湖南溆浦农商行遭1310万重罚 2024年一季度不良率涨至4.37% 罚款占全年利润超三分之一 (湖南溆浦农商行被罚超1310万)

去年12月底，中国人民银行在其官方网站上公布了针对湖南溆浦乡村商业银行股份有限公司（以下简称“溆浦农商行”）的奖励选择书。该选择书指出，溆浦农商行因违犯银行间债券市场控制规则以及未依照相关规则实行客户身份识别任务，被监管部门给予了正告奖励，并算计处以1310万元的罚款。

此外，溆浦农商行的多位高管及员工也因触及相关违规行为而遭到了相应的奖励。详细而言，时任董事长向某建和行长刘某，由于对公司违犯银行间债券市场控制规则负有直接责任，均被监管部门正告并区分处以24万元的罚款。方案财务部员工熊某相同因这一要素被正告并罚款32万元，而方案财务部经理张某宇则被正告并罚款16万元。

在内控合规和运营科技控制方面，内控合规部经理谌某林和运营科技控制部经理刘某因对公司未按规则实行客户身份识别任务负有责任，区分被监管部门罚款3.5万元。

溆浦农商行于2016年9月22日正式挂牌成立，其前身乃溆浦县乡村信誉协作联社，设有十三个职能部室，下辖机构则包括一个营业部、四十二个支行以及两个分处置处，截至2023年末，该行员工总数抵达了三百七十三人。

截至2024年3月底，该行兼并口径下的资产规模增长至154.53亿元，较年终介入了9.33亿元，增幅抵达6.43%。同时，负债总额也攀升至148.47亿元，与年终相比增长了9.19亿元，增幅为6.60%。虽然一切者权利总额略有介入，抵达6.06亿元，但增幅仅为2.33%。

虽然该行规模成功增长，但运营状况和存款质量再度遭遇应战。在2024年第一季度，溆浦农商行成功了0.88亿元的营业支出，其中利息净支出为0.7亿元。与去年同期相比，营业支出增长了0.14亿元，增幅为19.68%。但是，营业支出的增长更为清楚，抵达0.78亿元，同比增长70.56%。因此，该行一季度的净利润为0.1亿元，较去年同期增加了0.17亿元，降幅高达63.57%。

从存款质量方面来看，截至2024年3月底，溆浦农商行的存款总额为93.32亿元。其中，失常类存款余额为83.69亿元，关注类存款余额为5.55亿元，而不良存款余额则抵达了4.08亿元。不良存款率攀升至4.37%，与年终的3.11%相比下跌了1.26个百分点，这标明该行在存款风险控制上仍需努力。为了应对潜在的不良存款风险，该行已通常计提存款损失预备余额3.79亿元。

此外，截至2024年一季度末，溆浦农商行的资本充足率、一级资本充足率和中心一级资本充足率区分为9.35%、7.98%和7.98%，均较年终有所降低，其中资本充足率降低了1.4个百分点。

形成2024年一季度末溆浦农商行资本充足率低于监管要求的关键要素是不良存款的大幅介入。与年终相比，不良存款余额介入了1.28亿元，不良率也上升了1.26个百分点。在经济下行和不良存款反弹的双重压力下，该行虽在一季度计提了0.34亿元的存款损失预备并核销了0.42亿元的不良存款，但不良存款的增长速度依然逾越了计提存款损失的预备力度和才干。这形成存款损失预备降低，进而使得资本充足率不达标。