招联消金一折转让21亿不良存款项目消金行业减速出清不良资产 (招联消金一折券怎么用)

admin1 4个月前 (10-21) 阅读数 59 #银行

消金行业不良资产出清减速。

10月14日，招联消费金融股份有限公司（下称“招联消金”）在银行业信贷资产注销流转中心（下称“银登中心”）发布了四期集团不良存款（集团消费存款）转让项目，未偿本金总额超21亿元，折扣比率基本在1折以下。

往年以来，持牌消费金融公司减速批量出售不良资产。据时代周报记者不完全统计，截至10月17日，往年已有16家消费金融公司在银登网挂牌转让逾越120期集团不良存款（集团消费存款）资产包，其中以中银消金、招联消金、北银消金转让较为高频。2024年前三季度，消金公司批量转让的不良资产规模，已远远超出2023年全年。

素喜智研初级研讨员苏筱芮向时代周报记者剖析称，2024年消费金融机构不良存款转让清楚减速，一方面由于监管部门近年来一直强化对不良资产处置的关注，另一方面也是机构立足于贷后控制现状，希冀经过不良资产处置及时化解潜在风险。关于消费金融机构而言，不良存款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精气放在更关键的拓客、风控等业务上。

招联消金相关人士对时代周报记者表示，展开不良存款批量转让是金融风险控制的关键战略，不只需助于有效缓解金融机构的信贷压力，还能经过优化资源性能，推进金融资产的良性循环，从而支持金融机构的终年稳健展开。招联消金紧跟监管政策的步伐，积极顺应市场变化，结合自身展开要求，慎重展开不良存款转让项目，稳步有序推进相关任务。

招联消金年内转让26期不良存款

公告显示，招联消金近日发布的最新四期不良存款转让项目，皆为集团消费存款。其中，23期、24期、25期、26期的未偿资产本息总额区分为2.85亿元、4.42亿元、7.27亿元、7亿元，四期未偿资产本息总额达21.54亿元。

值得关注的是，这四期不良资产基本处于“打骨折甩卖”，以低于1折的形式拍卖出手。

以25期项目为例，公告显示，该项目未偿本金为5亿元，出售多少钱方面则设置了起拍价为0.43亿元，这与未偿本金相比，折扣率为8.6%，相当于不到以不到1折的多少钱起拍出售这部分资产。此外，公告还显示，该项目触及84234笔资产，平均逾期天数为630.49天。

时代周报记者依据公告测算，23期、24期、26期的项目的折扣率区分为8.8%、9.5%与8.7%，这意味着招联消金本次转让的四期不良资产基本是以1折以下的多少钱拍卖。

对此，苏宁金融研讨院研讨员黄大智向时代周报记者解释称：“1折的‘骨折价’是市场供求平衡的结果，在市场上很经常出现。”

他进一步解释称，消金公司低价挂牌出售的不良资产，大部分是已核销掉的“坏账”，这些不良资产通常回收率很低，很多都是一年、甚至两年都难以收回的资产，催回难度大且要求比惯例资产投入更大的时期精气，目前市场上对集团消费存款不良资产包的报价通常都较低。

黄大智表示，消费金融机构是运营风险的企业，关于消金公司而言，将不良存款资产包启动处置后，能够轻装上阵，推进企业金融资产的良性循环，将资本、资源更有效地投入到展开中。

近年来，消金行业的不良存款规模有走高迹象。依据中诚信国际发布的一份招联消金评级报告，2021年、2022年、2023年招联消金的不良率区分为1.83%、2.22%、2.45% ；同期，不良存款规模区分为27.92亿元、37.25亿元、44.65亿元。

苏筱芮向时代周报记者表示，2024年以来，从持牌消金的不良率数据来看，不良率上升确实是行业普遍面临的疑问，由微观经济复苏不及预期、借款人还款才干有所弱化、准入门槛相对宽松、机构内控才干有余等要素共同形成。

消金公司不良存款转让规模大增

消费金融行业正在减速不良资产出清。

10月16日，银登中心披露的《2024年三季度不良存款转让业务统计》显示，消金公司正在群体启动坏账“大甩卖”。

依据银登中心统计，2024年前三季度，消金公司不良存款转让业务未偿本息规模抵达294.2亿元，2023年全年则为183.7亿元。值得一提的是，2023年这180多亿的不良资产中，包括捷信消费金融当年三季度转让的一期，未偿本息总额高达169.76亿元。

总体来看，2024年前三季度，消金公司转让不良资产的规模相较2023年全年大幅增长。

另据时代周报记者不完全统计，截至10月17日，往年以来有16家消金公司在银登中心挂牌转让了126期集团（消费）存款不良资产包，中银消金、招联消金、北银消金三家最“积极”。

详细来看，中银消金已密集发布60期集团不良存款转让公告；招联消费金融发布26期集团不良存款转让公告，北银消金发布14期集团不良存款转让公告；蚂蚁消金发4期集团不良存款转让公告。另外剩下的12家消金公司中，有8家仅发布1期集团不良存款转让公告。

招联首席研讨员董希淼向时代周报记者表示，消费金融公司不良存款转让金额末尾增多、速度逐渐放慢，关键有三个要素：一是集团类不良存款批量转让试点机构范围扩展，更多消费金融公司取得批量转让容许，从而经过批量转让来处置不良资产；二是理念转变，部分金融机构偏向于经过自身催收等形式来处置不良存款，但更多消费金融公司为了提高处置效率选择启动批量转让；三是在经济下行周期，部分借款人信誉状况好转，部分消费金融公司不良资产有所增多，形成转让需求介入。

2022年12月30日，监管部门将消费金融公司初次归入不良存款转让试点机构范围，自此，消金公司末尾普遍在银登中心启动不良存款转让。

那么，消金公司如何应对不良资产规模加快增长的呢？

苏筱芮以为，一是严控增量，优化准入门槛，例如从总资产目的来看，多家消金公司的总资产相较2023年末发生下滑；二是加大自营催收人才招聘以及强化催收外包机构协作；三是积极寻觅渠道启动不良资产转让；四是经过强化技术运转优化风控等才干。

鼓肚子银行鼓肚子存款

什么是鼓肚子存款

你好！

“鼓肚子”的短期放贷行为，就是月初把“肚子”鼓出去，把款放出去，月末把“肚子”缩回来，再把款收回来.

希望对你有所协助，望采用。

疏浚货币政策传导机制，降息比降准更有效

上周，央行发布2018年12月金融数据，新增人民币存款1.08万亿，新增社融1.59万亿，均高于市场预期。新增存款中，居民存款参与4504亿，较11月份有所放缓，其中短期存款参与1524亿，中常年存款参与3079亿。企业端，存款参与4733亿，票据融资大幅冲高但短期存款负增长，12月当月票据增量到达3395亿，企业端中常年存款参与1976亿。 12月非银金融机构融资参与1518亿。

货币方面，12月份M2同比增速8.1%，较11月份提高0.1个百分点；M1增速维持低迷为1.5%，与上月持平，反映企业运营状况照旧不佳；临近“两节”，M0增速3.6%略有优化。 11月份，金融机构新增人民币存款916亿，关键是受财政存款、非银机构存款大幅增加所致，12月份财政存款拨付规模超越万亿，非银机构存款增加7821亿，与之对应居民与企业存款大幅参与，区分增长1.1万亿和1.4万亿。

12月社融增长1.59万亿，增速9.8%。其中：反映影子银行活动的委托、信托存款继续增加，降幅为2700亿；未贴现票据和票据贴现量同步变化，冲量正增长；债券市场心情继续回暖，企业债券发行量继续坚持高位，增量到达3700亿；临近年末，出于腾挪规模、调理利润、浪费资本的布置，ABS、存款核销清楚参与，两项目算计增量接近4千亿。剔除社融统计口径变化影响，旧口径下社融增速继续小幅放缓。

12月份，金融机构信誉投放志愿转强，新增信贷、社融增量好于市场预期，清楚高于去年同期，M2增速出现触底企稳迹象。金融信贷范围向好的方面关键包括：一是关于批发范围的信贷支持照旧强势，消费金融和按揭金融投放力度较大，购房消费信贷旺季不淡，批复节拍清楚放慢；二是财政资源投放时节性优化，并且出现提速迹象，这将构成一季度经济稳如泰山的关键力气；三是初等级企业债券融资清楚回暖，一二级市场利率清楚下行，债券发行市场较为火爆，这部分信誉投入将经过资金流转而支持实体经济。四是受制于资本约束、盈利调理、规模控制等要素，银行业普遍加大了资产流转速度和不良资产核销力度，这在一定水平上有利于盘活信誉存量。

从另一方面看，信誉投放的结构性不平衡疑问依然较为突出。与优质企业不同，弱资质信誉主体仍较难经过金融机构渠道启动融资。这种不平衡表如今：（1）开票和贴现量大幅走高，此种短期资金布置方式，既有票据利率大幅降低的有利影响，也反映了金融机构行为照旧慎重。票据等短期资金投放能够缓解“两节”时期产业链上的资金紧张水平，但缺乏以投资需求启动。（2）影子银行活动继续削弱，信托、委托存款延续负增长关于影子银行发生继续挤压，这部分高风险主表现金流风险照旧偏大，虽然12月份我们观测到房地产、中央政府融资平台融资出现紧张迹象，但关于这些范围的高等级公司、民营企业和“两高一剩”行业，仍面临无序出清风险，尤其是关于以股票质押融资为代表的资本市场业务，合规压力照旧突出，资金补水难度偏大，各方利益难以达成共识，恢复速度慢于预期。

从往年1月份上中旬银行业信贷投放的状况看，储藏项目缺乏和1月份信贷冲高或许同时存在。 1月份，银行业信贷投放积极性较好，尤其是在年终早放贷早受益的习气、以及利率下行阶段的诱发下。截至1月中期，信贷出现了清楚的票据冲高“鼓肚子”，加大批发范围信贷支持力度的迹象也十分清楚。但另一方面，也存在对私有效需求缺乏、储藏项目有限、投资志愿降低的疑问。在市场决计尚未恢复前，银行体系风险偏好也难以清楚改动。

助学存款逾期7次，可以按揭买房吗？

可以，虽然你有逾期，但若您最近不时资信良好，购房要求契合银行规范，很正轨，那么你完全可以开放的，这不是什么难事！

为什么有的人可以把肚子鼓到很大

鼓肚子这个举措要清闲腹肌，同时收缩膈肌，成功这么复杂的举措配合或许不是每团体都能做到。

胃肠道胀气是人们抵消化不良惹起的一系列症状的总称，消化不良多表现为饭后腹部疼痛或不适，常伴有恶心、嗳气、打嗝、肚子胀等。其中，嗳气、腹胀、腹痛、排气过多、打嗝等多被以为是胃肠道胀气。胃肠道的气体经口排出为嗳气，经排出为排气，还有一部分可被肠壁吸收。正常成人每天胃肠道潴留气体量增多时，就会有胀气感。常年的消化不良还会造成营养不良、免疫性能降高等。消化不良只是临床上的表现，需与早期胃癌、胰、胆、肝脏疾病相鉴别，所以消化不良患者应及早就医。

房地产暖风缓吹：融资松动、抽贷缓解，房企们能否渡过难关

11月10日，房地产股市和债市均出现大幅上传，销售金额超千亿元的房企中，有26家房企的股价涨幅超越5%，其中融创、世茂、奥园等8家的股价涨幅超越10%；阴跌多日的房地产信誉债也出现普涨。

地产股、债大幅下跌与一则传言相关。 11月10日上午，有关“并购贷将不归入三道红线目的”的信息末尾在资本市场和房地产行业普遍传达，随后更为详细的版本内容流出，资本市场一片欢跃。

经济观察报记者多方求证，该信息并非空穴来风，传言内容虽有细节上出入，但大部分外容“基本靠谱”。对这一信息，少数金融和房地产从业人士表示慎重失望，这些政策并非外界所以为的清闲，而是对原有政策在执行环节存在过度状况启动调整。

一家房企高管通知经济观察报，下半年尤其是9月以来，金融机构对房企预售资金流出不合理限制及抽贷等状况，加剧了房企流动性风险，如今更像释放了层层加码的压力，在重新回到正常轨道。

这种略显保守的判别不是没有依据，从各方泄漏的信息看，有针对性的释压仍坚持着一定的节拍，市场曾经不再等候一场大水漫灌的到来。

而沈阳楼市传出限购、限售清闲信息一日后，重申调控按之前条款执行，也再一次性让市场明白，“房住不炒”的调控主基调没有改动。

利好：部分政策落地

在资本市场普遍传达的信息关键包括4方面内容：

第一，并购贷将不归入三道红线目的；第二，开发贷和按揭贷都要上量，集中度可以暂时鼓肚子；第三，存量项目银行可展期、不升级；第四，各地人行通知关键银行，按揭积压5个月以上的清算掉。

关于传言的相关内容，多个金融机构人士表示基本“靠谱”，但详细内容与传言有出入。一位机构人士表示，目前相关政策还未真正落地，并购贷不归入三道红线目的仅针对“承债式收买发生的负债”，而不是一切并购贷。

他表示，即使该政策落地，对房地产行业实践影响有限，一方面，并购贷额度相对较小，失掉门槛较高，并非一切房企都能拿到；另一方面，部分“绿档”房企出现爆雷，意味着三道红线的安保效应削弱，与收并购和降档相比，“活下去”更关键。

相关于并购贷的不确定，目前开发贷和按揭贷曾经在部分城市落地。多个金融机构人士泄漏，详细执行层面遵照因城施策的准绳，即各个城市依据实践状况来掌握尺度，有的城市房贷释放力度较大，但有的城市“应该不会有任何变化”。

截至目前，已有部分城市银行收到相关通知或指点意见。

一家商业银行上海分行的人士通知经济观察报，他所在的银行10月已末尾执行开发贷和按揭贷的相关要求。其中，开发贷有一定额度的增量，较为清楚；按揭贷则以清算存量为主，市场层面的传导不清楚。

理想：流动性现小幅宽松

多位房企及金融机构人士泄漏，近期房企融资末尾松动，多家房企曾经取得存款或正在敲定相关融资事宜。

11月9日，世茂集团从招商银行取得一笔15亿元存款，在这前后，世茂还以香港中环物业做抵押，向星展银行取得一笔15亿港元的存款。相关机构及世茂集团证明了这一信息，并称借款关键用于再投资。受此信息影响，世茂集团旗下股、债继续下跌。

同一天，华润置地公告，与一家银行签署一笔15亿港元为期5年的存款融资协议。今天，华润置地股价下跌8.8%。

相同受好信息影响的还有中国奥园，11月10日信息，广州城投及珠江实业将为奥园提供30亿元支持。受信息影响，10月10日和11日，奥园股价涨幅均超越10%，国际信誉债和美元债多少钱也大幅下跌。

另外，万科重庆公司向安康资管取得58亿元融资，阳光城长沙项目取得五矿信托16.1亿元借款。

一系列融资活动的展开，不只补充了部分房企的流动性，防止了违约风险，也为房地产行业注入了决计。

除了来自金融端的信息，部分城市也末尾对原有调控政策启动小幅调整，以缓解冷淡的市场成交。

11月5日，武汉市政府下发通知，非本市户籍的总部企业初级控制人员，在本市无自有住房的，其在限购区域购置首套自住住房可不受限购政策限制。

探因：层层收紧挤压

9月底以来，中国恒大、花招年、当代、宝能、阳光城、佳兆业等多家房企迸发违约或流动性风险，并有进一步蔓延的趋向。

多家房企和金融机构的从业人士以为，房企大面积出现流动性困难，一方面与房企自身有关，另一方面也与相关政策过度执行有关。

下半年尤其是8月以来，由于少数商业银行全年房贷额度所剩无几，房地产市场成交末尾继续下滑，截至10月，曾经延续4个月环比同比双双下跌。

楼市成交继续下滑及按揭增加，使得房企回款才干大幅度降低，多家房企人士泄漏，三季度房地产平均回款率在30%左右，回款才干降低，也使得金融机构对房企违约预期直线上升。

在这种状况下，部分银行及金融机构末尾对销售回款从项目回流到集团启动限制。 “预售资金大部分存在协作银行，银行担忧你还不了款，就限制你提款，这些回款只能留在项目账户上，没法汇到总部。 ”一位房企人士通知经济观察报。

而部分有信托借款的项目，相应的公章和账户被质押给信托机构，因信托机构担忧房企无法还款，也对预售资金提取启动限制，“你的公章、财务章都给了信托公司，对方不配合，项目没法把回款汇到集团。 ”上述房企人士表示。

与此同时，部分银行和信托机构还会要求房企提早归还相关借款，上述房企人士表示，一旦评级下调或出现其他触发违约条款的行为，金融机构即可要求启动提早还款，这也是通常意义所说的抽贷。

金融机构人士泄漏，抽贷与第八轮巡视有关一定相关。据央视报道，9月下旬，中央第八轮巡视对25家金融机构党组织展开惯例巡视，各家银行机构末尾增强对相关存款风险管控。

同时，9月以来，多家信托机构相关高管被查，信托机构也加大了对风险的控制。在这些要素影响下，银行和信托对房企预售资金提取启动严控，同时要求房企提早归还部分未到期存款。

一家20强房企人士通知经济观察报，在市场下行、回款困难的背景下，9月，银行和信托同时抽贷，一定水平加剧了房企流动性风险，这也是部分房企出现流动性困难的关键要素之一。

雪上加霜的是，恒大出现流动性风险后，其项目保交付任务落在中央政府身上，给中央政府形成庞大压力。基于这一要素，9月底以来，少数城市增强了对预售资金的监管。

而且，相同在9月底前后，房地产ABS融资暂停，其他渠道融资也变得困难起来。 “不是由于监管不给批额度，关键由于房企频繁暴雷，很多投资人不敢买信誉债，造成很多债发不出来”，上述20强房企人士表示。 “多种要素叠加到一同，造成房地产流动性风险加剧”，该人士强调，以后房地产流动性风险，不扫除有一般企业自身运营要素，但大部分都是外部要素形成，“账上有钱，但提取不了，资产也有，但很难变现”。

阳光城高管通知投资人，截至11月初，阳光城账上有260亿元现金，但能动用的不到7亿元；佳兆业的高管也通知投资人，账上的380多亿元现金，能动用的屈指可数。 “假设还不调整，或许还会有其他房企出现疑问。 ”上述20强房企人士表示，幸运的是，经过9月底以来一轮摸底，监管层对房企的困难水平有了一定掌握，金融机构从严执行的状况有所好转。

后续：松紧仍有尺度

9月底以来，央行、银保监会、银行间买卖商协会及住建部、中央政府等相继召集相关房企休会，对企业、市场及行业现状启动摸底。每一次性摸底之后，均会释放出一些利好信息。

多位房企及金融机构人士泄漏，9月底，央行和住建部召集8家房企休会后，银行机构对房企的态度末尾有所改善，一方面暂停了对房企的抽贷，另一方面也过度参与大批开发贷和更大批的按揭贷额度。 “开发贷有所松动，但全体额度不大”，上述房企人士泄漏，虽然开发贷额度有一定释放，但对房企而言是无济于事，“事先还是受‘两个下限’管控，假设监管层没有明白的意见，银行是不敢私自打破的”。

监管层介入，金融机构对房企抽贷也有所缓解。上述20强房企人士引见，金融机构对房企包括限制资金提取及抽贷的行为，“我们了解，监管层之前是不知道的，如今了解到了，也做了相应的调整”。

不抽贷意味着房企失血有所增加，但无论是房企自身回款和融资才干，还是对预售资金提取方面，依然困难重重。

上述房企人士引见，在以后环境下，包括金融机构、中央政府在内的各方对房企决计缺乏，“原来预售资金监管也有，但比拟松，很容易提取，如今不只严厉了，而且对资金限制的规模也参与了”。

一家金融机构人士以为，即使是放宽额度管控，到年底也只要不到两个月时期，很多银行由于没有房贷额度，“即使是房贷额度可以鼓肚子，这么短时期内，真正落地的也不会太多”。

少数金融和地产人士以为，假设能在两方面启动过度调整，可以让更多房企防止出现流动性风险。第一，主体信誉评级下调后，金融机构不抽贷；第二，将对预售资金监管控制在合理比例和范围内。

11月11日，关键商业银行召休会议，布置和落实有关房地产存款相关政策，但详细如何落实，截稿前，还未有进一步明白的信息。

而此前传出清闲限购、限售政策，团体购房按揭存款实行“认贷不认房”的沈阳市，也在11月11日表示，仍按原调控政策执行。

关于鼓肚子存款和鼓肚子银行的引见到此就完毕了，不知道你从中找到你要求的信息了吗？

中国金融业未来开展趋向

疫情抵消费金融的冲击

疫情抵消费金融公司的冲击直接体如今规模、风险、利润三个方面。一是因客群消费志愿、消费才干遭受重创，客户短期消费需求降低，信贷规模肯定遭到影响。

二是客户支出来源降低，主动还款才干降低，将造成金融机构风险暴露参与，资产管控难度加大，资产质量进一步承压。三是金融机构为抵御坏账风险，主动参与拨备计提，则会影响利润增收。

从代表性消费金融企业2020年上半年的运营状况看，大少数企业受疫情的冲击较为严重，其中湖北、海、招联、北银、尚诚、锦程等消费金融企业上半年净利润均较2019年同期有清楚降低，疫情下不良资产风险上升，造成企业净利润下滑。

为应对疫情抵消费金融行业的影响，以中原消费公司为代表的企业切换至基于TCE平台打造的新中心系统，参与公司消费金融业务的风险把控才干，2020年下半年随着疫情的缓解、经济的恢复以及行业的转型，下半年消费金融公司的盈利水平有望回暖。

——更少数据参考前瞻产业研讨院发布的《中国消费金融行业市场前瞻与投资战略规划剖析报告》。

核销存款属于表外不良资产吗

担保管款算负债吗?

担保管款算负债。房产抵押存款的条件：1、年龄为18-65周岁的自然人；2、有合理职业和稳如泰山的支出来源，具有按期归还存款本息的才干；3、没有违法行为；4、征信良好，不良信誉记载；5、能够提供银行认可的有效权益质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿才干的第三方保证；6、开立银行团体结算账户，并且赞同银行从其指定的团体结算账户扣收存款本息；7、房屋的产权明晰，契合国度规则的上市买卖的条件。扩展资料：担保管款基本分类：按担保方式不同分为：保证、抵押、质押、（定金留置很少经常使用）1、保证存款：是指按《中华人民共和国担保法》规则的保证方式，以第三人承诺在借款人不能归还存款时，按商定承当连带责任而发放的存款。2、抵押存款：是指按《中华人民共和国担保法》规则的抵押方式，以借款人或第三人的财富作为抵押物发放的存款。3、质押存款：是指按《中华人民共和国担保法》规则的抵押方式，以借款人或第三人的动产或权益作为质物发放的存款。按存款期限分为：短期存款、中期存款和常年存款。详细划分方法同信誉放款相应条款。参考资料来源：网络百科-担保管款

招联金融怎样样？借款逾期了也会被催收吗？

招联金融是正轨平台；假设借款逾期了会打电话，发短信等启动催收；招联金融是经中国银监会同意，由招商银行与中国联通共同组建的持牌消费金融机构。旗下拥有“好期贷”、“信誉付”两大消费金融产品体系，为用户提供全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务。逾期还款超越银行规则的最后还款期限，未及时足额将所消费款项存入指定账户的情形。逾期会发生利息和影响征信，严重的会被法院起诉、坐牢。