安康银行2024年年报 夯实基础固本培元全体运营坚持稳健 (安康银行24小时人工客服)
安康银行(安康银行,深交所000001)今天向深圳证券买卖所提交了2024年年度业绩报告。安康银行党委书记、行长冀光恒在报告致辞中指出,2024年是成功“十四五”规划目的义务的关键一年。我国经济运转总体颠簸、稳中有进,高质量展开扎实推进。银行业运营继续坚持稳健,但也面临优质资产稀缺、盈利才干降低、资产质量承压等应战。安康银行积极主举措为,坚持金融任务的政治性、人民性,做好金融“五篇大文章”,全力服务虚体经济,片面强化风险防控,全体运营坚持稳健,业务展开稳中有进。
2024年,安康银行受市场变化、主动调整资产结构等要素影响,营业支出、净利润同比有所降低,全年成功净利润445.08亿元,同比降低4.2%。2024年末,资产总额57,692.70亿元,较上年末增长3.3%;不良存款率1.06%,与上年末持平。安康银行经过固本培元、夯实基础,锻造价值生长内核,全体改造进度契合预期,在坚决推进战略改造主线任务的同时,紧盯基础控制不安闲,一直夯实可继续展开基础。
运营业绩关键表现:
■ 业务运营坚持稳健,主动调整业务结构。2024年,受市场变化、主动调整资产结构等要素的影响,安康银行成功营业支出1,466.95亿元,同比降低10.9%。经过数字化转型驱动运营降本增效,业务及控制费405.82亿元,同比降低11.7%;增强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度,信誉及其他资产减值损失494.28亿元,同比降低16.4%;全体业务规模坚持颠簸,资产总额57,692.70亿元,较上年末增长3.3%;主动调整资产结构,集团存款余额较上年末降低10.6%;企业存款余额较上年末增长12.4%。
■ 强化片面风险控制,风险抵补才干坚持良好。安康银行积极应对微观经济环境变化,增强风险管控,主动优化资产和客群结构,资产质量坚持颠簸。2024年末,不良存款率1.06%,与上年末持平;逾期60天以上存款偏离度及逾期90天以上存款偏离度区分为0.80和0.63;拨备掩盖率250.71%,风险抵补才干坚持良好。
■ 践行资本精细化控制,资本充足率坚持稳如泰山。安康银行继续强化资本内生积聚才干,优化资本精细化控制水平,统筹股东报答与资本需求,2024年末,中心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率区分为9.12%、10.69%、13.11%。
运营战略转型进阶三大板块协同展开
(一)批发业务
安康银行坚持批发战略定位不坚决,并顺应市场环境变化,以客户为中心,推进批发业务高质量、可继续展开。一方面,深化批发战略转型,聚焦队伍、产品、客户等战略要素更新,打造差异化竞争优点。另一方面,强化中心业务才干,围绕业务板块、平台基础、展开保证贯彻运营战略,推进批发业务平衡展开、量增质优。2024年末,安康银行批发客户数12,553.79万户,较上年末增长0.1%,控制批发客户资产(AUM)41,940.74亿元,较上年末增长4.0%。
存款业务:安康银行顺应外部运营环境变化,主动优化存款业务结构,为中终年业务瘦弱展开筑牢基本盘;继续优化资产组合战略,主动压降高风险资产,优化住房按揭、持证抵押等基石类业务的优质客户占比,并加大重点产品投放力度,带动客群结构和资产结构继续优化,高风险存款清楚降低。2024年末,集团存款余额17,671.68亿元,抵押类存款占比拟上年末优化4.0个百分点至62.8%;住房按揭存款余额3,260.98亿元,较上年末上升7.4%;强化信誉卡业务质量客户选择,全年信誉卡总消费金额23,205.10亿元,其中线上消费占比同比优化5.0个百分点;汽车金融存款余额2,937.95亿元,全年集团新动力汽车存款新发放637.68亿元,同比增长73.3%。
存款和财富控制业务:安康银行继续推进批发存款业务稳健展开,围绕投资理财、代发工资、支付结算等外围业务拓展低本钱存款,带动规模稳健增长、结构继续优化。2024年末,集团存款余额12,871.80亿元,较上年末增长6.6%;全年集团存款日均余额12,631.50亿元,较去年同期增长10.1%。财富客户145.62万户,较上年末增长5.7%,私行客户AUM余额19,754.71亿元,较上年末增长3.1%。
数字化平台和综合金融平台:安康银行继续迭代数字化和综合金融两大平台才干,拓展客户营销渠道与服务范围,提供多场景、多生态的综合运营服务方式,一直优化客户体验。2024年末,安康口袋银行APP注册用户数17,403.96万户,较上年末增长4.8%,其中,月生动用户数(MAU)4,351.63万户。2024年,综合金融奉献的财富客户净增户数占比39.2%、控制批发客户资产(AUM)净增额占比60.2%、汽车金融存款发放额占比12.3%、信誉卡新增户数占比7.5%。
(二)对公业务
安康银行从客户需求动身,经过终年深度运营,培育并做强一批战略客群,夯实对公业务展开基础,支持实体经济展开。2024年末,企业存款余额16,069.35亿元,较上年末增长12.4%;企业存款余额22,464.98亿元,较上年末增长2.1%。对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,成功业务稳健展开。
做精行业:一方面,稳住基础行业基本盘,成功基础设备、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳如泰山增长,2024年,四大基础行业存款新发放4,424.56亿元,同比增长35.4%;另一方面,打造新兴行业运营组合,拓展新制造、新动力、重生活三大新兴行业的新场景、新方式,2024年,三大新兴行业存款新发放2,159.88亿元,同比增长41.9%。
做精客户:树立从战略客户到小微客户的客户分层运营和梯度培育体系,推进客户做精。2024年末,对公客户数85.33万户,较上年末介入9.93万户,增幅13.2%;总行级战略客户数220户,总行级战略客户存款余额3,080.57亿元,较上年末增长20.1%;总行级战略客户存款余额3,726.17亿元,较上年末增长8.5%;已累计失掉财税、公积金、维修金等业务资历超千项,机构客户存款余额4,119.95亿元,较上年末增长8.2%;科技企业客户数26,573户,较上年末增长11.8%;科技企业存款余额1,488.51亿元,较上年末增长24.6%。
做精产品:围绕中心客群,深化行业场景,运用“金融+科技”才干,做强行业化、差异化、综合化的产品组合,优化金融服务体验,优化客户综合服务才干。2024年末,数字财资平台签约集团客户数2,975户,较上年末增长209.3%。2024年,供应链金融融资出现额15,983.12亿元,同比增长19.9%;跨境贸易融资出现额2,505.08亿元,同比增长44.0%。2024年末,安康银行已与超200家上市公司就股票回购增持存款树立了协作意向,并有股票回购增持业务成功落地,精准服务新质消费力。
(三)资金同业业务
2024年,安康银行资金同业业务积极应对政策、市场、环境变化,经过“投资买卖+客户业务”双轮驱动,一直精进投资买卖才干,继续丰厚客户服务。
投资买卖方面,安康银行亲密关注国际外市场情势变化,继续增强微观剖析研判,继续优化买卖战略,合理性能持仓组合,坚持稳健投资。2024年,债券买卖量的市场份额为4.4%,同比上升1.2个百分点。
客户业务方面,安康银行围绕国度生动资本市场、金融服务虚体相关战略部署,在做市服务、机构销售、资产托管、企业避险等多范围积极发力,践行服务金融市场、服务虚体企业的责任担当,助力金融市场高质量展开。2024年末,同业机构价值客户数达1,559户,较上年末增长14.6%。安康银行继续扩展做市券种的掩盖范围,率先在境外债券市场展开熊猫债做市。同时,继续加大可继续展开类债券做市力度,优化二级市场买卖生动度,降低债券流动性溢价和发行本钱;2024年,绿色债券、小微债券、乡村复兴债券及其他可继续展开类债券买卖量1,212.50亿元,同比增长40.7%;境内外机构买卖生动客户达683家,境内外机构销售的现券买卖量4.54万亿元,同比增长46.0%;2024年末,“行e通”平台累计协作客户达2,725户,经过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2,667.05亿元,较上年末增长33.2%。2024年末,托管净值规模9.10万亿元,较上年末增长4.6%;2024年,在安康银行料理外汇即期及衍生品避险业务的客户达14,987户,同比增长16.5%。
扎实做好金融“五篇大文章”全力助推高质量展开
安康银行紧跟国度战略,增强组织指点,加大资源支持,全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,为实体经济提供全方位、多层次支持。
健全运营体系,践行科技金融。构建“客群+产品+政策+生态”运营体系,完善产品体系,优化风险政策,为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务。2024年末,科技企业存款余额1,488.51亿元,较上年末增长24.6%。
深耕产业链条,践行绿色金融。深耕绿色产业链、供应链和生态圈,完善风险政策,创新多层次产品和服务,落实碳减排支持工具,助力绿色转型。2024年末,绿色存款余额1,577.62亿元,较上年末增长13.0%。
深化场景运营,更新普惠金融。深耕“圈、链、平台”场景,打造场景化、批量化服务方式,助力处置小微企业融资难题,继续支持乡村复兴。2024年末,普惠型小微企业存款户数78.20万户,普惠型小微企业存款余额4,957.06亿元,累计投入乡村复兴支持资金1,522.47亿元。
健全服务体系,落实养老金融。健全养老金融服务体系,展开集团养老金业务,增强养老金融产品引进和供应,增强养老产业信贷支持,推进金融服务适老化改造,优化客户的取得感、满足感。2024年末,提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类集团养老金产品的数量达165只。
推进“三数”工程,深化数字金融。深化推进数字化运营、数字化控制、数字化运营“三数”工程,对内降低运营本钱,对外优化客户体验。增强数字创新相关产业金融支持,助力数字经济展开。增强信息安保控制,提高金融服务运营稳如泰山性。2024年,本钱支出比27.66%,同比降低0.24个百分点。
安康银行表示,将紧盯基础控制不安闲,有效推进财资控制、风险控制、合规消保、从严治行、队伍树立、文明树立、网点控制、科技赋能、公司控制、安保安防“十件事”,继续优化运营控制水平。同时,不忘初心、牢记使命,积极将自身转型展开融入国度片面深化改造大局,一直优化金融服务虚体经济的才干,强化金融风险防控,优化运营控制效益,践行高质量展开,努力为国度、社会、股东、客户和员工奉献更大价值。
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