一同算笔账 房贷利率怎样降 存量房贷月供省多少

2024年10月21日，中国人民银行经过全国银行间同业拆借中心发布了最新的存款市场报价利率（LPR）。此次调整中，1年期LPR与5年期以上LPR均下降了25个基点，区分调整至3.10%和3.60%，此前则为3.35%和3.85%。

LPR，即存款市场报价利率，是金融机构在提供存款时所经常经常使用的基准利率标杆。银行在设定详细存款利率时，通常会以LPR为基础，并依据借款人的信誉状况启动上下浮动。例如，关于信誉良好的借款人，银行或许提供LPR基础上下浮0.5%的活动利率；而关于信誉较弱的借款人，则或许在LPR基础上过度上调。LPR每月20日（遇节假日顺延）都会启动升级，本次下调是年内第三次调整。

西方金诚首席微观剖析师王青指出，此前9月27日，人民银行曾经下调了政策利率，即7天期逆回购利率20个基点。作为LPR报价的定价基础，政策利率的下调直接推进了LPR的相应调整。回想历史数据，两者的调整方向和幅度基本分歧。

依据人民银行发布的数据，往年以来LPR曾经验了三次下调。2月20日，5年期以上LPR从4.2%降至3.95%，而1年期LPR坚持不变；7月22日，5年期以上LPR再降至3.85%，1年期LPR也下调至3.35%；10月21日，则是本次的调整。截至目前，年内5年期以上LPR累计下调了60个基点，1年期LPR累计下调了35个基点。 关于房贷族来说，这次LPR的下调无疑是一个好信息。由于房贷利率的造成中，五年期LPR占据关键位置，其变化直接影响房贷的还款本钱。

在我国，房贷利率由五年期LPR和固定加点数两部分组成。五年期LPR是市场化的利率目的，受央行货币政策、市场资金供求等多种原因影响；而固定加点数则由央行和商业银行依据存款人的信誉状况、存款期限等原因综合确定，具有肯定的稳如泰山性。

此前，为了减轻房贷族的担负，国度曾经对存量房贷利率启动了调整。除了北京、上海和深圳的二套房外，其他地域的存量房贷利率的固定加点数已一切调整至-30个基点。 如今LPR调降了，我们的存量房贷的利率会马上调整吗？答案是不会的，首先，要求我们确认的一件事情是，假定你的房贷选择的是固定利率，那么任何与下调房贷利率有关的事情都与你有关。因此，要求先将你的房贷利率从固定利率改为浮动利率。这一操作通常可以经过网银APP等线上渠道启动，无需前往存款行网点料理。此外，房贷利率才会在房贷客户与银行商定的重定价日时启动调整。不过央行曾经发布通知，将关闭房贷利率重定价周期最短为一年的限制。

以北京为例，此次LPR下调后，北京首套房贷的商贷利率降至3.15%。关于二套房贷，利率政策下限按五环内、外区分：置办五环内住房的商贷利率降至3.55%，置办五环外住房的商贷利率则降至3.35%。 假定关于100万存款本金、25年等额本息的还贷形式来说，房贷利息总额将增加逾越24万元，每月月供将增加逾越800元。

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5.1利率降到4.3能省多少钱

随着国度对房地产市场的调控，存量房贷利率的下调已成为一种趋向。 近期，有观念以为，从5%甚至6%以上下调至“4”扫尾其实也不错，能够浪费不少利息。 但是，关于能否应该选择等候降低存量房贷利率，还是提早还款，这成为了一个值得思索的疑问。 依据央视的举例测算，存款本金为100万元，利率从5.1%下调至4.3%(降低0.8%)后每年可以少支出5000元利息，这些钱够一次性家庭长途自驾游了。 这意味着，降低利率确实可以节省一部分利息支出。 但是，关于大部分人来说，提早还贷或许更为划算。 要素在于，自2022年9月以来，银行存款利率曾经两次降低，往年9月1日起又进一步降低。 四大行的一年定存利率为1.55%，最长的五年期定存利率只要2.25%。 假设拥有50万元，经过理财能够成功年化6%的投资收益，而存款利率为5%。 在这种状况下，提早还贷虽然可以省下5%的存款利息支出，但却失去了6%的投资收益。 因此，不如用银行的钱赚1%的利差。 另一方面，假设每年都将资金存入银行，一年的投资收益率或许只要3%甚至更低。 在这种状况下，提早还贷虽然损失了3%的投资收益，但浪费了5%的存款利息支出。 因此，在存量房贷利率降低后依然比投资收益低的状况下，持币在手显然不太划算。 提早还了4%以上本钱的存款是能够获益的。 当然，前提是有足够的资金。 假设银行里基本上没有多少存款，那么不用思索提早还款这个选择，享用国度给的降低首套房存量房贷利率、每年少还几千元也是不错的。 总之，在存量房贷利率调整的背景下，购房者要求依据自身的经济状况和市场状况来权衡提早还款和等候降低利率的利害。 在做出决策时，要充沛思索各种要素，确保自己的选择是契合自身利益的。

房贷利率调整后月供怎样计算 房贷利率降低的优势有哪些

假定存款本金为100万、存款期限30年、调整前的利率为5.2%，在还贷5年后，利率调整为4.2%，依照还款方式不同，详细如下：

1、等额本息

计算公式：每月还款额=[存款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数】÷[(1+月利率)^还款月数——1]。

留意：“^”代表乘方运算，比如2^3=2*2*2=8,2^4=2*2*2*2=16;

月利率=年利率/12，比如年利率为4.8%，则月利率=4.8%/12=0.4%。

调整前的状况：房贷月供为5489.88元，还贷5年后剩余本金有.97元，剩余期限25年(300年)

调整后的状况：依照剩余存款本金.97元、存款期限25年、存款利率4.2%、等额本息方式重新计算还款方案，则房贷的月供调整为4962.51元，相当于每月少还了527.37元。

2、等额本金

计算公式：每月还款金额=(存款本金/还款月数)+(本金—已出借本金累计额)×每月利率;每月还款递减额=存款本金÷还款月数×月利率。

调整前的状况：首月月供7111.11元，每月还款递减额为12.03元，还贷5年后剩余本金为.20元。

调整后的状况：依照剩余存款本金.20元、存款期限25年、存款利率4.2%、等额本金方式重新计算还款方案，可知调整后的首月月供额为5694.45元，之后每月递减9.72元。

房贷利率降低的优势有哪些

1、降低还款压力：存量房贷利率下调可以降低月供一族的还款压力，让我们更容易还清存款本金和利息，增加逾期和拖欠的风险。

2、减轻财务担负：存量房贷利率下调可以减轻我们的财务担负，让我们愈加容易接受生活开支和其他支出。

3、促进房地产市场稳如泰山开展：存量房贷利率下调可以降低房地产市场的投资本钱，促进房地产市场的稳如泰山开展，防止出现房价过快下跌的状况。

4、提高银行盈利水平：虽然存量房贷利率下调会对银行的收益发生一定的影响，但是可以提高银行的存款回收率和客户满意度，从而提高银行的盈利水平。

存量房贷利率下调后怎样算月供

在存量房贷利率下调后，月供也会下调。 届时将依照调整月的剩余存款本金和剩余还款年限（月），用最新的利率计算出剩余时期的月还款额。

1、等额本息

月还款额（本金+利息）=[存款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

2、等额本金

月还款额（本金+利息）=（存款本金÷还款月数）+（存款本金－已出借本金累计额）×月利率。

存量房贷利率下调规则

8月31日晚8点左右，央行、国度金融监视控制总局发布关于降低存量首套住房存款利率有关事项的通知。通知提到：

1、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性团体住房存款的借款人可向承贷金融机构提出开放，由该金融机构新发放存款置换存量首套住房商业性团体住房存款。 新发放存款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在存款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原存款发放时所在城市首套住房商业性团体住房存款利率政策下限。

2、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性团体住房存款的借款人亦可向承贷金融机构提出开放，协商变卦合同商定的利率水平。

存量房贷利率怎样调整

1、不需操作，银行将主动调整：原存款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且以后为LPR定价的浮动利率存量房贷，将于2023年9月25日集中批量调整，批量调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。 客户若无特殊需求，银行将主动启动批量操作。

2、需向银行提出开放：“二套转首套”存量房贷或不良存款出借积欠本息的存量房贷，客户可于2023年9月25日起提出开放，经审核契合条件后按上述调整规则调整存款利率。 另外，以后执行固定利率或基准利率定价的存量房贷，需由客户主动开放利率调整，先依照相关要求转换为LPR定价的浮动利率存款，再按上述调整规则调整存款利率。