如何投保一份适宜的董责险 金融百科 (如何投保险)

董监高责任保险（下称“董责险”）是一种非凡的职业责任保险，关键承保董事、监事及高管（下称“董监高”）因履职环节中的不当行为而依法应承当的民事赔偿责任风险。自2019年证券法修正以来，不时在国际不温不火的董责险在A股上市公司中末尾被日益注重，其投保率在加快上升，这一趋向在明白引入董责险制度的新公司法自2024年7月1日实施后变得愈加清楚。

上海市建纬律师事务所保险团队结合险律科技（北京）有限公司近日最新公布的《中国上市公司董责险市场报告（2025）》显示：

2024年，总共有475家A股上市公司公布公告披露置办董责险方案，较去年同比介入34%，在去年小幅回落的基础上恢复了加快增长趋向。其中，241家公司以往已披露过，234家公司为往年终次披露置办董责险方案。

尽管置办董责险并不属于买卖所强迫独自公告的类型，但是依然有82%的公司选择独自发一份公告，而另外18%的公司是在董事会决议公告中提起。

截止2024年12月底，A股整个市场总共累积1205家上市公司公告披露置办董责险方案，相比去年971家，同比增长了24%。从趋向可以看出，自2019年起新《证券法》与新《公司法》的陆续实施对董责险在A股市场浸透率的加快优化起到了很大的推进作用。

截止2024年底，公告投保董责险的上市公司浸透率（累积投保董责险公司数/当年上市公司总数）曾经抵达24%，相比去年同期优化近五个百分点，这一增出息一步表现了董责险在A股市场的普遍运转和市场认可度的继续优化。

家喻户晓，董责险是一个十分复杂的险种，投保一份适宜的董责险要求综合思索多个原因，以确保董监高及投保企业能失掉充沛的保证，最终成功投保目的。

那么，如何投保一份适宜的董责险呢？上海市建纬律师事务所初级顾问律师王民，详解引见了投保董责险时企业要求思索的关键步骤和留意事项。

投保前的预备

•评价自身风险：企业需片面评价自身及董监高在履职环节中或许面临的责任风险，包括行业风险、公司规模、业务复杂水平、监管环境等原因。新公司法实施后，董监高履职责任风险大幅上升，需重点关注因董监高未尽勤勉义务等或许引发的诉讼风险，尤其是公司追责风险与股东诉讼风险。

•明白保险需求：依据前述风险评价结果，明白心愿董责险掩盖的详细风险范围，如能否要求涵盖证券类赔偿责任、雇佣行为责任、招股说明书责任、调查费用等扩充责任。此外，还要求思索董责险的被保险人范围，如能否要求同时承保投保公司与董监高，还是仅承保董监高集团，以及企业在公司保证与集团保证之间的偏向性。

选择保险公司

•调查公司信誉：选择市场信誉良好、实力雄厚的保险公司，可审核其市场口碑、偿付才干、历史理赔案例等。信誉好的保险公司更或许在理赔时依约实行合同义务，保证被保险人的权益。

•评价专业才干：董责险触及的法律疑问较多，需保险公司具有专业的承保理赔及市场开发人才，能准确了解董监高的权益义务与法律责任，合理界定保单下的责任范围，防止因条款了解对立带来额外风险。

保险方案比拟

•保证范围对比：细心研读不同保险公司的保单条款，重点关注被保险人范围、保险责任、责任免除和非凡条款等。如能否将新公司法下影子董事或理想董事归入被保险主体，故意行为的认定规范如何界定，能否具有责任可分割性条款，能否提供有限追溯保证等。尽或许选择保证范围更广、除外条款更合理的方案。

•保额与保费考量：依据资产规模、市值大小、行业风险、公司控制等风险原因选择适宜的保额，以确保在出现索赔时能够失掉足够的赔偿。同时，对比不同方案的保费，思索性价比。保费与企业的运营风险、控制风险等原因相关，不同行业、规模及上市地点的企业保费差异较大。

•理赔服务关注：了解保险公司的理赔流程、速度、保单启动的灵敏度及服务质量。选择理赔流程简便、照应及时、服务周到的保险公司，以便在出险时能加快取得赔偿，下降企业损失。

投保流程操作

•预备投保资料：依据保险人的书面要求提供相应的投保资料，非上市公司普通需提供审计后的财务报表、公司架构图及高管引见等；上市公司只要提供公司名字或股票代码；IPO公司需提供招股说明书。

•提交投保资料：填写投保开放书，向选定的保险公司提交投保资料，等候保险公司审核。在提交未地下的投保资料之前，需与保险公司签署保密协议。

•签署保险合同：在保险公司审核经事前，细心阅读保险合同条款，并与报价方案启动对比，确认无误后与保险公司签署正式合同，成功投保。

投保后的控制

•活期评价保单：随着企业运营状况、法律法规变化及市场环境的改动，活期评价董责险保单的适用性，必要时及时调整保险方案，确保保险保证不时与企业风险相婚配。

•增强风险防范：企业应增强外部风险控制，树立健全外部控制制度，规范董监高履职行为，下降出险概率。同时，可借助专业律师等外部力气，为企业及董监高提供履职培训和法律意见，优化风险防范才干。

总结

投保一份适宜的董责险是一件复杂且专业的事情，无论是投保前的风险评价与明白保险需求，还是选择保险公司与比拟保险方案，企业都要求对董责险十分了解且具有实操阅历的专业人士的帮助。因此，我们倡议投保企业借助专业保险经纪人与专业董责险律师的指点，以置办到正确的董责险产品，并在理赔出现时失掉专业的指点，最终成功风险转移的目的。

律师简介：

王民，博士，上海市建纬律师事务所初级顾问律师，曾服务于若干家国际抢先保险与再保险公司，具有二十年责任保险核保核赔与法律服务跨界阅历，目前关键从事保险与再保险相关法律实务任务，出版了集团专著《董事责任保险实际与实务》。