存量房贷利率调整后 重定价周期何时变 (存量房贷利率调整)

据媒体记者昨日从多家银行处得知，部分银行正积极预备有关房贷重定价周期政策落地行动的详细操作指引，估量后续将对外发布。

10月25日，客服向媒体记者表示，“关于满足条件的存量住房存款，我行正在金融控制部门的指点下放慢制定详细操作指引，后续将支持借款人与银行协商商定重定价周期。”关于操作指引估量出台详细时期，对方表示尚未确定。

与此同时，客服也向媒体记者表示，“我行正积极预备有关‘重定价日’重新商定的相关任务，详粗布置后续发布。”

不过，媒体记者留意到，其他多家银行对此方面的回应却不尽善尽美。有不少商业银行的总行客服表示，并不了解相关状况，并让记者自己去向存款前启动咨询。

往年9月，中国人民银行发布完善商业性集团住房存款利率定价机制的公告（《中国人民银行公告〔2024〕第11号》）。第三条要求“自2024年11月1日起，合同商定为浮动利率的，商业性集团住房存款借款人可与银行业金融机构协商商定重定价周期。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月存款市场报价利率。利率重定价周期及调整形式应在存款合同中明白。”

事先，中国人民银行有关担任人解释，公告调整优化的关键内容之一是“关闭房贷利率重定价周期最短为一年的限制。”有关担任人称，契合条件的存量房贷借款人在与商业银行协商调整房贷利率加点幅度的同时，也可调整重定价周期，使存量房贷利率及时反映定价基准（LPR）的变化，疏浚货币政策传导。

本轮存量房贷利率调整仅触及加减点，不触及重定价周期

媒体记者留意到，以后不少人在呼吁商业银行尽快行动落地上述有关房贷重定价周期新政策。

10月25日，多家商业银行调整存量房贷利率集中落地，不少人在网上反映称，调整幅度不及自己之前的预期。“为什么我调完后是3.9%？我同事却是3.65%？”“不应该是3.3%吗？为什么我还是3.55%?”在分享了自己下调后的最新利率后，不少网友发现，大家的利率并不一样。

媒体记者留意到， 疑问的焦点在于，此次调整并不包括最近一个重定价周期内的LPR调整 。多家银行有关人士向记者表示，目前大部分存量房贷都是浮动利率，利率由LPR与加点数共同选择，重定价周期普通为一年。

据了解，重定价日普通分为两种状况，第一种是每年的1月1日；另一种是存款放款日对应的每年对月对日。重定价日调整时，依据的是前一日的LPR。10月25日的调整只触及加点数，但 每集团的重定价日或许不一样，由此对应的LPR也或许不同。因此，尽管加点数都是-30BP，但今天调整后的利率或许存在差异 。

在今天发布的《片面实施集团存量住房按揭存款利率调整任务的公告》两边接写明，“本次利率调整，调整的是加减点值，不触及LPR取值调整。LPR重定价仍依照原合同商定行动，LPR取值仅在重定价日升级。”

不少网友今天在网上“吐槽”，自己跟银行签房贷重定价日是放款日对应的每年对月对日，这意味着自己还要等大半年才干享遭到房贷利率降至3.3%。

而有不少网友曾经留意到央行此前发布的有关文件，并末尾找到商业银行心愿能开放修正房贷重定价日，但目前由于各商业银行尚未落地相关政策，因此不少网友称，自己被银行拒绝相关恳求，以为银行方面并不想行动央行有关规则。

业内称监管应增强引导商业银行行动

“以后部分商业银行在行动有关房贷利率重定价周期新政方面的缓慢表现，确实引发了市场的普遍关注和讨论。”经济学家、新金融专家余丰慧今天接纳媒体记者采访指出。

他表示，这种缓慢源于银行外部关于政策了解和行动的复杂性，包括技术层面的系统调整、业务流程的重新设计等，银行或许要求时期来评价市场风险，确保业务的稳健展开。

“为了促进银行更快地落实相关政策，监管机构可以采取一系列措施。明白政策导向，经过发布指点性文件，细化操作规范，增加银行的不确定性。树立有效的沟通机制，活期召休会议，及时解答银行在行动环节中遇到的疑问。”他表示。

关于政策后续行动落地的影响，素喜智研初级研讨员苏筱芮接受媒体记者采访表示，后续借款人与银行可以自主商定房贷重定价周期，既赋予了购房者更多的自主性，使其拥有更多选择权，同时也能够进一步减轻购房者担负。

---

存量房贷利率调整后重定价日还会调整吗

存量房贷利率调整后重定价日能否还会调整存量房贷利率调整后的重定价日依然或许会调整。 依据规则，存量房贷利率调整是对LPR的加点幅度启动调整，不触及其他合同要素的改动。 如存款重定价日未到，LPR值不会启动重定价，仍沿用原有LPR值，待下一重定价日到来后，方重定价为新的LPR值。 “存量房贷”指的是银行曾经发放但存款人还没还清的那部分房贷，而“存量房贷利率”则是指已发放房贷在存款尚未结清时期执行的存款利率。 介入存量房贷利率下调要求满足四个条件：一是属于商业性团体住房存款；二是2023年8月31日前曾经发放或已签署合同的存款；三是存款发放时执行首套住房存款利率政策，或契合所在城市首套房规范；四是存款发放利率高于所在城市房贷利率政策下限。 房贷利率调整后会重新计算月供，但重新计算的时期依据房贷合同商定的重定价周期和重定价日而定，普通重定价周期为一年。 在一个重定价周期事先，会在重定价日依据相应期限的LPR利率调整房贷利率偏重新计算月供。 LPR降低后并不一定会造成房贷利率下调。 关于选择固定利率的存款，其利率不会遭到市场利率变化的影响。 而关于与LPR挂钩的存款，即使LPR降低，假设存款人的房贷重定价日还未到，其利率也不会出现变化。 只要在成功一个还款周期后，新的房贷利率才会随着LPR的调整而调整。 此外，公积金存款也不受LPR变化的影响。 曾经买房的存量存款利率下调受影响吗取决于存款类型以及详细合同条款。 公积金存款不受LPR影响；纯商业存款的定价方式包括按LPR利率定价、按基准利率定价和固定利率定价等，其中只要按LPR利率定价的会遭到LPR下调的影响；组合存款中公积金存款部分不受LPR影响，纯商业存款部分的影响则参考纯商业存款的剖析。 关于存量浮动利率团体存款转换为LPR定价后，重定价周期和重定价日可以经过手机银行、网上银行或智能柜台确定，默以为每年一次性的重定价周期，可选择次年一月一日或存款放款日对应的每年对月对日作为重定价日。 如有疑问可咨询中国银行客服或下载手机银行APP咨询操持相关业务。

存量房贷利率为什么不支持调整

1、存量房贷利率采用固定利率定价

采用固定利率定价的存量房贷，在整个存款合同期限内，存款利率一直固定不变。 只要转换为浮动利率定价的存量房贷，存款利率才有降低的或许。

2、存量房贷利率参考的LPR未降低

LPR每月发生一次性，但转换为浮动利率定价的存量房贷，存款利率调整周期最短为一年。 因此不论这一年中LPR如何降低，只需房贷利率调整前期参考的LPR没有降低，那么房贷利率就不会降低。

3、存量房贷利率的重定价日还没到

转换为浮动利率定价的存量房贷，重定价日普通是每年的1月1日。 因此即使参考的LPR降低了，但重定价日一天没有到来，存量房贷利率都不会降低。 存量房贷利率1月1日降低后，至12月31日坚持不变。

4、存量房贷利率是公积金存款利率

公积金存款利率是个例外，它是由中国人民银行一致调整的，与LPR有关。 因此若存量房贷利率是公积金存款利率，那么不论是市场上的LPR降低，还是商业性房贷利率降低，存量房贷利率都不会降低。

5、存量房贷利率是二套房存款利率

房贷利率下调，其实是针对首套住房存款而言，二套房住房存款利率一直是维持原有水平不变，不论是存量房贷利率还是新开放的房贷利率，二套房存款利率下限仍为不低于同期LPR+0.6%。

存量房贷利率的影响有哪些

1、关于房地产市场的影响：

降低存量房贷利率，关键是协助之前以较高利率存款买房的人减轻还贷压力，而不是直接抚慰新房产需求。 对曾经买房的借款人来说，降息可以参与他们手里的可用支出，提高消费才干，这一点是明白的。 总体来看，降低存量房贷利率对直接促进新房销售的作用有限，但经过优化借款人财务状况、稳如泰山市场预期等直接方式，对房地产市场发生一定的正面影响。

2、关于借款人的影响：

至于对借款人的优势，降低利率很直接地可以减轻还房贷的担负。

3、关于银行的影响：

假设降低存量房贷对银行必需是有影响的，毕竟降低利率会直接打击利息支出。 如今存量房贷加起来有40万亿，假设真的大幅降低房贷利率，银行的利润肯定会遭到冲击。

房贷重定价日会变吗

房贷重定价日不会变。 普通状况下，房贷利率重新定价日无法以修正，利率调整日是银行规则的固定的日期，团体是不能开放修正的。 用户开放存款买房，房贷利率由LPR+基点选择，其中LPR以每月发布的数值为准，基点则由银行依据用户的信誉资质状况综合评价后选择。 而一旦签署了房贷合同，那么房贷利率就不支持用户主动开放修正。

房贷重定价日是什么时刻

银行与还贷者商定的房贷重定价日普通有两个选项：

1、每年1月1日，依据的是上年12月的5年期以上存款市场报价利率(LPR)，确定当年全年的存量房贷利率水平。

2、存款发放日的对应日，依据的是存款发放日上一个月存款市场报价利率(LPR)，确定当年全年的存量房贷利率水平。

在房贷重定价日之前，存款利率及月还款额不会出现变化。 在每个重定价日，存款利率及月还款额会依据前一日人民银行最新一期对应期限LPR启动调整。 假设选择转换为固定利率，转换后存款剩余期限内存款利率及月还款额均坚持不变。

房贷重定价日选什么时期好

选择哪个房贷利率重定价日更划算，要求依据实践状况来选择。

假设选择每年1月1日为房贷利率重定价日，那么在每年1月1日，房贷利率会依据最新的市场利率启动调整。 这种选择的优势是可以及时反响市场利率的变化，但假设市场利率上升，那么房贷利率也会相应上升，或许会参与房贷担负。

假设选择存款发放日为房贷利率重定价日，那么房贷利率将在存款发放日启动调整，尔后每年以此日期为基准启动调整。 这种选择的优势是可以固定房贷利率，防止市场利率动摇带来的风险，但假设市场利率降低，那么房贷利率或许无法及时反响，或许会参与房贷担负。

因此，选择哪个房贷利率重定价日更划算，要求依据实践状况来选择。 假设预期市场利率将上升，那么选择每年1月1日为房贷利率重定价日或许更划算;假设预期市场利率将降低，那么选择存款发放日为房贷利率重定价日或许更划算。 同时，还要求思索自身的经济状况和风险接受才干，综合思索后做出决策。