已投放存款380亿元！浙商银行疗养生息推进小微企业融资协调任务机制落地失效 (存出投资款应在( )科目核算)

“我们生猪养殖户的养殖场多在偏远乡村，急需置办饲料时资金压力比拟大，却没有抵押物来存款。浙商银行针对我们的状况专门推出了‘浙商饲料贷’，凭信誉就可以贷到款，协助我们渡过了难关。”成都某头部养猪企业的下游养殖户慨叹道。

这是浙商银行加大对小微企业、群体工商户的信贷投放，片面展开“千企万户大走访”专项执行中的一个鲜活案例。

为片面贯彻落实国度金融监视控制总局、国度展开和改造委员会关于“支持小微企业融资协调任务机制”相关部署，浙商银行第一时期召开小微企业融资协调机制任务部署推进会议，树立掩盖总、分、支行三级的专班机制，并制定了详尽的任务方案和操作手册，经过全执行员、片面部署、全力落实，实践引导信贷资金加快中转基层小微企业。

在“千企万户大走访”专项执行中，浙商银行积极发扬“金融顾问”专业优点，为小微企业“问诊把脉”，提供综合金融服务处置方案，打通金融服务最后一公里。任务机制推出两个月以来，截至2024年12月末，浙商银行已向引见清单内运营主体累计发放存款超380亿元，成功信贷资金对小微企业的精准滴灌。

中转基层，“千企万户大走访”扩展普惠金融服务触达面

作为“小微企业融资协调任务机制”的关键一环，“千企万户大走访”一端连着企业，一端连着政府和金融机构。浙商银行以“走千企访万户，深耕普惠金融路”为主题，迅速展开走访执行。该行各分支机构主动对接政府和监管部门，深化园区、专业市场、街道、商会、乡村等地，了解小微企业消费运营状况和融资需求，并结合“浙银善标”体系，评判和支持企业合理的融资需求，促进信贷资金中转基层。

在北京顺义嘉德工厂科创园区，浙商银行北京分行金融顾问团队实地探望后，为入园企业提供涵盖“小微科创贷”“规范厂房贷”“专精特新贷”等一揽子综合金融服务方案。针对初创科技企业难以经过传统方式从银行取得足够存款的难题，该行构成“行研、客户、渠道、队伍、风控”五位一体的科创金融规范服务方式，搭建科创金融生态圈，积极与政府控制部门、政府性融资担保公司、投资机构、协会、园区、中心企业等沟通协作，扩展科创型小微企业的普惠金融服务掩盖面，成为企业生长好同伴。

浙商银行金融顾问走进乡村科普普惠金融相关政策

在走访对接环节中，浙商银行充散发扬“金融顾问”制度优点，坚持以客户为中心，以专业优点提供针对性综合金融服务方案，推进金融回归初心根源，让小微企业感遭到陪伴式服务。

精准对接，场景金融服务特征产业展开

成都生猪养殖户为何能加快经过“浙商饲料贷”取得信誉存款？据浙商银行小企业信贷中心相关担任人引见，通常上，是浙商银行经过场景金融发明性地找到了“普惠金融大文章”的打破口。

笔者了解到，成都有川粮、川猪、川茶、川菜等区域生态特征产业，浙商银行精准对接，定制了10余个场景化集群项目，让信贷资金中转产业生态场景内的小微企业。以生猪养殖行业为例，该行成都分行结合区域产业展开放常状况推出的场景金融产品——“浙商饲料贷”，运行大数据评价结合养殖户与中心企业的真实买卖状况，对养殖户提供信誉存款支持，目前已为中心企业下游养殖户提供授信近6000万元。

浙商银行成都分行金融顾问调研外地小微企业融资需求

金华市汉堂家居用品有限公司关键以家居类塑料制品消费销售为主，产品远销西北亚、南美等地。近期，企业预备置办金华科创智谷产业园的厂房，但因前期设备投入较多，资金较为紧缺。浙商银行金华分行金融顾问团队在园区走访时了解到状况，迅速为其量身定制了综合金融服务方案，不只帮企业成功“二成首付买厂房”，并为其后续装修提供专门资金支持，用“真金白银”为企业处置了“生长的烦恼”。公司担任人李总表示：“厂房置办及建造的资金有了下落，我们后续消费线投资、原资料置办及消费规模扩展不用愁了。”科创智谷产业园相关担任人慨叹，浙商银行针对园区推出的小微园区按揭存款政策，让入驻企业只要大批首付资金便可置办厂房，促进了园区招商任务的顺利展开。

这只是浙商银行服就业业园区的一个典型案例，特地是针对科创类企业，浙商银行提供专属集群服务，满足厂房置办、厂区扩建、设备更新、融资结构优化、旺季流动性支持等需求，也推进了外地产业的转型更新。

浙商银行金华分行“金融顾问进市场”宣讲活动

与此同时，浙商银前进一步简化流程，继续加大对“无还本续贷”服务力度，实践缓解小微企业转贷压力，有效降低企业融资本钱。

例如，浙商银行台州分行将“无还本续贷”政策落实嵌入任务机制推进任务中，成功“全智能续贷、全自助审批、半人工干预”三类简化服务方式，极大地减轻了企业资金周转压力。客户经理主动对年内行将到期的小微存款启动电话回访，积极提供续贷服务，已成功为清单内717户小微市场主体提供了无还本续贷服务，金额算计23.5亿元，为企业资金链的稳如泰山保驾护航。

浙商银行台州分行金融顾问实地走访企业提供无还本续贷服务

支持小微企业融资是及时雨，对激起市场生机具有关键意义。下一步，浙商银行将继续深化落实小微企业融资协调任务机制，坚持金融性能性为第一性，积极践行“善本金融”，优化普惠金融服务机制，谋深做实普惠金融大文章，奋力打造金融服务高质量展开的新范式。

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浙商银行小微金融被央视“点赞”，面前的逻辑是什么？

浙江金华的科脉信息 科技 是一家科创型小微企业。 这家公司为企业提供移动支付等SaaS服务。 去年，受疫情影响，客户关于非接触运营控制需求大幅上升， 但是科脉信息却缺少扩张的资金。 在了解到企业的资金困难后，浙商银行金华分行经过“银税互动”系统，给企业操持了375万的税收倍数存款，协助企业处置了资金疑问，取得了市场先机。

你或许会疑惑，什么是“税收倍数贷”呢？“税收倍数贷”是将企业征税信息作为融资增信的关键征信依据，对契合条件的小微企业，按其征税额的一定倍数核定并发放存款。

征税额造不了假，它和营收有一个倍数的相关，经过征税额，银行就可以倒推出企业的真实营收，浙商银行正是应用这一关键信息成功了对科脉信息的授信。

刚刚发布的半年报数据显示，2021年6月末，浙商银行小微企业存款占比为18.73%，处于股份制银行抢先位置。

截至6月末浙商银行普惠型小微企业存款余额2218.25亿元，较年终新增197.43亿元，增速9.77%，快于境内机构各项存款增速3.53个百分点；授信客户数10.83万户，较年终参与0.43万户，增速4.13%。 经过线上化产品累计授信超1300亿元。

假设说余额和客户数还只是量的参与的话，那么融资本钱的降低和资产质量的优化，则是运营硬实力的表现。

浙商银行是怎样做到的呢？

这篇文章我们提供一个基于专利的视角。

1 科技 创新专利的视角

专利是反映一家企业研发才干和对 科技 注重的威望目的，为了客观权衡浙商银行的金融 科技 成色，我们经过知识产权数据库智慧芽启动了搜索后发现，目前，浙商银行总开放量到达了58个，在审核中的专利达43个，占比为74.14%。 特别值得留意的是，在2020年，浙商银行的专利开放次数在突然减速，到达37次。 这与我们惯常的预期分歧，金融 科技 和数字经济在疫情中大大提速。

浙商银行近年来专利开放数

更进一步，我们还发现了浙商银行金融 科技 创新的关键词！

浙商银行的专利开放词云

从创新词云来看，浙商银行最中心的专利关键词是“区块链”，假设依据援用次数来权衡，其重点专利为“一种优化区块链查询效率的系统和方法”。

那么，为什么浙商银行这么注重区块链呢？

这就说要到供应链了，而供应链又与产业互联网的大趋向密无法分。

目前，国际的创新链、产业链、资金链，正在遍地开花，越来越多的中央政府，正在围绕产业链部署创新链，围绕创新链性能资金链，来构建一个完整而友好的创新大生态。 众所周知，中美之间的大国竞争，也是围绕供应链来启动博弈的。

供应链体系十分复杂，其中，小微企业是优化供应链稳如泰山性和竞争力的关键环节，关于疏通消费、流通等环节具有关键意义，而浙江又是我国小微企业、民营企业的重镇，截至2019年末，浙江省归入中国小微企业名录库的就有222.4万家，占在册企业的87.7%。 所以，服务好产业链上的小微企业，才干助力产业链变成创新链，促进经济向高质量开展转型。

我们知道，金融基于信誉，区块链被以为是“自然的信任机器”，区块链这种技术，自然适宜在产业链多方主体之间记载信息、构建信任。 假设再辅以物联网和人工智能等技术，商业银行的金融服务就可以无缝衔接入产业链之中。

理想上，浙商银行很早就围绕供应链、产业链做文章了。

浙商银行应收款链平台

供应链的另一种表述，也可以是围绕中心企业的上下游相关，浙商银行曾经前瞻性的看法到了这种相关的关键性，他们深化到这种相关之中，用平台化服务形式来处置小微企业融资难疑问：经过拓展中心企业的下游经销商，打造以大带小的集群化营销体系，开拓出新客群和业务增长点。 由此，浙商银行有了新的批量获客方式。

正泰集团是电气工业的龙头，其下游经销商普及全球各地。 正泰集团作为中心企业有阶段性时点控制应收款总量的诉求，需经销商放慢货款回笼；而经销商要求融资方式高效便利。

在疫情出现后，浙商银行同中心企业商定了客户准入规范，由中心企业名单制介绍经销商，积极切入经销商网络，处置双方痛点。 与此同时，设计了专项高效业务流程，借款人可经过网银线上自助提款，让一切流程变得更快、更简易。 最终加快与正泰集团达成协作意向。

正是这样以中心企业为圆心，经过平台化的形式，浙商银行的融资服务得以加快辐射到其下游经销商。 在批量获客的同时，简化流程，真正做到处置经销商要求高效便利的融资疑问。 截至6月末，平台化形式已服务客户6.66万户，较年终增长6.56%，融资余额7014.95亿元，较年终增长3.40%。

2 实体经济的数字化减速

金融和实体经济永远是一个硬币的两面。

还是以浙商银行为例，正如我们在先前的文章《浙江、浙商与浙商银行》中所指出的那样，浙商银行的开展与浙江的开展，与浙江的民营经济的开展、与国度的革新开放都密无法分。

银行业数字化运营也有赖于实体经济的数字化。 很多金融 科技 的从业者曾经看法到，数字金融展开的怎样样，与中央的数字化水平密无法分，中央政府和企业数字化水平高，基于数据去判别企业的状况就越准确。

由于地处民营经济兴旺的浙江，浙商银行在其成立之初，就把小微金融作为了关键战略业务，多年来既尝到了甜头也做出了特征，看普惠小微余额占比这一目的，在12家全国性股份制银行之中高于10%的仅有3家。 在12家全国性股份制银行之中，浙商银行的小微存款余额为18.73%，处于行业抢先位置。

与此同时，浙商银行也不时在运用大数据和人工智能，来处置小微企业的融资难疑问，不良率也坚持在较低的水平。 而幸运的是，浙江全省的数字化水平在全国也处于抢先位置。

“十三五”时期，浙江在推进数字经济环节中，把传统制造业数字化转型作为关键方向。 推进企业“上云、用数、赋智”。 在这一进程中，制造业中小企业经过运行数字化系统，成功了产业数字化。 以浙江省嵊州市为例，政府明白了60家示范培育企业，推进制造业企业、金融机构、专业数字化工程企业深度对接。

依据浙江银保监局局长包祖明引见，中心的关键就是浙江省银保监局结合省大数据局，推进全省各个部门的数据整合，构建了浙江省金融综合服务平台，这个平台构建了54个数源部门数据、3952条检核规则、6大类目的体系的“金融主题库”。

也就是说，在处置企业融资难、融资贵这个疑问上，浙江省没有采取头痛医头、脚痛医脚的线性思想方法，而是经过整合数据的方式找到了一个系统性的解法。

有了数据这块儿肥美的土壤，浙江鼎力推进首贷户、信誉贷、无还本续贷。 同时，综合运用 科技 手腕和大数据信息，增强信誉贷才干树立，加大信誉存款产品创新和业务拓展。 另外，浙江省还树立了一个省级的金融综合服务平台，借此来处置小微企业的融资疑问。

所以，《人民日报》称誉这种做法是“开创任务新局面”。 这也是文章扫尾所引见的“税收倍数贷”产品得以落地的要素。

2020年6月，浙商银行与浙江省经信厅结合启动浙江智造融通工程，以“三年金融助力1000亿”为目的，助力浙江省工业企业放慢成功智能化技术改造。 截至7月末，为1000余户名单内企业提供融资余额457.05亿元。

因此，浙商银行支持小微的秘密，概括起来无外乎两条，一是浙商银行关于小微企业的战略定力，以及平台化服务对金融 科技 的运行，二是全体数据环境的改善。 所以说，实体经济越生动，经济数字化水平越高，像浙商银行这样具有金融 科技 实力的银行就越无时机。