推进车险综合费用率降低 三项机制 (推进车险综合改革)

作为与人民群众利益亲密相关的险种，也是终年以来占财富险行业半壁江山的第一大业务，车险继续遭到普遍关注。

《保险报》记者日前从金融监管总局财险司得知，2024年以来，财险司坚持以“四新”工程为引领，深化践行金融任务的政治性、人民性，在车险范围组织实施“查处、通报、挂钩”三项机制，推进降低综合费用率，保养车险消费者的合法权利。

截至2024年底，车险综合费用率为23.8%，同比降低4.1个百分点，创近18年来最低水平；车险综合赔付率为74.1%，同比上升3.1个百分点；消费者车均交纳保费较2020年车险综改前增加21%。

“三项机制”落实落细

“终年以来，非理性费用竞争疑问是影响车险市场次第的顽疾。”相关业内人士对记者表示，2020年车险综改以后这一现象失掉改善，综合费用率清楚降低，但基础仍不稳如泰山。加之近年来各类严重灾祸异常频发，车险赔付率出现清楚上升势头，行业亟须降本增效。

针对上述疑问，2024年终以来，财险司在车险范围组织实施“查处、通报、挂钩”三项机制，强化“报行合一”监管，继续压降不合理费用支出，推进降低综合费用率，促启动业高质量展开。

财险司相关担任人引见，“三项机制”实施以来，财险司坚持每月剖析监测各地车险市场状况，发现疑问第一时期向各金融监管局、各公司展开监管提示；每季度召开调度会，通报车险市场状况，请典型地域引见阅历、交流状况，部署下一步任务；每季度书面向各地金融监管局通报全国各地域车险关键目的及变化状况。同时，采取专题会议、座谈调研等多种方式，对市场头部公司及时约谈提示，要求其带头遵守监管规则、带头保养车险市场次第。

一系列务虚管用的监管举措下，行业也在积极执行。记者了解到，人保财险、安康产险、太保产险、国寿财险、中华财险、大地保险等头部财富险公司共同召开了车险协同会，并制定签署了《车险合规运营自律条约》，共同营建规范有序、稳健运营的车险展开生态。

某财险公司相关担任人通知记者，为落实车险费用控制有关规则，有的保险公司对销售团队提出关于规范执行车险、驾乘险自律任务要求。关于家用车，提出0贴费，仅保管系统基础手续费。同时要求家用车及驾乘0返现，制止代理人以任何方式返现，包括基础手续费不得返现。还有保险公司对代理、经纪公司发送告知函，要求严峻执行相关销售规范。

带动财险运营本钱降低

“经过‘三项机制’，车险市场出现积极变化，本钱结构清楚优化，消费者权利失掉更好保养。”财险司相关担任人表示。与此同时，在车险综合改造继续发扬作用下，“降价、增保、提质”效果进一步显现，宽广群众失掉了实惠。

在“降价”上，车均保费清楚降低。从2024年数据来看，车均交纳保费较综改前降低了21%。其中，商业车险平均无赔款优待系数，也就是不出险的打折系数由综改前的0.789降低到0.722，驾驶习气好、出险频率低的车主享遭到了更多活动。

在“增保”上，保证水平大幅提高。数据显示，2024年，交强险在基准费率不变、打折幅度有所加大的状况下，平均保额由综改前的12.2万元优化到20万元，保证是原来的1.6倍。商业三责险平均保额由综改前的89万元优化到243万元，在消费者交的保费有所降低的状况下，保证是原来的2.7倍。

在“提质”上，服务质效和运营效益双优化。2024年，在天然灾祸较多、直接经济损失同比清楚上升的状况下，车险综合赔付率同比上升3.1个百分点。但是由于“三项机制”发扬作用，车险综合费用率同比降低4.1个百分点，两者一增一减，车险的综分解本率约为97.9%，同比降低近1个百分点，带动了财险运营本钱的降低。

以后，车险市场运转总体颠簸。数据显示，2024年全年车险行业成功原保险保费支出9136.7亿元，同比增长4.1%。下一步，财险司相关担任人表示，将锲而不舍继续深化车险范围“三项机制”，一直强化车险“报行合一”监管，引导财险公司树立迷信运营理念，努力推启动业成功高质量展开。