过自身催收等形式来处置不良存款，但更多消费金融公司为了提高处置效率选择启动批量转让；三是在经济下行周期，部分借款人信誉状况好转，部分消费金融公司不良资产有所增多，形成转让需求介入。

2022年12月30日，监管部门将消费金融公司初次归入不良存款转让试点机构范围，自此，消金公司末尾普遍在银登中心启动不良存款转让。

那么，消金公司如何应对不良资产规模加快增长的呢？

苏筱芮以为，一是严控增量，优化准入门槛，例如从总资产目的来看，多家消金公司的总资产相较2023年末发生下滑；二是加大自营催收人才招聘以及强化催收外包机构协作；三是积极寻觅渠道启动不良资产转让；四是经过强化技术运转优化风控等才干。

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中国金融业未来开展趋向

疫情抵消费金融的冲击

疫情抵消费金融公司的冲击直接体如今规模、风险、利润三个方面。 一是因客群消费志愿、消费才干遭受重创，客户短期消费需求降低，信贷规模肯定遭到影响。

二是客户支出来源降低，主动还款才干降低，将造成金融机构风险暴露参与，资产管控难度加大，资产质量进一步承压。 三是金融机构为抵御坏账风险，主动参与拨备计提，则会影响利润增收。

从代表性消费金融企业2020年上半年的运营状况看，大少数企业受疫情的冲击较为严重，其中湖北、海、招联、北银、尚诚、锦程等消费金融企业上半年净利润均较2019年同期有清楚降低，疫情下不良资产风险上升，造成企业净利润下滑。

为应对疫情抵消费金融行业的影响，以中原消费公司为代表的企业切换至基于TCE平台打造的新中心系统，参与公司消费金融业务的风险把控才干，2020年下半年随着疫情的缓解、经济的恢复以及行业的转型，下半年消费金融公司的盈利水平有望回暖。

——更少数据参考前瞻产业研讨院发布的《中国消费金融行业市场前瞻与投资战略规划剖析报告》。

中银消费金融秒拒要素

许多消费金融公司正在向逾期借款人开战，疯狂地收回法院传票并开放强迫执行。 他们能否因此收回欠款？其实不一定。

作者|董秘

消费|消费金融频道

“消费金融频道”在网上裁判文书中发现，很多消费金融公司为了追回逾期款项，将借款人告上法庭，甚至在借款人仍未实行还款义务的状况下，经过强迫执行将借款人列为违约执行人。 但法院执行时，发现部分借款人已失联，无财富可供还债。

中银消费金融借款合同纠纷执行裁定书显示，被执行人梁倩、杨本清应向开放人中银消费金融有限公司支付利息及滞纳金75，638.09元、律师费1，783元、开放执行费1，107元。 因梁倩、杨本清未按上述失效法律文书实行义务，中银消费金融有限公司向四川泸州市江阳区人民法院开放强迫执行。

四川省泸州市江阳区人民法院传唤借款人到庭调查讯问，并报告了财富状况。 但是，被执行人梁倩、杨本清至今下落不明，没有实行义务，也没有向法院申报财富。

接着，法院经过执行网络查控系统向金融机构、车辆注销部门、证券机构、网络支付机构、自然资源部查询被执行人名下财富，仅发现被执行人梁倩、杨本清仅有零星存款，中银消费金融未要求处置。

此外，法院经过委托调查、电话咨询、实地走访等方式，对被执行人所在单位及其寓居地周边人员启动调查了解。 且未能找到被执行人的可执行财富。

在穷尽一切手腕查明被执行人无其他财富可供执行后，中银消费金融未提供被执行人有可供执行的任何财富或财富线索，只好赞同法院终止本次执行程序。

调查信息显示，中银消费金融的裁判文书数量超越份，涉案金额24.61亿元，案件数量和涉案金额均遥遥抢先于其他持牌消费金融公司。 其中，借款合同纠纷件，借款合同纠纷关键集中在2019年。 中银消费金融还经过法院向众多逾期借款人发送了法院传票。

工业消费金融在司法催收方面也很生动。 工业消费金融裁判文书3306份，涉案金额2.39亿元。 工业消费金融的司法案件也以借款合同纠纷为主，数量到达3045件。 值得留意的是，兴业消费金融往年以来的裁判文书数量大幅上升，到达近2000份。

虽然经常使用了司法催收，但工业消费金融在很多状况下都面临着借款人无财富可供执行的状况。 8月，成都市成华区人民法院执行了兴业消费金融有限公司与孙杨金融的借款纠纷，向被执行人孙杨收回了执行通知书和财富报告令。 经过穷尽财富调查措施，没有发现其他可供执行的财富。

成都市成华区人民法院通知兴业消费金融查询后，兴业消费金融未能提供被执行人有可供执行的其他财富线索。 最终，成都市成华区人民法院向被执行人收回了消费限制令。

消费机构频繁起诉借款人，说明贷前和贷中风险控制不到位，信贷审核模型不完善，或许会自觉追求经过率，无视逾期和不良风险。

据知情人士泄漏，中行消费金融诉讼催收的案例比拟多，关键是由于中行的消费金融产品中含有一些类抵押存款产品，而抵押存款不良资产的处置要求经过法律诉讼来成功。当中国银行的消费总量

从中银消费金融存款纠纷的实践借款时期来看，关键集中在2015-2017年。 早年，中银消费金融是名副其实的收砍头利息的持牌机构。 由于缺乏线下直营店，中银消费金融发扬了外地代理和中介展业的优势。 在这个环节中，中银消费金融发放存款时，存款不要钱乱象繁殖，不要钱包括存款经常使用费、包装费、出国访问费等。

得益于行业先发优势和股东中国银行的品牌优势，中银消费金融仰仗其分散在全国各地的代理人和中介机构继续攻城略地，并以13.75亿元的净利润一度位居2017年持牌消费金融公司第一。 但在业务转型和合规的要求下，中银消费金融逐渐从利润冠军的宝座上走上去。

目前，中行消费金融总资产在持牌机构中排名第五，仅次于捷信、招联、即刻、兴业。 中行作为老牌消费金融公司，消费金融的营业支出依然位居前列。 由于线下拓展团队的分开以及监管对产品利率的控制，中银消费金融至今仍未重回净利润10亿元的梯队。

财报显示，截至2020年6月末，中行消费金融总资产约312.17亿元，较2019年末的329.02亿元降低5.12%；总负债约为231.75亿元，较2019年末的249.76亿元降低7.21%。

与2019年全年业绩相比，中银消费金融往年上半年的净利润曾经大幅缩水。 2019年，中行消费金融营业支出43.15亿元，净利润达6.59亿元。 往年上半年的支出约占去年总额的49%，与去年持平，而净利润仅占去年总额的15%。

虽然持牌消费金融公司的客户群仅次于银行，但仍属于下沉的长尾客户群，在疫情迸发前隐藏着较高的信誉风险。 疫情迸发后，信誉风险密集迸发，同时催收面临停工、监管、品德的限制。 种种阻碍对持牌消费金融公司的资产质量形成了穿透性的打击。

2020年是中银消费金融及其他众多消费金融公司数字化转型关键一年，一边忙着转型，一边急于催债，能顾得过去吗？

相关问答：中银消费金融存款借一万没还？

中银消费金融存款借一万没还的状况下，首先银行会发信息或电话通知尽快还款，其次如存款人还不还款，银行可以向法院起诉追讨。

核销存款属于表外不良资产吗

担保管款算负债吗?

担保管款算负债。房产抵押存款的条件：1、年龄为18-65周岁的自然人；2、有合理职业和稳如泰山的支出来源，具有按期归还存款本息的才干；3、没有违法行为；4、征信良好，不良信誉记载；5、能够提供银行认可的有效权益质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿才干的第三方保证；6、开立银行团体结算账户，并且赞同银行从其指定的团体结算账户扣收存款本息；7、房屋的产权明晰，契合国度规则的上市买卖的条件。扩展资料：担保管款基本分类：按担保方式不同分为：保证、抵押、质押、（定金留置很少经常使用）1、保证存款：是指按《中华人民共和国担保法》规则的保证方式，以第三人承诺在借款人不能归还存款时，按商定承当连带责任而发放的存款。2、抵押存款：是指按《中华人民共和国担保法》规则的抵押方式，以借款人或第三人的财富作为抵押物发放的存款。3、质押存款：是指按《中华人民共和国担保法》规则的抵押方式，以借款人或第三人的动产或权益作为质物发放的存款。按存款期限分为：短期存款、中期存款和常年存款。详细划分方法同信誉放款相应条款。参考资料来源：网络百科-担保管款

招联金融怎样样？借款逾期了也会被催收吗？

招联金融是正轨平台；假设借款逾期了会打电话，发短信等启动催收；招联金融是经中国银监会同意，由招商银行与中国联通共同组建的持牌消费金融机构。旗下拥有“好期贷”、“信誉付”两大消费金融产品体系，为用户提供全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务。逾期还款超越银行规则的最后还款期限，未及时足额将所消费款项存入指定账户的情形。逾期会发生利息和影响征信，严重的会被法院起诉、坐牢 。

发放存款承接已转让不良资产是什么意思

意思是发放的存款曾经被他人接手然后转让为不良资产了。银行的不良资产严厉意义来讲也称为不良债务，其中最关键的是不良存款，是指借款人不能按期、按量出借本息的存款。