成为短命时代多层次社会保证体系的关键补充 医康养 中国社科院全球社保研讨中心主任郑秉文 闭环生态圈 保险业基本构成 (成为短命时代的新人)

19日上午，2024论坛年会，以“推进养老金融高质量展开：全球展开与中国机遇”为主题的论坛召开，第十三届全国政协委员会委员、中国社科院全球社保研讨中心主任郑秉文在论坛上宣布演讲

郑秉文提出，“养老金融”是以养老金增值保值、保证退休支出水平、满足老年人金融需求、确保养老产业金融可取得性为目的，为老年人提供的与“医康养”相关的各类金融产品和服务活动，可以从集团养老金融服务、养老产业融资服务、养老金金融服务三个方面来解读。

在集团养老金融服务方面，郑秉文以为，老年人要求具有“医康养”属性的混合型产品。如何满足老年人在短命时代对“医康养”混合产品的提供，如何把储蓄产品、基金产品、保险产品三者融合起来，是养老金融对金融范围提出的新课题。

郑秉文指出，在五大金融范围，保险业最容易提供“医康养”混合型产品。他总结道，保险在介入“医康养生态圈”中的十个范围中作出了却出的奉献：保险业是新农合与城乡居民医疗保险的有力承办者、城镇职工补充医疗和补充养老保险的积极运营者、城乡居民大病保险的独一主办者、终年护理保险服务的关键提供者、各支柱养老金投资的关键控制者、对冲短命风险的保险产品发行者、进攻老年人异常风险的坚强守护者、大杠杆下降医疗通胀率的市场撬动者，老年人“医康养”综合服务的产品消费者，“医康养”一体化养老社区的集中提供者。

郑秉文进一步剖析道，依照上述保险业在“医康养生态圈”十大范围中的产品属性启动分类可分为三大产品系，第一至第五为“医康养”的公共产品，对接社保制度；第六至第九是“医康养”的群众产品，为普罗群众提供小额保险和全产品线；第十是高端产品，为集团提供大额保险产品。“医康养”高端产品投资大、周期长；公共产品“保本微利”有肯定的公益性；群众产品有肯定的财政补贴，保费规模效应不清楚，但社会效益好。

郑秉文指出，目前保险业在中国基本构成了“医康养”的闭环生态圈，从介入基本社保到普惠型群众产品，再到高端产品，成为短命时代多层次社会保证体系的关键补充，在其他金融行业难以替代，充沛表现了保险业的价值。他以为，短命时代是“医康养”产品的机遇，而低利率时代是对保险业应战；此外，在房地产市场收缩的大环境下，既是“医康养”高端产品的机遇，也是保险业的应战。

因此郑秉文以为，从完善产品线、产业链来说，上述保险业三大产品系十分关键；保司抱团取暖寻觅打破口也很关键，“医康养”产业协作构成规模，在产品供应端可打造一个生态圈，在消费端可以引导消费，也可以拉动需求。

郑秉文谈到，养老形式关键有居野生老、社区养老、机构养老三种，中国的养老重点还是居野生老，金融机构应该把养老金融的下一个重点目的向居野生老、社区养老去投放、去关注。

郑秉文判别，未来的三个养老融合趋向区分为：“居家+社区”养老融合趋向，表现为社区为居野生老提供现场服务或上门服务；“社区+机构”养老融合趋向”，特点是“保险养老社区”提供的大型一体化“医康养”养老社区；以及“居家+社区+机构”养老融合趋向。

此外，郑秉文还指出，机构养老社区化、居野生老社区化的融合趋向；养老社区康养化、康养社区连锁化的展开趋向；保险入住门槛化，保司入场趋向化的运营趋向是三个中国特征。中国机构养老在配件、服务规范化、“医康养”结合等方面全球抢先，但同时如何把这些转化成居野生老能够享遭到的养老金融和“医康养”产品的提供，是对养老金融的应战，也是对保险业的应战。

(通常文字以现场演讲为准)