华夏银行 风险控制厚积薄发资产质量继续改善 (华夏银行风险大不大)

上市银行已陆续发布2024年半年度报告。半年报显示，在资产继续扩张、利润坚持增长的同时，资产质量继续改善。2017年以来，华夏银行不时坚持以习近平新时代中国特征社会主义思想为指点，动摇贯彻党中央对金融风险防范化解任务的指示精气，落实监管部门和北京市委、市政府的决策部署，继续推进优化片面风险控制任务，七年攻坚克难，终见厚积薄发。

数据显示，截至2024年上半年，华夏银行资产规模达43282.97亿元，较上年末增长1.73%；成功净利润127.16亿元，同比增长2.84%；成功非利息净支出166.38亿元，同比增长23.33%；非利息净支出占比34.41%，同比上升6.09个百分点；不良存款率1.65%，较上年末降低0.02个百分点。

打好防范化解金融风险攻坚战，资产质量目的继续改善

高质量的展开要求高水平的安保。

过去几年，外部环境复杂多变，银行业运营展开微风险防控阅历了比拟严峻的应战。2017年十九大报告初次将“防范化戒严重风险”列为“三大攻坚战”之一，强调要防范化解金融风险，特地是牢牢守住不出现系统性风险底线。

2023年召开的中央金融任务会议强调，要片面增强金融监管，有效防范化解金融风险。党的二十届三中全会相同提到，要进一步完善金融监管体系，筑牢有效防控系统性风险的金融稳如泰山保证体系。金融监管部门在下半年任务会上，首要要求便是着力防控重点范围金融风险。坚持稳字当头，引导金融机构完善定位和控制，努力成功高质量展开。

信誉风险是商业银行面临的最关键风险，与外部经济情势亲密相关。华夏银行的信誉风险构成及资产质质变化趋向与同业基本分歧，2014-2016年风险放慢暴露，2016年末抵达高峰。2017年以来，华夏银行细心贯彻落实“防范化解金融风险“决策部署，实践扛起主体责任，以高度的责任感使命感和坚强的决计，鼎力度展开资产质量攻坚战，不时筑牢金融安保“防火墙”，成效清楚。

剖析指出，在微观经济压力下，华夏银行上半年资产质量成功逆势改善，2024年上年末，存款不良率、关注率区分环比降低1bp、8bp至1.65%、2.66%；上半年存款不良净生成率较2023年降低10bp至1.19%。存续风险压降以及新增风险比率均优于同业平均表现。

重生成风险端，华夏银行上半年存款不良净生成率较2023年降低10bp至1.19%。二季度末公司拨备掩盖率环比优化1.9pct至162.5%；公司上半年收回已核销存款20亿元，同比增长40%。

回想近年来的展开历程，华夏银行成功了资产质量目的的实质性改善，由一家风险相对较高的中小银行，生长为高质量展开的系统关键性银行。数据显示，从2016年末至2024年6月末，华夏银行逾欠存款率由4.72%降至1.97%；逾期90天以上存款与不良存款的比例由225%降至90%；拨备掩盖率优化至162%。

优化风险抵御实力和控制水平，风控长效机制继续健全

合抱之木，生于毫末。

继续不懈的风险控制任务也积聚了多项控制阅历。

在全体风险进攻才干方面， 坚持推进有质量展开，采取多项措施片面夯实风险抵御实力。首先是经过多渠道补充资本，2017年以来累计补充资本2043亿元，增长114%。资本空虚支撑了资产规模稳步增长，2024年6月末资产总额近4.33万亿元，年均增速抵达8.5%。

同时，积极推进战略转型，针对批发业务占比低、传统信贷业务占比高、综合化运营有余等疑问，华夏银行着力推进批发金融、金融市场、综合化运营等战略转型。截至2024年6月末，集团存款成功翻番、集团金融资产总量较2016年末增长一倍多；投行、金融市场业务虚现加快增长；华夏金租规模、质量、效益等关键目的居于同业前列；华夏理财坚持瘦弱稳健展开，理财富品余额打破7000亿元；香港分行资产规模近千亿元。

资产规模继续稳步增长，带来了营收与利润双增长。2017至2024年6月，华夏银行营业支出和拨备前利润年均增速区分抵达5.7%和7.1%，为风险化解处置提供了财务基础。

在推进资产质量改善方面， 坚持实施资产全生命周期控制，前瞻应对周期变化。继续强化政策战略引导，将新增资产性能向支流经济以及风险较低的范围倾斜，批发存款占比、长三角等重点区域存款占比、交通、水利、电力等行业存款占比优化清楚。同时，不时强化准入和投贷后控制，严防失常资产劣变。片面增强专业化组织推进和精细化环节管控，继续优化不良资产处置质效。

近年来，金融范围部分风险暴露时有出现，房地产、中央债务、大型企业集团、影子银行等范围风险较为突出。面对复杂局面，华夏银行不时强化对重点范围业务的监测预警和环节管控，成效较为清楚。2024年6月末，华夏银行房地产范围相关存款占一切存款的比例为18%，在同业中处于相对较低水平，在近年来出现风险事情的大型企业集团中触及的业务份额也较少。

在完善风险控制体系方面， 稳步推进片面风险控制体制改造，调整总行运营控制层、部门层、分行层三个层面的风险控制组织架构；纵深推进授权控制、审批控制、风险经理、非凡资产运营、责任落实、全口径扎口控制、科技赋能微风险文明共八项机制，树立健全了集约化、专业化、全口径、全流程的片面风险控制体系，力图使“一切业务”的“任何风险”都得以合理有效的识别、计量和控制。

片面风险控制体系构建的一个关键环节是风险偏好传导。华夏银行自2017年后来次制定风险偏好，将偏好要求导入资产负债战略、信贷投融资政策，继续优化风险防控、资产性能、结构调整的迷信性和有效性。目前的风险偏好体系已涵盖14类风险，创新设立了39项传导目的，疏浚了风险偏好传导途径，引导各项业务稳健展开。

在提高风控专业才干方面， 推进风控数字化转型，片面优化“技防”才干。在数字化转型助力风险控制方面，华夏银行继续放慢风控数字化转型步伐。基于数据驱动，对接产业链、生态圈，打造顺应业务场景化、生态化展开的数字授信和自动风控方式，有效改良客户体验。秉持“数字化为引领、客户为导向、合规为底线、风控为中心、科技为支撑”准绳，树立“客户满意、用户满意”的风控平台，推进各类业务操作微风险控制流程再造，优化各类风险识别、计量、评价、监测、预警、报告和控制的自动水平。同时，高度关注人工自动、大模型等技术运转环节中衍生的新型风险，延迟规划关键范围风险防控。

推进房地产融资协调机制落地奏效，多措并举助力保交房

在鼎力优化资产质量、防控金融风险的同时，华夏银行抓实做细，积极推进城市房地产融资协调机制落地。城市房地产融资协调机制是以后情势下破解房地产行业融资难题的务虚措施，是实践保养购房群众合法权利和社会大局稳如泰山的有力抓手。2024年1月，住房城乡树立部和金融监管总局结合印发《关于树立城市房地产融资协调机制的通知》，各地级及以上城市陆续树立城市房地产融资协调机制。6月，住房城乡树立部和金融监管总局再次结合印发《关于进一步发扬城市房地产融资协调机制造用满足房地产项目合理融资需求的通知》，进一步细化了“白名单”项目的五个条件和五项规范。

数据显示，截至目前，商业银行已审批“白名单”项目5392个，审批经过的融资金额近1.4万亿元。在城市协调机制推进下，契合规则的“白名单”项目及时取得了资金支持，为促进项目建成交付、保证购房人合法权利、稳如泰山房地产市场发扬了积极作用。

作为全国性股份制商业银行，华夏银行将房地产融资协调机制归入了2024年重点任务，总分行加快成立房地产融资协调机制任务专班；总行屡次召开全行任务推进会，启动政策宣导，统筹部署协调机制和保交房任务。

在配套机制方面，华夏银行及时印发《华夏银行配套城市房地产融资协调机制任务实施细则》，细化任务流程与规范，在组织指点、项目对接、尽职考察、审查审批、尽职免责等方面树立与城市协调机制要求相顺应的配套机制。为提高审批时效，华夏银行树立尽职考察与授信审查审批平行作业机制，优化授信审批流程，开拓绿色通道，严峻时限要求，营销和审批部门增强信息共享，共同推进项目对接和实施，做到快审、快批、快贷，提高任务质效。

目前来看，截至8月末，华夏银行审批经过“白名单”项目共50个，算计授信183亿元；落地了一批高效金融服务、助力保交房的典型案例，有力支持了项目树立和完工交付。

华夏银行表示，下一步将继续高质效推进房地产融资协调机制任务落地，不时优化任务机制，完善保证措施，严峻依照“5个条件+5项规范”评价“白名单”项目，一视同仁满足不同一切制房地产企业的合理融资需求，支持中央主体按需收买已建未售商品房用作保证性住房，全力配合做好保交房任务，为房地产市场颠簸运转和良性循环继续助力，服务房地产市场高质量展开。