金融业5年增加580万人！保险业 占比超99% 减员 (金融业增加值5781.63亿元,增长5.7%)

12月26日，国度统计局发布了第五次经济普查公报，2023年末，全国共有金融业企业法人单位10.7万个，从业人员1235.5万人，区分比2018年末降低21.9%和32.0%，5年时期金融从业人员增加了582.5万人。

其中货币金融服务行业从业人员415.5万人，比2018年底介入7000人。

我国金融行业分为货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业4大类，货币金融服务关键就是银行业，包括商业银行、农信社等，央行以及银行监管部门也包括在内。不过监管部门员工数量毕竟有限，大头还是银行从业人员。增加关键是在保险业，五年一共增加578.2万人。到2023年底，保险从业人员一共有729.8万人。金融行业5年增加的582.5万人员中，99.26%都是保险从业人员。

保险新入司人员困惑

2003年是人寿保险公司启动体制革新取得严重进度的一年，中国人寿保险公司重组的中人寿保险（集团）公司和中国人寿保险股份有限公司于8月28日正式挂牌。 作为中国人寿分支机构的青海省分公司，以学的十六大精气和“三个代表”关键思想为指点，遵守诚信为本、稳健运营的企业宗旨，紧紧抓住西部大开发的历史机遇，锐意革新创新，努力开拓市场，在坚持业务的继续安康开展的同时，公司重组改制取得阶段性严重效果，中国人寿保险股份有限公司青海分公司于10月19日正式揭牌成立（以下简称省寿险公司），新的公司将充沛掌握难得的历史机遇，牢牢抓住市场时机，放慢开展步伐，为青海片面树立小康社会多作奉献。 一、2003年人寿保险业展情势（一）各项业务稳步开展2003年全省寿险业务继续加快开展，同业公司减速扩展竞争愈加剧烈，分红保险继续热销，银行保险业务高速开展，集团保险业务有较大幅度下滑。 截至10月底，全省人寿保险保费支出.72万元，其中，中国人寿省分公司保费支出.72万元，同比增长12.13%，占全省寿险市场份额的70%，继续坚持市场优势位置。 安康寿险保费支出万元，市场份额为30%，较2002年底升8个百分点，关键是借助银行保险扩张成功了市场份额攀升。 200年终，省寿险公司确定了全年保费支出力争成功3.70亿元的目的。 围绕这一目的，结合青海实践，省寿险公司立足占领市场，以应对竞争、增强实力为任务动身点，集中精神图开展，打基础，扩总量，增潜力；各级公司层层分解义务，真抓实干，争取主动，克制“非典”对开展业务的不利影响，组织全体员工落实应对措施，拓宽展业渠道，把损失降到最低；适时推出阶段性企划和“江河源先锋”。 “春之行”、“异常险百日竞赛”、“团险大单百日竞赛”等业务竞赛活动，促进各项业务的协调开展；依据市场需求，先后推出国寿鸿茨两全（分红型）保险、永泰年金、鸿泰两全等5个新险种，遭到客户的欢迎；改动传统的销售方式，推行和创新寿险产品说明会，成功团体代理业务的加快开展；加大对大行业、大企业的公关宣传力度，增强与银行、邮政的沟通协调，成功兼业代理业务的新打破，截至10月底，兼业代理业务保费收人5500万，同比增长580％；继续鼎力推进西宁、海东、格尔木及青藏铁路周边地域为主的“三点一线”业务开展战略，经过抓大扶强，发扬大公司在业务开展中的主干幅射作用，有力推进了业务的继续稳步开展。 （二）运营控制失掉增强以提高运营效益为中心，增强公司运营控制以及信息技术推行运用的任务，确保业务、财务数据的真实性，提高任务效率和控制效能。 进一步扩展业务、财务集中控制的范围，成功省级集中一致控制；树立和完善适宜青海实践的核保、核赔体系，实行分类控制，分级核保、核赔，增强防范运营风险的才干。 截至10月底，公司累计赔给付金额3773.l万元，为青海经济社会的开展和人民生活安宁做出了应有的奉献。 经过严厉审核，查处拒赔付案件54件，增加赔、给付64.55万元。 实行片面预算制控制和分类分级绩效考核方法，以及费用预算控制方法，加大资金集中控制力度。 深人展开新《保险法》的学习宣传活动，强化员工的法制看法和依法合规运营的自觉性。 （三）客户服务日趋规范为优化服务层次增强公司市场竞争才干，省寿险公司在树立客户服务中心的基础上，在辖属分支机构树立客户服务部，完善客户服务体系，健全各项规章制度，片面推行客户服务控制方法，强化全员的服务看法和诚信看法。 在保证控制到位的前提下，简化业务流程，提高服务效率，保证按期理赔、给付，成功人寿保险的全程服务；仔细落实客户回访制度，亲密与客户的相关；充沛运用“”客户服务专线电话，规范和增强了揭发。 咨询性能，处处保养被保险人的切身利益。 l－10月，接入客户电话9717件，呼出7212件，接入、呼出量区分比2002年增长96.43％和74.M％，最大限制地满足了客户的多种服务需求。 （四）体制革新取得严重打破依据总公司股份制革新任务的一致布置和部署，2003年上半年，省分公司成功各项业务的实质性分别。 在改制环节中，由于增强了对员工的思想政治任务，引导大家充沛看法股份制革新的严重意义，因此，广阔员工积极支持革新，确保了队伍稳如泰山，为革新的颠簸推进发明了有利环境，奠定了坚实的基础。 在业务坚持继续稳步开展的同时，还存在清楚差距和不容无视的疑问。 一是全体业务增长较慢。 虽然200年前10个月业务开展有了一定的增幅，估量全年保费总量将接近方案目的，但与全国系统和同业公司相比，存在较大差距。 其基本要素是青海经济总量低，地域经济开展相对滞后，居民支出较低，制约了人寿保险业的加快开展。 同时，群众保险看法不强，人们对商业人寿保险看法水平不高，宣传、服务不到位，在一定水平上影响了业务的加快开展。 二是业务结构不尽合理。 县交业务占比偏高，短险业务占比偏低，传统业务开展缓慢，保费关键集中在“鸿瑞”等少数分红险种上，虽然总量有一定的增幅，但开展潜力缺乏。 三是地域间开展极不平衡。 人口密集型地域的西宁、海东和新工业开发区的海西三个分公司的保费支出占总保费的94.24％，其他州县公司保费收人只占总保费的5.76％，经济自然环境较差的农牧区开展相对滞后，保费收人增幅清楚偏低。 二、2003年寿险市场预测2003年各寿险公司坚持开展是第一要务，放慢业务开展，寿险市场开展总体趋向良好，预测2003年全省寿险总保费将到达5亿元，同比增长率为20％左右，估量中国人寿大致可成功保费万元，比去年底同比增长15％，全体市场份额将占70％，比上年降低8个百分点；安康寿险估量可成功保费万元，同比增长45％，市场份额为30％，较去年底上升8个百分点。 （一）有利条件1、人寿保险业开展的经济支撑环境良好。 进入新世纪以来，随着西部大开发战略的迅速推进，为西部开展注入了新的生机，青海经济出现稳步增长的态势，特别是2002年以来，开展势头更为微弱。 2002年前三季度，全省国际消费总值增长11％，城乡居民支出和储蓄存款余额增幅清楚。 可以预见，在第十个五年方案乃至更长的时期内，青海经济将坚持加快增长之势，为人寿保险业的加快开展奠定了良好的经济基础。 2、人寿保险的开展空间较大。 据预测，中等兴旺国度及国际兴旺地域的保险深度普通为4％左右，保险密度则占人均支出的5－6％。 以此为参照，青海200年的保险深度为1.96，保险密度仅为128.76元。 标明青海保险业与先进兴旺地域差距清楚，放慢市场开发仍有较大空间。 3、人寿保险竞争环境相对宽松。 目前青海寿险主体只要中国人寿和安康人寿2家。 虽然其他寿险公司将会陆续进入青海市场，但市场主体仍将少于中原省区。 虽然我国参与WTO，保险市场曾经对外开放，但由于国度采取逐渐开放、分步准入战略，外资公司进入青海还有待时日。 同时，外资公司由于受地域条件限制和人文环境的影响，在一定时期内还难以进入青海开拓寿险市场。 寿险主体较少虽然不利于市场竞争，但保险空间相对较大。 借其他寿险公司还未进人或立足未稳之机的时期差放慢现有寿险企业的开展，能够在市场竞争中抢占先机，赢得主动，积存实力。 这对有54年开展历史、在青海寿险市场目前仍占主导位置的中国人寿保险股份有限公司青海省分公司而言，无疑是一个放慢自身开展的大好机遇。 （二）制约人寿保险业开展的关键要素l、经济、人文环境的影响。 青海是疆土大省、资源大省。 又是人口小省、经济穷省，虽然近几年经济出现加快增长势头，但经济总量依然很小，人均产能和支出大大低于东部地域。 落后的消费力选择了支出的低水平，低支出选择了消费结构的低层次，进而影响了居民新看法、新观念的构成。 这些在短期内还难以有大的改观。 消费力水平不高在一定时期内仍是制约人寿保险业开展的一个较为突出的矛盾。 2、税率、利率差异的影响。 一是国度对保险代理人的佣金收取中，虽然把团体代理人团体所得税税前扣额由以前的15％提高到25％，但对团体代理人实行双重收取团体所得税和营业税，直接影响代理人积极性，无法防止地出现代理人延期交单等现象，影响客户和公司利益，形成一定的运营风险。 二是由于保险原定利率随银行利率基本同步，公司在可供客户选择的产品上有一定的局限性，尤其是投资性较强的各种分红产品，销售的对象大都集中在经济比拟宽裕和稳如泰山的客户群，短时期内难以延伸到广阔的农牧民群众之中。 三是银行8次降低存款利率，使保险行业存在清楚利损差，对公司运营效益有一定的影响。 3、社保制度的影响。 自1998年底国务院《关于树立职工基本医疗保险制度的选择》下发后，青海省政府随之出台了一系列配套性政策，明白了企事业参与社会基本医疗统筹的时期和执行规范。 虽然社保部门及参与社会基本医疗统筹的企事业单位对补充医疗保险、补充型养老年金保险的需求逐渐构成，但还存在亟待处置的疑问。 一是开展补充医疗保险，在青海还处于初始阶段，虽然屡次接洽，但参保面极小。 因此，安康险赔付率过高已是困扰公司运营和开展的一大困惑。 二是保险费列支渠道不畅，许多企事业单位丢弃为职工操持补充医疗或补充养老保险。 三是青海还没有树立出一套完整的有关补充医疗、补充养老保证方面的规范性文件，对商业人寿保险拓展业务不利。 4、同业竞争的影响。 2003年1－10月，青海国寿保费支出.72万元，占寿险市场份额的70％。 安康人寿保费支出万元，占寿险市场份额的30％。 依据修正后的《保险法》规则，财富险公司可运营异常险和短期安康险业务，使市场竞争更为剧烈。 与2002年底相比，青海国寿市场份额降低了8个百分点。 与此同时，国际其他寿险公司处于市场扩张的要求，正在着手进入青海寿险市场。 今后，青海人寿保险主体将陆续参与，市场竞争不再象过去那样缓慢，而是日趋剧烈，国寿公司原有的优势遭到严峻应战，业务增幅将随之趋缓。 三、对策和建议依据青海经济开展环境和人寿保险市场开展趋向，特别是片面树立小康社会和西部大开发对青海经济开展的拉举措用日趋凸现，估量青海国寿公司仍将坚持良好的开展态势及较高的增长速度，估量2004年保费总量将打破6亿元，其中，中国人寿到达4.2亿元，安康人寿到达1.8亿元。 各家寿险公司的竞争重点将是风险型寿险产品。 不时优化公司业务结构，增强全体竞争才干，注重长险新单，尤其是个险新单期缴业务的增长，以及短险等效益险种的增长，仍是2004年各家公司的共同目的。 为成功既定目的，将实施以下几项措施。 （一）增强机遇看法，放慢业务开展以后，青海保险业正处在革新和开展的关键战略机遇期，公司的股份制革新为开展注入了新的生机，全省经济继续加快开展为人寿保险业的开展提供了愈加宽广的空间。 为此，要审时度势，抓住机遇，不时更新观念，进一步强化市场观念和竞争看法，增强开展的责任感和紧迫感。 实际加大创新力度，充沛发扬团体代理、员工直销和兼业代理三种展业渠道的作用，尽力拓展寿险市场。 一是强化品牌看法，鼎力开展直销业务。 明白直销业务的市场定位，实际把直销业务作为树品牌、创效益、增实力的业务来看待，制定开展战略，创新展业方式，以集团年金和集团补充医疗保险为重点，集中力气加大对大行业、大企业的公关宣传力度，努力拓展有市场影响力的大客户，使集团业务开展取得较大打破。 二是放慢专业化运营进程，增强团体代理业务开展潜力。 在全体销售人员中推行中国人寿从美国寿险行销协会（LIM－RA）引进的“需求导向式销售（NBSS）”课程和总公司与麦肯锡协作研讨的以期缴业务为主的“销售业绩改善项目”效果之一的“客户需求剖析与产品组合销售”课程，改善和优化销售人员专业技艺和期缴业务销售业绩。 并依据销售重点制定完善主打产品宣导方案，实施销售培训援助，片面推行“产品说明会”销售形式，增强市场开发才干，确保团体代理业务的主导位置。 加大减员培训力度，努力提高团体代理人资历考试合格率，树立一支具有相当规模、相对稳如泰山的代理人队伍，为业务的可继续开展储藏人才人力资源。 三是鼎力开展银行、邮政兼业代理业务，培育新的经济增长点。 要在安全西宁等地兼业代理业务开展微弱势头的同时，扶助该业务开展滞后的分支公司开掘业务主渠道，找准业务打破口，尽力增加地域差距，成功总量打破，使兼业代理业务成为公司新的业务增长点。 （二）优化业务结构，提高经济效益继续启动业务结构战略性调整，正确处置规模与速度、质量与效益的相关，在坚持一定开展规模的同时，把鼎力开展运营效益较好的传统寿险业务放在愈加突出的位置，促进各项业务协调开展，规模效益相得益彰，成功运营价值的最大化。 一是鼎力开展个险期缴业务。 积极引导广阔员工把留意力放到开展期缴业务过去，改良和完善销售形式，鼎力推行个险产品销售组合，增强代理人的活动量控制，提高访问量，注重对优质目的客户群的培育和选择，提高件均保费和团体产能，增大期缴业务比重。 二是鼎力开展短期险。 要加大异常险的销售力度，拓宽安康险、学平险、航意险、旅游险、驾乘险等保险产品的销售渠道。 三是鼎力推行卡折式业务，开掘新的保源，开拓新的业务增长点。 （三）实行迷信控制，确保稳健运营运营控制要尽快顺应体制的转变，成功公司运转的迷信化。 制度化、规范化。 一是坚持体制创新，改善控制结构和人员素质，成功机构设置和人员构成的优化组织，树立精干、高效的运营机构和员工队伍。 二是强化全员的开展看法、市场看法、质量看法、本钱看法、效益看法、法规看法和控制看法，片面实施预算控制和运营目的绩效考核制度，把控制责任落实到各级公司。 每个部门、每个员工，使职工真正成为企业控制的主人。 三是增强业务、财务的高度集中一致控制，进一步提高控制效能，降低运营本钱，有效防范运营风险，确保稳健运营。 四是严厉执行《保险法》及其它保险法规，完善控制制度，适时展开寿险市场清算整理和执法执纪大审核，严肃查处违法违规行为，发明良好的运营环境。 五是强化奖励约束机制。 健全和落实各项控制制度、竞赛企划和业务开展合规运营第一责任人制度及责任清查制度，奖优罚劣，奖勤罚懒，提高公司综合控制水平。 （四）注重服务创新，优化公司信誉积极倡议兽性化、信息化服务新理念，努力构成社会化、理性化服务新格式。 首先，不时完善客户服务体系树立，片面推行职工职业品德守则，把服务平台真正办成“文明窗口”，扩展寿险公司的社会影响。 其次，积极实施“人才洼地”战略，不时吸纳优秀人才走进入寿保险业，树立专业化运营队伍，优化服务层次，积极开掘客户潜在需求，提出新的消费理念，掌握市场脉搏，引导市场潮流，最大限制满足客户需求。 第三，加大资金人力投入，努力提高信息技术含量和运用才干，简化业务流程，提高任务效率，为客户提供规范快捷的优质服务。 第四，片面增强诚信树立，仔细做好客户回访和售后服务任务，以人为本，笃诚守信，充沛表现保险服务的前伸性、常年性、全程性、政策法规性，以良好的服务品牌和值得信任的品牌笼统赢得市场报答。 （五）增强与政府部门的协调，为寿险业开展发明良好的社会环境作为社会保险的补充，商业人寿保险的作用日显突出，惹起各级政府和企业的注重。 但是受经济条件、思想观念等的影响，群众的保险看法不强，保险的掩盖面还不高，加之宣传力度不够，甚至将商业人寿保险列为乱不要钱。 因此，要增强与政府有关部门的沟通与协调，寻求中央政府支持，为放慢人寿保险业的开展发明良好的社会环境，为青海经济树立和片面成功小康社会多作奉献。

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保险代理行业现状剖析

中国保险业现状与开展前景的剖析中国保险业现状与开展前景的剖析本文已作为国际经济学作业上交至导师处作者地址：河南工业大学经济贸易学院2004级经济学类邮编摘要纵观我国保险业20多年的开展，中国保险市场虽然取得了很大成就，但是与兴旺国度相比依然有很大差距。 参与WTO后，中国保险业面临着难得的机遇和史无前例的应战。 本文就中国保险业的现状、开展趋向和前景作出剖析，同时提出参与WTO后应采取的对策。 关键词：保险业现状开展趋向应战潜力对策一、中国保险业的开展状况及开展趋向革新开放以来，中国保险业的开展取得了一系列效果。 一个以国有保险公司为主体，中外保险公司并存，外资保险公司争相入市，多家保险公司竟争开展的保险市场新格式已初步构成。 但是与兴旺国度相比，中国的保险业与之存在着庞大的差距。 （一）中国保险业在开放中不时开展壮大，取得了一系列效果1、业务加快开展。 自1980年恢复国际保险业务以来，中国的保险业坚持了继续加快、安康开展的良好势头。 2003年保费总支出到达3880.4亿元，比上年增长27.1%，相当于1999年的2.8倍；保险业总资产到达9122.8亿元，比上年增长41.5%；保险资金运用余额到达8739亿元，比上年增长51.4%。 2003年保险密度为287.44元（即每个公民的平均保费），保险深度为3.33%，中国保险业出现出蓬勃开展的良好局面。 2、市场体系逐渐健全。 截至2003年底，全国共有保险公司61家，其中中资保险公司24家，外资保险公司37家。 按业务性质分，财富保险公司25家，人身保险公司30家，再保险公司5家，政策性保险公司1家。 此外还有6家保险集团(控股)公司，2家保险资产控制公司。 专业保险中介机构705家，其中保险代理公司507家，保险经纪公司115家，保险公估公司83家，保险从业人员到达150万人。 3、体制革新进度顺利。 中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司等国有保险公司股份制革新取得了严重进度。 部分股份制保险公司经过吸收外资和民营资本参股，股权结构失掉优化，控制结构逐渐完善，运营控制水平进一步提高。 保险资金运用控制体制革新取得打破。 经国务院同意，中国人保控股公司和中国人寿保险集团公司区分设立了保险资产控制公司，把保险资金实行了专业化控制和集中一致运用。 在探求保险资金控制革新方面迈出了关键步伐。 4、法律法规初步完善。 1995年《中华人民共和国保险法》公布实施，标志着中国保险业进入了有法可依、依法控制阶段。 为顺应中国加出生贸组织的要求，2001年国务院公布了《外资保险公司控制条例》，中国保监会积极清算了与世贸组织规则不符的法律法规和规章。 2002年公布实施了新的保险法，与此同时中国保监会依据新保险法的有关规则，先后制定、修正了保险公司控制规则等一系列配套的规章和制度。 一个适宜中国保险市场开展的法律法规体系曾经逐渐构成。 5、保险监管逐渐与国际接轨。 偿付才干监管迈出了实质性的步伐，公布了《保险公司偿付才干额度及监管目的控制规则》，树立了偿付才干预警目的体系，契合中国国情的偿付才干监视制度框架初步树立。 与此同时，实施了《财富保险公司分支机构监管目的》、《财富保险公司分险种监管报表》以及《人身保险新型产品精算规则》等一系列监管规章。 增强了保险业监管的制度树立。 （二）与兴旺国度相比，我国的保险业就以下几个方面与之存在着庞大的差距1、从保险业开展的规模上看，我国保险公司的数量、保费总支出和资产总量都相对很少。 规模是行业和企业开展水平的基本标志，从各方面的统计数据应该看到，我国保险业还处在起步阶段。 2、从保险深度和保险密度上看，我国在这两方面都处于相当低的水平，与兴旺国度相距甚远。 保险深度是一个国度和地域年保费支出与同期国际消费总值之比。 目前，兴旺国度保险市场的保险深度已达10%左右。 而我国2000年的保险深度为1.8%。 保险密度目的是指人均保费。 兴旺国度已达2000---3000美元，日本高达4600美元。 而我国人均保费只要127.7元，约15美元，美国1600美元，人均保费是中国的107倍，日本是中国的307倍。 保险深度和保险密度是权衡保险业开展水平的关键目的。 3、从我国民众对保险业看法的水平上看，保险观念还较差。 人们对保险在稳如泰山社会经济，保养团体切身利益上的作用看法不够。 主动买保险的团体寥寥无几，整个保险业，特别是人身保险是个买方市场，迫使百万保险推销大军四处奔走，推销保险产品。 保险作为市场经济的产物，作为社会的稳如泰山器，必需让人们从切身利益上看法其作用。 （三）依据市场经济开展的普通规律和20多年来我国保险业开展的实践状况，估量在未来一个较长时期内，我国保险业将出现以下开展趋向1.保险市场体系化。 从1995年《保险法》公布实施特别是1998年11月中国保监会成立以来的状况来看，树立和完善中国保险市场体系的步伐正在放慢，一集体系完整、门类完全、法规健全的中国保险市场体系正在树立。 2.运营业务专业化。 随着我国保险体制革新的深化，出口信誉保险和农业保险等政策性保险业务将从商业保险公司中分别出来，由国度成立专门的政策性保险公司。 与此同时，在未来几年也会成立专营诸如火险或机动车险业务的专营保险公司。 3.市场竞争有序化。 从1997年末尾，人民银行从整理代理人入手调整了航意险、机动车险的退费、手续费，鼎力整理保险市场，许多违规行为被制止，中国保监会成立后，进一步强调要逐渐规范市场次第，加大对违规机构和违规行为的打击处分力度，取得清楚成效。 4.保险产品品格化。 在逐渐成熟的市场里，产品要占领市场只能靠品牌＋多少钱＋服务，这就是品格化。 就保险产品的品格化而言，它所包括的不只是利益保证性能或投资性能、储蓄性能或产品的组合性能，更关键的是它的多少钱水平与服务水平。 5.保险制度创新化。 依据我国的详细状况，我国的保险创新内容关键包括产品开发、营销方式、业务控制、组织机构、电子技术、服务内容以及用工制度、分配制度、奖励机制等方面的创新。 经过上述内容的创新，促进我国民族保险业的开展，使国际保险公司在与国外保险公司的竞争中立于不败之地。 6.运营控制集约化。 在市场竞争日益剧烈的背景下，国际各保险公司都已看法到原来只注重扩展规模、抢占市场的弊端，而纷繁寻求走效益型路途，向外延式集约化开展，追求经济效益最大化。 7.行业开展国际化。 在全球经济一体化的大趋向下，我国保险业与国际接轨是殊途同归。 中资保险公司也会到国外设立分支机构，增强与国际保险（再保险）市场的技术协作和业务协作，积极展开国际保险业务。 8.从业人员专业化。 在国际外同行竞争的背景下，客观上对保险从业人员提出了更高的要求，各商业保险公司将愈加注重人才的培育，既要培育顺应国际保险业务开展要求的核保师、核赔师、精算师、专业人才，更要培育知晓国际保险惯例、介入国际保险市场竞争的外向型的人才。 二、中国保险业的开展面临着史无前例的应战，同时自身又存在庞大的潜力参与WTO后，中国保险业面临着史无前例的应战，同时中国保险业自身又存在庞大的潜力。 （一）中国保险业的开展面临着史无前例的应战1、外资保险公司的进入，增强了保险市场竞争水平，造成保险企业保费利润率的迅速下滑。 2、形成一部分保费外流。 虽然1995年实施的《保险法》第102条规则了“保险公司要求操持再保险分出业务的，应当优先向中国境地内的保险公司操持”，但实践操作时，难度比拟大。 目前保险监管部门要求外资保险公司自留保费不低于30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保费可以由外资历保险公司布置再保险。 3、与国际保险公司争夺一定的市场份额。 外资保险公司客观上有着资金实力雄厚，控制先进，技术服务水平较高的优势，目前虽然在业务运营范围上还遭到一定的限制，但开展势头还是比拟好的。 从全国的市场结构看，外资保险公司所占比重年还不到百分之一，但在开放区域内的外资保险公司的市场份额已接近10%，并有继续扩展的趋向。 4、外资保险公司由于在待遇方面有着比国际保险公司优厚的条件，会形成国际保险企业一部分优秀人才流失。 （二）从影响保险业的开展的诸要素看，中国保险业的开展存在庞大的潜力1、随着我国城乡居民支出的参与，恩格尔系数的不时降低，保险品作为一种特殊的金融消费品肯定会逐渐随同支出的参与而日益提高。 2、随着我国经济结构的不时调整，保险业必将随着金融业在国民经济中的比重提高不时参与。 在当代全球经济活动中，保险业越来越具有无足轻重的作用，保险业在经济结构中所占的比重将日益参与。 保险机构应充沛看法到我国保险业存在的庞大市场潜力和生活空间，成功保险业从买方市场向卖方市场的转化。 3、在我国社会经济出现严重革新转型时期，投保人和被保险人的范围呈日趋增长和扩展的趋向。 各种异常事故屡屡出现，天灾天灾不期而至，这就为拓展保险业的开展提供了充沛的依据，为保险人员推销保险，开拓业务活动发明了有利的客观条件，为保险业进一步的开展提供了更宽广的空间。 三、中国参与WTO后保险业的对策面对中国保险业与兴旺国度的庞大差距及参与WTO前面临的应战，我们应思索以下对策：（一）放慢对内开放保险市场的步伐，提高民族保险业的竞争力现阶段我国保险市场有两大特征，一是封锁，二是垄断。 针对我国保险市场的开展状况，放慢对国际保险市场开放的步伐，尽快树立一套顺应市场经济的保险机制，打破封锁垄断的市场格式，开放内资保险市场，大胆的让现有保险公司都参与竞争行列，成功保险市场的充沛有序竞争，并充沛开展。 （二）国度对保险业应实行低税政策，进一步壮大民族保险业实力。 我国现行的保险公司税收规范是依照保费支出每年上缴8％的营业税、33％的所得税和15％的调理税。 我国财政对保险公司实行揽底课税，一定水平上影响保险公司责任预备金的积聚，从而影响保险偿付才干的提高。 此外，政策给予外资保险公司超越国民待遇的某些政策，也会使中外保险公司处于不对等的竞争位置。 以上都要求国度从政策上予以讨论研讨。 （三）革新我国国际资保险公司的保险运营体制和控制体制，尽快成功与国际惯例接轨。 我国保险业发生于方案经济时代，如今内资保险公司在人事、财务等的控制上基本是旧的控制体制。 由于体制僵化、待遇低，人才的经常使用，员工的工资支出和福利待遇还不能与外资公司相比。 因此要经过革新，克制内资保险体制上的种种弊端，引进先进的控制体制和运营体制，使内资公司尽快提高企业生机，增强市场竞争力。 与此同时，要尽快健全和开展有利于内资保险公司资金运用的资本市场和证券市场，拓宽国际保险业运营渠道，壮大内资公司资本实力，在积极稳妥地推进内资保险公司革新的同时，使之在公司结构和保险业务运作上尽快的与国际接轨，积极介入竞争。 （四）在竞争日益国际化的保险市场上，我国保险业要想立于不败之地，必需树立全新的保险运营理念。 要真正培育出具有雄厚实力和国度知名度的民族保险公司，内资保险公司必需转变运营观念，树立效益本钱的运营思想，树立顺应未来保险市场的内控机制，特别对承保质量、控制效率、防范风险才干、规范操作的程序等，都要实行严厉控制。 变集约运营为集约运营，苦练内功，提高风险控制及技术水平。 要转变单一的运营形式为多种方式的营销形式，以勇于开拓，勇于创新的精气，发明性地探求多种方式的营销手腕。 要学习和自创国外保险公司的办惯例，侧重培育中介机构和应用中介机构展业。 以提高保险服务质量为手腕，使自身立于不败之地。 此外，国度应从政策上对民族保险公司启动扶持，在来源性能上实行倾斜政策，增强其综合实力。 （五）积极展开保险科技创新活动，片面加快优化运营控制水平。 保险技术创新是就保险业的业务运营上，所启动的种种富于开拓性、发明性的革新。 关键包括险种创新、营销方式创新、服务项目创新等多方面。 保险技术创新有利于增加民族保险业与国际保险市场的差距，带动保险业迅速开展，最大限制地满足社会日益增长的多层次、多样化的保险需求，使我们在未来的保险市场中居于相对有利的位置。 目前，就险种创新而言，我们要鼎力开展责任保险、医疗保险等险种，全力开拓新险种。 如分红保险、变额保险、单一疾病和特定疾病保险。 其次，就营销方式而言，可以学习自创本国保险业的运营阅历，结合我们自身状况，鼎力开展新的营销手腕和方式，尽早为展开网络保险做好铺垫。 将开展网上保险作为21世纪的战略举措，为占领网上市场做好积极铺垫。 （六）放慢培育高素质的人才未来的竞争，归根究竟是人才的竞争。 民族保险业除了要留意筑巢引凤，经过尊重、优待政策来吸引人才外，更要求全方位放慢现有人才的教育和培育。 与此同时，要留意培育企业文明的气氛，发明谐和宽松、勾搭向上的环境，以增强企业的凝聚力，防止人才流失。 （七）完善保险法规，强化市场监视保证保险市场安康继续开展，做到监视的全程化、灵活化、继续化。 同时，要放慢制定入前后的相关法律法规，包括修正和完善《保险法》，对内外保险公司应实行一致监视，在监视目的、目的、手腕上应防止双重规范，实际有发扬国度保险监视的职能作用。 参考文献：1.乔桂明：《中国保险业开展战略研讨》复旦大学出版社2003-12-012.3.魏华林、俞自在、郭杨:中国保险市场的开放及其监管。 《保险研讨》,1998(7)、(8)、(9)作者地址：河南工业大学经济贸易学院2004级经济学类邮编

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有人知道中国人寿保险行业的开展历史吗?

2003年是人寿保险公司启动体制革新取得严重进度的一年，中国人寿保险公司重组的中人寿保险（集团）公司和中国人寿保险股份有限公司于8月28日正式挂牌。 作为中国人寿分支机构的青海省分公司，以学的十六大精气和“三个代表”关键思想为指点，遵守诚信为本、稳健运营的企业宗旨，紧紧抓住西部大开发的历史机遇，锐意革新创新，努力开拓市场，在坚持业务的继续安康开展的同时，公司重组改制取得阶段性严重效果，中国人寿保险股份有限公司青海分公司于10月19日正式揭牌成立（以下简称省寿险公司），新的公司将充沛掌握难得的历史机遇，牢牢抓住市场时机，放慢开展步伐，为青海片面树立小康社会多作奉献。 一、2003年人寿保险业展情势 （一）各项业务稳步开展 2003年全省寿险业务继续加快开展，同业公司减速扩展竞争愈加剧烈，分红保险继续热销，银行保险业务高速开展，集团保险业务有较大幅度下滑。 截至10月底，全省人寿保险保费支出.72万元，其中，中国人寿省分公司保费支出.72万元，同比增长12.13%，占全省寿险市场份额的70%，继续坚持市场优势位置。 安康寿险保费支出万元，市场份额为30%，较2002年底升8个百分点，关键是借助银行保险扩张成功了市场份额攀升。 200年终，省寿险公司确定了全年保费支出力争成功3.70亿元的目的。 围绕这一目的，结合青海实践，省寿险公司立足占领市场，以应对竞争、增强实力为任务动身点，集中精神图开展，打基础，扩总量，增潜力；各级公司层层分解义务，真抓实干，争取主动，克制“非典”对开展业务的不利影响，组织全体员工落实应对措施，拓宽展业渠道，把损失降到最低；适时推出阶段性企划和“江河源先锋”。 “春之行”、“异常险百日竞赛”、“团险大单百日竞赛”等业务竞赛活动，促进各项业务的协调开展；依据市场需求，先后推出国寿鸿茨两全（分红型）保险、永泰年金、鸿泰两全等5个新险种，遭到客户的欢迎；改动传统的销售方式，推行和创新寿险产品说明会，成功团体代理业务的加快开展；加大对大行业、大企业的公关宣传力度，增强与银行、邮政的沟通协调，成功兼业代理业务的新打破，截至 10月底，兼业代理业务保费收人5 500万，同比增长580％；继续鼎力推进西宁、海东、格尔木及青藏铁路周边地域为主的“三点一线”业务开展战略，经过抓大扶强，发扬大公司在业务开展中的主干幅射作用，有力推进了业务的继续稳步开展。 （二）运营控制失掉增强 以提高运营效益为中心，增强公司运营控制以及信息技术推行运用的任务，确保业务、财务数据的真实性，提高任务效率和控制效能。 进一步扩展业务、财务集中控制的范围，成功省级集中一致控制；树立和完善适宜青海实践的核保、核赔体系，实行分类控制，分级核保、核赔，增强防范运营风险的才干。 截至10月底，公司累计赔给付金额3 773.l万元，为青海经济社会的开展和人民生活安宁做出了应有的奉献。 经过严厉审核，查处拒赔付案件54件，增加赔、给付64.55万元。 实行片面预算制控制和分类分级绩效考核方法，以及费用预算控制方法，加大资金集中控制力度。 深人展开新《保险法》的学习宣传活动，强化员工的法制看法和依法合规运营的自觉性。 （三）客户服务日趋规范 为优化服务层次增强公司市场竞争才干，省寿险公司在树立客户服务中心的基础上，在辖属分支机构树立客户服务部，完善客户服务体系，健全各项规章制度，片面推行客户服务控制方法，强化全员的服务看法和诚信看法。 在保证控制到位的前提下，简化业务流程，提高服务效率，保证按期理赔、给付，成功人寿保险的全程服务；仔细落实客户回访制度，亲密与客户的相关；充沛运用“”客户服务专线电话，规范和增强了揭发。 咨询性能，处处保养被保险人的切身利益。 l－10月，接入客户电话9717件，呼出7 212件，接入、呼出量区分比 2002年增长96.43％和74.M％，最大限制地满足了客户的多种服务需求。 （四）体制革新取得严重打破 依据总公司股份制革新任务的一致布置和部署，2003年上半年，省分公司成功各项业务的实质性分别。 在改制环节中，由于增强了对员工的思想政治任务，引导大家充沛看法股份制革新的严重意义，因此，广阔员工积极支持革新，确保了队伍稳如泰山，为革新的颠簸推进发明了有利环境，奠定了坚实的基础。 在业务坚持继续稳步开展的同时，还存在清楚差距和不容无视的疑问。 一是全体业务增长较慢。 虽然200年前10个月业务开展有了一定的增幅，估量全年保费总量将接近方案目的，但与全国系统和同业公司相比，存在较大差距。 其基本要素是青海经济总量低，地域经济开展相对滞后，居民支出较低，制约了人寿保险业的加快开展。 同时，群众保险看法不强，人们对商业人寿保险看法水平不高，宣传、服务不到位，在一定水平上影响了业务的加快开展。 二是业务结构不尽合理。 县交业务占比偏高，短险业务占比偏低，传统业务开展缓慢，保费关键集中在“鸿瑞”等少数分红险种上，虽然总量有一定的增幅，但开展潜力缺乏。 三是地域间开展极不平衡。 人口密集型地域的西宁、海东和新工业开发区的海西三个分公司的保费支出占总保费的94.24％，其他州县公司保费收人只占总保费的5.76％，经济自然环境较差的农牧区开展相对滞后，保费收人增幅清楚偏低。 二、2003年寿险市场预测 2003年各寿险公司坚持开展是第一要务，放慢业务开展，寿险市场开展总体趋向良好，预测2003年全省寿险总保费将到达5亿元，同比增长率为20％左右，估量中国人寿大致可成功保费万元，比去年底同比增长15％，全体市场份额将占70％，比上年降低8个百分点；安康寿险估量可成功保费15 000万元，同比增长45％，市场份额为30％，较去年底上升8个百分点。 （一）有利条件 1、人寿保险业开展的经济支撑环境良好。 进入新世纪以来，随着西部大开发战略的迅速推进，为西部开展注入了新的生机，青海经济出现稳步增长的态势，特别是2002年以来，开展势头更为微弱。 2002年前三季度，全省国际消费总值增长11％，城乡居民支出和储蓄存款余额增幅清楚。 可以预见，在第十个五年方案乃至更长的时期内，青海经济将坚持加快增长之势，为人寿保险业的加快开展奠定了良好的经济基础。 2、人寿保险的开展空间较大。 据预测，中等兴旺国度及国际兴旺地域的保险深度普通为4％左右，保险密度则占人均支出的5－6％。 以此为参照，青海200年的保险深度为1.96，保险密度仅为128.76元。 标明青海保险业与先进兴旺地域差距清楚，放慢市场开发仍有较大空间。 3、人寿保险竞争环境相对宽松。 目前青海寿险主体只要中国人寿和安康人寿2家。 虽然其他寿险公司将会陆续进入青海市场，但市场主体仍将少于中原省区。 虽然我国参与WTO，保险市场曾经对外开放，但由于国度采取逐渐开放、分步准入战略，外资公司进入青海还有待时日。 同时，外资公司由于受地域条件限制和人文环境的影响，在一定时期内还难以进入青海开拓寿险市场。 寿险主体较少虽然不利于市场竞争，但保险空间相对较大。 借其他寿险公司还未进人或立足未稳之机的时期差放慢现有寿险企业的开展，能够在市场竞争中抢占先机，赢得主动，积存实力。 这对有54年开展历史、在青海寿险市场目前仍占主导位置的中国人寿保险股份有限公司青海省分公司而言，无疑是一个放慢自身开展的大好机遇。 （二）制约人寿保险业开展的关键要素 l、经济、人文环境的影响。 青海是疆土大省、资源大省。 又是人口小省、经济穷省，虽然近几年经济出现加快增长势头，但经济总量依然很小，人均产能和支出大大低于东部地域。 落后的消费力选择了支出的低水平，低支出选择了消费结构的低层次，进而影响了居民新看法、新观念的构成。 这些在短期内还难以有大的改观。 消费力水平不高在一定时期内仍是制约人寿保险业开展的一个较为突出的矛盾。 2、税率、利率差异的影响。 一是国度对保险代理人的佣金收取中，虽然把团体代理人团体所得税税前扣额由以前的15％提高到25％，但对团体代理人实行双重收取团体所得税和营业税，直接影响代理人积极性，无法防止地出现代理人延期交单等现象，影响客户和公司利益，形成一定的运营风险。 二是由于保险原定利率随银行利率基本同步，公司在可供客户选择的产品上有一定的局限性，尤其是投资性较强的各种分红产品，销售的对象大都集中在经济比拟宽裕和稳如泰山的客户群，短时期内难以延伸到广阔的农牧民群众之中。 三是银行8次降低存款利率，使保险行业存在清楚利损差，对公司运营效益有一定的影响。 3、社保制度的影响。 自1998年底国务院《关于树立职工基本医疗保险制度的选择》下发后，青海省政府随之出台了一系列配套性政策，明白了企事业参与社会基本医疗统筹的时期和执行规范。 虽然社保部门及参与社会基本医疗统筹的企事业单位对补充医疗保险、补充型养老年金保险的需求逐渐构成，但还存在亟待处置的疑问。 一是开展补充医疗保险，在青海还处于初始阶段，虽然屡次接洽，但参保面极小。 因此，安康险赔付率过高已是困扰公司运营和开展的一大困惑。 二是保险费列支渠道不畅，许多企事业单位丢弃为职工操持补充医疗或补充养老保险。 三是青海还没有树立出一套完整的有关补充医疗、补充养老保证方面的规范性文件，对商业人寿保险拓展业务不利。 4、同业竞争的影响。 2003年1－10月，青海国寿保费支出28 637.72万元，占寿险市场份额的70％。 安康人寿保费支出12 000万元，占寿险市场份额的 30％。 依据修正后的《保险法》规则，财富险公司可运营异常险和短期安康险业务，使市场竞争更为剧烈。 与2002年底相比，青海国寿市场份额降低了8个百分点。 与此同时，国际其他寿险公司处于市场扩张的要求，正在着手进入青海寿险市场。 今后，青海人寿保险主体将陆续参与，市场竞争不再象过去那样缓慢，而是日趋剧烈，国寿公司原有的优势遭到严峻应战，业务增幅将随之趋缓。 三、对策和建议 依据青海经济开展环境和人寿保险市场开展趋向，特别是片面树立小康社会和西部大开发对青海经济开展的拉举措用日趋凸现，估量青海国寿公司仍将坚持良好的开展态势及较高的增长速度，估量2004年保费总量将打破6亿元，其中，中国人寿到达4.2亿元，安康人寿到达1.8亿元。 各家寿险公司的竞争重点将是风险型寿险产品。 不时优化公司业务结构，增强全体竞争才干，注重长险新单，尤其是个险新单期缴业务的增长，以及短险等效益险种的增长，仍是2004年各家公司的共同目的。 为成功既定目的，将实施以下几项措施。 （一）增强机遇看法，放慢业务开展 以后，青海保险业正处在革新和开展的关键战略机遇期，公司的股份制革新为开展注入了新的生机，全省经济继续加快开展为人寿保险业的开展提供了愈加宽广的空间。 为此，要审时度势，抓住机遇，不时更新观念，进一步强化市场观念和竞争看法，增强开展的责任感和紧迫感。 实际加大创新力度，充沛发扬团体代理、员工直销和兼业代理三种展业渠道的作用，尽力拓展寿险市场。 一是强化品牌看法，鼎力开展直销业务。 明白直销业务的市场定位，实际把直销业务作为树品牌、创效益、增实力的业务来看待，制定开展战略，创新展业方式，以集团年金和集团补充医疗保险为重点，集中力气加大对大行业、大企业的公关宣传力度，努力拓展有市场影响力的大客户，使集团业务开展取得较大打破。 二是放慢专业化运营进程，增强团体代理业务开展潜力。 在全体销售人员中推行中国人寿从美国寿险行销协会（LIM－RA）引进的“需求导向式销售（NBSS）”课程和总公司与麦肯锡协作研讨的以期缴业务为主的“销售业绩改善项目”效果之一的“客户需求剖析与产品组合销售”课程，改善和优化销售人员专业技艺和期缴业务销售业绩。 并依据销售重点制定完善主打产品宣导方案，实施销售培训援助，片面推行“产品说明会”销售形式，增强市场开发才干，确保团体代理业务的主导位置。 加大减员培训力度，努力提高团体代理人资历考试合格率，树立一支具有相当规模、相对稳如泰山的代理人队伍，为业务的可继续开展储藏人才人力资源。 三是鼎力开展银行、邮政兼业代理业务，培育新的经济增长点。 要在安全西宁等地兼业代理业务开展微弱势头的同时，扶助该业务开展滞后的分支公司开掘业务主渠道，找准业务打破口，尽力增加地域差距，成功总量打破，使兼业代理业务成为公司新的业务增长点。 （二）优化业务结构，提高经济效益 继续启动业务结构战略性调整，正确处置规模与速度、质量与效益的相关，在坚持一定开展规模的同时，把鼎力开展运营效益较好的传统寿险业务放在愈加突出的位置，促进各项业务协调开展，规模效益相得益彰，成功运营价值的最大化。 一是鼎力开展个险期缴业务。 积极引导广阔员工把留意力放到开展期缴业务过去，改良和完善销售形式，鼎力推行个险产品销售组合，增强代理人的活动量控制，提高访问量，注重对优质目的客户群的培育和选择，提高件均保费和团体产能，增大期缴业务比重。 二是鼎力开展短期险。 要加大异常险的销售力度，拓宽安康险、学平险、航意险、旅游险、驾乘险等保险产品的销售渠道。 三是鼎力推行卡折式业务，开掘新的保源，开拓新的业务增长点。 （三）实行迷信控制，确保稳健运营 运营控制要尽快顺应体制的转变，成功公司运转的迷信化。 制度化、规范化。 一是坚持体制创新，改善控制结构和人员素质，成功机构设置和人员构成的优化组织，树立精干、高效的运营机构和员工队伍。 二是强化全员的开展看法、市场看法、质量看法、本钱看法、效益看法、法规看法和控制看法，片面实施预算控制和运营目的绩效考核制度，把控制责任落实到各级公司。 每个部门、每个员工，使职工真正成为企业控制的主人。 三是增强业务、财务的高度集中一致控制，进一步提高控制效能，降低运营本钱，有效防范运营风险，确保稳健运营。 四是严厉执行《保险法》及其它保险法规，完善控制制度，适时展开寿险市场清算整理和执法执纪大审核，严肃查处违法违规行为，发明良好的运营环境。 五是强化奖励约束机制。 健全和落实各项控制制度、竞赛企划和业务开展合规运营第一责任人制度及责任清查制度，奖优罚劣，奖勤罚懒，提高公司综合控制水平。 （四）注重服务创新，优化公司信誉 积极倡议兽性化、信息化服务新理念，努力构成社会化、理性化服务新格式。 首先，不时完善客户服务体系树立，片面推行职工职业品德守则，把服务平台真正办成“文明窗口”，扩展寿险公司的社会影响。 其次，积极实施“人才洼地”战略，不时吸纳优秀人才走进入寿保险业，树立专业化运营队伍，优化服务层次，积极开掘客户潜在需求，提出新的消费理念，掌握市场脉搏，引导市场潮流，最大限制满足客户需求。 第三，加大资金人力投入，努力提高信息技术含量和运用才干，简化业务流程，提高任务效率，为客户提供规范快捷的优质服务。 第四，片面增强诚信树立，仔细做好客户回访和售后服务任务，以人为本，笃诚守信，充沛表现保险服务的前伸性、常年性、全程性、政策法规性，以良好的服务品牌和值得信任的品牌笼统赢得市场报答。 （五）增强与政府部门的协调，为寿险业开展发明良好的社会环境 作为社会保险的补充，商业人寿保险的作用日显突出，惹起各级政府和企业的注重。 但是受经济条件、思想观念等的影响，群众的保险看法不强，保险的掩盖面还不高，加之宣传力度不够，甚至将商业人寿保险列为乱不要钱。 因此，要增强与政府有关部门的沟通与协调，寻求中央政府支持，为放慢人寿保险业的开展发明良好的社会环境，为青海经济树立和片面成功小康社会多作奉献。