江阴银行三季报 增收难掩利润降 净利润延续两期负增长 业绩增速在江苏农商行中垫底 存款迁移率片面上扬 (江阴银行三季度财报)

近日，发布了三季度财报，数据显示，三季度该行增利不增收，2024年7-9月，成功营业支出8.44亿元，较去年同期降低7.97%；成功净利润4.02亿元，较去年同期微增0.07%。

资产质量目的总体颠簸，存款迁移率片面走高

江苏省经济财政实力雄厚，下辖各地级市经济实力普遍较强，为区域内城农商行的业务展开提供了优渥土壤。2023年江苏省GDP总值达12.82万亿元，多年位居全国第二，仅次于广东，是全国唯二GDP达10万亿元量级的省份；而‌江阴市在江苏省的经济实力十分微弱，其GDP逾越了4000亿元，在江苏省各县GDP排名中处于第二位，仅次于昆山市。

江阴银行源于江阴市信誉协作社结合社，由35家法人信誉协作社和3家城市信誉社改制而成，是全国首批三家股份制乡村商业银行之一。作为中央性中小银行，它在常州、无锡、苏州设有分行，还在多地发动设立了村镇银行。业务虽向外地拓展，但仍关键集中于江阴市内。其前十大股东多为外地国企或民企，国资背景股东持股比例超10%。

据最新财报显示，截止2024年3季度末，该行的资产总额为1866.26亿，负债总额1687.23亿，同比增长区分为6.29%和5.19%。其中，存款总额1468.3亿，增幅5.48%，存款总额为1215.44亿，增幅5.37%

要求留意的是，存款方面，该行前三季度对公存款降低，不只是对公活期存款，对公活期存款也降低，对公存款相比期初降低了33.26亿，对公揽存面临压力。 从资产质量看，9月末，江阴银行不贷存款比例维持在0.9%水平，不良存款的余额为10.9亿，不良存款余额及不良率区分较年终降低0.39亿、0.08个百分点。此外，截止三季度末，该行计提了48.42亿的存款减值损失，与年终相比增长3.73亿。

要求指出的是，江阴银行的存款迁移率片面走高，尤其是关注类存款和不良存款迁移率的清楚上升。 所谓存款迁移率，是评价银行信贷资产质质变化的关键目的，其变化状况关于了解银行的信贷风险状况至关关键。

存款迁移率目的关键有失常存款迁移率（包括失常类存款迁移率、关注类存款迁移率）、不良存款迁移率（包括次级类存款迁移率、可疑类存款迁移率）。其中，关注类存款迁移率是指关注类存款转化为不良存款的比例。

从江阴银行的存款迁移率上看，风险迁移率片面走高，失常类存款迁移率由1.31%上升至1.72%、关注类存款迁移率由21.74%上升至49.19%、次级类存款迁移率由5.49%上升至53.74%、可疑类存款迁移率由19.69%上升至53.23%。存款迁移率的清楚上升显示出潜在的风险正在积聚。此外，截止2024年三季度末，该行拨备掩盖率452.16%。

前三季度业绩：增收不增利，净利润降低0.47%

数据显示，江阴银行第三季度业绩出现增利不增收特点：营收同比降低至8.44亿元，而净利润微增至4.02亿元。

从该行在1-9月业绩剖析，营收微涨而净利润微降，详细而言，江阴银行在1至9月时期成功了30.18亿元的营收，与去年同期相比，微涨了1.33%。但是，虽然营收有所增长，该行的净利润却出现了微降，抵达11.26亿元，同比降低了0.47%。值得留意的是，这是江阴银行初次在2024年中期出现净利润增速为负的状况，再次出现负增长。

进一步拆解江阴银行的业绩结构，我们发现其30.18亿元的营收中，利息净支出占据了主导位置，抵达21.15亿元，占比高达70.08%。但是，这一关键营收来源却同比降低了7.28%，且自2023年中报以来，利息净支出增速继续为负，已延续至6个季报期。这标明江阴银行在传统信贷业务上方临肯定的应战，要求寻觅新的增长点。

江阴银行利息净支出增速的下滑，使得其营收增长愈发依赖于非息支出。

在非息支出中，投资收益作为关键组成部分，抵达了6.06亿元，成功了7.56%的同比增长。但是，要求警觉的是，虽然该行在2023年中期后投资收益经验了高速增长，但进入2024年后，其同比高增长的趋向已清楚放缓。详细来说，2023年三季度投资收益的同比增速高达156.41%，而到了2024年，前三个季度的增速则区分降至24.44%、-3.50%和7.56%。此外，手续费及佣金净支出虽然仅占总营收的3.05%，但相较于2023年末的2.07%，已有清楚优化。

而本期公允价值变化收益方面，截至9月末，该行取得了1.05亿元的收益，而去年同期这一数值还处于盈余外形。详细为盈余近300万元。

但是，虽然营收有所增长，但由于江阴银行在前三季度享用的税收活动增加影响，最终净利润出现了微降。

截至三季度末，江阴银行的净息差较年终增加了0.32个百分点，降至1.74%。

江苏区域的上市农商行共有6家，区分为、紫金农商银行、、、和江阴银行6家上市农商行，总资产规模均在1500亿元以上。

从运营效益的角度审视，江阴银行的运营业绩及其增速在已发布三季报的江苏上市农商行中表现垫底，且中报在6家上市农商行中的排名相同处于末位。

46家农商银行三季报，平均净利润同比降低12.88%

2020年11月10日，中国银保监会在其官方发布了2020年三季度银行业关键监管目的数据状况，其中触及乡村金融机构细项数据目的为总资产三季度同比增长10.6%。 全体运营状况为2020年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产315.2万亿元，同比增长10.5%，2020年前三季度，商业银行累计成功净利润1.5万亿元,同比降低8.3%。 截止11月10日，对46家已地下披露三季报的农商的总资产、营业支出和净利润启动了不完全统计，平均总资产同比增长10.95%、营业支出同比增长3.64%，平均净利润同比降低12.88%。 笔者又将46家农商银行分为38家未上市农商银行和8家已上市农商银行数据启动比对，其中 38家未上市农商银行平均总资产同比增长11.59%，营业支出同比增长3.25%，平均净利润同比降低15.45% 。 8家上市农商银行平均总资产同比增长7.9%，营业支出同比增长5.72%，平均净利润同比降低0.68% ，此外假设将净利润同比降低最高的广州农商银行-16.85%和重庆农商银行-9.95%扫除，其他6家上市农商银行依然坚持了3.56%的净利润增长，上市农商银行坚持了较好运营数据。 往年以来，受疫情和国有大行普惠业务下沉等要素影响，农商行市场空间被进一步挤占，面临愈加严峻的生活疑问。 11月10日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在甘肃省定西市临洮县，掌管召开西北四省（自治区）“县域金融革新化险任务”座谈会时提出“农信社要一手抓风险处置，一手抓深化革新”。 01 —革新 从报表数据不难发现，盈利才干降低的银行多为中央农商行 。 评级机构大公国际曾发布报告指出，相比于大型商业银行和股份制商业银行甚至是已上市农商银行，乡村商业银行运营区域经济状况和客户资质都不占优势，同时乡村商业银行的定位往往是服务三农和服务中小企业，而中小企业运营困难加剧是微观经济下行压力下最突出的疑问之一，也是不良存款的重灾区， 因此在微观经济下行的环节中，乡村商业银行面临的情势更为严峻。 国度金融与开展实验室副主任曾刚曾发文表示，乡村银行机构的公司控制存在一定的歪曲。 随着农信社商业化革新的不时推进，基层农信社已逐渐从名义上的协作金融机构转变为商业性金融机构（乡村商业银行）。 在此背景下， 省联社行政化控制体制与农商行商业化的法人控制间的疑问末尾日益凸显，已成为困扰农信机构开展的关键制度要素 。 在过去一段时期，省联社与农商行关键股东之间的矛盾时有出现，并遭到了 社会 的普遍关注。 这是一场旷日耐久的革新，这是一次性考验智慧的抉择。 从2007年提出到如今过去了13年，乡村金融市场曾经出现了推翻性的变化。 今天，难得的开展机遇、庞大的生活应战、困难的革新抉择，同时摆在了农信社面前。 纠结的“形式之争”，也反响出了这场革新的艰难性。 2007年，监管部门提出省联社革新的“五大形式”（结合银行、金融服务公司、金融持股公司、一致法人和完善省联社），纠结的“形式之争”，也反响出了这场革新的艰难性。 国务院开展研讨中心金融研讨所原所长张承惠以为，关于省联社革新没有必要纠结于哪一种方案最好或最优，有时在A省适用的形式，不一定适宜B省。 省联社革新要实事求是、量体裁衣，依据各省经济开展状况、金融体系、资产质量、风险管控才干、中央政府意图等因历来选择选择哪一种革新方案。 从目前的实践运营状况和面向未来的创新过去看，革新是时不我待的选择了。 02 —创新 农商行肩负支农支小、服务中央的使命，往年在政策面上给予了少量支持，围绕中小银行兼偏重组、资本补充的方案已陆续提出，地级农商行纷繁兼偏重组，往年以来已有江苏徐州农商银行、四川绵阳农商银行、陕西榆林乡村商业等宣布兼偏重组成立地级市农商银行，重新成立的农商行的风险抵御才干将有望失掉增强。 在农商银行的开展 历史 上，“苏南形式”一直是津津有味话题 ，2012年11月08日，无锡、江阴、江南、常熟、太仓、吴江、昆山、张家港等乡村商业银行在江阴市皇嘉喜来登大酒店召开巴塞尔新资本协议结合树立协调小组，中国银监集协作部、江苏银监局和8家农商银行事先关键担任人均参与了此次会议，会议上明白了一是完善机制，提高效率、二是重新审视监管政策、三是抓住重点、四是统筹资源布置的分歧意见。 时任银监局指导也指出苏南八家乡村商业银行采取结合树立的方式是一个好途径，大家沿着这个途径一步一个足迹地走过去。 2016年上述8家农商银行中的 5家农商行扎堆上市，这些农商行也是全国农信体系中少数成功中心IT自主的农商银行，尚未上市的江南农商银行也曾经成为江苏地域资产规模最大的农商银行。 “苏南”何以成集中地，一位熟习苏南地域农商行状况的中层控制人士表示，除了外地经济兴旺，区位优势清楚之外，江苏作为乡村金融革新最早试点地域，乡村金融一直走在全国前列，并且，近几年苏南8家农商行在推进实施新资本协议上也走在农商行系统先锋行列，风险控制在农商行梯队中有较强优势。 “苏南形式”是指，在传统农业经济占比重很低的经济兴旺地域，乡村金融机构立足于县域经济，顺应城乡一体化的大趋向，为城市化环节中乡镇企业的转型以及民营中小企业的开展提供金融支持，走“服务于大农业”的开展路途，率先经过产权革新构成较为完善的法人控制结构，并且末尾经过跨区域运营和地下上市追求更大的开展空间。 苏南形式并不完全适用于全国农商银行的创新开展，但面对其他商业银行在互联网时代线上化和数字化的大步迈进，农商银行必需创新开展。 乡村金融机构作为我国金融体系的关键组成部分，在服务县域经济开展、金融支农支小中作出了严重奉献。 同时还遭到“机构不出县（区）、业务不跨县（区）、资金不出省“的差异化监管。 在新的时代依托小米加步枪的人海战术和无怨无悔的勤劳付出或许找不到新的出路。 跟上数字化时代的转型，仰仗关于县域经济的共同了解加上创新的运营形式或许是未来继续开展之路。

银行员工算不算白领，他们的支出排在个什么位置？

17家银行晒出**工资单！同是银行人，差距咋这么大？ 2017年05月09日 近日，中国17家银行**工资单被披露……从披露的17家银行年报来看，相比2015年，2016年这17家银行的员工共增加了8540名，减幅仅有0.39%，十分有限。 而薪酬则是有增无减，上述17家银行去年员工薪酬总支出到达2020.8亿元，上升0.7%。 2016年“**好雇主”的头名被招行夺得，平均年薪下跌近10万，人均年薪到达45.14万元，成功取代2015年的安康银行。 1.算计年薪下跌0.7%截至4月20日，17家上市银行披露年报，银行员工的薪酬状况也逐渐水落石出。 有关的行业裁员的状况，迹象似乎并不清楚。 依据同花顺统计，17家银行员工2016年算计为220.16万人，比2015年少了8540人，增加比例为0.39%。 四大行由于基数大，员工增加人数也相对多。 其中，工商银行增加的人数最多，到达7635人，树立银行和农业银行紧随其后，去年区分增加6701人和6384人。 减员人数比例多的公司是招商银行，2016年的人数为人，相比2015年的人，增加幅度为7.5%。 社科院金融所银行研讨室主任曾刚以为，银行业人员增加关键基于两个方面，一是周期性要素。 目前实体经济在底部徘徊，其他行业有去产能和减员的要求，在这种状况下，银行业也不会独善其身；其次是更新换代的要素。 目前电子化的水平越来越深，电脑、手机的操作越来越简易，不少需求可以直接在互联网上成功，增加了对物理网点的需求，相应的柜面人员的需求也会降低。 “我们如今的网银很简易，来网点办事的客户越来越少，我们四个窗口，普通状况下只开两个。 ”招行的一位大堂经理对21世纪经济报道记者表示。 与此对应的是，17家银行里也有减员的公司。 其中，安康银行的减员人数最多，算计参与4586人，相比2015年的人，参与了14.2%。 去年三季度刚刚上市的常熟银行在2016年大举招兵买马，员工人数暴增一倍以上，从2015年的2370增至2016年的5025人。 人数大增，业务也一日千里。 据3月30日晚常熟银行披露的年报显示，2016年，常熟银行成功营业支出44.75亿元，同比增长28.16%；利润总额13.12亿元，同比参与0.93亿元，增幅7.62%；归属于上市公司股东的净利润10.4亿元，同比增长7.71%。 截至2016年末，常熟银行资产总额达1299.82亿元，较2016年终参与214.78亿元，增幅19.79%。 沸沸扬扬的降薪似乎只是个传言。 依据21世纪经济报道记者统计，17家发布年报的银行，算计发放薪酬2020.8亿元，2015年则是2006.8亿元，在人员增加的状况下，薪金支出却上升了0.7%。 除了安康银行、江阴农商行的银行员工人均薪酬降低之外，其他15家银行的薪酬都有一定水平的上升。 17家银行中农业银行的薪金支出**，到达了339.02亿元，而薪酬最少的是无锡银行仅支出3203万元。 此外还有四家银行薪酬支出也超越百亿，区分是工行、中行、建行和民生银行，其数额区分是328.64亿元、312.56亿元、338.7亿元和101.07亿元。 2.招商银行成“**好雇主”在这17家银行里，人均薪酬**的银行是招商银行，2016年员工人均薪金到达45.14万元。 2016年招商银行可谓“豪气”十足，人均加薪近10万元，加薪幅度高达26.94%。 除了招商银行之外，民生银行和浦发银行的职工平均薪酬也都超越了40万，和2015年相比（2015年仅有民生银行和安康银行两家银行的人均薪酬超越40万），队伍出现扩容。 国有大行的薪酬相对低一个台阶，五大行中的人均薪酬全部在30万以下。 其中，农业银行居后，人均年支出在22.45万元；交通银行**，到达28.15万元。 安康银行虽然全体的薪酬仍居前列，但是相比2015年却出现了一定水平的降薪，2015年安康银行人均薪酬为47.26万元，领跑银行板块，而2016年则降至34.43万元，降低近13万元，降幅为27.14%。 “去年确实薪酬降幅较大，关键是年终奖这块调整得较凶猛，去年一般同事的年终奖甚至缺乏百元，因此也形成了过完年之后的离任。 ”一位安康银行前员工表示。 虽然薪酬支出降低相对值不比安康银行，但常熟银行相对的降薪幅度更高。 2015年常熟银行未上市时，2370名员工的薪酬为28.48万元；2016年上市之后则出现加快降低，5025名在职员工的人均薪酬降至19.84万元，降幅到达30.33%。 假设和2014年相比，数字则更是惊人，当年其员工人均薪酬为43万元，两年时期薪水腰斩。 以业务及控制费用项的员工费用（员工本钱/职工薪酬）这个目的计算，目前曾经披露2016年年报的17家银行去年员工平均薪酬为27.3万元，2015年人均薪酬为26.7万元，增幅为2.4%。 “金融行业的薪酬虽然依然处于金字塔的顶端，但是增速曾经大幅放缓，特别是银行业。 银行业薪酬的变化也是行业周期动摇的一个映射。 目前中国经济进入转型期，过去银行赚钱赚到‘不好意思’的状况逐渐一去不返，少数银行的增速只要个位数，与此同时不良率却在上升，在这种状况下，银行的薪酬难免会遭到影响，有升有降才是市场化的行为。 ”瀚纳仕中国区执行总监兰熙蒙表示。 不知道从什么时刻起，关于银行减员降薪，券商裁员转型之类的信息，时不时就会出如今网络上，在这些道听途说中，很多人觉得“金”饭碗的成色曾经变得昏暗，但是真实的状况是怎样呢？金融行业的从业者是不是过得很惨淡呢？3.十七家银行总薪酬2020亿元截至目前，总共有17家银行披露了2016年年报。 据21世纪经济报道统计，这17家上市银行员工2016年算计为220.16万人，比2015年少了8540人，增加比例为0.39%，减员幅度并不清楚。 就五大行而言，由于员工基数较大，减员数量也相对多。 其中，工商银行增加7635人；其次树立银行、农业银行去年员工总数也都增加超越6000人，区分为6384人和6701人；交行则参与1088人。 有银行减员，也有银行在减员，而减员最多的是安康银行，其2016年员工总数为人，相比2015年参与4586人，增幅为14.2%。 此外也有一些城商行减员比拟清楚，如常熟银行等。 在银行发放薪酬方面，17家银行算计发放薪酬为2020.8亿元。 而其中人均薪酬**的是招商银行，其2016年员工人均薪酬到达了46.57万元，可谓“最壕”银行。 紧随招商银行之后的是杭州银行，人均薪酬到达44.27万元，但是杭州银行的员工总数仅为6176人。 此外，民生银行、浦发银行、中信银行的人均薪酬也都超越40万。 **的是常熟银行，人均薪酬为19.84万元。 五大行的人均薪酬均在30万元以下，其中交行**，人均薪酬为28.19万元；**的是农行，人均薪酬为22.45万元。 4.券商人均薪酬高达52万截至目前，共有27家券商发布了2016年年报。 据同花顺数据显示，这些券商算计发放薪酬为912亿元，2016年的员工总数为17.5人。 以此计算，券商行业的人均薪酬到达了52.13万元。 在支付给职工的薪酬总额方面，思索到券商经常对高管及中层业务主干都有薪酬“递延支付”的惯例，为了更好反映当年券商实践发放的薪酬状况，我们以现金流量表中的“支付给职工以及为职工支付的现金”（简称“支付职工薪酬”）目的作为参考。 以此来看，2016年支付职工薪酬**的是中信证券达112.89亿元，中信证券也是**一家支付职工薪酬过百亿的券商。 随后的广发证券、国泰君安区分为72.81亿元和71.22亿元。 排名**的是宝硕证券，2016年支付职工薪酬为2.84亿元，但是相对大券商而言，宝硕证券的员工总数则少得多，仅为2739人。 虽然中信证券职工薪酬总额较高，但是由于其员工人数也最多，到达16.964万人，所以在人均薪酬方面并不占优。 人均薪酬**的是国金证券为68.93万元，其次是海通证券的67.25万元，中信证券则以人均65.66万元位列第三。 随后是锦龙证券、国海证券、兴业证券、华泰证券、西方证券、广发证券、西南证券、国信证券，这几家券商人均薪酬都在50万元以上。 而**的是华安证券，人均薪酬为19.56万元。 声明丨本文由高顿ACCA转载发布，内容来自自：21世纪经济报道。 如需转载或援用请注明出处。 更多精彩内容，欢迎订阅微信群众号“高顿ACCA”（gaodunacca）。

江苏有哪些银行?

江苏目前共有九家上市银行，其中城商行有江苏银行、南京银行、苏州银行，农商行有常熟银行、紫金银行、张家港行、无锡银行、苏农银行和江阴银行。 拓展资料1.从年报披露的数据来看，去年江苏9家A股上市的银行中，7家银行在支出端表现稳如泰山，另外2家银行的营业支出出现了负增长。 但在归母净利润方面，9家银行均成功增长。 （媒体财经依据年报整理，下同） 详细来看，截至2020年底，在9家银行中，5家银行在归母净利润上录得4点几的同比增长，南京银行（9.70，-2.41%）归母净利润增速最快，达5.20%。 2.常熟银行（7.26，-1.89%）和紫金银行（3.21，+0.31%）归母净利润增速在1%~2%之间。 而营业支出方面，紫金银行和江阴银行两家银行去年的营业支出同比区分降低了4.25%和1.56%，其他7家银行则均取得不错效果。 江苏银行、无锡银行营业支出成功两位数增长，区分为15.68%、10.07%。 紧随其后的苏州银行营业支出同比增长也到达了9.97%。 3.紫金银行的营业支出增速在9家银行中垫底。 不过紫金银行归母净利润依然同比增长了1.72%，增速甚至高于营收增长2.13%的常熟银行。 某会计从业人士通知媒体财经：“紫金银行利息净支出下滑，手续费及佣金净支出也出现了大幅降低，但其归母净利润依然成功增长，说明其对营业本钱启动了较为有效的控制”。 2020年，紫金银行营业本钱29.15 亿元，较上年同期降低3.97%。 仅1家银行不良存款率抬升 在资产质量方面，截止2020年底，9家银行的不良存款率目的均表现不俗。 只要南京银行出现小幅抬升，常熟银行和紫金银行的目的与上年持平，其他6家都有不同水平的降低，张家港行降低幅度最大，为0.21个百分点。 4.值得一提的是，一切9家银行的不良存款率都坚持在1.8%以下，其中有2家银行低于1%。 从拨备掩盖率目的看，南京银行、紫金银行、江阴银行3家出现下跌，下跌幅度皆在35个百分点以内。 苏州银行和无锡银行的拨备掩盖率则有较大幅度优化，都优化了67.7个百分点左右。 南京银行在年报中解释了不良存款率上升的要素：“公司不时优化调整资产结构，继续压降投资并表子公司控制的特定目的载体资产规模，由于该类业务依据会计口径需归入兼并报表的存款统计，造成并表的存款规模增速低于母公司的存款规模增速，从而造成公司并表不良率略有上升，但母公司不良率与年终持平。 ” 值得留意的是，南京银行是9家银行中唯逐一家同时出现不良存款率上升、拨备掩盖率降低的银行，但从详细数据来看，截止2020年末，该行不良存款率虽上浮了0.02个百分点，但其不良存款率依然处于9家银行中最低，为0.91%。 相同，该行拨备掩盖率391.76%，虽比2019年末降低了25.97个百分点，但关于风险的掩盖来说依然比拟充足。 租赁和商务服务业存款投放总额近3900亿 在对公存款行业投向的结构上，租赁和商务服务业、制造业、批发和批发业三种行业是江苏9家上市银行对公存款的重点投放范围。 经过整理9家银行对公存款投放前三位行业的散布状况可以看到，租赁和商务服务业简直排在一切银行对公存款投放的前列（常熟银行的统计口径为“修建和租赁服务业”，投放存款约58亿元），9家银行在该行业的存款投放总额将近3900亿元。 其中，对该行业投放存款数额和占存款总额比例最高的皆为南京银行，投放达1706亿，占比25.29%。 制造业、批发和批发业属于完全竞争性行业，与经济运转周期严密关联。 从对公存款的行业散布来看，制造业排在除紫金银行以外其他8家银行存款散布的前三位，对其投放存款的总额达3521亿元。 而批发和批发业排在除江苏银行、常熟银行之外其他7家银行存款散布的前三位，对其投放存款的总额为2259亿元。 5.鉴于江苏制造业的加快开展，有多家银行提出要聚焦先进制造业。 江苏银行在年报中指出，该行制造业存款中高端制造占比超40%。 张家港行则在年报中表示要“优先支持实体经济特别是中央重点开展、高新技术产业和中高端装备等先进制造业。 ”苏州银行也提出要“助力苏州制造业智能化改造”。