倒挂 首套房贷利率低于公积金贷 监管要求不得 (房产倒贷)

近日，我国多个地域出现首套房存款利率与公积金存款利率"倒挂"现象，引发普遍关注。随着存款市场报价利率（LPR）的下调，部分地域首套房贷利率已降至公积金存款利率以下。但是，为了维持市场稳如泰山，监管部门已要求集团住房商业存款利率不得低于公积金存款利率。

在广州、南京、苏州等地，部分银行地下的首套房贷利率已低至2.9%或2.95%，而公积金存款利率5年以上则为2.85%。更有广州某外资行客户经理走漏，该行前几日首套房存款利率最低可以做到2.6%。这种活动力度清楚大于监管给出的减点下限，形成首套房贷利率与公积金存款利率构成了“倒挂”。

针对这一现象，有银行表示已收到中央监管指点，要求集团住房商贷利率不得低于公积金存款利率。因此，部分银行已将首套房贷利率调整至与公积金存款利率相反或略高的水平，即2.85%。

公积金存款利率方面，往年5月17日，央行已下调集团住房公积金存款利率0.25个百分点，5年以上首套集团住房公积金存款利率调整为2.85%。但是，与商业存款相比，公积金存款的利率下调幅度相对较小，且频率较低。自2019年以来，5年期以上公积金存款利率仅调降2次共40BP，而同期5年期以上LPR已累计调降125BP。

对此，也有专家对此表示担忧。李宇嘉以为，公积金存款利率的下调应以公积金存款利率下调为前提。目前公积金存款利率与首套房商贷利率水平曾经十分靠近，公积金存款的普惠性金融属性有所削弱。他倡议，接上去应下调公积金存款利率，使公积金存款利率坚持在比商贷利率低至少一个百分点的水平。

此外，关于房贷利率的调整，银行也应慎重行事。李宇嘉指出，下降利率并不用定能够取得更多客户，反而或许延伸购房的张望期。他倡议银行应经过优化产品和服务来赢得客户，防止堕入多少钱战。

值得留意的是，10月25日起，存量房贷利率陆续成功批量调整。此次房贷利率批量调整触及的关键是浮动利率中的加点部分。关于已低于LPR-30BP的房贷利率，此次调整并不触及。而LPR利率的变化则与借款人以后的重定价日有关，批量调整不会触发LPR调整。

目前已有、、、等多家银行陆续成功房贷利率批量调整任务，但不同城市、不同银行的调整进度略有差异。估量此次批量调整将于10月31日前总体成功。

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公积金存款认定规范最新

重庆住房公积金存款条件

重庆公积金存款要求的条件是：

1、开放存款前6个月(含)及以上按时足额延续缴存住房公积金，且开放存款时公积金账户处于正常缴存形态。

2、具有完全民事行为才干，有稳如泰山的经济支出，具有按期归还存款本息的才干和志愿。

3、团体征信状况良好，契合中心征信要求。 两年内存在延续逾期3期以上累计逾期6期以上存款采用到期一次性还款方式的均可以。

提取公积金不影响公积金存款的次数，但是关于公积金存款是有影响的；最直接的就是影响了公积金存款的额度。 公积金存款认定的规范和提取公积金存款是有关的，也就是假设要想依照首套公积金存款买房，必需是(家庭)名下无房无公积金存款记载。

团体住房公积金存款条件有哪些？

凡按时足额缴存住房公积金一年以上延续缴存无欠缴的职工，在购置曾经住房公积金控制中心审核立项准予发放“个贷”的住房时，可以开放政策性住房存款。 还有团体住房公积金存款额度是依照住房公积金账户余额确定的。 职工开放住房公积金存款，存款额度不得高于职工开放存款时住房公积金账户余额(同时经常使用配偶住房公积金开放公积金存款，为住房公积金账户余额之和)的十倍。 由于政策的调整，可以将还款人的范围扩展到亲友。 上方带大家一同来了解下下人个住房公积金存款必需契合的条件是哪些？

一、职工所在单位和自己按规则延续足额缴存住房公积金1年以上(含1年)；未按规则逐月缴存公积金延续三个月以上(含三个月)不具有存款条件；

二、有城镇常住户口或有效居留身份证明的职工。

三、职工所在单位和自己按规则延续足额缴存住房公积金1年以上(含1年)；未按规则逐月缴存公积金延续三个月以上(含三个月)不具有存款条件；

四、借款人有购置住房的合同或协议，且首期付款不低于所购住房价值的规则比例。

五、对购置首套自住房且修建面积在90平方米以下(含90平方米)的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，住房公积金存款首付款比例不得低于20%；对购置首套自住房且修建面积在90平方米以上的家庭，住房公积金存款首付款比例不得低于30%。

六、对开放住房公积金存款购置第二套(含)以上住房的，首付款比例不得低于50%。

七、对“第二套住房”的认定依照国度相关部门规则执行。

八、借款人有稳如泰山的经济支出，信誉良好，有相应的存款归还才干；

九、能提供成都公积金控制中心认可的担保方式；

公积金存款买房要求什么条件

公积金存款要求年满18周岁才干买房。 同时，他们还要求有参与外地社保的记载。 详细时期因城市而异。

1.住房公积金买房存款要求什么条件:

1、年满18周岁，具有完全民事行为才干。

2.是参与住房公积金制度，按时足额缴存住房公积金六个月以上(含)的城镇职工。 开放当月的住房公积金账户也处于正常缴存形态。

3.在外地有常住户口或有效居留身份。

4.您名下从未有过住房公积金存款或存款已结清(假设您曾经操持过两次住房公积金存款，无论存款能否还清，都不能开放公积金存款买房)。

6.有不低于所购房屋总价30%的自筹资金作为购房首付。

7.团体信誉良好，信誉报告中无不良记载或严重负面信息(关键审核客户近两年的信誉信息)

公积金存款要求什么条件

1、具有本市常住户口的居民或其他有效居留身份证明文件；

2.借款人及其所在单位全体职工足额缴存住房公积金半年以上；不满半年交纳两年公积金；

3.所购自住住房契合国度、省、市房贷政策(同时要求满足第二部分要求)；

一共九条。

4.所购房屋首付到达国度房贷政策规则的比例；

6.有合法有效的商品房买卖合同或购房协议；

7.借款人必需是商品房买卖合同或购房协议中商定的产权人；

8.有公积金中心认可的担保方式；

9.法律法规和公积金中心规则的其他条件。

公积金存款首套房认定规范

法律客观：

1、存款买过一套房，商业存款已结清，再存款买房，算首套。 2、存款买过一套房，后来卖掉，经过房屋注销系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到存款记载，再存款买房，算首套。 3、全款买过一套房，存款买房，算首套。 4、全款买过一套房，后来卖掉了，房屋注销系统查不到房产，再存款买房，算首套。 5、团体名下有两套房的商业存款记载，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种状况下再存款时，算首套。 6、团体名下有一套房商业存款已还清，另一套是公积金存款已出售，同时能够提供住房出售的证明，开放商业存款再买房，算首套。 7、夫妻两人，一方婚前买房经常使用商业存款，另一方婚前购房用的是公积金存款，婚后两人想要以夫妻名义共同存款。 若存款已还清，银行业金融机构可以依据借款人偿付才干、信誉状况等详细要素灵敏掌握存款利率和首付比例。

法律客观：

《住房公积金控制条例》第六条住房公积金的存、贷利率由中国人民银行提出，经征求国务院树立行政主管部门的意见后，报国务院同意。 第七条国务院树立行政主管部门会同国务院财政部门、中国人民银行拟定住房公积金政策，并监视执行。 省、自治区人民政府树立行政主管部门会同同级财政部门以及中国人民银行分支机构，担任本行政区域内住房公积金控制法规、政策执行状况的监视。

关于团体住房公积金存款的对象和条件

团体住房公积金存款的对象及条件

一、存款对象

购置、建造自住住房的在职职工。

二、存款条件

1)借款人具有完全民事行为才干;

2)具有本市城镇正式户口或有效居留身份;

3)具有稳如泰山的经济支出，信誉良好，有归还存款本息的才干;

4)借款前正常缴存住房公积金且延续交足半年以上;

5)能提供购置自住住房的有效合同或协议;

6)借款人和购房合同中的购房人必需分歧，购置共有产权的(除配偶外)共有人必需出具赞同住房抵押的书面承诺;

7)具有不低于购置自住住房价值30%以上(二手房40%以上)的自有资金;

8)借款人赞同操持住房抵押和保险;

9)购置商品住房的，应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信资料;

10)借款人赞同在存款承办银行开立团体帐户，并赞同由存款承办银行每月直接从该帐户划收存款本息。

团体住房公积金存款类型

住房公积金存款团体住房公积金存款：是住房公积金控制中心用住房公积金，委托商业银行向购置、建造、翻修、大修自住住房、集资协作建房的住房公积金存款人发放的活动存款。

团体住房公积金组合存款：是指当住房公积金存款额度缺乏以支付购房款时，借款人在开放住房公积金存款同时又向受托银行商业性团体住房存款，两部分存款一同构成组合存款。 组合存款中住房公积金存款由控制中心审批，商业性存款由受托银行审批。

房地产开发商与控制中心和受托银行签署《商品房按揭存款协作协议》，由房地产开发商为借款人提供阶段性保证担保，并按存款总额一定比率缴存保证金，待产权证办妥成功抵押注销后，完毕保证担保责任，转为所购住房抵押担保。 借款人向控制中心提出存款开放，取得同意后由受托银行与借款人签署借款合同，操持用款手续。

团体住房公积金置换组合存款：是先由银行用银行资金对借款人(缴存住房公积金的职工)发放商业性住房存款后，再由受托银行代理借款人向控制中心开放公积金存款。 借款人的公积金存款额度控制在其公积金基本存款额度内且不超越商业住房存款金额的70%，其公积金基本存款期限比商业住房存款期限短一年以上。

365我为您整理这篇文章。 希望您关于团体住房公积金存款的对象和条件有哪些有愈加深化的了解。 在详细开放相关住房公积金存款时能够顺利。

离婚时住房公积金算作夫妻共同财富吗？

住房公积金能够在买房时提供协助，为住进新房的人增加担负。 那么住房公积金在离婚时可以作为夫妻共同财富吗？我就为您整理住房公积金能否算作离婚时的夫妻共同财富方面的内容，希望能够帮到有这方面需求的人，欢迎大家阅读，谢谢。

一、住房公积金是夫妻共同财富吗

依据《中华人民共和国婚姻法》规则，夫妻在婚姻相关存续时期所得的工资、奖金，消费、运营的收益，知识产权的收益，承袭或赠与所得的财富(除了遗言或许赠与合同中确定只归夫或妻一方的财富)及其他应当归共同一切的财富都属于夫妻共同财富。 而一方婚前的财富，一方因身体遭到损伤取得的医疗费、残疾人生活补助费等费用，一方公用的生活用品都为一方财富。

去年公布的《婚姻法解释二》进一步明白了，“其他应当归共同一切的财富”包括在婚姻相关存续时期，一方以团体财富投资取得的收益，男女双方实践取得或许应当取得的住房补贴、住房公积金、养老保险金、破产安排补偿费。

因此，住房公积金属于夫妻共同财富。

二、夫妻共同财富范围如何

婚姻法第17条规则：“夫妻在婚姻相关存续时期所得的下列财富，归夫妻共同一切：

(一)工资、奖金;

(二)消费、运营的收益;

(三)知识产权的收益;

(四)承袭或赠与所得的财富，但本法第十八条第三项规则的除外;

(五)其他应当归共同一切的财富。”

在确定夫妻共同财富的范围时，应当留意以下疑问：

1、夫妻共同财富的范围只限于夫妻一方或双方在婚后所得的财富。 夫妻一方的婚前财富为夫妻一方一切的团体财富，不因婚姻相关的延续而转化为夫妻共同财富。

2、所谓婚后所得的财富，是指财富权的取得时期是在婚姻相关存续时期。 即从婚姻相关发失效能之日起，到配偶一方死亡或离婚失效时止。

3、夫妻共同财富与团体财富的相关。 关于夫妻一方婚后所得的财富，除了依照婚姻法第18条的规则或许夫妻商定归一方团体一切之外，均属于夫妻共同财富。 因此，关于某些婚后所得的财富，夫妻一方主张应为其团体财富的，须承当证明责任。 假设不能证明应归其团体一切的，应认定为夫妻共同财富。 关于无法确定究竟为一方的婚前财富还是婚后所得的财富，也应认定为夫妻共同财富。

最新上海第二套房公积金存款政策是什么?

用公积金购置住房是很多人的选择。 各个地域的公积金存款政策又不一样。 上方365我将为您引见上海第二套房公积金的存款政策，希望能够对您有所协助。

许多购置二套房的家庭都要求经常使用公积金存款购置，每一个城市关于公积金存款购置二套房的政策是不同的，关于经常使用公积金存款在上海购置二套房又有什么要求呢?

单人公积金第二套房公积金存款最高限额20万补充公积金10万;二人公积金存款加倍。

详细计算方法：

1、不高于依照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户贮存余额的倍数(住房公积金余额的40倍，补充住房公积金余额的20倍)确定的存款限额;

2、不高于依照房屋总价款的比例确定的存款限额;

3、不高于依照还款才干确定的存款限额，其计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规则比例(50%)×12个月×存款期限;

4、不高于最高存款额度。

二套房公积金存款首付比例

新国五条出台之后，全国各地纷繁推出购房限制条件，严防炒房投机倒把。 其中，二套房购置政策变化清楚。 目前，全国各地基本达成分歧，公积金存款买二套房首付必需大于6成，有些地域二套房公积金存款更是要求70%的首付款。 要求说明的是，公积金存款中心与商业银行不同，银行‘认房也认贷’，而公积金中心‘只认房不认贷’。 也就是说，假设首套住房按揭购置后又卖了，现又新购住房，也可以经常使用公积金存款，并且可以为是首套房。 公积金存款中心只认开放人目前名下房产，不计算其拥有房产和按揭存款的历史记载。 不过，依照公积金存款相关政策规则，对公积金存款购置二套房的，首付款必需大于60%。

二套房契税

税费:买方税:契税按总价1.5%。 卖方税:个税1%,房产证满5年且是业主独一住宅免交。 营业税5.5%,房产证满5年免交。 双方税:印花税按总价万分之一,其它手续费数百。 以上税费通常都由买方出。 手续:不用存款的,买卖双方带齐资料,包括身份证、房产证等一齐到房管局先递件开放过户,审件经事先,七天左右到相关部门交税费,再拿一切单据回房管局开放出证。 一切单据完全经过审查的,三天左右新买家亲身到房管局就能拿到新房产证。 要求存款的,到房管局递件过户前要先咨询银行,银行审查一切资料赞同存款及金额之后才干到房管局办过户手续。 假设经过房产中介买房,银行存款方面也可以经过中介咨询。

重点说明一下：契税的1.5%活动，与按揭有关、与银行有关、与公积金愈加有关。

其实很简易，办产权时契税部门核契是依据提交的房屋产权资料，在电脑上输入第一个户主的身份证号。假设此人以前曾经享用过1.5%的契税活动，那么电脑在打印交款单时会智能打印收3%

再举一个特例：假设一团体以前买了一套商铺，办产权时交契税3%，如今又买了一套住宅。 按理说他这套住宅是第二套房了。 但是，由于上一套房是商铺，办产权时是交的3%，而并没有享用契税1.5%的活动。 所以在操持这第二套住宅房屋产权时，就可以享用1.5%的契税活动了。 不过如今很多开发商不清楚业主的状况，在交房时预收业主产权费用(含契税、维修资金等)时，是按3%的契税启动预收。 等以后办完产权后再启动多退少补。

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北京公积金二套房贷政策的内容有哪些?

公积金二套房贷政策在不同中央有不同的规则。那么，北京公积金二套房贷政策的内容有哪些？北京公积金二套房贷政策的相关规则关于北京居民购置公积金二套房有哪些自创意义？

北京公积金政策丢弃“一刀切”。 据了解2011年1月起，北京市公积金存款二套房政策认定规范较之前放宽，已将首套房出售的家庭，开放经常使用公积金存款再次购房时，公积金将按首套房政策批贷。 而此前，只需是有过购房记载，哪怕是曾经售出，均被认定是二套房。

依据调整后的公积金二套房贷认定规范，只需购房者目前名下的住房人均面积不超越28.81平方米，便可以取得存款，此前曾经卖出的房源并不在统计范围内，在外地购房的房源也不计算在内。

去年11月，北京市公积金针对住建部出台的“第二套房”公积金存款政策出台落地细则：在京购置第二套房的公积金团体存款发放对象，仅限于购置改善寓居条件的普通自住住房，并且现有人均住房修建面积低于市统计局最新发布的28.81平方米城镇居民人均住宅修建面积的缴存职工家庭。

但在二套房贷认定方面，是采取“认房又认贷”确实定准绳，即使缴存人已将面积超标的房屋出售，欲用公积金借款购置第二套房时，相同会被拒贷，也就是说，一个三口之家的首套房修建面积不能高于86.43平方米，如超标，即使是将原有住房卖掉，在购置改善性需求住房时均不能用公积金存款。

在设置了人均住房面积的门槛后，公积金对二套房批贷的门槛甚至高于商贷，影响了部分公积金缴存人经常使用公积金存款买房。 据记者了解，在这一政策作用下，公积金存款的拒签比例旋即升至5%。

“此前二套房设置人均住房面积门槛清楚不合理。 ”伟嘉安捷市场剖析师吴昊说，元旦后执行的新政策愈加兽性化，不再拘泥于人均住房面积28.81平方米的限制，简易来说，不论之前住房面积能否超标，不论以前能否用过存款购房，只需如今名下无任何房产，开放公积金存款购房时，借款人就可被视做购置首套房：套型修建面积在90平方米(含)以下的，最低只需首付20%;超越90平方米的，最低首付30%。 比起被认定为二套房所需接受的“存款利率1.1倍，首付不得低于50%”，借款人担负小了很多，公积金也再次回到“保证基本寓居需求”的轨道上。

昨晚，公积金中心客服人员提示市民，只需公积金借款人出具房屋买卖合同、契税等资料，就能证明其名下无房，从而享用公积金首套房贷政策。

住房公积金存款买房流程

大家在经常使用住房公积金买房时，首先应该依据自己的公积金交纳状况，到银行算出存款金额和月供额，然后再选择经常使用哪种方式存款。接上去我们就一同来看看用住房公积金存款买房流程是怎样样的，希望对大家能有所协助！

住房公积金存款买房流程

(一)借款人开放住房公积金存款要求向市住房公积金控制中心提出书面开放，填写住房公积金存款开放表并照实提供有关资料。

(二)市住房公积金控制中心担任借款人资历、担保人资历、存款额度和存款期限的审查及合同的填写赞同后，借款人与中心签署相关合同或协议，并按中国人民银行规则操持保险。

(三)存款手续操持终了后，市住房公积金控制中心给银行签发准予存款通知书，银行接到存款通知书后操持存款划付手续。

特别提示：购房时，借款人依据自己公积金的交纳状况，到银行启动测算，就可得知存款的金额和每月还款数额。 依据公积金控制有关规则，每年提取一次性。 假定客户每年一次性提取的公积金为元，而每月公积金存款还款额为1500元，商业存款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先出借当月住房公积金存款和商业存款本息(合计2500元)，余额元可一次性性归还住房商业性存款本金，在还清住房商业性存款本金后，尚缺乏额的再归还公积金存款本金，由于商业性存款利率高于公积金存款利率。 “冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，增加月还款额的方式启动还贷。

但目前商业银行对客户提早还款的次数是有一定限制的。 假设客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额坚持2500元不变，那么提取的公积金元，将依照原扣款方式延续每月扣款2500元。 余额缺乏时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可依据自身实践启动选择。 假设客户购置团体住房时开放的是商业性存款，如：团体住房按揭存款、团体住房转让存款、团体再买卖住房存款。 事先购房因各种要素没有开放到“公积金”存款，而如今团体公积金缴存到达规则的年限和金额，且已满足公积金开放购房存款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性存款转换为公积金住房存款，但却可提取公积金启动归还商业性存款本息。 只需借款人到公积金控制中心开放并操持提取公积金相关手续，就可提取公积金出借团体住房存款本息。

存款买房怎样算

存款买房每月要求还款多少?哪种存款方式最划算?是每个存款者最关心的事情。接上去我们就来看看存款买房是怎样算的，希望对大家能有所协助!

存款买房怎样算

迷信的选择存款额度、存款方式、首付比例以及还款方式可以协助购房者花最少的钱办最正确的事。 购房者选择适宜自己的存款能够降低本钱，让资金发扬更大的作用。 为此，每个购房者都要求依据自己的不同经济状况一丝不苟，合理布置。

(一)房屋总价不能超越实践归还才干。 存款买房虽说可以花明天的钱办今天的事，但透支金额必需控制在有效偿付才干之内。 普通购房者的购房总价应该不要超越家庭年支出的6倍，每月还款不要超越月支出的60%。 关于投资性的购房者，要充沛思索资金本钱，由于银行的存款利率不是原封不动的。

(二)首付款并不是越少越好。 购房者首付款不得低于总房价的20%，开放存款的额度越大，首付款的额度就越小。 选择小的首付款，就可以将其他资金用于别的投资。 所以假设购房者有多余存款又有其他较好的投资途径就可以选择最少的首付，由于其他投资的报答或许会大于存款利息。 假设没有较好的投资途径，在有多余存款的状况下还是选择多付一些首付款，由于存款利息比存款利息高得多。

(三)还款期限要适当。 借款期越少，每个月的还款额就越少。 要依据自己的未来收支状况和自己的人生阶段来选择还款的期限。 相同的存款金额，选择十年的还款期每月要比选择二十年多，但是要求还款的总额比二十年期的要少。 依据专家的剖析，购房存款普通在15至20年为宜。

多地下调公积金存款利率，稳楼市政策全方位深化

国庆假期前，央行、银保监会、财政部、国度税务总局等部门接连释放重磅利好，包括开放首套住房存款利率下限、下调首套房公积金存款利率0.15个百分点、对居民换购住房给予团体所得税活动等政策正式发布，各地也在积极落实相关政策，释放市场需求。

据21世纪经济报道记者不完全统计，从国庆节假期第一天至今，包括湖南省、河南省、安徽省、东莞市、南京市、杭州市、无锡市、合肥市、宁波市等51个省市，纷繁官宣下调首套房公积金存款利率，5年以下（含5年）和5年以上利率区分调整为2.6%和3.1%。

另一方面，部分城市开放首套住房存款利率下限意味着，契合条件的城市首套房商贷利率有或许低于4.1%。

公积金存款与商业存款左右开弓，降低购房者实践购房本钱，叠加近期一系列针对换房需求的促进措施，稳楼市政策正在全方位深化。

无论是减轻购房者本钱，还是打通换房阻碍，又或许是优化市场决计，在“用足用好政策工具箱”、“因城施策”的准绳指点下，监管层和中央政府放慢了步伐，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场颠簸安康开展。

政策利好叠加开发商促销“抢收”，业内人士以为，楼市有望进一步企稳，但市场人士同时指出，除了支持首套房消费群体，建议也关注对改善性购房群体的资金支持，从而进一步提振市场，改善消费者预期，促进房地产良性循环。

（10月官宣下调首套房公积金存款利率的省份和城市）

直击购房本钱

济南市历城区的寒先生，目前寓居的是2019年购置的首套房，事先共开放了30万元公积金存款和60万元商业存款，每月公积金存款需还款1400元，商业存款月供为3500元。

随着济南10月1日起下调首套房公积金存款利率至3.1%，寒先生作为已发放未到期的首套团体住房公积金存款用户，也将在2023年1月1日享遭到调整后的新利率。

除了济南，还有包括湖南省、河南省、安徽省、东莞、南京、杭州、无锡、合肥、宁波、南宁、郑州、大连、石家庄、吉林、惠州等其他50个省市的公积金控制中心正式发布了调整公告，明白自2022年10月1日起，首套团体住房公积金存款，依照央行调整后的利率执行，即5年以下（含5年）和5年以上利率区分调整为2.6%和3.1%。

执行新的公积金存款利率后，关于首套购房者来说，将实真实在省下一笔购房本钱。 依照一笔100万元，年限30年的公积金存款来计算，首套房新利率下，等额本息存款方式下的存款利息总额将增加约3万元，每月可少还款82元。

一切城市首套房公积金存款利率调整的时期界限均为10月1日，尚未购置首套住房的刚需群体将从10月1日起直接受益；而那些2022年10月1日前已发放未结清的团体住房公积金存款，也将于2023年1月1日起按调整后的新利率执行。

“公积金是购房者关键的金融存款之一，也是为了买卖房屋设立的专项存款资金，是购房者在购房环节中优先选择的存款方式。 ” 诸葛找房数据研讨中心首席剖析师王小嫱表示，本次公积金下调关键针对首套房，再次表现了信贷政策对刚性需求购房者的支持，估量后续仍有更多中央城市跟进下调公积金首套房存款利率。

而关于像济南市寒先生这样曾经购置了首套房的群体来说，更多的本钱其实来自于商业存款，2019年签署存款合同时，寒先生商业存款部分执行的是LPR 83.5BP规范，好在随着LPR的降低，这部分存款利息也会在2023年1月1日调降。

往年以来，房贷利率参考的5年期以上LPR曾经延续3次下调，累计降低35个基点，以后首套房贷利率下限降至4.1%，二套房贷利率下限为4.9%。 依据贝壳研讨院监测，9月份已有86个城市主流房贷利率降至下限水平。

随着央行、银保监会9月29日发布，关于2022年6-8月份新建商品住宅销售多少钱环比、同比均延续降低的城市，在2022年底前，可自主选择阶段性维持、下调或取消外地首套住房商业性团体住房存款利率下限，部分城市首套房商贷利率可以低于4.1%。 “契合条件的城市，年底前下调首套房商贷利率下限，保守估量会降到与运营贷相似的3.6%-3.7%左右的水平。 ”贝壳研讨院指出。

商业存款与公积金存款全方位调整，目的就在于减轻购房者本钱。

中指研讨院指数事业部市场研讨总监陈文静向21世纪经济报道记者表示：“左右开弓，将直接减轻存款购房家庭的利息支出，减轻置业后的月供担负，有利于提振市场心情，带动刚性住房需求释放，稳如泰山房地产市场预期。”

结合此前部分城市“提高公积金存款额度”“一人购房全家帮”等相关调控政策，本次将进一步强化公积金政策的影响力度。 陈文静进一步指出，短期来看，公积金优化政策仍是各城市启动房地产调控的关键手腕之一，估量更多城市将陆续下调公积金存款利率、支持“商转公”存款等政策，多个政策叠加带动市场逐渐修复。

政策全方位稳预期

除了对新房市场和刚需群体的关注，稳楼市政策也在从更多环节促进房地产市场良性循环。

9月30日，财政部、国度税务总局明白，自2022年10月1日至2023年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购置住房的征税人，对其出售现住房已交纳的团体所得税予以退税活动。

据21世纪经济报道记者了解，以后少数一、二线重点城市关于住房团体所得税的执行状况是，“满五独一”免征，其他状况依照房屋差额的20%或许全额的1%征收。

以北京出售房屋依照房产买卖盈利部分的20%征收团体所得税计算，若出售一套房屋成交多少钱为400万元，该房屋原值为200万元，不契合“满五独一”条件，装修、税金等其它费用为50万元，则卖家需交纳个税30万元。

新政之下，卖家假设在一年内重新购置新的住房，且新购住房的总价不低于400万元，那么这30万元的个税将被退回，卖家节省了高达30万元的本钱。

李宇嘉通知21世纪经济报道记者，目前由于对楼市决计和预期相对软弱，叠加二手房置换的买卖流程比拟长，换房需求不强，这也是房地产良性循环的一个阻碍。 他以为，减免置换房屋的团体所得税，对降低购房本钱的力度还是比拟大的，估量将对市场预期构成良好的引导效应。

换房需求是购房需求的关键组成部分，除了减免置换房屋的团体所得税，近期，监管层和各中央政府也延续发布了针对换房需求的一系列促进政策，包括降低二手房首付比例、推进二手房“带押过户”、“连环单”并行操持等，直指以后房地产市场存在的一些痛点与堵点。

“推进业主卖掉手上现有的二手房、置办新房屋，关于新市民的安居也有促进作用，为新市民、新青年等刚需群体的置业释放更多的选项。 ”李宇嘉补充说。

一系列稳楼市政策的效果释放，在国庆节假期曾经末尾有所表现，多个城市二手房成交回暖。

贝壳研讨院数据显示，往年十一时期（10月1日至10月7日）贝壳50城二手房日均成交套数同比增长约54%，较2020年同期增长约3%。 分城市来看，50城中90%的城市二手房成交量同比增长，其中东莞、成都、厦门、佛山、苏州等城市二手房成交套数超越去年同期的二倍。

从需求端看房生动度也有提高。 贝壳50城二手房日均带看客户量同比增长7%，超六成城市带看客户量同比增长，东莞、厦门、成都等城市带看客户量同比增长超越50%。

贝壳研讨院以为，往年国庆假期二手房市场成交较去年同期回暖，关键是节前央行、财政部等相继发布部分城市降利率、换房减税等奖励政策，有助于提振市场决计、放慢购房者入市节拍。

值得留意的是，虽然首套房贷利率下调通常上会促进购房消费需求，购房者对烂尾的担忧依然存在。

前述济南市民寒先生身边即有这样的案例。 国庆假期之前，寒先生的好友张先生，属于尚未购置首套住房的刚需群体，为了却婚买房，曾经看了一段时期房子，在这轮房贷利率下调之后，张先生也以为房贷利率曾经降低到了适宜的水平，但是出于对期房能否按时交房的担忧，他最终入手了一套二手房。

贝壳研讨院首席市场剖析师许小乐即指出，思索到市场预期尚不稳如泰山，估量未来会进一步加大融资担保掩盖范围，引导金融机构降低对优质民营房企存款本钱，协助房企在债券市场修复信誉，优化预售资金监管方式，修复资金链循环，改善消费者市场预期。

前述寒先生身边的同事和好友，对房贷利率降低利好也多持张望态度，他们以为，当下流动资金比固定资产更关键，目前不太有志愿增持第二套或第三套住房。

“全体看稳楼市政策力度越来越大，但目前消费者决计依然没有完全恢复，市场等候包括烂尾楼续建资金、存量房贷降息等更鼎力度政策。 ”中原地产首席剖析师张大伟表示，购房者支出预期也影响着消费力的释放。

公积金存款首套房和二套房的区别

住房公积金第一次性存款和第二次存款的区别为。 1、存款利率不同：住房公积金第一次性存款存款利率执行公积金存款基准利率，第二次开放住房公积金存款，存款利率执行基准利率的1.1倍，因此住房公积金第一次性存款的利率要低于第二次存款的利率。 2、首付比例不同：住房公积金第一次性存款首付比例低至2成起，而第二次存款首付比例通常会高于2成，详细的首付比例要以外地公积金中心的规则为准。 要求留意的是，购房面积不同，首付的比例也会不一样，详细请以外地公积金中心的规则为准。 3、存款额度不同：住房公积金第一次性存款，存款额度下限之外还可以额外上浮一部分存款额度。 至于第二次开放公积金存款，存款额度即为公积金存款额度下限。 要留意团体信誉，不要自觉开放存款。 否则，一旦大数据被弄花，就会综合评分缺乏而被拒。 在“百三数据”失掉大数据报告，明晰了解自己在网贷大数据方面的状况。 该数据库与2000多个网贷平台协作，查询数据准确且完整。 往常也需注重团体信誉。 扩展资料：续贷跟第一次性存款的区别是什么？续贷跟第一次性存款的区别关键在于存款资料、存款流程、存款审批三个方面的不同，详细如下。 1、存款资料助学存款第一次性存款要求的资料是：助学存款开放表、家庭经济困难在校生认定表、借款在校生的身份证、共同借款人身份证、户口本、高校录取通知书以及这些资料的复印件。 助学存款续贷要求的资料是：续贷开放表、续贷声明、借款在校生身份证、共同借款人身份证、户口本、在校生证以及这些资料的复印件。 续贷跟第一次性存款相比，不再要求《家庭经济困难在校生认定表》，但是要求填写一份续贷声明，标明自己家庭经济困难的现状，以及剧烈的求学态度。 2、存款流程助学存款第一次性存款时，要求借款在校生和共同借款人一同前往外地县资助中心提交存款开放，县资助中心初审经事先，便会开具存款受理证明，让在校生带回学校交给教员成功存款信息的回执录入，然后等候银行审批经过，就会布置放款。 助学存款续贷时，只要求借款在校生或共同借款人恣意一方前往外地县资助中心即可操持，县资助中心确认续贷声明，在初审经事先，便会开具续贷的受理证明，后续流程与第一次性存款基本上相反。 续贷跟第一次性存款相比，续贷的流程更简易，而且续贷不再要求家庭经济困难认定，可以经过在校生在线系统成功续贷开放。 3、存款审批助学存款第一次性存款时，银行审批的对象是一个生疏人，要破费更多人力物力去确认这团体的家庭经济状况以及信誉状况，因此审批的时期会长一点。 而助学存款续贷时，银行审批的对象是自己曾经的，各方面信息已十分熟习，因此审批环节就会更流利。 续贷跟第一次性存款相比，续贷审批的经过率会更高一些。