淮安农商行前行长获刑7年半再遭永久禁业 第三大股东98%股权被质押 (淮安农商行总行)

江苏淮安农商银行近期再次引发关注。金融监管总局淮安监管分局拟对该行前宋集支行行长邵小刚作出永久禁业奖励，源于其2013年至2014年间的违法违规行为。与此同时，作为淮安市首家外乡乡村商业银行，淮安农商行在资产规模、业务展开等方面取得进度，但也面临盈利增速放缓、股权质押等应战。

邵小刚案件回想

近日，金融监管总局淮安监管分局公布公告，拟对江苏淮安农商银行前宋集支行行长邵小刚作出永久禁业奖励。这一奖励源于邵小刚在2013年7月至2014年5月时期的违法违规行为，包括存款三查不尽职和违规发放借冒名存款。此前，邵小刚已因职务侵占罪和违法发放存款罪被判处7年6个月有期徒刑，刑期于2022年9月完毕。

邵小刚，1975年7月出生，曾任淮安市楚州区乡村信誉协作联社宋集信誉社主任。2011年12月，随着江苏淮安农商银行的成立，他被任命为宋集支行行长，片面担任该支行业务，包括信贷控制。但是，邵小刚运行职务之便，在2012年至2014年间，经过假造存款资料，冒用11人名义骗取204万元存款并并吞。更为严重的是，在2013年至2014年时期，他违犯存款控制制度，未经严峻审查，向116人违规发放算计1093万元存款。

2015年3月，邵小刚因涉嫌违法发放存款罪被刑事拘留，随后被拘捕。法院最终以职务侵占罪和违法发放存款罪判处邵小刚有期徒刑7年6个月，并处10万元罚金。法院还要求邵小刚退还60万元罪恶所得，但截至2017年12月，行动程序因未发现可供行动财富而终结。

资产规模增长，盈利才干有待优化

淮安农商行作为淮安市第一家外乡乡村商业银行，在运营规模和业务展开方面均取得了肯定进度，但同时也面临着一些应战。

2024年上半年运营业绩显示，该行资产总额和负债总额均成功肯定的增长。其中，资产总额达691.61亿元，负债总额抵达635.5亿元。在盈利方面，2024年1-6月，淮安农商行成功营业支出8.65亿元，较上年同期增长10.49%。但是，由于营业支出的介入，净利润仅为2.71亿元，同比增长1.91%，盈利增速清楚放缓。

值得留意的是，淮安农商行的资产质量有所改善。截至2024年6月30日，该行不良存款率为1.16%，较年终降低0.03个百分点。

股权结构分散，第三大股东高比例质押

淮安农商行的股权结构相对分散。截至2024年6月末，持股比例逾越5%的股东仅有两家：无锡乡村商业银行股份有限公司持股16.25%，淮安市金融展开集团有限公司持股9.66%。

但是，该行第三大股东江苏奥帆科技有限公司的股权质押状况引人关注。截至2024年6月末，江苏奥帆科技有限公司对外质押了3994.7587万股，占其所持淮安农商行股权的98.04%。这一高比例质押或许潜在影响股东权利和银行控制。

此外，淮安农商行共有11户股东启动了股权质押，质押股金总额为10594.6253万股，占该行股本的9.80%。尽管全体质押比例未逾越20%，但仍需关注大股东的股权变化对银行运营的潜在影响。

存款投向集中，合规风险需关注

淮安农商行的存款关键投向制造业、批发批发业、修建业和农林牧渔业。截至2024年6月末，这四个行业的存款占一切对公存款和集团运营性存款的比重算计达51.6%，显示出较高的行业集中度。这种存款结构或许使银行面临特定行业风险，要求增强风险控制和分散投资。

在合规方面，淮安农商行于2023年12月因多项违规行为被中国人民银行淮安市分行处以93.3万元罚款。违规事项包括违犯金融统计控制规则、未按规则实行客户身份识别任务、违犯账户控制规则等。同时，监管部门还对时任江苏淮安农商行运营控制部总经理杜某托罚款1.5万元，案由是未按规则实行客户身份识别任务。