乐信下跌2.11% 报3.24美元 (乐信下跌2.27%)

10月30日，乐信(LX)盘中下跌2.11%，截至03:45，报3.24美元/股，成交2387.63万美元。

财务数据显示，截至2024年06月30日，乐信支出总额68.83亿人民币，同比增长13.97%；归母净利润4.28亿人民币，同比增加37.33%。

大事提示：

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消费贷可以做生意吗

招商银行2021年财报显示，成功信誉卡买卖金额.17亿元，同比增长9.73%；信誉卡支出867.54亿元，其中利息支出596.45亿元，同比增长5.87%，非利息支出271.09亿元，同比增长3.57%。 2021年，信誉卡新增不良存款292.06亿元，同比增加32.35亿元；截至2021年末，信誉卡不良率为1.65%，比上年末降低0.01个百分点。

财报还披露了招联消费金融的业绩。 2021年，智联招聘消费资产总额1496.98亿元，净资产140.38亿元，全年净利润30.63亿元，比上年的16.68亿元增长80.6%。 营收159.33亿元，比上年的128.16亿元增长24.3%。

不只是招商银行，安康银行和以消费信贷业务为主的美股上市金融科技，都在2021年财报中发布了相当美丽的业务数据。

银行：提高准入门槛

“批发方面，我们将继续贯彻以客户为中心，片面深化‘五位一体’新形式的实施，精准规划基础批发和消费金融板块，努力推进大财富控制战略的实施，为业务的可继续增长注入新动能。 ”3月10日，安康银行董事会秘书周强在2021年度业绩发布会上表示。

作为批发银行龙头，——安康银行也在2021年财报中披露了消费信贷业务。 安康银行的消费金融包括信誉卡、新增存款、团体住房抵押存款、认证抵押存款和汽车金融存款。

2021年末，安康银行信誉卡发行量达7012.65万张，比上年末增长9.2%；信誉卡应收账款余额6214.48亿元，比上年末增长17.4%；全年信誉卡买卖总额.1亿元，同比增长9.8%，其中第四季度买卖总额创下万亿美元新高。 不良存款率2.11%，比上年降低0.05个百分点。 新增存款余额1589.81亿元，比上年末增长8.7%；全年新增存款1449.33亿元，同比增长37.7%。 不良存款率为1.01%，比上年降低0.12个百分点。

“我们大大收紧了信誉卡的准入门槛和额度控制。 ”安康银行谢永林在资讯发布会上表示。

财报显示，安康银行信誉卡强化客户精细化运营、场景化运营和智能化服务，继续打造“快、易、好”的信誉卡极致客户体验；继续拓宽新增存款优质客户掩盖面，增强现有客户控制，为客户提供全生命周期、高质量、全方位的金融服务。

招行的消费信贷产品也强调优质客户的掩盖。

“信誉卡的客户基础质量有了很大的调整。 ”王建忠表示，在资产方面，招行对部分客户实行了低价政策，利率在6%到9%，取得了十分好的效果；从产品来看，我们加大了订单产品的投放，比如汽车分期，这一块的转型也坚持了十分好的质量。 总的来说，在疫情情势下，招行控制层估量信誉卡面临的风险压力比拟大。

招行财报显示，信誉卡继续优化客户群和资产结构，坚持风险慎重准绳，严厉执行资产分类政策，对逾期60天以上的信誉卡存款片面认定为不良，同时增强催收效率。 2021年，风险水平将企稳好转。 2021年，信誉卡新增不良存款292.06亿元，同比增加32.35亿元。

从最近三年的财报来看，招行的非利息支出中，银行卡手续费和佣金支出并不理想。2019年银行卡手续费支出195.51亿元，同比增长16.88%，2020年为195.51亿元，同比持平

招行控制消费信贷业务风险，但招联消费金融成功了跨越式开展。 2021年，智联招聘消费支出159.33亿元，增长24.3%；净利润30.63亿元，同比增长80.6%。 2018年至2020年三年，招联消费金融支出区分为69.56亿元、107.4亿元和128.16亿元，2019年和2020年同比增速区分为54.4%和19.33%；净利润区分为12.53亿元、14.66亿元和16.68亿元，2019年和2020年同比增速区分为17%和13.78%。

科技公司：我们往年过得不错。

与智联招聘的消费金融相似，美股上市公司乐、新野科技、360数码分公司等也取得了超凡规的开展。

3月16日，乐心发布2021年Q4及全年财报，促进存款金额2138亿，同比增长21%；全年利润30亿，同比增长195.6%。 截至第四季度末，乐心平台90天以上逾期率为1.92%，较上季度上升0.07个百分点。 新增平台存款FPD30延续18个月低于1%。

3月15日，信谊科技发布2021年财报，2021年盈利25.09亿人民币，同比增长27.18%；营业总支出为人民币94.7亿元，同比增长25.0%。 全年奉献存款额1374亿元，增长111.1%，全年总支出94.7亿元，增长25.2%。

3月11日，360数码事业部发布了截至2021年12月31日的2021财年第四季度及全年未经审计的财报。 财报显示，全年净支出总额从2020年的135.64亿元增长至166.356亿元(26.105亿美元)，增长22.6%；净利润从2020年的34.957亿元人民币增长至57.645亿元人民币(约合9.046亿美元)，增长64.9%。 2021年全年，360家分行存款总额婚配。

和发放量为人民币3571.03亿元，与2020财年的人民币2467.58亿元相比增长44.7%。

“花呗、借呗跌倒，它们吃饱”。 有观念以为，上述几家公司之所以在促进存款增速和利润增速上取得庞大进度，和蚂蚁集团的消费信贷产品花呗、借呗业务转型关联度很高。 依据蚂蚁集团此前披露的招股书，以花呗和借呗为主的消费信贷余额总计1.73万亿元。

银行与以消费信贷为关键业务的金融科技公司的客群差异性很清楚。 与信誉卡持卡人以及银行其他消费信贷客群相比，在上述平台借款的人群往往很难按要求提供任务证明、支出证明、工资流水甚至抵押物，一旦无法出具相关证明资料，银行或许难以为其提供金融产品。 而这类银行难以有效掩盖群体的信贷需求则被上述平台所服务。

转型：已在路上

近年，招商银行、安康银行等银行已将批发业务的重心放在了财富控制范围。 以招行为例，2021年财富控制手续费及佣金支出358.41亿元，同比增长29.00%。 安康银行信誉卡综合化运营继续深化，开放、联动和协同为业务开展注入了继续的生机和时机。 借信融合业务继续推进、信誉卡积分经过理财金与理财业务充沛联动，综合化运营效果清楚。 在信誉卡行业发卡量增速触顶的背景下，创新探求了存量时代的或许开展途径。

以消费信贷业务为主的金融科技公司也在放慢转型步伐。 乐信在新消费战略下提出“1 2”的详细战略，即围绕消费金融中心业务，打造科技批发、金融数科两个新增长极。 4季度，乐信进一步整合场景驱动的业务，更新为科技批发，未来将在场景消费端继续创新，助力用户消费。 金融数科业务2021年4季度以来减速规划To B服务，经过为金融机构提供片面的科技及运营才干，协助银行减速数字化转型，优化自营才干，已失掉多家金融协作同伴认可。

信也科技2021全年在科技研发范围的投入高达4.349亿元，同增17.5%，再创历史新高，其中第四季度单季投入达1.319亿元，同增24.2%。 截至四季度末，信也科技共注销软件著作权189项，专利开放150个，已授权发明专利20个。

360数科在财报上则表示，不时努力依照规管要求对运作启动必要的调整。 到2021年底，已将小额存款部门的注册资本参与到50亿元人民币，清楚提高了服务更普遍客户群体的才干和应对市场风险的才干。 目前留意到近期监管高层的讲话暗示行业整改良度顺利，有决计能够及时做出调整，以满足监管机构制定的要求和指点方针。

“大型互联网平台仰仗在获客服务、科技才干、风险控制等方面的抢先优势，继续加大与传统商业银行及持牌金融机构的协作。 由银行提供资本金并放款，互联网平台失掉客户并风控的结合贷、助贷形式逐渐成为市场主流。 ”3月17日，上海金融与开展实验室发布了《中小银行服务小微的应战与破局之道》报告显示，随着助贷业务的加快开展，已惹起监管部门高度注重，并出台《商业银行互联网存款控制暂行方法》以规范互联网存款的开展，以蚂蚁为代表的互联网助贷公司已照应监管要求，并推进整改，合法合规与银行机构协作助力小微经济开展。

另外，2022年终末尾实施的《征信业务控制方法》也将对助贷业务发生庞大影响。 在征信控制方法以及一系列监管政策关于合规运营的要求下，助贷机构将面临更多转型。

“未来，助贷机构的业务形式及扩展都将遭到较大的应战。 ”《中小银行服务小微的应战与破局之道》以为，助贷行业开展或许有三个方向：一是作为引流获客平台，只做引流、不做剖析、不做决策、不放款；一是和政府协作，做普惠金融服务提供商；一是走纯技术的金融科技公司赋能路途。

相关问答：我来数科是正轨存款吗

不是，资金周转可以做银行到账不要钱的。不要哪种网贷平台。

相关问答：如何对付我来贷_我来数科这种渣滓催收？

我也有这个平台的，曾经逾期半年多了，我算过了，本金是还够了，如今还差三期没还，刚还发信息来说这个月有活动减免呢，懒得理他。

我电话曾经几个月不接了，微信参与方式全关了，千万不要给他们参与微信，说的话可入耳 了。

一末尾，催收还是挺正常的，说话也客气，前面越来越过火，通讯录都爆了，之后就再也不理他们了。

这种网贷催收，你越接电话他们就越来劲，别理他们。

放着它，有身手他们就去起诉，不然就等什么时刻有钱了再跟他们协商，协商不满意就放着，反正我征信什么全黑了，次要了。