坑 多地监管警觉！ 保险消费者谨防哪些 (监管警察的电话是多少?)

“3·15”国际消费者权利日行将到来，各行业掀起保养消费者合法权利的风潮。中保新知梳理发现，往年以来，包括湖北、福建、山西、云南等在内的多个中央金融监管局针对保险相关侵权行为密集公布风险提示，提示金融消费者防止“踩坑”。

这些风险提示关键指向“人伤黄牛”“代理退保”“‘不要钱更新’误导销售”“互联网保险‘智能扣费’”等多种损害消费者权利的不法行为。

近年来，监管抵消费者权利的维护一直更新，但不法分子“套路”层出不穷、欺骗手段花招百出，消费者往往防不胜防。例如，厦门监管局在相关风险提示中指出，不法分子以“盘活保单”“提高收益”等为由，诱骗消费者在不知情的状况下料理保单质押存款作为新保险保费等。

作为具有保证性能的“日常”金融产品，由于保险合同较为复杂、条款冗杂冗长、理赔环节繁琐、形成保险纠纷陡增，有不法分子更是借此围绕消费者、保险机构大做文章，成功两端“通吃”。

这些不法行为不只损害金融消费者的合法权利、扰乱了金融市场的失常次第，也给保险消费者权利维护任务增添了新难度。

多地风险提示

往年以来，已有8地金融监管局针对保险范围损害消费者权利行为公布风险提示，指向“人伤黄牛”“代理退保”“‘不要钱更新’误导销售”“互联网保险‘智能扣费’”等多种损害消费者权利的不法行为。

3月12日，湖北监管局公布《关于防范金融范围合法中介违规运营活动风险的提示》指出，合法中介宣称可以经过代为揭露，向保险公司施压，在保单退保等处置环节中失掉额外弥补，打着“加快理赔、高额理赔、免除手续”等幌子，诱惑消费者在出现保险异常时经过其代办保险理赔，收取代办手续费或许截留赔款。

3月10日，福建监管局公布《关于警觉“人伤黄牛”圈套的风险提示》指出，近期，一些俗称“人伤黄牛”的合法代理中介打着“加快索赔”“高额赔付”的幌子，诱导交通异常、工伤的伤者委托其代理人身损伤赔偿案件，实则收取高额代理费，经过虚拟伤情、伪造证据等手段骗取保险金或赔偿款，以致金融消费者遭受财富损失，甚至深陷违法罪恶风险。

相同在3月10日，山西监管局公布关于理性置办金融产品的消费提示。表示，这几年，金融产品种类单一、风险收益各不相反，且部分产品自身较为复杂，容易形成消费者因专业知识有余、风险识别才干有限等要素置办与自身需求不婚配的产品。

2月26日，云南监管局公布关于防范不法中介“代理退保”的风险提示。指出一些不法中介运行消费者对金融产品的曲解，经过唆使消费者恶意揭露、伪造证据（如录音、聊天记载等）等方式施压保险公司赞同全额退保，并要求消费者支付高额手续费。

2月，黑龙江监管局公布《关于警觉合法保险中介的风险提示》指出，市场出现称号中包括“保险理赔、保险咨询、保险服务”等字样的机构，此类机构不具有保险中介业务资质，不能运营保险业务。

除此之外，近年来，互联网保险全体展开迅速，保费规模坚持高速增长，随着线上购险的需求逐渐开释，“智能扣费”等事项也遭到关注。

就在往年2月，宁夏监管局公布《关于互联网保险“智能扣费”事项的风险提示》。发现近期部分消费者因投保页面跳转复杂或智能勾选续费授权等要素，主动扣款支付相关互联网保险保费，存在不知情形态下授权终年扣款的风险。

厦门监管局于1月公布《关于防范以“不要钱更新”为噱头误导销售保险的风险提示》指出，有不法分子以“盘活保单”“保单更新”“老客户福利”等名义，诱骗消费者置办保险产品，从中谋取不当利益，损害消费者知情权。

1月，山东监管局公布《关于警觉合法运营保险业务的风险提示》称，有普通不法分子在包括山东省在内的多个省市注册设立公司并私自运营商业保险业务，相关公司不具有金融业务资质，涉嫌合法运营商业保险业务，破坏保险市场次第。

“套路”更新 、防不胜防

随着不法分子的“套路”一直更新，其违规操作手段极端隐蔽，消费者往往防不胜防。从近期监管部门公布的风险提示中发现，最典型的便是“人伤黄牛”和“代理退保”。

“人伤黄牛”的关键不法行为包括虚伪委托承诺，窃取集团信息，骗取超额赔偿和索要高额费用。详细来看，“人伤黄牛”徘徊在医院、交通异常现场等地，主动与伤者或其家眷搭话，宣称“专业处置交通异常赔偿”“不成功不不要钱”“赔付金额翻倍”等虚伪承诺，运行伤者对理赔流程不熟习，急于取得赔偿的心思，诱导其签署所谓的“委托代理协议”。

此外，经过夸张伤者伤情和损失，虚增医疗费用、串通鉴定机构伪造伤残鉴定等手段，骗取高额赔偿。相关行为假定涉嫌保险欺骗等罪恶状为，伤者或许被认定为保险欺骗共犯，或面临刑事责任。

值得留意的是，还有不法分子前期以“零本钱”吸引签约，前期以“疏浚相关”“加急处置”等名义层层加不要钱用。部分“人伤黄牛”或许会截留赔偿金，甚至买断伤者赔付权，以致受益者通常到手金额远低于合理规范。

另外一个消费者易“踩坑”的便是不法中介“代理退保”。在此环节中，不法中介往往经过伪装“保险专家”或“维权人士”，公布误导性信息。

例如，有不法分子在自媒体上伪装成“保险专家”“维权人士”或“退保顾问”，公布“全额退保”“代理维权”等吸引眼球的内容，还经过公布“保险是骗局”等负面信息，煽动消费者对保险公司的不满心境，进而诱导消费者退保。 在保险行业，有不法人员经过这类方式，在网上现场直播，倒逼保险公司就范，成为“网红”，然后无以复加，表现得更为猖狂。

更有甚者，不法中介经过树立网络群，公布“全额退保”“代理退保”“保险维权”等外容，吸引消费者参与群聊。在群聊中，不法中介伪造“退保成功案例”或“保险公司自愿退费”的虚伪记载，营建“退保有利可图”的假象，进一步诱导消费者退保。再或许，经过隐瞒退保的结果，或运行部分消费者对金融产品收益的担忧，以“协助维权”“规避风险”为名实施代理退保，甚至伪造监管部门的文件，宣称“依据最新政策，一切保险都可以全额退保”，以此诱导消费者退保。

监管齐“出招”

为维护金融消费者合法权利，针对“人伤黄牛”圈套和不法中介“代理退保”等对应监管部门公布了相应提示和倡议。诸如，为防范“代理退保”风险，云南金融监管局提示金融消费者，应选择适宜自己的金融产品，活期审视保险合同。包选集团信息安保，警觉集团信息暴露。关注官方渠道的提示信息，理性保养自身权利。

针对“代理退保”黑产罪恶，此前，吉林金融监管局已与该省人民检察院树立了“代理退保”黑产结合整治机制，并就“代理退保”罪恶性质、取证规范、立案侦查充沛交流意见。

进入3月以来，福建、山西、青海、江苏多地金融监管总局启动“3·15”金融消费者权利维护教育宣传活动。多地活动聚焦“金融支持提振和扩展消费”“金融为民办实事”“打击合法金融中介”“理性维权”等重点，方式多样，内容丰厚。

针对下阶段消费者权利维护，青海监管局表示，将充沛运用消费维权协同共治平台载体，组织辖内金融机构展开“1+2+N”系列活动，即：紧扣“保养权利”1条主题主线，展现“为民办实事”和“打击合法中介活动”2个方面亮点与成效，展开10余项活动，打好增强金融消费者权利维护的“组合拳”。

山西监管局指出，围绕出台金融利民惠民政策、支持提振和扩展消费、为民办实事办喜事、打击不法中介乱象、保养消费者合法权利等，面向监管部门、行业协会和金融机构，征集典型案例，以适当方式启动公布，内行业内构成良好示范引导效应。

江苏监管局指出，将发扬“江苏养老金融教育联盟”品牌联动效应，展开特征教育宣传；强化纠纷多元化解，保养金融消费者合法权利；打击合法金融中介活动，增强风险提示，协助金融消费者明辨风险、远离损害；聚焦金融为民、金融惠民、金融便民，为民办实事，向社会群众彰显金融行业践行以人民为中心价值取向的新习尚。