145家险企公布去年四季度偿付才干报告 超六成保险公司综合偿付才干优化 (178家保险公司)

偿付才干是保险公司的生命线，在以后低利率周期，偿付才干的关键性尤为突出。据不完全统计，截至2月12日，已有145家险企（60家人身险公司、75家财富险公司、10家再保险公司）披露2024年四季度偿付才干报告。其中，综合偿付才干充足率、中心偿付才干充足率上升的险企均为94家，占比均为64.83%。

在已披露风险综合评级结果的131家险企中，“风险小”的A类有38家，“风险较小”的B类有86家，“风险较大”的C类有7家，“风险严重”的D类尚无。

人身险公司表现亮眼

2024年四季度，综合偿付才干充足率上升的94家险企中，人身险公司44家、财富险公司46家、再保险公司4家。中心偿付才干充足率上升的94家险企中，人身险公司46家、财富险公司44家、再保险公司4家。

从运营数据看，2024年上半年，60家人身险公司算计成功保险业务支出9571.37亿元，净利润119.55亿元。75家财富险公司算计成功保险业务支出4396.64亿元，净利润56.82亿元。10家再保险公司算计成功保险业务支出981.7亿元，净利润17.58亿元。

从综合投资收益率看，人身险公司、财富险公司、再保险公司平均综合投资收益率区分为8.77%、3.87%、3.03%。

值得关注的是，2024年四季度，人身险公司偿付才干充足率和综合投资收益率表现亮眼。不只超七成人身险公司综合偿付才干充足率上升，多家人身险公司综合投资收益率还高于近3年平均值。从统计数据看，56家非上市人身险公司综合投资收益率超5%，其中有19家超10%。

中国精算科技实验室主任陈辉表示，近期出台的一系列增量政策有效激起了展开生机，扩展了市场需求，拉动了企业消费，优化了市场生动度，增强了展开决计。险资以其共同优点，成为经济转型更新的关键力气。同时，资本市场改动了继续多年的低迷外形，保险业也成功双赢。

7家险企未达标

依照《保险公司偿付才干控制规则》，保险公司须同时契合中心偿付才干充足率不低于50%、综合偿付才干充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上三项目的。2024年四季度不达标的7家险企风险评级均为C类，与上季度持平。

C类险企中有3家为人身险公司，区分是北小气正人寿、华汇人寿、三峡人寿；4家为财险公司，区分是华安财险、安华农险、新疆前海结合财险、珠峰财险。2024年四季度，C类险企新增华汇人寿，而前一个季度的此类险企忧心财险尚未披露相关数据。

《中国银行保险报》记者梳理发现，上述7家险企偿付才干不达标的关键要素是偿付才干充足率有余以及公司控制存在疑问。此外，未达标要素还包括可资本化风险、声誉风险、操作风险等要素。

多措并举化风险

2024年12月，金融监管总局公布《关于延伸保险公司偿付才干监管规则（Ⅱ）实施过渡期有关事项的通知》，将原定2024年底完毕的保险公司偿付才干监管规则（Ⅱ）（即偿二代二期工程）过渡期延伸至2025年底。

目前，不达标的险企正积极采取增资扩股、提高公司控制水平等手段优化偿付才干。

华安财险表示，2024年以来，公司成立了扭亏增盈、风险化解任务组，有序整改监管疑问、逐条化解存量风险等控制举措并取得积极成效，有效遏制了运营下滑趋向。同时，增资扩股任务取得实质性进度，公司控制风险有序化解。2025年，随着公司运营继续改善、偿付才干稳步优化，风险综合评级相关风险要素将逐渐化解。

珠峰财险表示，2024年四季度，公司成功了当年二季度风险综合评级通报疑问整改任务。随着增资扩股任务落地，公司可资本化风险有效下降。难以资本化风险方面，重点从相对单薄的战略风险、操作风险两处着力改良，集中力气整改保险业务线和其他业务线操作风险。

华汇人寿表示，针对风险综合评级结果，第一，对公司以后风险状况和控制状况、风险综合评级结果及要素、或许面临的监管措施继续启动剖析、检视和更新；第二，控制存量风险，结合公司“推进合规三年执行”对暂未封锁的风险点启动继续梳理和有效改良，预防监测增量风险；第三，继续增强公司风险控制体系树立，完善修订各项风险控制制度及流程，一直完善偿付才干风险管控手段，依据关键外部控制点及年度关键风险目的增强对各项子类风险的监测，及时评价和报告；第四，结合内网偿付才干监测控制系统，对重点目的启动继续剖析和监控。

建信人寿：去年盈余近43亿，老牌银行系险企如何改动困局？

建信人寿在2023年遭遇了严峻的财务应战，年报显示净利润盈余到达42.99亿元，较前一年大幅参与。 保险业务支出大幅下滑，全年总计397.13亿元，较2022年降低超越100亿元，同比降幅到达20.6%。 偿付才干方面，建信人寿的第四季度中心偿付才干充足率为95%，综合偿付才干充足率为174%，均低于行业平均水平，显示出公司在资本控制和风险控制上方临压力。 2023年9月，新任董事长林顺辉的上任或许为改动困局带来希望。 但是，投资收益的下滑也是一个不容无视的疑问，建信人寿的投资收益率区分在第四季度和全年增加了1.08和1.91个百分点。 这标明公司在资产控制上或许遇到应战，要求寻觅有效战略以优化盈利才干和偿付才干水平。 值得留意的是，监管机构的偿付才干监管规范有所收紧，尤其是对大型人身险公司的资本要求。 建信人寿要求在此背景下，经过优化资产性能、增强风险控制，以契合新的监管要求，以求在未来的市场竞争中坚持稳如泰山开展。

超50%非上市人身险企退保率上升，这些公司究竟怎样了？|每财保

超半数非上市人身险公司的退保率上升，引发了业界对其运营状况的深度审视。 这些公司的疑问可动力于多方面，包括战略决策、产品设计、服务水平，以及或许存在的退保黑产疑问。 2023年，非上市人身险公司的退保率全体高于2022年，尤其小型保险公司面临的流动性应战更为严峻，退保金额超越百亿元，对公司的控制才干构成压力。 在监管报告的披露中，至少62家非上市险企的四季度综合退保率数据显示，超越半数的公司退保率上升，其中大野生老的退保率高达47.9%，海保人寿紧随其后。 这些公司中，有的产品退保率极高，如大野生老的部分年金保险和万能险，显示出业务的不稳如泰山性。 而大型保险公司则相对稳如泰山，退保率降低的公司也存在，标明行业分化清楚。 面前的要素包括中小险企过度依赖单一产品和渠道，造成流动性风险参与，微观经济环境疲软带来的消费者现金流压力，以及保险产品设计不合理和服务疑问。 处置之道在于保险公司需调整战略，寻求多元化开展，同时增强风险管控，秉持常年主义，以稳如泰山业务开展。

2023年寿险公司偿付才干排行榜

以后，各寿险公司2023年的偿付才干报告已发布。 本文将聚焦于各家公司的偿付才干充足率状况。 在外部利率继续下调及3.5%定价保险产品停售预期背景下，保险产品成为热销选项，推进人身险公司保费支出增长，成功3.5万亿的支出，同比增长10%。 年轻化消费群体、多元化资产性能看法优化，以及对保险的认可度提高，为行业未来开展奠定了良好基础。 但是，消费者风险看法的提高，促使他们在购置产品时会综合思索保险公司的实力和运营状况。 保险产品的常年合同期限使其兑付才干成为关键考量要素，而偿付才干则代表险企实行赔付义务的才干。 依据银保监会于2021年发布的《保险公司偿付才干控制规则》，偿付才干包括中心偿付才干充足率、综合偿付才干充足率及风险评级三个关键目的。 2023年，78家寿险公司偿付才干均充足，其中2家风险评级为D，5家为C。 三峡人寿和北小气正经过增资补血，已摆脱不充足形态，未来风险综合评级有望优化。 部分公司由于多年未披露相关数据，造成数据统计受限，如《27家险企偿付才干不达标》所述。 在全体行业层面，人身险公司的偿付才干充足率继续优化。 2023年末，综合和中心偿付才干充足率区分为196.5%和127.8%，其中人身险公司为186.2%和110.3%。 监管政策的调整、资本补充、保单未来盈余的参与等多关键素促进了行业偿付才干的优化。 2023年有多家险企经过增资、发行债券等方式提高了偿付才干充足率，合计增资超百亿，16家险企获批发债超1091亿。 保单未来盈余的参与也为公司优化偿付才干提供了助力。 中小型险企的自身造血才干缺乏，造成偿付才干充足率降低。 以渤海人寿为例，公司成立于2014年，注册资本130亿，但延续六年盈余，累计盈余超越80亿，造成公司净资产大幅缩减，偿付才干充足率继续降低。 同时，公司控制风险较高，股权处于质押形态，风险评级为C类。 渤海人寿的困境反映了中小险企面临的应战，它们在缺乏自身造血才干时，或许要求股东增资或发行债券等外部支持来补充资本。