什么是国际信誉证 国际信誉证为何能大行其道 (什么是国际信用卡)

近年来，越来越多的企业在国际贸易中接触到一种新的结算方式，那就是国际信誉证。以前，在国际贸易中，买方企业普通要么付现金、赊账，要么就开银行承兑汇票或商票。此外，就没有太多其他支付方式了。但这些年，很多企业发现：在国际贸易中，用国际信誉证来结算正在变得越来越盛行。

信誉证是什么？

信誉证，如其字面意思，大致可以了解为一个保证信誉的证明。信誉证的实物方式相似一封信，它由银行写给卖方，通知他们只需依照信誉证要求发送货物后并提供单据，那么作为出具了这封信的银行就必需会付钱。由于信誉证这封“信”是银行写的，它代表的是银行的信誉，所以所提供的这种保证具有令人信服的效能。

信誉证这种商业买卖中的布置，可以追溯到古罗马时期。古罗马法明白了商品与货币交流环节中可采用文字书写的信誉证件，以表示交流双方的商业信誉，这为信誉证的出现提供了法律基础和理念雏形。中世纪时，欧洲的商人从事长途跨国贸易时，面临诸多风险，事先的意大利商人在与远东等地的贸易中，末尾经常经常使用集团或银行出具的书面承诺来保证买卖，这便是信誉证的早期缘起，信誉证的出现为处置跨地域贸易中的信任疑问奠定了基础。在18世纪末、19世纪初，为了处置工业反派带来的大批国际贸易中买卖双方互不信任的疑问，信誉证作为一种支付工具被真正引入国际贸易。在信誉证的维护下，不在交货现场的买卖双方成功了在实行合同时能处于同等位置。

后来，随着信誉证运用的不时普及，信誉证构成了国际惯例。目前，最新的国际惯例版本为UCP600，也就是Uniform Customs and Practice for Documentary Credits（跟单信誉证分歧惯例）。依据UCP600的规则，信誉证的官方定义如下：信誉证是指一项商定，无论其如何命名或描画，该商定无法撤销并因此构成开证行对相符交单予以交付确实定承诺。

在国际贸易中，信誉证历来和汇款、托收并称为三大国际结算方式。在上世纪六七十年代，在国际贸易中信誉证的经常经常使用量一度抵达贸易总量的70%以上；不过近年来信誉证的经常经常使用量有所降低，在当下的国际贸易总量中，信誉证的经常经常使用占比约为一至二成。

国际信誉证又是什么？

在贸易当中由银行出面来增强买卖双方的信誉以促进和推进贸易的顺利展开，这样的布置，不只国际贸易要求，国际贸易也相同要求。尽管信誉证原来只存在于国际贸易之中，随着我国经济规模的不时扩展，国际信誉证也逐渐被引入到国际贸易场景当中。

国际信誉证的经常经常使用，真正发端于1997年《国际信誉证结算方法》发布之后。在此监管文件的指点下，国际信誉证逐渐成为国际贸易时可以选择的一项结算方式。2016年，依据国际贸易的新特点和新现象，人民银行和事先的银监会发布了新一版《国际信誉证结算方法》，尔后，国际信誉证失掉迅速展开。

国际信誉证的业务展开银行，包括政策性银行、商业银行、乡村协作银行、村镇银行和乡村信誉社。也就是说，国际简直一切银行都可以开立国际信誉证。国际信誉证的官方定义为：依照开放人的开开放立的、对相符交单予以付款的承诺。这必需义从实质上和国际信誉证的定义别无二致。

不过，目前的国际信誉证还是表现出了区别于国际信誉证的一些特征。其一是在期限上，国际信誉证的付款期限最长不逾越一年，而且普通多按一年期开立。其二，国际信誉证可以用在服务贸易场景，而国际信誉证则仅限于货物贸易场景。家喻户晓，服务贸易可以包括运输、游览、咨询、通讯、修建、保险、金融、计算机和信息、专有权益经常经常使用和特许、广告宣传、电影音像等服务项目。将服务贸易场景归入国际信誉证经常经常使用范围，无疑极大地拓宽了国际信誉证的运用空间。

国际信誉证的传统性能：结算和融资

国际信誉证的开立必需有买卖背景，它是服务于一笔笔通常出现的贸易的。贸易双方肯定有买家作为一方，然后卖家作为另一方。要求时，买家去它熟习的银行要求开出一份信誉证，开出以后，这份国际信誉证要求由开出信誉证的银行通知给卖方的银行。这时一笔国际信誉证就有了四个相关主体，即买方、卖方、买方的银行以及卖方的银行。在国际信誉证业务的术语外面，这四方也被称为信誉证开证开放人、信誉证受益人、开证银行以及通知行和交单行。

开证行在开证开放人（即买方）的要求下，为开证开放人开立国际信誉证，经过信誉证受益人（即卖方）的银行通知给受益人。收到国际信誉证以后，卖方依照信誉证备货、发运，并按信誉证要求提供单据，这些单据被交给交单行以后寄送开证银行，开证银行检查单据后假定以为提供的单证和信誉证要求完全分歧，就付款或承诺付款。这就是一笔国际信誉证业务的完整流程。

在上述这样的布置中，国际信誉证关键起到了却算工具的作用，也就是经过国际信誉证的引入，买卖中买方在收货无误之后，确定会经过开证行付款给卖方，成功贸易项下的结算。结算性能是国际信誉证最基础的一项性能。

此外，国际信誉证还能起到融资的性能。大部分国际信誉证的开立都会再布置前期一笔福费廷等融资业务。国际信誉证的融资特性体如今信誉证业务处置的不同阶段，比如，当卖方收到国际信誉证时，即可向其服务的银行开放“打包存款”；当卖方预备单据且将单据交给银行时，卖方可以在国际信誉证项下向交单行开放“卖方押汇”或“议付”融资；而当单据交到开证行，开证行承兑之后，此时国际信誉证项下又可以做“福费廷”融资布置。不过，上述这些融资方式不能在同一笔国际信誉证中叠加经常经常使用。

国际信誉证的高阶性能：承载信贷流动性

在我国全体近400亿元人民币的社融当中，占比拟大的除了发债之外，商业银行发放的存款大约有250万亿元人民币。因此我国存在着一个大约250万亿元规模的信贷资产市场。但是，由于信贷资产基本无法买卖，因此这一约250万亿元的资产市场是简直没有流动性的。

但任何一个市场通常都要求存在必需的流动性，信贷资产市场也不例外。比如当一家银行的不良率临近年末因突发事情逾越可以容忍的目的时，这时要求经过发放新的存款来做大存款规模以降低不良率。比自行发放存款更快的方法是从市场上直接买入信贷资产。但假定市场没有流动性，那么银行无法能经过购入信贷资产的方式来加快调理信贷资产总额。除了举例所讲的银行或许要求调理不良率外，商业银行也要求经过存款规模来调理LCR流动性监管目的，绿色或普惠存款占比以及行业占比等。在这些场景中，银行都要求信贷市场存在必需流动性。商业银行要求找到一种可以买卖的信贷资产，它必需同时具有信贷属性和流动性。

国际信誉证及其福费廷正是这样的一种资产。一方面，国际信誉证项下的福费廷源自国际性信誉证项下的福费廷业务。福费廷不时属于贸易融资的一种，而贸易融资是信贷资产的组成部分，因此国际信誉证项下的福费廷具有信贷属性。另一方面，终年以来福费廷都是一种可以买卖的信贷资产。一家银行依据开证行的承兑对客户启动了福费廷融资以后，可以将这一资产经过协议转让给另外一家银行，这是在各国贸易融资范围经常出现的做法。因此，国际信誉证项下的福费廷也具有流动性。国际信誉证项下福费廷既有信贷属性，又具有流动性，它正契合上述商业银行关于信贷资产转让的需求。

国际信誉证项下的福费廷资产，如今曾经成为我国信贷市场中承载流动性的关键信贷资产种类之一。2024年，我国国际信誉证的开证量近4万亿元，经过其在市场上的多手买卖，国际信誉证项下福费廷这一类资产的买卖量已超10万亿元，为我国的信贷市场提供了约占总资产量4%的流动性，这一流动性的存在大有裨益。

国际信誉证的异常性能：为实体经济降低融资本钱

如上所述，国际信誉证具有传统的结算和融资性能，可以为实体经济企业提供结算和融资服务；同时，国际信誉证福费廷业务也承当了表现我国信贷资产流动性的性能。“结算融资”和“信贷流动性”这两项性能相结合，在目前我国银行业信贷市场出现“资产荒”的大背景下，却为国际信誉证福费廷的多少钱带来了意想不到的影响。

由于信贷“资产荒”现象的存在，最近两三年以来，在银行业界福费廷作为一类信贷资产基本处于卖方市场。很多银行，特地是大银行，要求不时寻求买入国际证福费廷资产作为信贷资产的补充。在这一卖方市场中，买入方为了“争夺”福费廷资产，情愿丢弃一部分持有国际证福费廷资产的收益，由此构成国际证福费廷的多少钱一路走低。比如，近期一年期国际证福费廷的买卖多少钱仅为1.3%左右。而同期的流动资金存款利率在3%左右。两者之间存在大约1.7%的差价，这部分差价，就成为了银行让利于企业的来源，这也是要求信贷资产的买入方银行为购入信贷资产而付出的信贷溢价。

举例来说，一家银行可以为一家企业发放国际信誉证福费廷后卖出，其底价仅为1.3%，因此银行即使加上0.7%的利息差价，对客户发放存款的报价也就2%，这比普通流动资金存款，如LPR的一年期3.1%的多少钱要低得多。因此，经过给客户提供国际证福费廷融资业务，银行为实体经济客户大幅降低了融资本钱。

国际信誉证来源自国际信誉证，在国际贸易规则及国际惯例国际化的环节中，成为我国国际贸易中的一项国际贸易结算和融资产品。而由于我国信贷资产市场的流动性匮乏，国际证福费廷资产作为一种具有信贷属性和流动性的资产，被我国银行业将其作为了调理银行间信贷资产的有效流动性工具。由于这一功用，国际信誉证及福费廷业务因此能为我国实体经济提供更低的融资本钱，所以也起到了给企业客户降本增效的作用，这是国际信誉证近年来不时失掉展开的基本要素。置信在未来数年间，国际信誉证这一国际贸易的新型结算及融资工具，将能继续为服务虚体经济不时奉献力气。

[作者薛键为国际商会中国国度委员会（ICC China）银行委员会保理福费廷专家组组长，新著有《证道——国际信誉证、福费廷及保理》，2024年11月由上海人民出版社出版]

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中行国际信誉证的简介是什么？

中行国际信誉证引见：中行国际信誉证是指由银行（开证行）依照客户（开放人）的要求和指示或自己主动，在契合信誉证条款的条件下，凭规则单据：1、向第三者（受益人）或其指定的人启动付款，或承兑和（或）支付受益人开立的汇票。2、授权另一银行启动该项付款，或承兑和支付汇票。3、授权另一银行议付。简言之，信誉证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。开立国际信誉证业务，详细指银行应客户（出口商）开放向国外出口商出具付款承诺，承诺在契合信誉证所规则的各项条款时向出口商实行付款责任。（作答时期：2024年10月18日）

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国际贸易信誉证的作用是什么

1、对出口商的作用

确保取得出口商实行买卖合同的证据。 出口商填写开证开放书的义务就是有效地将买卖合同条款转化为对出口商（受益人）提交单据的要求，因此出口商开开放证时可以经过控制信誉证条款来约束出口商交货的时期、交货的质量和数量，如在信誉证中规则最迟的装运期限以及要求出口商提交由信誉良好的公证机构出具的质量、数量或重量证书等，以保证出口商按时、按质、按量收到货物。

其中，FOB、CFR和CIF买卖合同下装船海运提单是卖方成功交货义务的凭证和买方在目的地据以提货的凭证，因此可以保证出口商收到的是代表货物的单据，特别是提货凭证。

提供资金融通。 出口商在开开放证时，通常要交纳一定的开证押金，如开证行以为出口商资信较好，出口商就有或许在少缴或免缴部分押金的状况下开证。 如采用远期信誉证，出口商还可以凭信托收据向银行借单，先行提货、转售，到期再付款，这就为出口商提供了资金融通的便利。

2、对出口商的作用

保证出口商凭单据取得货款。 信誉证支付的准绳是单证相符，出口商交货后提交的单据，只需做到与信誉证条款相符，银行就保证支付货款。 在信誉证支付方式下，出口商交货后不用担忧出口商到时不付款，而是由银行承当付款责任，这种银行信誉要比商业信誉牢靠。 因此，信誉证支付为出口商收取货款提供了较为安保的保证。

使出口商失掉外汇保证。 在出口管制和外汇管制严厉的国度，出口商要向本国开放外汇失掉同意后，方能向银行开开放证，出口商如能按时收到信誉证，说明出口商已失掉本国外汇控制应局经常使用外汇的同意，因此可以保证出口商履约交货后，按时收取外汇。

可以取得资金融通。 出口商在交货前，可凭出口商开来的信誉证做抵押，向出口地银行借取打包存款（Packing Credit），用以收买、加工、消费出口货物和打包装船；或出口商在收到信誉证后，按规则操持货物出运，并提交汇票和信誉证规则的各种单据，用作出口押汇取得存款。 这是出口地银行对出口商提供的资金融通，有利于资金周转，扩展出口。

3、对银行的作用

开证行接受出口商的开证开放，即承当开立信誉证和凭相符单据借款的责任，这是银行以自己的信誉做出的保证，以银行援用替代了出口商的商业信誉。 所以，出口商在开开放证时要向银行交付一定比例的开证押金或担保品，这就为银行应用资金提供了便利。

此外，在信誉证业务中，银行每启动一项服务均可取得各种收益，如开证费、通知费、议付费、保兑费、修正费等各种费用。 因此，承办信誉证业务是各银行的业务项目之一。 在国际贸易中，信誉良好、作风正派的银行可以用高质量的服务，促进信誉证业务的开展。

扩展资料

风险

1、不依合同开证

其条款应与买卖合同严厉分歧，但实践上由于多种要素，出口商不依照合同开证，从而使合同的执行出现困难，或许使出口商遭致额外的损失。最经常出现的是：

出口商不按期开证或不开证(如在市场变化和外汇、出口管制严厉的情形下)；出口商在信誉证中增添一些对其有利的附加条款(如双方面提高保险险别、金额、变换目的港、更改包装等)，以到达希图变卦合同的目的；出口商在信誉证中作出许多限制性的规则等。

2、故设阻碍

出口商往往应用信誉证严厉分歧的准绳，蓄意在信誉证中增添一些难以实行的条件，或设置一些圈套。 如规则不确定，有字误以及条款内容相互矛盾的信誉证。

信誉证上存在字误，如受益人称号、地址、装运船、地址、有效期限等打错字，不要以为是小瑕疵，它们将直接影响要求提示的单据，有或许成为开证行拒付的理由。 此外，信誉证中规则制止分批装运却又限定每批交货的期限，或既支持提示联运提单却又制止转船，或许要求的保险的种类相互堆叠等，这些无疑是相互矛盾的。

3、伪造证

伪造信誉证，或窃取其他银行已印好的空白格式信誉证，或与已开张或濒临破产的银行的职员恶意串通开出信誉证等经寄出口商，若未发觉，出口商将造成货款两空的损失。

4、不易取得

5、要求不一

通常中，卖方无法疏忽大意的是虽然信誉证外表规则有利于己方的条件，但有关国度或中央的法律以及有关出单部门的规则，不支持信誉证上的规则得以成功，因此，应预防在先，了解在先，适事先应力排众议，删除有关条款，不应受别国法律的约束。

6、诈骗

出口商将过时失效的信誉证刻意涂改，变卦原证的金额，装船期和受益人称号，并直接邮寄或面交受益人，以骗取出口货物，或诱使出口方向其开立信誉证，骗取银行融资。

例如：江苏某外贸公司曾收到一份由香港客商面交的信开信誉证，金额为318万美元，外地中行审核后，觉察该证金额、装船期及受益人称号均有清楚涂改痕迹，于是提示受益人留意，并立刻向开证行查询，最后查明此证是经客商涂改后，交给外贸公司，希图以此要求我方银行向其开出630万美元的信誉证，以便在国外招摇撞骗。

理想上，这是一份早已过时失效的旧信誉证。 幸而我方银行警觉性高，才及时制止了这一同巨额信誉证诈骗案。

7、伪造保兑

所谓伪造信誉证诈骗，是指出口商在提供假信誉证的基础上，为取得出口方的信任，蓄意伪造国际大银行的保兑函，以到达骗取卖方大宗出口货物的目的。

例如：某中行曾收到一份由印尼雅加达亚欧美银行收回的要求纽约瑞士结合银行保兑的电开信誉证，金额为600万美元，受益人为广东某外贸公司，出口货物是200万条干蛇皮，但查银行年鉴，没有该开证行的资料，稍后，又收到苏黎世瑞士结合银行的保兑函，但其两个签字中，仅有一个相似，另一个无法核对。

8、另行指示

9、非证买卖

规则必需在货物运至目的地后，货物经检验合格后或经外汇控制应局核准后才付款；或规则以出口商承兑汇票为付款条件，如买方不承兑，开证行就不担任任，这些已非信誉证买卖，对出口商也没有保证可言。

中行国际信誉证的产品优势是什么？

中行国际信誉证产品优势：1、国际信誉证做为一种银行信誉，把由出口商实行的付款责任，转由银行来实行付款，一方面保证出口商安保迅速收到货款，另一方面出口商也能按时收到货运单据，在一定水平上处置了买卖双方之间互不信任的矛盾。2、经过银行介入，进出口双方都可取得资金融通的便利。3、关于经常使用授信开证的出口商而言，可增加开证后到付款前可自有资金的占用。（作答时期：2024年10月30日）

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