金融监管总局最新公布！ (金融监管总局稽查局)

为深化贯彻中央金融任务会议关于做好养老金融大文章的决策部署，落实《国务院关于增强监管防范风险推进保险业高质量展开的若干意见》（国发〔2024〕21号）要求，金融监管总局于近日印发《关于鼎力展开商业保险年金有关事项的通知》（以下简称《通知》），明白了商业保险年金的概念，提出了推进业务展开、增强监管的相关举措。

商业保险年金是对保险公司开发的第三支柱产品的统称。《通知》关键内容包括：一是明白商业保险年金的概念，即商业保险公司开发的具有养老风险控制、终年资金稳健积聚等性能的产品，包括契合条件的年金保险、两全保险、商业养老金等。二是提出推进商业保险年金展开的政策举措和监管要求。三是优化集团养老金产品供应，优化产品的多样性和投保的便利度。四是支持创设兼具养老风险保证和财富控制性能、适宜普遍人群置办的新型产品，要求保险公司优化资产性能，服务新质消费力展开。五是树立健全统计制度，增强监管制度体系树立，实践保养保险消费者合法权利。

《通知》的公布，有利于引导保险公司发扬精算技术、终年产品开发和终年资金控制的优点，为人民群众提供丰厚多样的养老保证和跨期财务规划服务。金融监管总局将以《通知》公布为契机，推进保险公司放慢补齐第三支柱养老短板，鼎力展开商业保险年金，一直优化产品和服务，打造人民群众信任的行业品牌。

以下为《通知》全文：

各金融监管局，各人身保险公司，相关商业银行：

为深化贯彻落实中央金融任务会议关于做好养老金融大文章的决策部署，放慢补齐第三支柱短板，进一步满足人民群众多样化养老保证和财富控制需求，更好服务中国式现代化，经金融监管总局赞同，现就鼎力展开商业保险年金（以下简称商保年金）有关事项通知如下：

一、本通知所称商保年金是指商业保险公司开发的具有养老风险控制、终年资金稳健积聚等性能的产品，包括保险期限5年及以上、积聚期或支付期设计契合养老保证特点的年金保险、两全保险，商业养老金以及金融监管总局认定的其他产品。奖励保险公司发扬商保年金跨期支付、保值增值、年金化支付等作用，为客户提供终年稳健的财富积聚和继续稳如泰山的养老金支出，增强集团养老财务规划的迷信性、有效性和稳如泰山性，有效满足老龄阶段财务收支婚配的保证需求。

二、鼎力展开各类养老年金保险。保险公司要发扬补充养老保证作用，继续优化客户全生命周期养老风险评价、养老金规划和控制等服务水平，丰厚年金支付形式和期限，增强与基本养老保险的连接，助力构建多层次、多支柱养老保险体系。重点展开具有终年支付性能的产品和服务，探求满足集团财富的养老金转化和支付需求。发扬专属商业养老保险交费灵敏、资金安保、支持终年年金支付等特点，打造具有基础性保证性能的养老金控制工具。保险公司要优化产品设计，探求经过多种形式满足客户在积聚期内合理的流动性需求。

三、积极展开其他年金保险和两全保险。坚持终年展开理念，顺应经济社会要求，支持保险公司发扬产品控制机制特点，探求开发保证性能较强、运营本钱可控、收益水平与客户风险偏好相婚配的其他年金保险和两全保险产品。保险公司可以经过产品组合或性能连接等形式，为不同年龄客户提供生活年金、养老保证和差异化资金控制服务，引导终年积聚和支付养老金。

四、进一步扩展商业养老金业务试点。依照“成熟一家，展开一家”的准绳，支持更多契合条件的养老保险公司介入商业养老金业务。在总结试点阅历基础上，延伸试点期限，扩展试点区域。养老保险公司要立足客户养老需求，丰厚产品供应，改良业务流程，优化客户消费体验。增强风险控制，健全商业养老金业务相关监管规则。

五、开发顺应集团养老金制度的新产品和专属产品。保险公司要坚持普惠、便民准绳，结合集团养老金制度特点，增强产品和业务控制。兴办集团养老金业务的商业银行要满足参与人多样化养老保证需求，代理销售不同险种、类型、期限的集团养老金保险产品。经过官方线上平台直销或代理销售集团养老金保险产品的，相关保险或银行机构要在销售环节中完整、客观地记载在销售页面上出现的营销推介、关键信息提示和投保人确认等关键环节，满足互联网保险销售行为可回溯控制要求。

六、稳步推进商保年金业务守正创新。择优确定资本实力较强、合规慎重运营的保险公司，依照简明易懂、投保简易、期限适当、安保稳健的准绳，创设兼具养老风险保证和财富控制性能、适宜普遍人群置办的商保年金新型产品。

七、优化服务虚体经济质效。保险公司要坚持终年投资、价值投资、稳健投资，支持资本市场展开，加大对银发经济相关产业的投资力度。奖励保险公司探求契合商保年金控制需求的资产性能形式，增强资产负债联动控制，积极介入国度新型基础设备和严重项目树立，服务新质消费力展开。依法合规促进保险业与养老服务业协同展开，丰厚保险给付和服务形式。

八、树立健全统计制度。研讨优化商保年金业务统计报表，明白保险资金投资银发经济相关产业统计规范，增强统计控制，继续展开数据控制，优化数据统计迷信性、准确性。推启动业信息平台树立和革新，满足商保年金业务展开要求。夯实商保年金业务数据基础，活期更新阅历生命表，一直优化定价规范化、精细化水平。

九、增强商保年金业务监管。坚持从严监管，防范风险，树立健全与商保年金业务特点微风险监测等相顺应的监管制度体系。研讨制定契合商保年金新型产品业务特点微风险控制要求的监管规则，推进业务颠簸瘦弱展开。各级监管部门要增强业务统计监测，片面掌握外地商保年金业务展开微风险状况。要增强敦促指点、日常监管和监视审核，规范市场次第，关于发现的违法违规行为，坚定依法依规轻浮查处，实践维护保险消费者合法权利。

十、完善组织保证体系。各人身保险公司要提高政治站位，由关键担任同志牵头成立指点协调机制，统筹各类资源，将推进商保年金业务展开归入公司战略规划和年度重点义务，并制定详细任务计划和考核规范。各金融监管局要增强与中央政府协作，凝聚构成各方合力，积极争取将相关试点归入外地养老金融展开政策中统筹思索，继续推进商保年金业务高质量展开。

国度金融监视控制总局办公厅

2024年10月18日

附： 国度金融监视控制总局印发《关于鼎力展开商业保险年金有关事项的通知》

国度金融监管总局发布《团体存款控制方法》，自7月1日起实施｜附全文

国度金融监管总局发布修订后的《固定资产存款控制方法》、《流动资金存款控制方法》与《团体存款控制方法》，自2024年7月1日起实施。 这些修订旨在促进银行信贷控制才干优化和金融服务质效。 在执行十余年后，原有信贷控制制度显示出一定的局限性和滞后性，需顺应以后信贷业务开展趋向。 修订基于中央金融任务会议精气，旨在增强银行信贷控制的规范化水平，更好地服务虚体经济。 修订的关键内容包括：合理拓宽存款用途与对象范围，优化流动资金存款的测算要求；调整受托支付金额规范与受托支付时限，增强受托支付灵敏性；明白视频面谈与非现场调查等新型融资场景的操持方式；规则存款期限，引导银行防范期限错配风险；强化信贷风险管控，优化银行信贷控制才干；将项目融资业务控制规则归入固定资产存款控制方法。 修订对存款期限启动了明白规范：固定资产存款普通不超越十年，超越十年需总行审批；流动资金存款准绳上不超越三年，最长五年；团体消费存款期限五年内，团体运营存款五年，最长十年。 《团体存款控制方法》自2024年2月2日发布，自2024年7月1日起实施。 方法规则了团体存款业务的全流程控制，包括存款受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付控制、贷后控制及法律责任等外容，以促进团体存款业务的安康开展，增强慎重运营控制。 存款开放需具有借款人身份、借款用途、存款金额、还款才干、信誉状况等条件。 存款调查需核实借款人信息，包括基本状况、支出状况、借款用途、还款来源及担保状况等。 存款审查应片面剖析借款人的信誉状况和归还才干。 存款发放需签署书面合同，担保合同或条款应同步签署。 存款支付控制需采用受托支付或借款人自主支付方式，确保资金按商定用途经常使用。 存款人应经过有效方式对存款经常使用、借款人信誉及担保状况启动跟踪审核和监控剖析。 存款人应对借款人违约行为清查责任，对未按合同承诺的借款人，存款人有权采取清收、协议重组、债务转让或核销等措施。 存款人违犯控制方法规则将遭到国度金融监视控制总局的监管措施或处分，包括但不限于存款调查、审查、贷后控制未失职、借款合同采用格式条款未公示、支付控制不契合规则等行为。 存款人发放不契合条件的存款、签署借款合同不契合规则、违犯支付控制要求等行为，将遭到相关监管措施或处分。 国度金融监视控制总局及其派出机构可依据存款人状况提出监管要求。 国度开发银行、政策性银行及经同意的非银行金融机构发放团体存款可参照执行。 对互联网、团体住房、团体助学、团体汽车等特殊类存款，国度另有规则的，从其规则。 信誉卡透支不适用本方法。 存款人应制定团体存款业务控制细则及操作规程，并由国度金融监视控制总局担任解释。 本方法自2024年7月1日起实施，原有《团体存款控制暂行方法》废止。

《固定资产存款控制暂行方法》政策变化解读

银监会的信贷基础制度体系在2009年以“三法一指引”（《流动资金存款控制暂行方法》、《固定资产存款控制暂行方法》、《团体存款控制暂行方法》及《项目融资指引》）树立。 2023年终的《控制方法征求意见稿》将《项目融资指引》改为《项目融资业务控制规则》，构成了“三法一规则”的新体系。 2024年1月30日，金融监管总局发布了《固定资产存款控制方法》（简称《方法》），其内容整合了《项目融资控制规则》的内容，体系结构出现清楚变化，以优化控制的明晰性、一致性和操作简便性。 《方法》对固定资产存款的定义启动了调整，明白存款对象为法人或合法人组织，与《民法典》民事主体分类坚持分歧，扩展了固定资产投资的范围。 存款期限控制方面，明白规则普通不超越十年，并对超十年存款的审批权限做了规则，以防范期限错配风险。 利率市场化成为新要求，存款利率由借贷双方协商确定，表现革新方向。 监管职责由国度金融监视控制总局及其派出机构担任，强化了对固定资产存款业务的监视。 存款开放条件细化，包括借款人的主体资历、信誉状况、投资项目合规性等，要求存款人启动详尽的失职调查。 风险评价制度强调了偿债才干剖析，要求片面思索多种要素。 关联方存款控制增强，防止关联方应用相关失掉不公正条件。 借款人的承诺内容增多，涵盖项目合规性和还款布置。 还款方案愈加灵敏，支持依据项目运营状况调整。 受托支付规范提高，同时要求存款人对支付环节启动严厉监控，对自主支付也参与了监控措施。 《方法》对存款展期、项目融资风险识别和存款利率确定等外容启动了新规则，表现了对风险控制和本钱控制的注重。 总体而言，新《固定资产存款控制方法》旨在强化存款控制，提高存款效率，降低风险，并顺应金融市场的变化和监管要求。

金融16条和物业存款政策延期

金融16条和运营性物业存款政策曾经延期。 中国人民银行和金融监管总局近日宣布，选择将金融16条和运营性物业存款两项房地产金融政策的有效期延伸至2026年12月31日。 这一决策是在思索到以后房地产市场情势及房企仍面临的运营压力后作出的，表现了政策对房地产市场稳如泰山开展的继续支持。 金融16条政策自2022年11月出台以来，全方位为房企提供了融资渠道，涵盖了支持房企融资、保交楼金融服务、受困房企风险处置等多个方面。 而运营性物业存款政策则进一步针对商业地产开发商，提供了资金支持，有助于确保商业地产项目的稳健运营。 两项政策的延期，不只为房企提供了更长时期的流动性支持，也为其在复杂多变的市场环境中调整运营战略、优化债务结构提供了更多或许。 以详细案例来看，如新城控股等房企，在金融16条和运营性物业存款政策的支持下，成功成功了融资目的，缓解了现金流压力。 这些成功案例证明了政策的有效性及其在促进房地产市场安康开展中的积极作用。 此次政策延期，与央行近期出台的一系列房地产市场新政相反相成，共同构成了支持房地产市场颠簸安康开展的政策体系。 这不只要助于稳如泰山市场预期，提振市场决计，也将为房地产市场的常年安康开展奠定坚实基础。