临商银行被要求严峻遵守授信集中度规则 四川天府银行资本充足率10.72% 12家中小银行增资扩股获批 (临商银行要被合并了吗)

往年以来，中小银行密集启动增资扩股，经过引入多元化资本，积极破解资本补充难题。截至目前，已有临商银行、烟台银行等12家银行增资扩股方案取得金融监管总局批复，触及资本金规模超百亿元。

山东省内两家城商行增资扩股方案获批

11月18日，国度金融监管总局披露的两条信息显示，山东金融监管局先后公布了赞同烟台银行、临商银行增资扩股方案的批复，两家银行募集股份区分不逾越21.5亿股、6.4亿股。

查询发现，中小银行增资扩股出现出清楚的地域特征。往年在获批的12家银行中，山东省内城商行占据了7家，包括泰安银行、济宁银行等。

值得留意的是，在临商银行增资扩股方案批复中，监管部门强调“你行应健全风险控制和外部控制制度，严峻遵守关联买卖及授信集中度等慎重运营规则，不得违规超比例展开授信业务，实践防范风险”。

查询发现，授信集中度为临商银行运营中一大隐忧。西方金诚公布的临商银行2024年度跟踪评级报告指出，临商银行存款行业及客户集中度处于较高水平。截至 2023 年末，临商银行批发和批发业及制造业存款占对公存款和集团运营性存款总额的比重为63.68%，行业集中度较高。同期末，该行房地产存款行闲余额为 27.99 亿元，借款人关键为临沂外地房地产开发企业。同期末，该行房地产存款中不良存款余额为0.21亿元。

临商银行往年半年报显示，该行单一集团客户授信集中度为12.59%，单一客户存款集中度为6.55%。其三季报显示，截至9月末，临商银行总资产为1682.91亿元，存款余额为1190.11亿元，存款余额为1329.5亿元；资本充足率为12.18%，中心一级资本充足率为8.65%。

城商行资本补充迫在眉睫

数据显示，截至往年6月末，商业银行资本充足率为15.53%，但城商行的资本充足率仅为12.71%，清楚低于国有大型商业银行18.31%的水平。

四川天府银行的资本状况更为凸显。截至2024年9月末，该行资本充足率为10.72%，一级资本充足率为9.06%，中心一级资本充足率为7.99%，三项目的均临近金融控制部门设置的“警戒线”。

四川天府银行增资扩股方案中明白提出“以国资国企为主、优质民营上市企业为辅和外资为补充”的资本引入准绳。该行方案募集资金不逾越50亿元，一切用于补充中心一级资本。增资对象包括南充市本级及所辖各县城市财政局、南充市内国有企业、优质民营上市企业等多类型法人机构。

专业人士指出，受微观经济坚定、利率市场化改造、市场竞争加剧等原因影响，中小银行运营压力继续介入。传统的内源性资本补充方式已难以满足业务展开需求，增资扩股成为优化资本实力、增强风险抵御才干的关键途径。

监管审批仍是关键

银行的增资扩股方案仍需证监会的最终审批。目前，证监会已对多家银行的增资扩股方案启动了反响，要求补充披露相关信息，包括募集资金经常经常使用控制制度、发行对象确定状况等。

如齐商银行被要求说明公司部分监管目的未抵达监管要求、该状况能否契合银行业监管法规和主管部门有关要求、能否存在被奖励的风险等。9月20日，证监会批复赞同该行向特定对象发行股票的开放。

葫芦岛银行案例属于那种金融风险

近日，结合资信评价股份有限公司（以下简称“结合资信”）发布企业信誉评级报告，将葫芦岛银行股份有限公司（以下简称“葫芦岛银行”）信誉等级从“AA”下调至“A+”。 报告还指出葫芦岛银行存在诸多疑问，例如关联买卖占比拟重，且相关关联存款已部分构成不良；在葫芦岛银行前十大股东中，第二、第十大股东被最高人民法院公示为失信公司，第四、第五大股东股权被质押。 据监管相关规则，商业银行股东应当具有良好的社会声誉、诚信记载、征税记载和财务状况，契合法律法规规则和监管要求，对此，结合资信以为，葫芦岛银行后续股权变化的或许性较大。 数据显示，葫芦岛银行资产总额近五年来初次出现负增长，且营收净利双降，呈盈余形态。 与此同时，该行不良存款率暴跌至13.89%，资本充足水平清楚低于监管要求。 光大银行金融剖析师周茂华以为，中小银行应仰仗区位优势，主责主业，深耕区域市场，服务区域实体经济开展。 多项目的低于监管要求7月29日，结合资信发布企业信誉评级报告，确定下调葫芦岛银行主体常年信誉等级为A+ ，此前该行信誉等级为AA。 结合资信指出，葫芦岛银行存在负债稳如泰山性不佳、信贷业务集中度水平偏高、信贷资产质量清楚下行、存款拨备水平缺乏、已出现盈余形态、资本亟待补充等疑问，或许对其运营开展及信誉水平带来不利影响。 据葫芦岛2020年年报显示，截至2020年末，该行资产总额为996.44亿元，比上年增加90.56亿元，减幅为8.33%。 值得留意的是，此为葫芦岛近五年来初次资产总额出现负增长。 数据显示，2016-2020年，葫芦岛银行资产总额区分为592.13亿元、673.73亿元、908.15亿元、1087.00亿元、996.44亿元，同比增幅区分为27.61%、13.78%、34.79%、19.69%、-8.33%。 *葫芦岛银行近6年资产总额状况，依据银行年报数据制图资产总额降低的同时，葫芦岛银行亦呈盈余形态。 截至2020年年末，葫芦岛银行营业支出为9.8亿元，较2019年同比降低60.96%；2016-2020年，葫芦岛银行净利润区分为5.67亿元、6.28亿元、6.70亿元、2.72亿元、-2.78亿元，在2019年，该行净利润已出现下滑，去年年底盈利甚至为负。 对此，葫芦岛银行在年报中解释称，该行依据开展规划，主动调理资产负债结构，且银行受规模紧缩、地域经济情势及市场全体收益影响，同时，银行为帮扶企业停工复产执行收息政策，造成其利息支出降低，盈利才干严重受影响。 资产质量方面，2020年末葫芦岛银行不良存款金额达81.24亿元，较2019年同比参与255.69%。 2015-2017年，葫芦岛银行不良存款率区分为1.64%、1.74%、1.76%，尚处于全国平均水平左右，至2019年，该行不良存款率下跌至3.75%，去年年末，该数据飙升至13.89%。 而据银保监会发布的数据显示，截至2020年末，我国商业银行不良存款率为1.84%。 *葫芦岛银行近年来不良存款率一路攀升，依据银行年报数据制图除此之外，葫芦岛银行2020年中心一级资本充足率为0.42%，一级资本充足为0.42%，资本充足率2.33%。 依据监管政策，非系统性关键银行的中心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率不能低于7.5%、8.5%和10.5%。 据此，葫芦岛银行资本充足水平严重缺乏，亟待增资补血。 据评级报告剖析，2020年受新冠疫情、产业结构调整等要素的影响，葫芦岛市经济呈负增长，由于外地产业体系以重工业为主，致使葫芦岛市银行业金融机构信贷资产质量遭到负面影响，与此同时，银行业同业竞争加剧亦给葫芦岛银行业务拓展带来一定应战。 周茂华在接受《中国科技投资》记者采访时表示，中小银行存在一些特性疑问：外部控制不够完善、运营水平全体不高、竞争力不强、负债来源较弱等。 周茂华以为，中小银行未来开展方向是明白的，应仰仗区位优势，主责主业，深耕区域市场，服务区域实体经济开展。 “墨守陈规，中小银行要求放慢健全外部控制制度、完善控制结构、树立迷信合理考核机制，加大不良处置，优化风控和运营才干；银行实质是服务行业就是要为外地客户提供有多元、特性化、高质量的服务产品，增强客户粘性；同时，拓宽融资渠道。 ”周茂华进一步补充道。 股东关联买卖占比重除多项目的不契合监管规则外，葫芦岛银行股东股权质量方面仍有待改善。 评级报告显示，葫芦岛银行单一最大关联方授信余额、最大集团关联方授信余额和全部关联方授信余额占资本净额的比重区分为6.17%、95.59%和414.20%，全部关联方授信净额为134.33亿元。 葫芦岛银行最大十家关联集团中有七家授信余额占资本净额的比例超越30%，其中六家为辽宁省内企业，触及石油自然气、投资、市政、瓷业等行业；另一家为中盈控股集团有限公司，为该行第一大股东。 中央财经大学教授李国平向《中国科技投资》记者表示，“关联买卖疑问在于买卖条件或许不公允、存在利益保送的或许，致使银行遭受损失”。 数据显示，葫芦岛银行与第二大股东沈阳大君瓷业有限公司（以下简称“大君瓷业”）关联存款已部分构成不良，不良资产规模为6.58亿元。 结合资信指出葫芦岛银行关联授信的风险较高，需予以关注。 数据显示，截至2020年末，葫芦岛银行股本20.05亿元，股权结构较为分散，无控股股东或实践控制人。 葫芦岛银行第二大股东大君瓷业持股比例为7.78%，据地下资料显示，大君瓷业因涉金融范围严重失信被列入涉金融黑名单，是最高人民法院所公示的失信公司，被法院列为限制高消费企业。 与此同时，葫芦岛银行第十大股东沈阳亚欧工贸集团有限公司股权屡次被拍卖，现也已成为失信公司。 除此之外，该行第四、第五大股东股权也被质押。 *葫芦岛银行前10大股东，截图自银行年报金融从业人士李凤文向《中国科技投资》记者表示，若商业银行大股东质量不高，其资本补充亦会受影响，且不利于商业银行的稳健运营和安康开展。 一旦大股东持有的股权质押涉诉、拍卖，或大股东被列入失信被执行人名单，将给商业银行的运营控制带来负面影响。 据《商业银行股权控制暂行方法》第五条规则，商业银行股东应当具有良好的社会声誉、诚信记载、征税记载和财务状况，契合法律法规规则和监管要求。 结合资信以为，葫芦岛银行部分股东存在股权质押、拍卖以及被列入失信被执行人的状况，其后续股权变化的或许性较大。 李凤文以为，商业银行股权的不稳如泰山亦会给商业银行战略决策和未来开展形成一定的不利影响：制约银行资本的正常补充，削弱其规模扩张和抵御风险才干，从而影响运营业绩和前期稳健开展。 对此，李凤文建议道，银行应强化股东资质审查，积极吸收优质股东，在确保股东股权稳如泰山的状况下，努力优化商业银行的公司控制，提高社会信誉，增强对实体经济开展的支持力度，成功自身效益和社会效益双赢。 针对业绩下滑及关联买卖等相关疑问，记者致函葫芦岛银行，截至发稿，未获回复。

商业银行的组织方式

商业银行的组织方式有单一制、分支制、集团制、连锁制、银行控股公司制等。

1、单一制

单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自启动的一种银行组织方式，这一体制关键集中在美国。

2、分支制

在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务一致遵照总行的指示操持，总行只担任控制和控制分支行，自身不对外营业。 单一制银行规模较小，运营本钱较高，难取得规模效益；但是单一银行制富有独立性和自主性，外部层次较少，因此其业务运营的灵敏性大，控制起来较容易。

扩展资料：

商业银行运营形式：

1、从商业银行的开展来看，商业银行的运营形式有两种。 一种是英国形式，商业银行关键融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。

2、即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出存款，存存款之间的利差就是商业银行的关键利润，此种运营形式对银行来说比拟安保牢靠。 另一种是德国式，其业务是综合式。 商业银行不只融通短期商业资金，而且还融通常年固定资本，即从事投资银行业务。

3、中国实行的是分业运营形式。 为了顺应中国分业运营的现时特点和混业运营的开展趋向，2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议经过了《关于修正<中华人民共和国商业银行法>的选择》。

银政企三方联动！四川天府银行创新普惠金融授信业务

1月28日，四川天府银行经过“小微科创贷”支持该公司开展的首批授信资金到账。 前期的深化协作也将为四川化润药业有限公司的新开展提供源源不时的金融支持。

没有一个冬天不会过去，没有一个春天不会来临！2020年，面对突如起来的新冠肺炎疫情，四川天府银行主动担当，积极投身疫情防控，协助企业停工复产、“六稳”“六保”，运用各种金融政策和工具“应投尽投”，助力普惠金融。 2021年是“十四五”末尾之年，四川天府银行自始自终的关切小微企业、集体工商户等市场主体的冷暖。 多措并举加大信贷投放力度，想方设法降低实体经济融资本钱，继续做好“六稳”“六保”任务，为放慢构建新开展格式提供有力有效的金融支持。

化“危”为“机”：产值从2000万有望打破至8000万

四川化润药业有限公司研发中心坐落在高新区科园南路88号天府 科技 园。 这里是国度级 科技 企业的孵化器，仅园区的C1栋就驻扎有100多家生物医药 科技 公司。 作为四川省“千人方案”特聘专家，成都“人才方案”专家，谈平忠率领团队在这里做研发，一年的产值维持在2000万左右。 在 科技 园区，政府主导搭建剖析平台，为各种创新研发效果提供低价有偿检测、剖析仪器的经常使用，大小节省了企业的本钱，同时又为企业搭建银企对接平台。

“我深深感到了不进则退，变则通的关键性。 ”谈平忠谈到：”如今公司的开展注重技术转化，经过搭建技术平台成功产业化，有望经过政府、银行存款、股权、债券等多种协作形式让企业驶入开展的快车道。 “我们和四川天府银行的协作相关就是在这个关键时辰树立起来的”。 自此四川天府银行末尾经过发放“小微科创贷”政策性产品为该企业注入流动资金。

回忆这几年的公司开展，他很慨叹，公司的高歌猛进要感谢政府提供的各项政策利好和四川天府银行金融死水的扶持和注入，2021年公司的产值目的是8000万。

四川天府银行是入围四川省高新技术产业金融服务中心“天府科创贷”的协作银行，“天府科创贷”是四川省迷信技术厅和四川省财政厅针对全省入库 科技 型中小企业推出的政策性存款产品，财政会树立风险基金并分担60%的风险，经过银政协作成功对 科技 型中小企业的精准化、差异化、有效化营销，处置 科技 型中小企业的融资贵、融资难、融资不畅疑问。 截至2020年末，四川天府银行累计发放“小微科创贷”产品.76万元，存款规模较年终增速123.9%。

蓄水养鱼：垒筑资金池助力企业“弯道超车”

四川灏鑫壹生 科技 有限公司总经理尚晋川说：“自创业以来，我只贷过两次款。 一次性是由于资金暂时周转用抵押的方式取得一家银行的“运营贷”。 这次是我第一次性开放‘政采贷’，也是目前仅有的第二次存款阅历。 没想到四川天府银行的流程如此方便，还开放到102万低至4.25%的利率活动。 在这次协作环节中，大大推翻了以往对传统银行利率高，审批时期长，额度低的刻板印象。 ”

四川灏鑫壹生 科技 有限公司成立于2012年，是一家以医疗设备，器械，医用耗材销售和医疗服务于一体的综合性公司。 公司自成立以来，不时维持着良性的开展势头。 但就在2020年伊始，公司驶入开展快车道之际，一场突如其来的新冠肺炎疫情截断了公司正在描画的加快增长曲线，“干我们这行最怕流动资金吃紧。 一是推销方在合同里会商定不同的付款方式，这直接会造成付款周期相对较长。 二是由于设备推销我们要及时付款给设备生厂商。 有些出口医疗设备由于国外的疫情造成工厂无法按时开工，产品无法按时交货，应收账款也无法按时收回，所以公司必需储藏一定的流动资金以备不时之需。 ”尚晋川说。

“政采贷”产品的最大的特点就是小微企业客户可经过政府地下招标下的推销中标通知书或合同，在四川天府银行开放流动资金存款，单户最高可达1000万元。 “政采贷”是四川天府银行跟四川省财政厅协作的产品，经过银政企三方协作，以平台化、数据化、互联网思绪和形式，处置小微企业、 科技 型企业融资难、融资贵的疑问。 截止2020年末，四川天府银行“政采贷”规模余额.76万元，较年终增速224%。 ”

科技 赋能：确保中小微在“十四五”开好局，起好步

理想上，为四川化润药业有限公司、四川灏鑫壹生 科技 有限公司提供政策性的“小微科创贷”、“政采贷”产品只是四川天府银行培植、协助中小微企业开展的缩影之一。

2020年年终新冠疫情的突然袭来，打乱了老百姓的生活还有众多企业的运营节拍。 政府和相关监管机构出台了很多缓解企业资金压力的政策，在了解到一些中小企业存款行将到期面临流动性紧张的状况后，四川天府银行严厉执行人民银行的延期还款政策，主动为企业操持续贷，四川天府银行相关担任人表示，“那段时期，我们启动逐一排查，确保每一个客户的存款成功续贷”。

目前，四川天府银行曾经成功成都、南充、贵阳的不动产中心系统对接，成功线上操持抵押注销；积极介入“银税互动”，率先成为四川省首家与四川税务数据直连的城市商业银行，不只丰厚小微企业的大数据风控维度，也优化线上化业务操持才干。

在“十四五”末尾之年，四川天府银行提早谋划，充沛完善和应用包括人脸识别、CFCA认证、电子合同电子签章等技术，依托天府银行手机银行及云金融平台，打造了“熊猫支小贷”、“熊猫易贷”、“天府惠家贷”、“银税通”、“政采贷”等普惠授信业务的线上规范化产品体系助力中小微企业在时期上赢得开展，踏歌破浪前行。